Типовой договор потребительского кредита – образец

Кредитный договор (образец)

г. ______________ “___” ___________ 20__г.

(наименование кредитной организации)

именуем __ в дальнейшем “Банк”, в лице _________________________________,

действующего на основании ______________________________________________,

(устава, положения, доверенности)

с одной стороны, и _____________________________________________________,

(наименование организации, Ф.И.О. гражданина)

именуем __ в дальнейшем “Заемщик”, в лице ______________________________,

действующего на основании ________________________, с другой стороны,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора и обязанности сторон

1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику в ________ году

долгосрочный (краткосрочный) кредит в сумме ______________ тыс. рублей,

который используется Заемщиком на мероприятия и в течение сроков,

указанных в настоящем пункте.

¦Кредитуемое мероприятие¦Потребность в кредите¦Срок пользования кредитом¦

¦ ¦Всего: ¦В т.ч. на ¦Начало ¦Конец ¦

Заемщик обязуется возвратить сумму кредита не позднее срока,

установленного п.3.2 настоящего договора, и уплатить проценты на нее.

1.2. Сумма кредита перечисляется Банком на счет ________, открытый

Заемщику в Банке, не позднее ______________ со дня заключения настоящего

За счет выделенного кредита Банк своевременно производит оплату

акцептованных документов за выполненные для Заемщика работы и оплачивает

иные произведенные им затраты по кредитуемым мероприятиям.

1.3. Банк взимает с Заемщика за пользование долгосрочным

(краткосрочным) кредитом вознаграждение в размере __% годовых по срочным

ссудам и __% при возникновении просроченной задолженности по этим ссудам.

Банк не вправе в одностороннем порядке увеличивать процентные

ставки, установленные в настоящем пункте.

1.4. Отношения по залоговому обеспечению предоставленного кредита

регулируются договором залога N _ от “__”_____ 20_ г., заключенным между

Банком и Заемщиком по настоящему договору и являющимся неотъемлемой

частью настоящего договора. Предметом залога может быть только имущество,

свободное от залога по другим обязательствам Заемщика.

1.5. Заемщик вправе использовать кредиты только в соответствии с их

целевым назначением и обязан обеспечить своевременное погашение

полученного кредита в Банке и уплату процентов за пользование им в

установленный срок. В случае нарушения Заемщиком обязательств по

своевременному погашению кредита применяются правила, установленные

настоящим договором и договором залога.

1.6. Заемщик предоставляет Банку документы, необходимые для

долгосрочного кредитования: обоснование экономической эффективности

кредитуемых мероприятий, договоры, заключенные Заемщиком со сторонними

организациями, необходимые расчеты, бухгалтерский баланс Заемщика за два

последних отчетных периода, а также документы, подтверждающие право

собственности Заемщика на предмет залога.

1.7. Получение ссуд оформляется Заемщиком путем составления

обязательств-поручений по согласованию с Банком в согласованные сторонами

В обязательстве-поручении должно быть указано: наименование

предприятия-Заемщика, место его нахождения, номер его расчетного счета в

банке, срок платежа, обязанность Заемщика уплатить Банку ссуду, а при

наступлении срока платежа поручение Банку списать сумму

обязательства-поручения и начисленных по нему процентов со счета

1.8. При наступлении срока погашения ссуды и уплаты процентов за ее

пользование Заемщик перечисляет денежные средства в погашение ссуды и

уплату процентов платежными поручениями.

получать от Заемщика отчеты, балансы и документы, подтверждающие его

платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных кредитов;

при долгосрочном кредитовании требовать проведения экспертизы

проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и

техническому перевооружению объектов, на которые выдается кредит;

прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать выданные

суммы кредита при возникновении необеспеченной задолженности Заемщика или

использовании им выданных средств не по целевому назначению,

неудовлетворительном хранении товарно-материальных ценностей, являющихся

обеспечением ссуд, а также в других случаях нарушения условий настоящего

при непоступлении средств в погашение ссуды и уплаты процентов за ее

пользование в установленный срок взыскать ссуду с начислением по ней

процентов инкассовым поручением в бесспорном порядке в соответствии с

обязательством-поручением. При этом проценты по ссуде взыскиваются с

приложением мемориального ордера на суммы начисленных процентов за

понижать размер процентной ставки за пользование долгосрочным

кредитом на __% до конца текущего года на остаток ссудной задолженности

при досрочном возврате кредитов, подлежащих погашению в следующем году;

применять в случаях, предусмотренных настоящим договором и договором

залога, правила об ответственности Заемщика, установленные настоящим

договором и договором залога.

2.2. Заемщик вправе:

производить, с согласия Банка, досрочное погашение кредита

потребовать от Банка уплаты неустойки в размере штрафных санкций,

уплаченных Заемщиком сторонним организациям за несвоевременные расчеты с

указанными организациями, допущенные из-за неполного и несвоевременного

предоставления обусловленных настоящим договором кредитов;

досрочно расторгнуть договор с Банком, предупредив об этом Банк не

позднее _______________, погасив задолженность по ссудам и уплатив

проценты за пользование кредитом.

3. Срок договора

3.1. Настоящий договор вступает в силу в день его подписания Банком

3.2. Настоящий договор заключен на срок до _____________, т.е. не

позднее дня истечения указанного срока сумма кредита должна быть

возвращена Заемщиком Банку; в этот же день должны быть завершены выплаты

процентов на сумму займа.

3.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств,

вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора

сохраняют свою силу.

4. Разрешение споров

4.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении

настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров

4.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров

стороны передают их на рассмотрение в ____________ (указать место

нахождения арбитражного суда).

5. Ответственность сторон

5.1. В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на

эту сумму подлежат уплате в пользу Банка проценты за неправомерное

пользование чужими денежными средствами. Размер процентов определяется

существующей в месте нахождения Банка учетной ставкой банковского

процента на день возврата суммы займа. Проценты уплачиваются со дня,

когда сумма кредита должна была быть возвращена, до дня ее возврата Банку

независимо от уплаты процентов на сумму предоставленного кредита,

установленных в п.1.3 настоящего договора.

5.2. Помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными

средствами в случае невозврата в срок суммы кредита Заемщик обязан

возместить Банку убытки, причиненные нарушением условий настоящего

договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными

6. Адреса и банковские реквизиты сторон

Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба

экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон

находится один экземпляр настоящего договора.

К настоящему договору прилагаются: ________________________________.

Банк __________________________________________ М.П.

Заемщик _______________________________________ М.П.

Кредитный договор образец бланк

г. Москва «___»_________ 201_ г.

ОАО «____________», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице Генерального директора _______________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО «___________», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице Генерального директора _________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Кредитор обязуется предоставить денежные средства (далее – “Кредит”) Заемщику в размере ________ (_______) руб. на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик в свою очередь обязуется соблюдать условия предоставления кредита, возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему.

1.2. Кредит предоставляется на срок с «___» ________ 20__ года (“Дата предоставления кредита”) по «___» _________ 20__ года включительно (“Дата погашения кредита”).

1.3. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору __ % годовых от суммы кредита. Сумма ежемесячных процентных платежей составляет ______ (______) рублей.

1.4. Условием возникновения прав и обязанностей Сторон по настоящему Договору является вступление в силу соответствующего договора поручительства.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Заемщик обязан:

2.1.1. обеспечить исполнение своего обязательства перед Кредитором поручительством;

2.1.2. ежемесячно, не позднее __ числа уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом в размере, указанном в пункте 1.3. настоящего договора;

2.1.3. возвратить Кредитору полученный кредит в последний день действия настоящего договора;

2.1.4. возместить Кредитору все понесенные последним расходы по проведению банковских операций в связи с исполнением настоящего Договора.

2.2. Заемщик вправе:

2.2.1. требовать предоставления кредита в объеме, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором;

2.2.2. с согласия Кредитора вернуть кредит до истечения установленного настоящим договором срока; при досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются в размере ________;

2.2.3. отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не позднее, чем за __ дней до его предоставления.

2.3. Кредитор обязан предоставить Заемщику кредит в течение ______ с момента подписания настоящего договора путем зачисления денежных средств на расчетный (корреспондентский) счет Заемщика. Кредитор открывает Заемщику ссудный счет № ______.

2.4. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного настоящим договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2.5. Размер процентной ставки за пользование кредитом может быть изменен Кредитором в одностороннем порядке в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

3. Обеспечение кредита

3.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается поручительством.

3.2. Поручителем по настоящему Договору выступает ________________.

3.3. Договор поручительства, по которому предоставляется обеспечение исполнения кредитных обязательств, является приложением к настоящему договору.

4. Ответственность Заемщика

4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения основной суммы долга по кредиту на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

4.2. В случае просрочки исполнения обязательства в части уплаты Кредитору процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (штраф) в размере ________.

5.1. Ни одна из Сторон не несет ответственности перед другой Стороной за невыполнение обязательств, обусловленных обстоятельствами непреодолимой силы, возникшими помимо воли и желания Сторон и которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия и т.д.

5.2. Сторона, которая не может исполнить своего обязательства вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы, должна известить другую Сторону об имеющихся препятствиях и их влиянии на исполнение обязательств по настоящему Договору.

6. Заключительные положения

6.1. Договор заключён в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

6.2. Любая договоренность между Сторонами, влекущая за собой новые обязательства, которые не вытекают из Договора, должна быть подтверждена Сторонами в форме дополнительных соглашений к Договору. Все изменения и дополнения к Договору считаются действительными, если они оформлены в письменном виде и подписаны надлежащими уполномоченными представителями Сторон.

6.3. Сторона не вправе передавать свои права и обязательства по Договору третьим лицам без предварительного письменного согласия другой Стороны.

6.4. Ссылки на слово или термин в Договоре в единственном числе включают в себя ссылки на это слово или термин во множественном числе. Ссылки на слово или термин во множественном числе включают в себя ссылки на это слово или термин в единственном числе. Данное правило применимо, если из текста Договора не вытекает иное.

6.5. Стороны соглашаются, что за исключением сведений, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации не могут составлять коммерческую тайну юридического лица, содержание Договора, а также все документы, переданные Сторонами друг другу в связи с Договором, считаются конфиденциальными и относятся к коммерческой тайне Сторон, которая не подлежит разглашению без письменного согласия другой Стороны.

6.6. Для целей удобства в Договоре под Сторонами также понимаются их уполномоченные лица, а также их возможные правопреемники.

6.7. Уведомления и документы, передаваемые по Договору, направляются в письменном виде по следующим адресам:

Читайте также:  Какова очередность погашения займа?

6.7.1. Для Кредитора: ___________________________________________________.

6.7.2. Для Заемщика: _____________________________________________________.

6.8. Любые сообщения действительны со дня доставки по соответствующему адресу для корреспонденции.

6.9. В случае изменения адресов, указанных в п. 6.7. Договора и иных реквизитов юридического лица одной из Сторон, она обязана в течение 10 (десяти) календарных дней уведомить об этом другую Сторону, при условии, что таким новым адресом для корреспонденции может быть только адрес в г. Москве, Российская Федерация. В противном случае исполнение Стороной обязательств по прежним реквизитам будет считаться надлежащим исполнением обязательств по Договору.

6.10. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами и вытекающие из настоящего Договора или в связи с ним, будут разрешаться путем переговоров. В случае невозможности путем переговоров достичь соглашения по спорным вопросам в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с момента получения письменной претензии, споры разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.11. Стороны заявляют, что их официальные печати на документах, составляемых в связи с исполнением настоящего Договора, являются безусловными подтверждениями того, что должностное лицо подписавшей Стороны было должным образом уполномочено данной Стороной для подписания данного документа.

6.12. Условия Договора обязательны для правопреемников Сторон.

7. Адреса и платежные реквизиты сторон

Кредитор: ОАО «______________» Заемщик: ООО «_____________»

________г. Москва, ул. __________ д. __. ________г. Москва, ул. _________ д. __.

ОГРН _____________________ ОГРН _____________________

ИНН ___________, КПП ______________ ИНН __________, КПП _____________

в КБ «____________» (ОАО) г. Москва Банк ______ «_______» (ОАО) г. Москва

Р/счет ___________________ Р/счёт ______________________

К/счет ___________________, К/счёт _____________________,

БИК ________________ БИК ____________,

ОКПО ______________ ОКПО __________,

Телефон, факс __________________ Телефон, факс __________________

8. Подписи сторон

От Кредитора: От Заемщика:

ОАО «_______________» ООО «_______________»

Генеральный директор Генеральный директор

_______________/______________/ ________________ /_______________/

Особенности договора потребительского кредита: условия и образец

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри выдаче заемных средств процедура подписания типового договора потребительского кредита является обязательной. Его содержание должно не противоречить российскому законодательству и отвечать требованиям Гражданского Кодекса РФ и ФЗ «О потребительском кредите» от 21.12.2013.

Состав типового кредитного договора

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитное соглашение заключается в простой письменной форме. Основные пункты:

  1. Преамбула. В разделе раскрывается полное и краткое наименование сторон, между которыми заключен кредитный договор, указываются документы, дающие право на его подписание.
  2. Предмет. В разделе указывается сумма и срок кредитования, его целевое или нецелевое назначение, наличие обеспечения или залога.
  3. Условия: общие и индивидуальные.
  4. Обязательства сторон. При заключении договора кредитования банк берет на себя обязательство предоставления заемщику определенной суммы в обозначенный срок. Заемщик, подписывая документы, обязуется использовать полученную банком сумму строго в соответствии с назначением и возвратить в указанный срок, тем самым, выполнив договорные условия.
  5. Срок действия. Прописывается дата начала и окончания действия соглашения.
  6. Основания и порядок расторжения. В этом пункте раскрываются основания для расторжения как со стороны банка, так и со стороны заемщика в одностороннем порядке.
  7. Ответственность сторон. Кредитор имеет право защиты своих интересов в случае, если заемщик не выполняет обязательства. В свою очередь, заемщик обладает правом получить обозначенные средства в полном объеме и в указанный срок и требовать от кредитора соблюдения его условий. Ответственность сторон за нарушение этих прав прописывается в данном пункте. Не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств. Если одна из сторон не выполняет свои обязанности, то другая может потребовать компенсации связанного с этим ущерба.
  8. Реквизиты сторон. Заключительный пункт, необходимый для заполнения подробной информации о сторонах: юридический адрес и наименование организации, выдавшей кредит, контактные данные и подпись уполномоченного лица. Со стороны заемщика: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, контактный телефон, подпись.

Общие условия получения кредита для физических лиц

Данная часть содержит условия, общие для всех заемщиков. Как правило, банки предоставляют информацию в открытом доступе. Образец договора можно найти на официальном сайте, в качестве примера по ссылке, можно скачать документ для потребительских кредитов Сбербанка. На момент подписания применяются условия, которые актуальны при заключении договора.

Общие правила включают следующие разделы:

  1. Терминология, применяемая в тексте.
  2. Условия предоставления: сроки получения кредитных средств заемщиком, выдача наличными или безналичный перевод на счет, необходимость открытия счета или предоставления реквизитов для перевода денежных средств.
  3. Целевой или нецелевой характер: потребительский, ипотечный, на авто или просто наличными.
  4. Валюта, в которой выдаются средства.
  5. Условия для погашения кредита полностью или частично.
  6. Сроки внесения платежей, если дата выпадает на выходные и праздничные дни и прочие моменты, способы оплаты.

Индивидуальные условия потребительского кредитования

В этом пункте прописываются условия предоставления потребительского кредита для конкретного физического лица. Здесь отражаются сумма, срок, наличие обеспечения, процентная ставка, порядок погашения и т.п. Индивидуальные условия кредитования можно узнать непосредственно у работника банка после получения одобрения на выдачу кредита и до их подписания.

Порядок заключения и расторжения

Кредитный договор заключается после предоставления и проверки всех необходимых документов и получения одобрения по анкете-заявке.

Отказ от сделки не оказывает негативного влияния на кредитную историю. Договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Это может быть выдача наличными или открытие индивидуального лицевого счета для перечисления денежных средств.

Расторжение кредитного договора может происходить как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Кредитор имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Основания:

  • нецелевое использование займа;
  • невыполнение обязательств по погашению кредита;
  • невыполнение обязательств заемщика по обеспечению кредита;
  • при наличии у заемщика исковых требований, удовлетворение которых может привести к невыполнению обязательств по потребительскому кредиту;
  • банкротство физического лица.

Что касается заемщика, то он может расторгнуть в одностороннем порядке договор в случае неисполнения банком обязательств по выдаче кредита в срок, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Любые спорные вопросы решаются в судебном порядке.

Опасные моменты: на что обратить внимание

Подписание кредитного договора необходимо для получения средств. Банки для этих целей предоставляют свою типовую форму, разработанную с учетом требований действующего российского законодательства. Если в договоре присутствуют моменты, которые не устраивают заемщика, он может лишь отказаться от подписания документа, менять условия в индивидуальном порядке банк не будет.

Перед подписанием следует внимательно отнестись к таким моментам:

  1. Величина полной стоимости кредита, включающая в себя все проценты и комиссии, которые уплачиваются заемщиком банку в период погашения кредитной задолженности.
  2. Условия досрочного полного или частичного погашения.
  3. Наличие подробного графика платежей (оформляется в приложении к договору) с указанием точной даты платежа, суммы основной задолженности и процентов, а также остатка задолженности после очередного платежа.
  4. Размер штрафных санкций и пеней при образовании просрочки.
  5. Условия истребования банком досрочного возврата средств.

Для того чтобы обезопасить свое финансовое положение в дальнейшем, рекомендуется внимательно изучать подписываемый документ.

Кредитный договор Сбербанка

Договор по кредиту составляется Сбербанком после выявления приемлемых для обеих сторон сделки параметров обслуживания. В основном он имеет форму унифицированного документа по каждому кредитному продукту. Переменными при этом выступают пункты в виде соглашений со Сбербанком на индивидуальные условия потребительского кредита или ипотечного кредитования в соответствии с базовыми стандартами.

Понятие кредитного договора

Понятие договора по кредиту определяется Сбербанком следующим образом: это документ, обязывающий кредитора предоставить денежные средства физическому лицу в указанном объеме и на оговоренных основаниях. При этом Сбербанк отмечает, что общие условия кредитования являются обязательной его частью.

Персональные параметры определяются в частном порядке, но варьируются в установленных стандартных границах. Текст соглашения разделен на две части, соответствующие характеру условий, что удобно и для понимания его структуры простым обывателем в лице предполагаемого заемщика.

Категории условий, действующие совместно:

  1. Общие условия кредитования, отображающие стандартизированные формулировки и параметры кредитования для всех заявителей.
  2. Индивидуальные условия кредитования, формирующиеся в соответствии с возможностями претендента и требованиями кредитно-финансовой организации относительно суммы, срока, ставки и порядка погашения задолженности.

Общие условия размещены на сайте Сбербанка. С информацией из второго пункта можно ознакомиться только после подачи заявки или при получении предодобренного предложения. Последнее доступно для людей, активно пользующихся банковскими услугами (особенно в части денежных транзакций и открытия счетов и вкладов).

Особенности кредитного договора Сбербанка

Сбербанк руководствуется достаточно лояльными требованиями к претендентам на получение ссуды. Для заключения договора нужно иметь удовлетворительный уровень заработной платы и неплохую долговую историю. Договорное обслуживание может протекать длительное время, так как максимальный возраст заемщиков поднят до 65-75 лет.

  1. Кредитный договор по потребительскому займу.
  2. По жилищному займу: ипотека, бесцелевой залоговый кредит.
  3. По выпуску и обслуживанию кредиток.

Сбербанк предлагает для активно пользующейся его услугами клиентуры особые условия. «Зарплатники» могут кредитоваться в более упрощенном формате. Они выступают привилегированной для совершения сделки категорией, и пакет документов, участвующий для подписания договора, для них упрощается.

Права и обязанности заемщика по договору

Обе стороны (в том числе все заемщики, участвующие в сделке) имеют конкретный перечень прав и обязанностей, что определяется внутрисистемными правилами и на уровне законодательства (ст. 819 ГК). Для банка должен быть обеспечен своевременный возврат долга с процентами и другими выплатами за счет заемщика (а также созаемщиков и поручителей).

  1. Поддерживать материальное положение, необходимое для закрытия долга.
  2. Нести ответственность за свое имущество (его реализация при необходимости закрыть долг).
  3. Предоставлять замену гарантийного обеспечения в случае утраты изначального (залог, поручительство).
  4. При неисполнении обязательств в должном объеме выполнять требования Сбербанка по возврату всех долговых сумм в досрочном порядке.
  5. Не уступать свои права и обязанности третьим лицам без ведома Сбербанка.

Основным правом заемщика выступает возможность пользования заемными средствами. Остальные гарантии вытекают из обязанностей, возлагаемых на кредитодателя. Требования сверх этого недопустимы. Обязательства считаются исполненными при полном возврате причитающейся банку суммы (не важно, в день конечной даты или до нее).

За неисполнение обязательств должника сначала ждут штрафные санкции от банка, а затем уже от судебной системы в пользу банковской организации. Договор всегда содержит информацию по начислению пени из-за просрочек по платежам. Вынесение резолюции судебной инстанцией при этом регулируется законодательством.

Права и обязанности Сбербанка по договору

Наряду с вопросами относительно должника статья 819 ГК включает в себя права и обязанности кредитора. Сбербанк должен предоставить заемные средства в определенном размере и на принятых условиях. Далее он обязан придерживаться того порядка обслуживания, который прописан в документе.

  1. Производить перечисление денежных средств со счета (при платежном поручении банку) с учетом установленных дат и в нужном цифровом значении.
  2. Осуществлять информационное сопровождение клиента о наличии просрочки по оплатам и необходимости их свершения в определенном размере.
  3. Проводить ситуативное информирование по запросу заемщика о текущем графике платежей: суммарный остаток, объем единичных будущих платежей и их даты.
  1. В одностороннем порядке изменять индекс ставки в сторону снижения.
  2. Самостоятельно снижать величину неустойки по просрочкам.
  3. Требовать досрочный возврат долга, процентов и пени (при их наличии).
  4. В ситуации с просрочкой требовать проведение дальнейших оплат для погашения по определенной очередности: просроченные проценты, просроченная задолженность, неустойка и т.д.
  5. Поручать третьим лицам совершение действий, способствующих погашению кредита должником (при оставлении прав на его ведение у себя), при этом предоставляя им договорные сведения.
  6. Уступать полностью права и обязанности.
Читайте также:  Досрочный возврат потребительского кредита

Два последних пункта подразумевают пользование услугами коллекторских агентств для закрытия задолженности. Стоит понимать, что подобные организации работают на легальной и нелегальной основе. Сбербанк как известное кредитно-финансовое учреждение не станет обращаться за услугами к неаккредитованным коллекторам.

Как заключить кредитный договор со Сбербанком

Заключение договора следует за этапом одобрения заявки и выявлением подходящих параметров кредитования для Сбербанка и будущего заемщика. Отдельные продукты имеют дополнительные условия по заключению, например, поэтапное предоставление документов (ипотечные кредиты).
Для начала следует подать заявку одним из возможных способов:

  • в интернете через сервис Сбербанк Онлайн: мобильное приложение или сайт;
  • при личном посещении отделения.

Для получения одобрения по заявке претенденту необходимо соответствовать требованиям Сбербанка: иметь достойный уровень налогооблагаемых доходов для покрытия долга и жизнеобеспечения (о конкретном уровне зарплатных средств подробнее расскажет специалист).

Расторжение кредитного договора

Прекращение действия договора может происходить по предусмотренным обстоятельствам. В первую очередь это погашение задолженности в указанные сроки или в порядке полного досрочного погашения. Расторжение договоренностей из-за несогласия с параметрами кредитования может осуществлять как до вступления контракта в законную силу, так и после намеченной для этого даты.

Как расторгнуть договор

Расторгнуть договор досрочно можно на предопределенных основаниях. Однако заемщик не может необоснованно снять с себя долговые обязательства. Он лишь проводит процедуру по изменению договоренностей через рефинансирование или полностью закрывает долг раньше даты внесения последнего платежа.

Затрагивание интересов кредитора происходит как при фактическом предоставлении денежного финансирования кредитуемому лицу, так и до этого действия. В зависимости от обстоятельств расторжение осуществляется при обращении в кредитный отдел банка или при инициировании судопроизводства путем оформления искового заявления.

Заявление о расторжении кредитного договора

Необходимо понимать, о каком именно заявлении идет речь. При вступлении соглашения в силу не в день подписания, а на следующие сутки можно обратиться в банк с письменным прошением о расторжении еще не действующего контракта. Фактически предоставленным считается заем, по которому были выданы средства. Конкретного обращения с просьбой расторжения договора быть не может, если он уже вступил в законную силу.

В этом случае заявление может подаваться на рефинансирование, за которым следует аннулирование прежних договоренностей, а точнее их завершение в связи с полным погашением долга. Затем долговой счет открывается в Сбербанке с подписанием новых и более выгодных договоренностей.

Другим считается заявление искового характера. Оно подается в суд и предполагает инициирование судебного процесса, в котором Сбербанк будет выступать ответчиком. При этом он также может подавать ответные ходатайства и претензии к истцу-должнику.

Досрочное расторжение кредитного договора

Заблаговременное внесение средств в полном объеме инициирует прекращение действия договора. Но здесь идет речь о полноценном исполнении обязательств путем погашения долга, а не нарушении интересов кредитодателя. В остальном любое расторжение договора при вступлении его в силу считается досрочным.

Вопрос может также касаться отказа от выдачи или получения кредита до его вступления в силу. Такой досрочный порядок регулируется статьей 821 ГК РФ и распространяется как на кредитора, так и предполагаемого заемщика. Несостоявшемуся заемщику нужно официально уведомить об этом факте кредитную организацию.

Сбербанку необходимо руководствоваться выявленными обстоятельствами, отражающими невозможность исполнения физическим лицом оговоренных пунктов договора. Банк может отказать в обслуживании при неисполнении клиентом договора в части определения цели для его взятия.

Судебная практика расторжения кредитных договоров с банками

Осуществить расторжение договора заемщиком в одностороннем порядке без каких-либо оснований невозможно. Должно быть решение суда после инициированного судопроизводства (обычного или упрощенного). Основанием может выступать неисполнение Сбербанком его прямых обязанностей.

Претендовать на расторжение в связи с ухудшением материального положения разрешается по статье 451 ГК, но такие дела, как правило, заканчиваются неудовлетворительно для должника. Суд скорее всего обяжет неплательщика пройти процедуру реструктуризации в обслуживаемом его кредитно-финансовом учреждении.

Законные обстоятельства для расторжения контракта:

  • непредвиденные на момент подписания договора или определенные сторонами как невозможные для наступления;
  • непреодолимые одной из заинтересованных сторон при максимальном задействовании всевозможных ресурсов для решения проблемы;
  • исполнение договора в уже имеющемся и подписанном виде нарушает интересы одной из сторон, что влечет за собой потери в финансовом или имущественном плане, на которые сторона рассчитывала при подписании;
  • в договоре не указаны риски по изменению обстоятельств, которые могут возникнуть у заинтересованной стороны.

Что же касается самостоятельного расторжения со стороны кредитодателя, то такая ситуация возможна, если не нарушаются права заемщика. Сбербанк, к примеру, может аннулировать долговые обязанности должника, признав выданный ему кредит безнадежным в связи с банкротством и отсутствием финансов и имущества для реализации в счет долга.

В последнем случае задолженность погашается средствами из специального фонда, формируемого и периодически пополняемого банком по выявлению статистики долгов. Расторжение при исполнении гражданином обязанностей не несет для Сбербанка никакого смысла. При наличии претензий он обязан также подать в суд на неплательщика, требуя при этом не ликвидацию, а погашение долга любыми путями.

Пример кредитного договора

Действия банков и их услуги включают полноценное информирование клиента по всем имеющимся предложениям. Образцы или стандартизированные формы общих условий обслуживания находятся в открытом доступе на официальных сайтах. Это правило касается и Сбербанка, являющегося крупнейшим кредитно-финансовым учреждением.

Просмотр типовых образцов осуществляется в Сбербанк Онлайн. Формы с условиями договора по потребительским кредитам распространяются на займы без обеспечения и под поручительство, на рефинансирование нескольких задолженностей. Информация по ипотечным кредитам включает в себя сведения о покупке недвижимости, вложении в долевое строительство, возведении собственного дома.

Все о кредитном договоре Сбербанка

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

Понятие кредитного договора

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Обязанности и условия договора

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

  • основные термины;
  • порядок выдачи кредита;
  • правила его обслуживания и т.д.

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

    перейти на интересующий кредит, выбрав из списка, который открывается при нажатии соответствующего раздела главной страницы сайта;

затем перейти на вкладку «Документы»;

  • после этого необходимо открыть файл в формате pdf с названием «Общие условия».
  • На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

    Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

    Обязанности заемщика

    Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

    • предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
    • при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
    • застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
    • выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
    • при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
    • не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

    Обязанности Сбербанка

    К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

    • выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
    • если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
    • после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
    • предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
    • рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

    Как заключить договор в Сбербанке?

    Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

    1. Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
    2. Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.

    Рассчитать примерные условия кредитования. Практически каждый продукт Сбербанка имеет удобный и простой онлайн-калькулятор. Бесплатный сервис позволяет быстро и без проблем рассчитать примерные условия кредитования с учетом исходных сведений, заданных потенциальным заемщиком. Это позволяет сравнить различные варианты финансирования и выбрать лучший.

    Подать заявку на кредитования. Большая часть банковских продуктов позволяет оформить заявку в режиме онлайн. В редких случаях, например, при кредитовании на рефинансирование, потребуется визит в офис финансовой организации.

  • Дождаться решения банка. При одобрении выдачи денег необходимо выбрать один из двух способов оформления кредита. Первый предусматривает личное посещение офиса Сбербанка – так можно получить любой продукт. Однако, некоторые кредиты могут быть оформлены с использованием Сбербанк Онлайн, что намного быстрее, удобнее и даже выгоднее для заемщика.
  • Заключить договор. Завершающая стадия пошаговой инструкции. Ее продолжительность зависит от вида кредитования. Например, при оформлении ипотеки подготовка необходимых документов нередко занимает несколько дней или даже 2-3 недели. Потребительский кредит, напротив, может быть оформлен в течение 1-2 дней.
  • Читайте также:  Увеличен размер микрозайма, который МФО может выдавать предпринимателям

    Пример кредитного договора Сбербанка

    Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

    Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

    Скачать образец документа

    Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

    Расторжение кредитного договора

    На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

    По соглашению сторон

    Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

    При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

    В одностороннем порядке

    В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

    • просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
    • невыплата процентной ставки;
    • другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

    Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

    В судебном порядке

    Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

    И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

    Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

    • подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
    • формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
    • подготовка искового заявления;
    • приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

    Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

    На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

    Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

    • важно тщательно изучить полный текст документа и всех приложений к нему, особенно – все, что написано мелким шрифтом;
    • при оформлении ипотеки – понять, какая выбрана схема погашения – аннуитетная или дифференцированная. Для разных заемщиков выгодной может оказаться и та, и другая;
    • подробно рассмотреть все цифры, указанные в договоре, чтобы понять значение каждой. Особенно внимательно изучаются штрафные санкции, наличие которых нередко оказываются неприятным сюрпризом для заемщика;
    • настоять на включении в кредитный договор пункта о возможном досрочном погашении без каких-либо санкций. Такая возможность оговорена действующим законодательством. Она позволит избежать дополнительных финансовых расходов в случае принятия о досрочном расторжении договора путем полного погашения задолженности перед Сбербанком.

    Образец кредитного договора

    Потенциальный заемщик приходит в банк и пишет заявление на получение кредита. Служба безопасности проверяет его личность, доход, предшествующую историю взаимоотношений с финансовыми структурами. Если все параметры удовлетворяют определенным требованиям, подписывается кредитный договор, образец можно видеть ниже, и выдаются деньги (наличными или на карте).

    В соглашении прописываются как общие моменты, регулирующие взаимоотношения между займодавцем и должником (сумма, срок погашения, ответственность, права и обязанности), так и специфические (наличие залога, страхового полиса и т. д.). Отдельные пункты посвящаются начислению пеней и штрафов за несоблюдение графика платежей или досрочное погашение.

    Важно! Банк следит за соблюдением только своих интересов. Менеджер при подписании сторонами может говорить, что образец договора стандартный, что ничего нового в нем нет. Но для заемщика будет лучше, если он прочитает все, от первой строчки до последней. Не менее важно ознакомиться заранее с положениями ст. 809, 814, 819-821 ГК РФ.

    Стороны по договору

    Кредитный договор может заключаться в следующих вариантах:

    • кредитная организация – частное лицо. Деньги предоставляются банком или МФО. Предполагается, что заемщик берет деньги не на развитие бизнеса, а на решение личных проблем — покупку авто или квартиры, лечение, отдых и т. д.;
    • кредитная организация — юридическое лицо. Заемщиком становится предприятие, нуждающееся в пополнении оборотных средств, покупке зданий или оборудования. Деньги выдаются под залог. Учредители или руководитель становятся поручителями по договору;
    • частное лицо – частное лицо. Деньги передаются по простой расписке. Заверение у нотариуса не требуется. Чтобы документ был признан судом, в нем должны быть указаны паспортные данные, адреса проживания сторон, сумма, условия возврата и т. д. Законодательно образец заполнения не предусмотрен.

    Еще один вариант кредитования, когда юридическое лицо занимает деньги у частного, не так распространен, как ситуации описанные ранее. Но и они имеют право на существование, например, учредитель одалживает деньги предприятию, инвестирует в определенный проект и т.д.

    Кредитный договор: основная информация

    Что обязательно прописывается в кредитном договоре? Есть ли пункты, подлежащие обязательному включению? Какими нормативными актами регулируются соглашения между сторонами?

    Стандартный кредитный договор составляется с учетом положений Гражданского Кодекса РФ. Его задача — регулирование отношений между кредитором и заемщиком в рамках гражданско-правового поля. Это означает, что банк не может включать в соглашение абсолютно любые требования на свое усмотрение, а клиент обязуется вернуть деньги в полном объеме, включая начисленные проценты, в установленный срок.

    Образец договора потребительского кредитования можно запросить в офисе банка, например, Сбербанка, Россельхозбанка или ВТБ, или на официальном сайте.

    Пример потребительского кредитного договора от Сбербанка

    Возможны отличия, отражающие специфику работы каждой отдельной кредитной организации, но в целом документ должен содержать следующую информацию:

    • сумма денежных средств, передаваемых заемщику во временное пользование;
    • валюта кредита;
    • период, в течение которого деньги подлежат возврату, и способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи), ежемесячные взносы или вся сумма в конце срока действия договора;
    • процентная ставка, возможность ее изменения, например, при наличии соответствующих требований регулятора;
    • данные о сторонах. В отношении физического лица указываются ФИО, паспортные данные, сведения о прописке. Для юридического лица обязательны наименование в соответствии с Уставом, ИНН, ОГРН, юр. адрес и иные значимые данные.

    Обратите внимание! Если в документе нет указаний на размер начисляемых процентов и способ их оплаты, стороны исходят из положений ст. 809 ГК РФ. Проценты не начисляются и не оплачиваются, если предметом соглашения является вещь.

    Дополнительно в кредитном договоре указывается, является ли он целевым. Если да, оговаривается способ и срок предоставления справок, актов, накладных, подтверждающих покупку именно обозначенной вещи или предмета. Если займ — ипотечный, в отдельных пунктах (или приложениях) прописывается наличие/отсутствие первоначального взноса, требования к страховому полису, залогу.

    График платежей может быть как частью основного договора (если сумма и срок кредитования невелики), так и приложением к нему. Последнее относится к ипотечным или автомобильным займам с длительными сроками финансирования.

    Важно! В соответствии с действующим законодательством РФ кредитный договор должен быть заключен в письменном виде. Во всех остальных ситуациях доказать передачу денег и наличие каких-либо обязательств между кредитором и должником сложно, а порой и невозможно.

    Можно ли отказаться от подписания кредитного договора?

    Формально заемщик на любом этапе, если подписи под соглашением еще не поставлены, может отказаться от сотрудничества с банком. Причины – самые разные, например, поступило предложение с более выгодными условиями, либо проблема решена другим способом.

    Кредитор также имеет право отказать в выдаче кредита до подписания даже заполненного договора, если будет установлено, что:

    • потенциальный заемщик предоставил заведомо ложную информацию о себе и своих доходах;
    • клиент признан банкротом, потерял работу (его платежеспособность снизилась).

    Запомните! Кредитор обязан предоставить внятные обоснования отказа в выдаче денег.

    Кредитный договор: досрочное расторжение

    Еще 05.10.1998 года в письме №273-Т Центробанк опубликовал рекомендации, адресованные коммерческим банкам и касающиеся досрочного расторжения кредитных договоров. В частности, финансовым структурам предписывается указывать непосредственно в заключаемых соглашениях причины, позволяющие потребовать досрочного возврата всей суммы, включая начисленные проценты.

    Банк имеет право направить уведомление о расторжении, если:

    • клиент сменил ФИО, адрес, паспорт, но не предоставляет новые данные кредитору;
    • не соблюдается график платежей. Просрочки на 2-3-5 дней не учитываются. Если же заемщик месяц за месяцем задерживает платежи на неделю-две-три, банк может затребовать возврата всей суммы сразу;
    • есть основания подозревать, что при оформлении заявки были предоставлены заведомо ложные данные;
    • не продлен полис страхования, в частности, обязательного.

    Важно! Банки не слишком стремятся решать спорные вопросы через суд. Поэтому все ситуации с досрочным расторжением прописываются в соглашении с заемщиком. Если же по разным причинам в договоре не указан срок для выплаты всего долга, процесс регулируется ст. 810 ГК РФ. Для заемщика это означает, что в течение 30 дней он обязан внести на счет кредитора не только сумму основного долга, но и начисленные проценты.

    Заемщик также имеет право обратиться с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора. Это возможно, если:

    • в пунктах соглашения выявлены противоречия действующему законодательству;
    • банк в одностороннем порядке меняет условия сделки. Это относится к процентной ставке, срокам финансирования (при отсутствии нарушений) и т. д.

    Для заемщика досрочное расторжение в любом случае означает выплату задолженности. Но есть и преимущества. В частности, появляется возможность снизить пени, штрафы, приостановить начисление процентов.

    Никогда нельзя подписывать кредитный договор, не прочитав все пункты, сноски и приложения. В противном случае заемщику будет очень сложно доказать, что условия соглашения кабальные и выполнить их невозможно.

    Ссылка на основную публикацию