Образец кредитного договора и порядок оформления

Кредитный договор

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 10,0 кб

Кредитный договор в современном мире нашего общества стал не просто нормой, а способом удовлетворения личных, хозяйственных проблем и развития любого бизнеса, предприятия.

В тоже время использование такого ресурса в общей массе предполагает сотрудничество с банковскими учреждениями, которые оформляют свои отношения с заемщиками с применением кредитного договора.

Особенности структурного изложения договора

Общие подходы составления договора типовые, однако, даже для таких договоров имеются особенности, которые заключаются:

  • в описании условий займа;
  • в договоренности по условиям использования финансового ресурса;
  • в ограничении по нарушениям положений договора;
  • в ориентировании на четкое указание целевого назначения денежных средств.

Банковские учреждения стремятся снизить свои риски и выставляют существенные условия, выполняя которые подтверждаешь право на получение кредита. Среди таких условий находится указание данных, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, а также указания целей использования полученного ресурса.

Также в договоре обязательно указываются официальные данные по юридическому адресу и реквизитам сторон, которые могут в последующем использоваться при рассмотрении спорных вопросов во время судебного заседания.

Бланк кредитного договора

Образец кредитного договора (заполненный бланк)

Скачать Кредитный договор

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №

1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).

2. Общий размер кредита – рублей рублей.

Кредит предоставляется на оплату .

3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до « » года.

Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.

4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.

Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.

Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.

В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.

В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.

5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:

– предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:

– устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;

– срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;

– карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном порядке;

– использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.

При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.

6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.

7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.

При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.

8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.

9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в Банке, второй – у Ссудозаемщика.

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения отношений по нему.

Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.

Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.

Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее дней с момента их наступления) в письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.

Кредитный договор

Прежде чем получить кредитные средства, физическое или юридическое лицо подписывает совместно с кредитором договор.

Этот документ скрепляет сделку о предоставлении заемных средств и регламентирует права и обязательства обеих сторон. Порядок заключения и расторжения кредитных договоров регулируется Гражданским Кодексом РФ.

Понятие кредитного договора и законодательная база

Согласно этой терминологии, кредитный договор представляет собой письменное соглашение, на основании которого кредитор обязуется в установленном порядке предоставить клиенту определенную сумму денежных средств, а заемщик должен вернуть средства в установленный срок вместе со всеми процентами и начисленной пеней.

Кредит может предоставляться как физическим, так и юридическим лицам, при этом банк или финансовая организация должна иметь государственную лицензию на право ведения такой деятельности.

Непосредственно договор составляется в письменной форме (в соответствии со ст. 820 ГК), у каждой стороны после заключения сделки должен быть хотя бы один экземпляр документа. Закон «О банках и банковской деятельности» допускает случаи, когда процедура заключения и подписания кредитного договора происходит дистанционно (посредством пересылки документа факсом, телеграфом, электронной почтой и т. д).

Если сделка не закреплена бумагой (договором), тогда ее можно признать ничтожной. Как правило, к договору прилагаются дополнительные документы: график платежей, договор страхования и т. д. Роль кредитора может выполнять только банк или кредитная организация. Предметом кредита выступают только деньги.

Кредит предоставляется в денежной форме (в национальной и иностранной валюте) на основании возвратности, срочности и платности. В установленный срок при погашении всей задолженности сделка будет считаться закрытой. Сегодня допускается пролонгация кредитных договоров, но только если этот пункт не запрещен основными правилам и для подтверждения факта соглашения будет составлен дополнительный документ (доп. соглашение, график платежей и т.д).

Обязательства по договору должны исполнять обе стороны. Кредитор также должен своевременно предоставить средства клиенту, который обязан зачислять платежи в счет погашения долга. В отличие от займа кредит считается заключенным не с момента получения средств, а с момента заключения сделки (договора).

Виды таких договоров

Разновидности сделок также зависят от наличия соответствующих лицензий у кредитора, без наличия государственного разрешения такая ссуда будет считаться недействительной. Отдельной классификации кредитных договоров нет, по сути, данные различные сделки отличаются предметом договора и условиями кредитования.

Можно выделить следующие разновидности кредитных сделок:

  1. Товарный кредит — предметом договора являются деньги, которые передаются посреднику, с которым у банка заключен договор, за определенный товар.
  2. Потребительский кредит — ссуда, предоставляемая на конкретных условиях по отдельной кредитной программе. Этот вид кредита целевой, может предполагать наличие залога и поручителей.
  3. Валютный кредит — кредитная сделка, оформляемая в иностранной валюте. При этом если наблюдается инфляция, то и сумма ежемесячных платежей будет расти относительно курса валют.
  4. Коммерческий кредит — сделка заемного типа, средства предоставляются в кредит на основе возвратности в качестве частичной оплаты, рассрочки на приобретаемое имущество (например, при заключении договора купли-продажи имущества).
  5. Рефинансирование — кредит выдается на погашение текущих займах в других банках.
  6. Акцептный кредит — предметом кредита являются векселя (ценные бумаги).
  7. Бюджетные кредиты — в соответствии со ст. 76 БК РФ заемщиками выступают государственные (муниципальные органы), средства предоставляются из государственного бюджета строго на определенные цели.
  8. Овердрафт — кредитуется расчетный счет клиента. При недостатке средств на основном счету, клиент может воспользоваться кредитным лимитом.
  9. Кредитная линия — заемщику отводится определенный лимит средств, которым он может пользоваться при условиях своевременного погашения долга и уплаты процентов за пользование.

Структура и правила оформления договора

Единых правил по составлению кредитного договора нет, однако, есть постановления, в которых указывается какие данные должен содержать договор. В основном каждая кредитная организация имеет свой шаблон договора, в который только вносятся паспортные данные заемщика и параметры кредита.

Вносить какие-либо существенные правки ради клиента в существующий шаблон договора никто не будет.

Оформление кредитного договора происходит поэтапно:

  1. Клиент предоставляет документы для проверки данных и заполнения заявки.
  2. После заполнения анкеты, заявка уходит на проверку в БКИ (бюро кредитных историй), а далее ответственному специалисту для проверки достоверности предоставленной информации.
  3. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 часа до 7 дней, все зависит от скорости обработки и проверки анкет, а также наличия денежных средств.
  4. При положительном решении договор печатается и передается на проверку клиенту. После уточнения всех непонятных нюансов, договор подписывается обеими сторонами, после чего сделка считается заключенной.

Порядок предоставления кредитных средств заемщику и сроки погашения должны указываться в договоре.

При этом кредитор может перечислить клиенту средства на банковский счет либо открыть кредитную линию.

Любой договор должен быть структурирован в определенном порядке. Идентичных кредитных условий и правил оформления документов у разных банков нет.

Кредитный документ, как правило, имеет следующую структуру:

  • вводная часть (преамбула);
  • общие положения и основные термины;
  • предмет договора;
  • условия предоставления и погашения кредита;
  • порядок расчетов (прилагается график платежей);
  • права и обязанности сторон;
  • дополнительные условия;
  • юридические реквизиты и подписи обеих сторон.

Каждый банк имеет право вносить изменения и дополнения в установленную форму договора, но только если эти правки не противоречат закону.

Содержание, основные и дополнительные разделы

Текст любого кредитного договора можно разбить на следующие пункты:

  1. Преамбула: номер договора и дата заключения, данные кредитора и заемщика (полные реквизиты и паспортные данные).
  2. Перечень основных терминов, которые используются в договоре.
  3. Предмет договора (размер кредита).
  4. Срок кредита, сумма, ставки.
  5. Порядок выдачи и погашения ссуды, начисление процентов, размеры штрафов.
  6. Права и обязанности кредитора.
  7. Права и обязанности заемщика.
  8. Обеспечение кредита (залог, поручители).
  9. Порядок разрешения споров.
  10. Порядок внесения изменений и дополнений к договору.
  11. Дополнительные условия.

Если договор предусматривает право изменения процентной ставки по кредиту, тогда этот момент должен быть оговорен в пункте порядок внесения изменений и дополнений к договору.

Хранение документа, процедура утверждения и выдачи

После подписания договора, один экземпляр по требованию клиента предоставляется заемщику, второй остается у кредитора и передается в архив. Утверждение договора происходит с момента его подписания и передачи средств. Срок хранения договора в архиве может достигать 10 лет, даже если и обязательства по договору выполнены полностью. Срок исковой давности договора составляет 3 года с момента погашения задолженности.

Клиент имеет право обратиться к кредитору чтобы получить дубликат договора на руки, но для этого нужно написать соответствующее заявление по форме банка.

Правила расторжения

Сроки, когда договор может быть расторгнут, прописаны в документе. Как правило, на добровольное расторжение договора заемщику отводится 14 дней, после заключения договора. При этом причины клиенту называть вовсе необязательно, сделку должен расторгнуть банк по письменному заявлению заемщика. Сумма средств должна быть возвращена кредитору. Все комиссии и проценты за пользование кредитом в этот срок заемщику придется заплатить.

Расторгнуть договор имеет право как сам кредитор, так и заемщик. Кредитная организация вправе потребовать внести задолженность досрочно, в случае если нарушены условия договора (имеются просрочки, предоставлены недействительные документы) или при отзыве лицензии. В этом случае банк или кредитная организация должна уведомить заемщика в письменном виде о факте расторжения сделки, в письме должна указываться и причина.

Бывают и случаи, когда заемщик требует в одностороннем порядке расторгнуть договор. Для этого пишется заявление в банк с просьбой расторгнуть договор. В случае отказа направляется иск о расторжении договора. Причины могут быть различные (нарушение обязательств по договору, неправомерное начисление штрафов и т.д).

Кроме того, если банк решил расторгнуть договор и требует вернуть всю сумму задолженности, то клиент имеет право направить встречный иск о расторжении договора с требованием пересчитать сумму задолженности.

Процедура подачи апелляции

После решения суда, сторонам отводится 10 дней на подачу апелляционной жалобы. Целью подачи жалобы может стать неправильная, с точки зрения закона, трактовка правонарушения, нарушения гражданских прав истца (ответчика) и т. д. Жалоба подается в соответствии с ГПК РФ.

Жалобу рассматривает судебная коллегия. Решение суда апелляционной инстанции вступает в силу с момента его оглашения.

Как признать кредитный договор недействительным

Договор, может быть, расторгнут по ряду следующих причин:

  • отсутствие у банка лицензии;
  • умышленное сокрытие банком полной информации о кредите (например, наличие скрытых процентов);
  • несоблюдение семейного кодекса, возможны случаи, когда супруг не дает свое согласие на сделку в таком случае кредит, может быть, расторгнут;
  • если договор был подписан клиентом под давлением третьих лиц или заемщик на момент подписания договора не пребывал в ясном рассудке (в состоянии опьянения или под воздействием психотропных веществ);
  • договор не соответствует законодательным и нормативным актам;
  • если клиент был обманут или умышленно введен в заблуждение работником банка или третьими лицами.
Читайте также:  Что делать при просрочке выплат по кредиту?

Прежде чем подписывать договор необходимо внимательно его изучить. При желании признать договор недействительным необходимо предъявить юристу свой экземпляр договора для детального анализа на наличие в заключенном документе ошибок и нарушений закона.

Признать кредитную сделку недействительной можно только в суде, при этом необходимо опираться на имеющиеся факты нарушений закона кредитором.

Особенности составления документа в различных ситуациях

Любой кредитный договор индивидуален, он отличается предметом сделки, наличием заемщиков, видом обеспечения и характером погашения средств. Каждый вид сделки имеет определенные особенности.

Договор с физическим лицом

Для физических лиц разработан целый ряд кредитных программ. Клиентам предлагаются как краткосрочные, так и долгосрочные виды кредитов. Средства предоставляются как без обеспечения, так и с обеспечением.

Для оформления сделки достаточно подтвердить свое трудоустройство и предъявить справку о доходах.

Физическим лицам предлагаются кредиты как в национальной, так и иностранной валюте.

С юридическим лицом

Ссуды для юридических лиц предоставляются строго на определенные цели. Залог и поручители для заключения сделки являются обязательными. В случаях невозврата средств имущество переходит в собственность кредитора.

С потребительским кооперативом

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Займы могут быть предоставлены только членам кооператива. Максимальный размер займа не может составлять более 10% от общей суммы задолженности по выданным другим пайщикам на момент заключения договора (если кооперативу менее 2 лет, то сумма займа увеличивается до 20%).

С сельскохозяйственным потребительским кооперативом

Средства выдаются за счет привлеченного заемного капитала пайщиков в соответствии с ФЗ«О сельскохозяйственной кооперации». Членам кооператива предоставляются краткосрочные (до 2 лет) и долгосрочные (до 5 лет) займы. Цель кредитования должна быть связана с основной деятельностью заемщика (приобретение оборудования, домашнего скота и т. д.). Размер займа зависит от стоимости залогового имущества и уровня, который присвоен кооперативу.

На что обязательно следует обратить внимание при подписании кредитного договора, рассказано в следующем видеосюжете:

Кредитный договор: порядок и правила заключения

Иванна Дворак / 2019-07-26 11:30:47 2019-07-26 11:39:06

Сегодня МФО становятся все более популярными из-за простоты процедуры оформления кредитного договора и доступности кредитов онлайн. К ним обращаются преимущественно граждане, которые не могут получить ссуду в банке, или те, кому срочно нужны деньги до зарплаты. Однако, при оформлении таких обязательств нужно обязательно обращать внимание на несколько важных деталей в содержании кредитного договора: именно при наличии определенных записей получится рассторгнуть договор или признать кредитный договор недействительным.

В нашей статье про кредитный договор мы собрали самую важную информацию, которая может пригодиться клиентам всех банков и кредитных компаний перед получением кредита онлайн или кредита в стационарном отделении:

Кредитный договор – что это?

В гражданском кодексе РФ в главе о займе и кредите мы можем найти следующее определение:

“По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее”.

Кредитный договор – это документ, в котором подробно прописываются все права и обязанности заемщика и кредитной организации, а также порядок их выполнения.

Образец кредитного договора должен содержать:

1.Существенные условия договора:

  • информацию о сторонах контракта: данные лица или учреждения (МФО), которое предоставляет деньги в долг, и лица, которое их получает.
  • информацию о предмете договора, то есть размере займа,
  • о размере процентной ставки;
  • о размере дополнительных платежей и комиссий;
  • записи о сроке возврата долга и порядке внесения платежей.

2. Отдельными пунктами прописываются:

  • последствия невыполнения обязательств
  • возможность изменения существенных условий договора, например, продолжения или досрочного погашения кредита.
  • Кроме этого, в большинстве случаев отмечается, при каких обстоятельствах действие соглашения будет прекращено: по инициативе заемщика или по инициативе кредитора.
  • При оформлении кредита онлайн на карту под 0 процентов, в документе также должна содержаться информация об отмене процентов и комиссий, а также объяснение с чем это связано.

Правила заключения кредитного договора

1. Внимательно ознакомьтесь с документами. Важно не просто бегло просмотреть содержание кредитного договора, а выделить достаточно времени для тщательного его изучения, ведь нередко к процентной ставке впоследствии могут присоединиться дополнительные платежи, о которых никто раньше не предупреждал.

2. Будьте честными. Подавайте о себе только достоверную информацию и действительные документы: паспорт, идентификационный код, справку о доходах и подтверждение трудоустройства, ведь финансовое учреждение может легко проверить все данные, указанные потенциальным клиентом. Если обнаружится факт обмана, в выдаче денег будет отказано не только по текущей заявке, а и при последующих обращениях.

3. Обращайте внимание даже на малейшие детали, например, при каких обстоятельствах долг может быть передан или продан третьим лицам (коллекторам или другим физическим, или юридическим лицам).

4. Не подписывайте соглашение, если возникают сомнения в его законных основаниях. Лучше найти другое финансовое учреждение или посоветоваться с юристом.

5. Будьте ответственным заемщиком. Подписывая бумаги, помните, что вы берете на себя серьезную ответственность и будете обязаны придерживаться правил и условий контракта. Они на самом деле просты: вносить вовремя оплату в определенном размере и придерживаться сроков погашения.

Ошибки в кредитном договоре – как не допустить?

Каких ошибок следует избегать при оформлении кредитного договора?

Отсутствие даты заключения сделки. Как правило, эти данные располагаются на первой странице в правом верхнем углу. В случае отсутствия записи с конкретной датой, заемщик может неправильно рассчитать время уплаты кредита онлайн, что может привести к просрочке платежа, а финансовое учреждение будет иметь свободное поле для того, чтобы вписать произвольную дату без ведома клиента.

Единственный экземпляр. Каждая из сторон должна получить свой экземпляр, ведь наличие собственной копии может потребоваться в случае возникновения спора с микрофинансовой организацией: будет легче подготовить исковое заявление, ответить на иск или ходатайствовать о расторжении договора.

Отсутствие записей о сторонах договора. В графе кредитора должна быть подана следующая информация: полное название небанковской кредитной компании, юридический адрес, серия и регистрационный номер, контактные данные, а также имя и фамилия владельца или руководителя. В графе заемщика, если это физическое лицо, записываются данные паспорта, идентификационного кода, адрес проживания, почтовый адрес, номер телефона и e-mail.

Неточность описания предмета договора. Предмет – деньги, предоставляемые заемщику за определенную плату. Поэтому в описании должна указываться прописью и на украинском языке конкретная сумма займа, процентная ставка и, если есть, стоимость дополнительных платежей. Сумму долга только цифрами указывать нельзя – это дает дополнительные возможности недобросовестным заемщикам или МФО для внесения изменений в документ.

Отсутствие подписи одной или обеих сторон. Каждый кредитный договор должен быть подписан двумя ее сторонами – это означает принятие условий финансовым учреждением и заемщиком, и придает документу юридической силы. В случае отсутствия обоих или одного подписи, договор кредита может быть признан недействительным.

Одностороннее расторжение договора МФО

Законодательством предусмотрены случаи, когда финансовое учреждение в одностороннем порядке может прекратить действие кредитного договора, то есть разорвать его, если заемщик грубо нарушает условия, например:

  • существенно просрочивает платежи;
  • не платит проценты;
  • продает имущество, которое было оформлено под залог займа.

Досрочно разрывая договор, финансовое учреждение обязательно потребует полного погашения долга. Причем оплатить указанные средства потребуется срочно. В зависимости от суммы долга и предыдущего срока, новый срок может составлять от 1 до 30 дней.

Отметим, что расторжение контракта в одностороннем порядке, в основном касается банков. Крайне редко это делают МФО, ведь онлайн займы предоставляются на меньшие суммы и короткие сроки.

Признание договоров недействительными – инициатива Заемщика

Клиенты чаще всего требуют расторжения кредитного договора или признания его недействительным в случаях:

  • существенного изменения личных обстоятельств;
  • при выявлении ошибок в документе;
  • когда кредитор совершает неправомерные действия в отношении заемщика;
  • грубо нарушает прописанные правила (передает дело коллекторам раньше указанного в договоре срока, лично запугивает и требует немедленного погашения долга без веских на то оснований).

Закон Украины о потребительском кредите позволяет расторжение соглашения в одностороннем порядке со стороны заемщика в течение 14 дней с момента его подписания. При этом дебитор должен немедленно вернуть средства в полном размере, уплатить начисленные проценты и стоимость всех услуг, связанных с использованием онлайн кредита.

Если клиент хочет разорвать документ по истечении двухнедельного срока, то в таком случае ему необходимо прийти к общему соглашению с кредитором. Если микрофинансовая организация не будет соглашаться на это, расторжение контракта возможно только после обращения с соответствующим ходатайством в суд и вынесения судебного решения в пользу заемщика.

Образец кредитного договора

В сети интернет можно найти множество различных стандартных договоров, от которых идет кругом голова. Мы подготовили для вас образец, который исполняет указанные требования. Вы можете изучить его заранее перед подписанием договора и уточнить по поводу каких-то пунктов при заключении кредита в стационарном отделении. Выбрав кредит онлайн, вы можете обратиться за разъяснениями на горячую линию МФО или службу поддержки кредитной компании.

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях кредитов онлайн и акциях от кредитных компаний.

Если у вас нет работы или вы не можете предоставить.

Небанковские кредиты позволяют получить дополнительные.

Что делать если проблемы с деньгами возникли очень.

Оформляя кредит, каждый из нас надеется улучшить свое.

Ломбард является учреждением, которое предоставляет.

Образец кредитного договора

Потенциальный заемщик приходит в банк и пишет заявление на получение кредита. Служба безопасности проверяет его личность, доход, предшествующую историю взаимоотношений с финансовыми структурами. Если все параметры удовлетворяют определенным требованиям, подписывается кредитный договор, образец можно видеть ниже, и выдаются деньги (наличными или на карте).

В соглашении прописываются как общие моменты, регулирующие взаимоотношения между займодавцем и должником (сумма, срок погашения, ответственность, права и обязанности), так и специфические (наличие залога, страхового полиса и т. д.). Отдельные пункты посвящаются начислению пеней и штрафов за несоблюдение графика платежей или досрочное погашение.

Важно! Банк следит за соблюдением только своих интересов. Менеджер при подписании сторонами может говорить, что образец договора стандартный, что ничего нового в нем нет. Но для заемщика будет лучше, если он прочитает все, от первой строчки до последней. Не менее важно ознакомиться заранее с положениями ст. 809, 814, 819-821 ГК РФ.

Стороны по договору

Кредитный договор может заключаться в следующих вариантах:

  • кредитная организация – частное лицо. Деньги предоставляются банком или МФО. Предполагается, что заемщик берет деньги не на развитие бизнеса, а на решение личных проблем — покупку авто или квартиры, лечение, отдых и т. д.;
  • кредитная организация — юридическое лицо. Заемщиком становится предприятие, нуждающееся в пополнении оборотных средств, покупке зданий или оборудования. Деньги выдаются под залог. Учредители или руководитель становятся поручителями по договору;
  • частное лицо – частное лицо. Деньги передаются по простой расписке. Заверение у нотариуса не требуется. Чтобы документ был признан судом, в нем должны быть указаны паспортные данные, адреса проживания сторон, сумма, условия возврата и т. д. Законодательно образец заполнения не предусмотрен.

Еще один вариант кредитования, когда юридическое лицо занимает деньги у частного, не так распространен, как ситуации описанные ранее. Но и они имеют право на существование, например, учредитель одалживает деньги предприятию, инвестирует в определенный проект и т.д.

Кредитный договор: основная информация

Что обязательно прописывается в кредитном договоре? Есть ли пункты, подлежащие обязательному включению? Какими нормативными актами регулируются соглашения между сторонами?

Стандартный кредитный договор составляется с учетом положений Гражданского Кодекса РФ. Его задача — регулирование отношений между кредитором и заемщиком в рамках гражданско-правового поля. Это означает, что банк не может включать в соглашение абсолютно любые требования на свое усмотрение, а клиент обязуется вернуть деньги в полном объеме, включая начисленные проценты, в установленный срок.

Образец договора потребительского кредитования можно запросить в офисе банка, например, Сбербанка, Россельхозбанка или ВТБ, или на официальном сайте.

Пример потребительского кредитного договора от Сбербанка

Возможны отличия, отражающие специфику работы каждой отдельной кредитной организации, но в целом документ должен содержать следующую информацию:

  • сумма денежных средств, передаваемых заемщику во временное пользование;
  • валюта кредита;
  • период, в течение которого деньги подлежат возврату, и способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи), ежемесячные взносы или вся сумма в конце срока действия договора;
  • процентная ставка, возможность ее изменения, например, при наличии соответствующих требований регулятора;
  • данные о сторонах. В отношении физического лица указываются ФИО, паспортные данные, сведения о прописке. Для юридического лица обязательны наименование в соответствии с Уставом, ИНН, ОГРН, юр. адрес и иные значимые данные.

Обратите внимание! Если в документе нет указаний на размер начисляемых процентов и способ их оплаты, стороны исходят из положений ст. 809 ГК РФ. Проценты не начисляются и не оплачиваются, если предметом соглашения является вещь.

Дополнительно в кредитном договоре указывается, является ли он целевым. Если да, оговаривается способ и срок предоставления справок, актов, накладных, подтверждающих покупку именно обозначенной вещи или предмета. Если займ — ипотечный, в отдельных пунктах (или приложениях) прописывается наличие/отсутствие первоначального взноса, требования к страховому полису, залогу.

Читайте также:  Обязательно ли страхование потребительского кредита?

График платежей может быть как частью основного договора (если сумма и срок кредитования невелики), так и приложением к нему. Последнее относится к ипотечным или автомобильным займам с длительными сроками финансирования.

Важно! В соответствии с действующим законодательством РФ кредитный договор должен быть заключен в письменном виде. Во всех остальных ситуациях доказать передачу денег и наличие каких-либо обязательств между кредитором и должником сложно, а порой и невозможно.

Можно ли отказаться от подписания кредитного договора?

Формально заемщик на любом этапе, если подписи под соглашением еще не поставлены, может отказаться от сотрудничества с банком. Причины – самые разные, например, поступило предложение с более выгодными условиями, либо проблема решена другим способом.

Кредитор также имеет право отказать в выдаче кредита до подписания даже заполненного договора, если будет установлено, что:

  • потенциальный заемщик предоставил заведомо ложную информацию о себе и своих доходах;
  • клиент признан банкротом, потерял работу (его платежеспособность снизилась).

Запомните! Кредитор обязан предоставить внятные обоснования отказа в выдаче денег.

Кредитный договор: досрочное расторжение

Еще 05.10.1998 года в письме №273-Т Центробанк опубликовал рекомендации, адресованные коммерческим банкам и касающиеся досрочного расторжения кредитных договоров. В частности, финансовым структурам предписывается указывать непосредственно в заключаемых соглашениях причины, позволяющие потребовать досрочного возврата всей суммы, включая начисленные проценты.

Банк имеет право направить уведомление о расторжении, если:

  • клиент сменил ФИО, адрес, паспорт, но не предоставляет новые данные кредитору;
  • не соблюдается график платежей. Просрочки на 2-3-5 дней не учитываются. Если же заемщик месяц за месяцем задерживает платежи на неделю-две-три, банк может затребовать возврата всей суммы сразу;
  • есть основания подозревать, что при оформлении заявки были предоставлены заведомо ложные данные;
  • не продлен полис страхования, в частности, обязательного.

Важно! Банки не слишком стремятся решать спорные вопросы через суд. Поэтому все ситуации с досрочным расторжением прописываются в соглашении с заемщиком. Если же по разным причинам в договоре не указан срок для выплаты всего долга, процесс регулируется ст. 810 ГК РФ. Для заемщика это означает, что в течение 30 дней он обязан внести на счет кредитора не только сумму основного долга, но и начисленные проценты.

Заемщик также имеет право обратиться с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора. Это возможно, если:

  • в пунктах соглашения выявлены противоречия действующему законодательству;
  • банк в одностороннем порядке меняет условия сделки. Это относится к процентной ставке, срокам финансирования (при отсутствии нарушений) и т. д.

Для заемщика досрочное расторжение в любом случае означает выплату задолженности. Но есть и преимущества. В частности, появляется возможность снизить пени, штрафы, приостановить начисление процентов.

Никогда нельзя подписывать кредитный договор, не прочитав все пункты, сноски и приложения. В противном случае заемщику будет очень сложно доказать, что условия соглашения кабальные и выполнить их невозможно.

Что такое кредитный договор: существенные условия, порядок заключение и особенности внесения изменений

Кредитным договором (КД) является документ, который заключается между кредитором и заемщиком, и согласно которому банк берет на себя обязательства перечислять денежные средства заемщику в размере и на условиях, указанных в КД. Заемщик же, в свою очередь, принимает на себя обязательства возвращать полученные средства и заплатить начисленные проценты за выданную сумму.

О том, что такое кредитный договор, как правильно его составить и где скачать образец, мы расскажем в этой статье.

Понятие и предмет кредитного договора

Кредитный договор – это соглашение между заемщиком и кредитором. Главной особенностью данного документа является то, что он в обязательном порядке должен быть составлен в письменном виде и закреплен подписями обеих сторон. Точной формулировки КД обычно не имеет, но в соответствии с действующим законодательством он обязан вмещать в себя основные пункты. Так, существенные условия кредитного договора однозначно определены в ГК РФ.

КД в правовом отношении имеет ряд особенностей:

  1. По своей правовой природе он объединяет намерения сторон и выполнение этих намерений.
  2. Все операции банка носят лично доверительный характер, а положительное решение банка о выдаче кредита базируется на изучении кредитоспособности и платежеспособности конкретного заемщика. Поэтому заключение кредитной сделки исключает возможность уступки клиентам третьим лицам права на передачу обязательств по кредиту без ведома кредитора.
  3. При формальном юридическом равенстве обеих сторон происходит признание стороны банка в качестве сильнейшей.

КД регламентируется законодательно главой 42 Гражданского кодекса РФ. Также применимы нормы банковского законодательства – статья 30 закона «О банках» и Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. №54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (с изменениями и дополнениями от 27 июля 2001 г.).

Следует отметить, что выдача кредита в иностранной валюте регулируется законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Отличие договора займа от кредитного договора

Кредитный договор отличается от других договоров займа. Основное отличие данного документа в его субъективном составе. Кроме того, в отличие от договора займа основными принципами КД выступают срочность, платность и возвратность.

Стороны и их ответственность

Сторонами по КД выступает кредитор (банк или иная финансовая организация). Согласно статье 1 ФЗ от 2 декабря 1990 года №395 -1 «О банках и банковской деятельности» понятие кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации установлено в рамках закона. Второй стороной – заемщиком – может выступать физическое или юридическое лицо. Стороны всегда имеют права, обязанности и ответственность в соответствии с требованиями РФ.

Права и обязанности сторон устанавливаются п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также нормами документа и нормами ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств в размере и на условиях, прописанных в КД.

Обязанностями заемщика является возврат полученных денежных средств, использование кредита строго по целевому назначению (если это предусмотрено), предоставление обеспечения КД в виде залога (если это предусмотрено).

За нарушение соглашения предусматривается ответственность сторон, регулируемая ГК РФ и условиями сделки. При этом обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть выступать действие, противоречащее ГК РФ.

Форма и содержание

Согласно Гражданскому кодексу РФ КД должен быть заключен в письменной форме. В случае заключения кредитного договора в устной форме он является недействительным и ничтожным.

Содержание документа в обязательном порядке обязано отражать следующую информацию:

  • указание представителей сторон (обязательными являются кредитор и заемщик);
  • вид ссуды, ее объем;
  • сумма и валюта;
  • сроки;
  • проценты за пользование кредитом;
  • возможные отлагательные условия;
  • обеспечение кредита (если имеется);
  • условия взыскания задолженности (на основании исполнительной надписи нотариуса);
  • условия получения и возврата средств.

Помимо этого указываются права, обязанности и ответственность обеих сторон, способы разрешения споров, срок действия соглашения, информация об открытии кредитной линии (если таковая имеет место быть), очередность списания денежных средств. Прописываются также адреса заемщика и кредитора.

Грамотно составленный типовой КД должен содержать все тонкости, включать возможность изменения стандартных условий в различных форс-мажорных ситуациях, а также вероятность его корректировки как в пользу кредитора, так и в пользу заемщика.

КД заверяется участниками сделки, при этом подписываются все страницы, вне зависимости от его содержания. После составления и подписания документа одна копия остается у кредитора, другая отдается заемщику.

Порядок заключения

Порядок заключения КД обычно предполагает прохождение нескольких этапов.

  1. Подготовка проекта кредитного договора. Проект КД оформляется на основе заявки потенциального клиента банка с указанием вида кредита, его суммы и обеспечения.
  2. Рассмотрение уполномоченным сотрудником банка составленного проекта и составление заключения о возможности предоставления кредита. На этом этапе работник финансовой организации определяет кредитоспособность заемщика и выносит решение о предоставлении средств или отказе.
  3. Совместная корректировка проекта КД клиентом и банком до взаимоприемлемого варианта.
  4. Подписание КД обеими сторонами и придание документу юридической силы. Важно понимать, что согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении сделки, поэтому принуждение к заключению документа не допускается.

Изменение условий

Свод законов о кредитовании гласит, что банки не имеют права в одностороннем режиме изменять условия КД, если для этого не были подписаны дополнительные соглашения, допускающие эти условия. Изменения могут быть внесены только по обоюдному согласию обеих сторон или по решению суда, если в случае его расторжения это может повлечь за собой значительный ущерб для обеих сторон или противоречие общественных интересов.

Следует отметить, что КД может автоматически продлеваться (возможна пролонгация), если данное условие будет прописано в основном или дополнительном соглашении. В противном случае менять условия соглашения можно только в тех случаях, если новые обстоятельства препятствуют исполнению сторонами обязательств.

Особое внимание следует обратить на форму изменения ставки, сроков и других условий КД. Статья 29 «О банках и банковской деятельности» гласит, что кредитор не может в одностороннем порядке менять процентные ставки по кредитам. Однако в соглашениях обычно предусматривается право кредитора на изменение процентных ставок при изменении ставки рефинансирования в Центральном банке РФ или изменении ставки на рынке межбанковских кредитов.

Признание договора недействительным/незаключенным

Договор кредитования может быть определен как недействительный или незаключенный. Важно учесть, что даже если клиент хочет признать документ недействительным в определенной части, банковские учреждения воспринимают это как намерение избежать обязательств по выплате кредита и очень редко идет на уступки. Основания для признания его недействительным следующие:

  • если в качестве заемщика выступают граждане, которые не могут брать на себя подобные обязательства;
  • если кредитное учреждение ввело клиента в заблуждение;
  • если на заемщика оказывалось воздействие при заключении;
  • если заемщику была передана другая сумма, отличная от прописанной в договоре.

Чаще всего заемщик выигрывает суд, пользуясь помощью компетентного юриста, особенно в тех случаях, когда присутствует бесспорное основание для признание соглашения недействительным.

На определенных основаниях, предусмотренных законодательно, возможно также признание КД незаключенным, что доказывает судебная практика многих лет. Для оспаривания такого документа требуется признание его положений недействительными как полностью, так и частично.

Ответы на вопросы

Потенциальные заемщики, желающие оформить КД с банковской организацией, зачастую проявляют интерес к мельчайшим нюансам подобного рода сделки. Это помогает избежать неприятных ситуаций после подписания документа.

Является ли заявление-анкета договором?

Нет, не является. Большинство банков на данный момент используют заявление-анкету для оформления КД. Однако подобной анкеты для того, чтобы документ вступил в силу мало, она обычно является частью договора.

Кредитный договор: консенсуальный или реальный?

До внесения последних правок в ГК РФ КД относился к категории реальных, теперь же появилась возможность заключать его и в качестве консенсуального. Разница в том, что теперь он может начинать свое действие в момент достижения его участниками согласия по всем существенным условиям договора.

Как выглядит?

КД оформляется в письменном виде. Обычно данный документ содержит минимум 5-7 страниц формата А4, на которых подробно указывается суть сделки, предмет сделки и условия предоставления займа. У такого соглашения обязательно должен быть номер, указана дата его подписания и подписи обеих сторон сделки.

На что обратить внимание при подписании?

В первую очередь следует изучить условия начисления процентов. Также необходимо обратить внимание на полную стоимость кредита (так называемую эффективную процентную ставку), сверить тип графика погашения и ознакомиться с порядком расчета процентов и графика платежей по кредиту. Желательно также сразу внимательно изучить условия досрочного погашения займа, возможность повышения ставки по кредиту.

Как не попасться мошенникам при оформлении договора?

Чтобы не попасться мошенникам при оформлении договора, в первую очередь необходимо внимательно читать сам текст документа, интересоваться любыми вносимыми туда правками. Желательно посвятить время сравнительной характеристике условий, указанных в документе, с рекламируемым банковским продуктом.

Читайте также:  Минимальный и максимальный сроки потребительского кредита

Важно помнить, что кредит, особенно на крупную сумму, всегда рекомендуется брать в надежных, хорошо зарекомендовавших себя в финансовых организациях, к примеру, известных в данном бизнесе более 10 лет.

Как узнать номер договора?

Есть несколько способов выяснить номер кредитного договора.

Способ 1. Позвонить по телефону горячей линии финансового учреждения, с которым клиент заключил сделку. Сотрудник банка обязательно потребует паспортные данные и поинтересуется, какое кодовое слово или фразу заемщик указал при оформлении – это необходимо для идентификации.

Способ 2. Совершить визит в отделение банка. При этом необходимо взять документы, с которыми заемщик оформил сделку.

Способ 3. Войти в интернет-банк. В некоторых крупных финансовых организациях информацию о документе, в том числе и его номер, выводят в личном кабинете пользователя.

Важно помнить, что если у банка нет оригинала кредитного договора, заемщику стоит задуматься о правомерности работы такой организации.

Что такое ковенанты в кредитном договоре?

Ковенант представляет собой соглашение на договорное обязательство заемщика кредитору, который содержит перечень определенных действий. При нарушении его положений кредитор вправе объявить заемщику кросс-дефолт (кросс-дефолт в кредитном договоре – это нарушение заемщиком условий по какому-либо другому соглашению, которое влечет к дефолту), потребовать немедленного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов.

Ковенанты подразделяют на активное, пассивное обязательство и финансовые. Последние касаются экономических показателей заемщика и поддержаний их на определенном уровне.

Контактное лицо в кредитном договоре: какая ответственность?

Контактное лицо, указанное в КД, не несет никакой ответственности за действия заемщика. Чаще всего координаты нескольких контактных лиц банк просит для подтверждения данных, которые потенциальный заемщик предоставляет перед оформлением кредита.

Контактное лицо не следует путать с поручителем по кредиту, у него нет никаких юридических связей с заемщиком или с банком, поскольку он не подписывал никаких документов.

Потерял договор: как восстановить?

Если заемщик потерял КД, то обязательно необходимо его восстановить. Для этого требуется обратиться в банк, где был оформлен кредит и потребовать выдачи дубликата КД. При этом договор должен быть выдан в надлежащий в форме, содержать не просто текст документа, но и наличие подписи руководителя банка и печать учреждения. Важно помнить, что при восстановлении письменной формы сделки банк может взыскать комиссию.

Как снизить неустойку?

Основаниями для снижения неустойки, согласно статье 333 ГК РФ, выступает ее чрезмерно высокая процентная ставка, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, добровольный возврат основного долга или применение процедуры банкротства в отношении должника.

Каким образом можно оспорить условия договора о комиссионных платежах?

Право банка устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение операций предусмотрено в статье 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения наряду с процентами за пользование кредитом.

Оспорить условия о комиссионных платежах можно в индивидуальном порядке через суд. При этом судебная инстанция в каждом конкретном деле должна установить, была ли связана дополнительная комиссия банка с каким-либо отдельным имущественным благом для клиента.

Как аннулировать кредитный договор?

КД может быть аннулирован по соглашению сторон или по решению суда (статья 450 ГК РФ). В случае его расторжения обязательства считаются перекрещенными, при расторжении сделки в судебном порядке таковыми они являются с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Как написать возражения банку, если в договоре есть нарушения?

Претензию банку можно написать, обратившись в отделение, где был выдан кредит. Однако если у заемщика появляются некоторые возражения по пунктам КД, ему необходимо определиться, в первую очередь, со своими требованиями.

Подпадает ли кредитный договор под защиту прав потребителей?

Да, подобный кредитный договор подпадает под закон о защите прав потребителей. Банк выступает в роли представителя услуги, но имеет не только права, но и обязанности. Поэтому в случае нарушения банком прав потребителя, он понесет за это ответственность, предусмотренную законом. Например, в ряде случаев допустимо прекращение действия кредитного договора в связи с сменой реквизитов

Можно ли переоформить договор на другого человека?

По статье 391 ГК переоформление договора на другого человека допускается только с согласия кредитора. Заемщику будет необходимо получить согласие человека на перевод долга и согласие банка. Если человек не подходит под требования организации, то перевод долга выполнен не будет.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Законодательство предусматривает возможность отказа от кредита после подписания договора.

Если деньги, выданные банком, еще не были потрачены , заемщику необходимо обратиться в банк с требованием о досрочном погашении займа. Если же средства еще не были выданы, то стоит обратиться к руководству с просьбой не перечислять деньги и отменить КД.

Таким образом, отказаться можно будет только до момента перечисления средств, впоследствии это будет считаться досрочным погашением кредита.

Может ли банк отказать в кредите (ипотеке) после подписания договора?

До подписания КД банк не может гарантировать положительное решение по заявке клиента. Однако случаются прецеденты, когда банк отказывает в кредите, а зачастую по ипотеке, уже после подписания договора.

Следует понимать, что такие ситуации незаконны и требуют рассмотрения дела в суде.

Образцы документов

Кредитный договор

Типовой шаблон КД мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/GWJ3Hef98H3fyQ

Ходатайство о снижении неустойки

Скачать пример такого документа вы можете здесь: https://yadi.sk/i/4a-1rE64eoiu_g

Исковое заявление о признании кредитного договора незаключенным

Заполненный образец данного заявления между физическими лицами: https://yadi.sk/i/T624IhPGVAMjlQ

Таким образом, КД является договором между кредитором и заемщиком, в соответствии с которым финансовая организация обязуется предоставить денежные средства гражданину в размере и на условиях, предусмотренных данным документом. Заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты за ее использование.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Кредитный договор (образец)

г. ______________ “___” ___________ 20__г.

(наименование кредитной организации)

именуем __ в дальнейшем “Банк”, в лице _________________________________,

действующего на основании ______________________________________________,

(устава, положения, доверенности)

с одной стороны, и _____________________________________________________,

(наименование организации, Ф.И.О. гражданина)

именуем __ в дальнейшем “Заемщик”, в лице ______________________________,

действующего на основании ________________________, с другой стороны,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора и обязанности сторон

1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику в ________ году

долгосрочный (краткосрочный) кредит в сумме ______________ тыс. рублей,

который используется Заемщиком на мероприятия и в течение сроков,

указанных в настоящем пункте.

¦Кредитуемое мероприятие¦Потребность в кредите¦Срок пользования кредитом¦

¦ ¦Всего: ¦В т.ч. на ¦Начало ¦Конец ¦

Заемщик обязуется возвратить сумму кредита не позднее срока,

установленного п.3.2 настоящего договора, и уплатить проценты на нее.

1.2. Сумма кредита перечисляется Банком на счет ________, открытый

Заемщику в Банке, не позднее ______________ со дня заключения настоящего

За счет выделенного кредита Банк своевременно производит оплату

акцептованных документов за выполненные для Заемщика работы и оплачивает

иные произведенные им затраты по кредитуемым мероприятиям.

1.3. Банк взимает с Заемщика за пользование долгосрочным

(краткосрочным) кредитом вознаграждение в размере __% годовых по срочным

ссудам и __% при возникновении просроченной задолженности по этим ссудам.

Банк не вправе в одностороннем порядке увеличивать процентные

ставки, установленные в настоящем пункте.

1.4. Отношения по залоговому обеспечению предоставленного кредита

регулируются договором залога N _ от “__”_____ 20_ г., заключенным между

Банком и Заемщиком по настоящему договору и являющимся неотъемлемой

частью настоящего договора. Предметом залога может быть только имущество,

свободное от залога по другим обязательствам Заемщика.

1.5. Заемщик вправе использовать кредиты только в соответствии с их

целевым назначением и обязан обеспечить своевременное погашение

полученного кредита в Банке и уплату процентов за пользование им в

установленный срок. В случае нарушения Заемщиком обязательств по

своевременному погашению кредита применяются правила, установленные

настоящим договором и договором залога.

1.6. Заемщик предоставляет Банку документы, необходимые для

долгосрочного кредитования: обоснование экономической эффективности

кредитуемых мероприятий, договоры, заключенные Заемщиком со сторонними

организациями, необходимые расчеты, бухгалтерский баланс Заемщика за два

последних отчетных периода, а также документы, подтверждающие право

собственности Заемщика на предмет залога.

1.7. Получение ссуд оформляется Заемщиком путем составления

обязательств-поручений по согласованию с Банком в согласованные сторонами

В обязательстве-поручении должно быть указано: наименование

предприятия-Заемщика, место его нахождения, номер его расчетного счета в

банке, срок платежа, обязанность Заемщика уплатить Банку ссуду, а при

наступлении срока платежа поручение Банку списать сумму

обязательства-поручения и начисленных по нему процентов со счета

1.8. При наступлении срока погашения ссуды и уплаты процентов за ее

пользование Заемщик перечисляет денежные средства в погашение ссуды и

уплату процентов платежными поручениями.

получать от Заемщика отчеты, балансы и документы, подтверждающие его

платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных кредитов;

при долгосрочном кредитовании требовать проведения экспертизы

проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и

техническому перевооружению объектов, на которые выдается кредит;

прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать выданные

суммы кредита при возникновении необеспеченной задолженности Заемщика или

использовании им выданных средств не по целевому назначению,

неудовлетворительном хранении товарно-материальных ценностей, являющихся

обеспечением ссуд, а также в других случаях нарушения условий настоящего

при непоступлении средств в погашение ссуды и уплаты процентов за ее

пользование в установленный срок взыскать ссуду с начислением по ней

процентов инкассовым поручением в бесспорном порядке в соответствии с

обязательством-поручением. При этом проценты по ссуде взыскиваются с

приложением мемориального ордера на суммы начисленных процентов за

понижать размер процентной ставки за пользование долгосрочным

кредитом на __% до конца текущего года на остаток ссудной задолженности

при досрочном возврате кредитов, подлежащих погашению в следующем году;

применять в случаях, предусмотренных настоящим договором и договором

залога, правила об ответственности Заемщика, установленные настоящим

договором и договором залога.

2.2. Заемщик вправе:

производить, с согласия Банка, досрочное погашение кредита

потребовать от Банка уплаты неустойки в размере штрафных санкций,

уплаченных Заемщиком сторонним организациям за несвоевременные расчеты с

указанными организациями, допущенные из-за неполного и несвоевременного

предоставления обусловленных настоящим договором кредитов;

досрочно расторгнуть договор с Банком, предупредив об этом Банк не

позднее _______________, погасив задолженность по ссудам и уплатив

проценты за пользование кредитом.

3. Срок договора

3.1. Настоящий договор вступает в силу в день его подписания Банком

3.2. Настоящий договор заключен на срок до _____________, т.е. не

позднее дня истечения указанного срока сумма кредита должна быть

возвращена Заемщиком Банку; в этот же день должны быть завершены выплаты

процентов на сумму займа.

3.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств,

вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора

сохраняют свою силу.

4. Разрешение споров

4.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении

настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров

4.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров

стороны передают их на рассмотрение в ____________ (указать место

нахождения арбитражного суда).

5. Ответственность сторон

5.1. В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на

эту сумму подлежат уплате в пользу Банка проценты за неправомерное

пользование чужими денежными средствами. Размер процентов определяется

существующей в месте нахождения Банка учетной ставкой банковского

процента на день возврата суммы займа. Проценты уплачиваются со дня,

когда сумма кредита должна была быть возвращена, до дня ее возврата Банку

независимо от уплаты процентов на сумму предоставленного кредита,

установленных в п.1.3 настоящего договора.

5.2. Помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными

средствами в случае невозврата в срок суммы кредита Заемщик обязан

возместить Банку убытки, причиненные нарушением условий настоящего

договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными

6. Адреса и банковские реквизиты сторон

Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба

экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон

находится один экземпляр настоящего договора.

К настоящему договору прилагаются: ________________________________.

Банк __________________________________________ М.П.

Заемщик _______________________________________ М.П.

Ссылка на основную публикацию