Банки, лишенные лицензии в 2020 году: как составить

Отзыв лицензии в 2020 году – список банков лишенных лицензии ЦБ

В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году – список

ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:

Банки, закрывшиеся в 2020 году

Название банка

Дата

Причина

№ лицензии

Город

Нижневолжский Коммерческий Банк

Причины отзыва лицензии у банков

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:

  • Показатель достаточности собственных средств меньше 2%.
  • Несоответствие соотношения собственного и уставного капитала нормативам.
  • Неисполнение предписаний ЦБ РФ о приведении в соответствие с нормативами уровня собственных средств и активов.
  • Наличие кредитной задолженности и неисполнение требований по ее погашению в установленные сроки.

Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:

  • Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
  • Фальсификация отчетных данных.
  • Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
  • Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
  • Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.

По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Как проверить черный список банков на сайте ЦБ?

Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.

В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.

Провести полноценный анализ возможно только при наличии специальных знаний, но и совершенно неподготовленному человеку может быть полезна размещенная на сайте информация. К примеру, если рассматриваемый банк не раскрывает результаты своей финансовой деятельности, это можно считать одним из признаков неблагополучия. Часто перед возможным отзывом лицензии банки не передают отчетность в ЦБ, поэтому ее отсутствие на официальном сайте главного регулятора свидетельствует о проблемах.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.

К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.

О возможных проблемах могут свидетельствовать:

  • ухудшение финансовой отчетности;
  • ведение рискованной кредитной политики;
  • проведение сомнительных операций;
  • вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
  • значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.

Косвенным признаком, указывающим на наличие проблем, можно считать запрет на открытие вкладов. ЦБ РФ вводит такие меры, чтобы ограничить наращивание банком обязательств перед держателями депозитов, если есть угроза отзыва лицензии. Поэтому невозможность открыть вклад может свидетельствовать о том, что банк находится под особым контролем регулятора.

Отозванные лицензии банков в 2020 году – ссылки на последние новости и список кредитных организаций

Изменение банковского сектора в любой стране – естественный процесс. В некоторых случаях численность его участников увеличивается. В последние же годы в Российской Федерации наблюдается обратная ситуация – сокращение игроков. В минувшем году ЦБ РФ применял крайнюю меру значительно реже, чем в предшествующие несколько лет активной чистки рынка. В основном к некрупным его представителям. Исключением не станет и 2020 год – банки, лишенные лицензии будут в любом случае. Поэтому мы решили подготовить актуальный список, включающий не только принудительно выведенные с рынка кредитные организации, но и самостоятельно покинувшие его. Также, при возникновении соответствующих случаев, будет выделен отдельный блок с последними новостями по применению крайней меры регулятором к участникам профильного финансового сектора, которые все же не являются именно банками – небанковским кредитным организациям.

Список банков, лишенных лицензии в 2020 году – ссылки на новости

На сегодня банки, лишенные лицензии в 2020 году составляют список из 3 кредитных организаций.

Актуализация перечня выполняется ежедневно. В момент публикации Центральным банком Российской Федерации информации о применении крайней меры к какой-либо коммерческой структуре. За счет этого удается ознакомиться со списком и численностью отозванных лицензий на любой день (сегодня) 2020 года, а также основными сведениями о выведенном с рынка представителе.

Перечень кредитных организаций, в отношении которых ЦБ РФ применял крайнюю меру в текущем году, включает следующие пункты: дата отзыва лицензии, наименование коммерческой структуры, регистрационные данные – номер и город, а также место, занимаемое в рейтинге банковской системы на момент прекращения ведения бизнеса. Отметим, что в списке прикреплены ссылки на последние новости о факте лишения лицензии ЦБ РФ того или иного участника профильного рынка.

Отозванные лицензии банков в 2020 году

Дата отзыва лицензииНазвание банкаНомер лицензииМесто регистрации банкаЗанимаемое место
по объему активов на момент
лишения лицензии
24.01.2020НВКбанк931г. Саратов179
17.01.2020ПФС-БАНК2410г. Москва348
10.01.2020Нэклис-Банк1671г. Москва251

Можно выделить, что в список включены исключительно банки, у которых были именно отозваны лицензии. То есть они выведены с рынка принудительно. При наличии в 2020 году случаев, будут открыты отдельные перечни для ситуаций с аннулированием документа, позволяющего вести профильную деятельность, когда коммерческая структура закрывается по собственной инициативе, а также по представителям рассматриваемого сектора – небанковским кредитным организациям (НКО), которые все же банками не являются.

Относительно пункта таблицы – место в рейтинге банковской системы. Оно основывается на последних предоставленных данных ЦБ РФ коммерческой структурой до момента применения крайней меры. После этого случая отчетность не передается. В связи с этим есть два нюанса. Во-первых, не всегда месяц отзыва лицензии совпадает с датой, по которой производится ранжирование. Например, в отношении первого же в 2020 году банка, лишенного права вести бизнес, крайняя мера применялась в январе, а занимаемое место определялось по отчетности на начало декабря прошлого года.

Во-вторых, может возникнуть ситуация, когда место в рейтинге у кредитной организации ниже, чем общее число банков в России. Связано это с включением в профильный финансовый сектор НКО, которые, как указывалось ранее, все же самими банками не являются. Поэтому они так же принимают участие в ранжировании. У некоторых из них объемы собственных активов могут быть большими, нежели у отдельных мелких региональных кредитных организаций, ведущих бизнес с узкой специализаций. Например, обслуживающих определенный круг аффилированных юридических лиц.

Банки С Отозванными Лицензиями В 2020 Году

Актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году

  • Получив лицензию, банк в течение 12 месяцев не приступил к ее использованию.
  • Чтобы получить лицензию, банк представил недостоверные сведения.
  • Банк задержал сдачу ежемесячной отчетности на срок от 15 дней.
  • Ежемесячная отчетность содержала недостоверные сведения.
  • Банк был замечен в деятельности, непредусмотренной лицензией.
  • Прочие нарушения.

Функцию надзора за финансово-кредитной системой осуществляет Банк России. В частности, именно эта структура следит за деятельностью банков, регулярно проверяет их отчетности. Если за организацией были замечены серьезные нарушения, ЦБ отзывает лицензию, что на практике означает закрытие банка, а следовательно — риски потерять вложенные средства со стороны клиентов.

Какие банки закроются в 2020 году в России

И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК “Открытие”, ведь именно здесь в 2020 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

ЦБ увеличил отзыв банковских лицензий по итогам прошлого года

Оценивая ситуацию на банковском рынке в 2015-2020 годах, эксперты РАНХиГС отмечали, что в эти годы регулятор выводил с рынка в основном мелкие банки. Даже в пиковые по количеству отзывов лицензий годы (2015-м и 2016-м) средний размер активов банка в момент отзыва лицензии не превышал 19 млрд руб.

«Мы видим, что часть банков, которая создавалась в 1990-е годы и в начале 2000-х годов, создавалась как раз для того, чтобы можно было собрать деньги с клиентов, рынка и финансировать бизнес собственников этих банков. Неизбежно такая модель приводит к краху», — отмечала Набиуллина.

У каких банков отозвали лицензию в 2020

В список банков, которые закроют, часто попадают организации, которые по каким-то причинам нарушали нормативы, разработанные Центральным Банком. Если посмотреть причины отзыва лицензий, одной из них вкупе со всеми становится именно это.

Если вы планируете открыть простой счет или вклад, список банков на лишение лицензии может сильно вас волновать. Никому не хочется довериться организации, которая в действительности испытывает проблемы и может закрыться.

Список банков, лишенных лицензии в 2020 году, ЦБ отзывает снова

Если банковское учреждение не соответствует требованиям регулятора, то ЦБ отзывает у таких банков лицензию, а затем запускается либо банкротство, либо процедура ликвидации кредитной организации в принудительном порядке.

  1. В банке есть лимит по кредитной задолженности, и в случае его превышения и непогашения на протяжении 14 дней (минимально) лицензия будет обязательно обозвана.
  2. В каждом банке зафиксирован определенный размер собственных средств, и если данный показатель упадет ниже установленного уровня, лицензия будет обязательно отозвана.
  3. Аналогичная ситуация будет в том случае, если показатель достаточности собственных средств упадет ниже установленного уровня.

Банки С Отозванными Лицензиями В 2020 Году

Сколько же банков исчезнет в 2020 году? По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в небытие уйдет ещё 50 банков. То есть число кредитных учреждений в России сократится до абсолютного минимума, останется всего лишь 385 банков. Напомним, что что в 2014 насчитывалось 923 кредитных учреждений.

Большинство банков у которых ЦБ РФ отзывало лицензию, были просто «прачечными» для отмывания капитала. При этом иногда государство спасает таких гигантов как Росбанк, Открытие, Бинбанк, Банк Траст, Промсвязьбанк, спасает за счет наших с вами налогов. Фактически ЦБ РФ закрывает многомиллиардные дыры обесценивая рубль.

Какие банки закроются в 2020 году в России

Так как список недоступен для обычных граждан, то вопрос — где хранить деньги, остается открытым. Однако ознакомиться с историей интересующего банка нужно в обязательном порядке. Узнайте, не была ли он привлечен к административной ответственности во время ведения своей деятельности.к содержанию ↑

Государственным банком считается то учреждение, часть активов которого принадлежит государству. В большинстве случаев речь идет о 30-40 процентах. Процентные ставки и другие условия здесь могут быть менее выгодными. Однако в приоритете должна быть сохранность вкладываемых средств.

Названы 19 крупных банков, у которых вскоре отзовут лицензию

После отзыва лицензии, как правило, банк объявляет себя банкротом. Это приводит к тому, что денежные средства всех вкладчиков попросту сгорают, а вернуть можно только 1,4 млн рублей, которые застрахованы специальной системой. В список опасны банков попали «Банк АВБ», «Вокбанк», «Финанс Бизнес Банк», «Аксонбанк», «Уралтрансбанк», «Социнвестбанк», «ВУЗ-Банк», «Московский Областной Банк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Пересвет», «Донхлеббанк», «Таврический», «Росссийский Капитал», «Генбанк», «ВостСибтранскомбанк», «Инвестторгбанк», «Экспресс-Волга», «Газэнергобанк», НБ «Траст» и «Крайинвестбанк».

Сегодня, 26 сентября 2020 года, Центробанк РФ опубликовал список из 19 крупных банков, у которых в ближайшем будущем могут отозвать лицензию, потому как все они допустили серьезные нарушения нормативов. В настоящее время 16 кредитных организаций из списка находятся в состоянии финансового оздоровления, тогда как у одной уже успели отозвать лицензию, что случилось на днях. Если банк лишается таковой, то ему запрещено каким-либо образом оказывать финансовые услуги.

Тайный заговор» ЦБ РФ или зачем регулятор закрывает банки

«По информации ряда источников из данной области есть основания предполагать, что процедура чистки продлится еще около 2-3 лет. В этой связи на рынке останется достаточно количество банков, чтобы удовлетворять запросы и интересы как населения, так и предпринимателей, и юридических лиц. Массового отзыва лицензии в оставшиеся годы ждать не стоит. Если поначалу количество отзывов иногда могло исчисляться десятками, а то и сотнями в год, то сейчас лицензий возможно будут лишены не более пары-тройки десятков банков, как это, собственно, и было до 2014 года», — считает Алексей Хижняк.

Центробанк РФ последние пять-шесть лет занял позицию «чистильщика» финансового сектора. Ежегодно регулятор лишает лицензий десятки банковских организаций, в прошлом году эта цифра достигла 55 банков. Интересно, что новой политики финансовый регулятор стал придерживаться с назначением на пост главы Эльвиры Набиуллиной.

Какие банки закроются в 2020 году в России

Нужно разобраться, есть ли в стране на данный момент финансовые учреждения, клиенты которых испытывают проблемы с получением своих накоплений. Громких заявлений в сети и по телевидению не слышно, поэтому переживать нет необходимости.

Низкий уровень экономической стабильности негативно сказывается на жизни россиян. Периодически закрываются банки, усложняются финансовые расчеты и операции по банковским картам. Многие вкладчики интересуются, у каких банков будет отозвана лицензия и какие же компании закроются уже в 2020 году в России и где можно просмотреть такую информацию. Эта тема важна для всех получателей банковских услуг.

Банки С Отозванными Лицензиями В 2020 Году

Сколько же банков исчезнет в 2020 году? По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в небытие уйдет ещё 50 банков. То есть число кредитных учреждений в России сократится до абсолютного минимума, останется всего лишь 385 банков. Напомним, что что в 2014 насчитывалось 923 кредитных учреждений.

Большинство банков у которых ЦБ РФ отзывало лицензию, были просто «прачечными» для отмывания капитала. При этом иногда государство спасает таких гигантов как Росбанк, Открытие, Бинбанк, Банк Траст, Промсвязьбанк, спасает за счет наших с вами налогов. Фактически ЦБ РФ закрывает многомиллиардные дыры обесценивая рубль.

Какие банки закроются в 2020 году в России

В официальные СМИ на данный момент не поступала информацию о наличии проблем в определенных банках. Дмитрий Тулин, являющийся первым зампредом ЦБ, сказал, что не стоит ожидать «громких» заявлений о закрытии крупных банков. Крупные учреждения финансового сектора, достаточно успешно справляются с проблемами и следуют рекомендациям Центробанка.

Центральный Банк организовывает проверки по результатам отчетных периодов. И если в полученных документах находятся сомнительные данные, проводится повторная проверка. При этом, возможным является изъятие документации и введение временной организации перед окончательным закрытием банка.

Какие банки закроются в 2020 году в России

Выбирая банки для размещения депозита, доверяйте проверенным учреждениям, имеющим статус государственного значения. Даже в случае санации «Центральный Банк» примет все возможные меры, чтобы сохранить данные учреждение.

Если у сотрудников комиссии появятся подозрения о теневой деятельности в учреждении, регулятор назначит временное управление и изымет всю документацию. Игнорирование требований, кредитование с повышенными рисками, нежелание отвечать по своим обязательствам – все это веские основания для отзыва лицензии.

Кто станет следующим кандидатом на отзыв лицензии у банков в 2020 году

Санкции со стороны ЦБ РФ применяются не только к мелким финансовым компаниям, работающим на коммерческой основе, но в отношении крупных банковских организаций. Отзыв лицензии возможен лишь в случае фиксации существенных нарушений. Подобная практика очищает весь банковский сектор.

Следующим параметром, на который следует обратить внимание, является ежеквартальная банковская отчетность. Особое внимание и повод насторожиться будет значительное снижение прибыли, такой показатель демонстрирует пошатнувшееся положение данного учреждения. Кроме того, вас должно напрячь, если выбранный вами банк стал в значительной степени развивать розничную торговлю своими продуктами. Обычно банкиры редко прибегают к подобным шагам, такой факт означает недальновидную политику, ведущую в конечном итоге к финансовым сложностям в банке.

Обзор Банки.ру: тренды-2019 и прогнозы-2020 в банковском секторе

Аналитики Банки.ру представляют главные тенденции 2019 года и прогнозы на следующий год в российском банковском секторе.

Снижение ставок и профицит рублевой ликвидности

Для российского банковского сектора 2019 год прошел под знаком снижения процентных ставок. Банк России приступил к циклу смягчения процентной политики еще в июне текущего года, когда ключевая ставка находилась на уровне 7,75% годовых. К концу года регулятор довел ставку до 6,25%, снижая ее в течение пяти последних заседаний в году. Цикл смягчения политики ЦБ сопровождался соответствующим снижением ставок по пассивам и кредитам в банковском секторе. В частности, в ноябре текущего года индикативная депозитная ставка, рассчитываемая Центробанком по десяти крупнейшим банкам на рынке вкладов, обновила исторический минимум, опустившись до уровня чуть выше 6% годовых. Ставки по корпоративному кредитованию опустились до минимумов с 2011 года, а средневзвешенные ипотечные ставки к осени вернулись к однозначным величинам.

К началу 2020 года потенциал дальнейшего движения ставок вниз в банковском секторе выглядит уже более ограниченным, однако задел для снижения все же имеется. Связан он не только с вероятностью продолжения смягчения процентной политики ЦБ, но и с растущим избытком рублевой ликвидности в банковской системе. На сегодняшний день профицит ликвидности в банковской системе составляет порядка 3,3 трлн рублей. Показатель рассчитывается Банком России как разница между объемом средств, размещенных банками в инструменты регулятора (в основном в депозиты и облигации), и кредитов, привлеченных банками от ЦБ. В течение 2019 года профицит ликвидности вырос примерно на 500 млрд рублей, и основным источником роста стали операции регулятора по покупке валюты для Минфина (Центробанк покупает валюту за рубли, увеличивая тем самым объем рублевой ликвидности в системе). Банк России ожидает дальнейшего увеличения показателя профицита ликвидности к концу 2020 года — до отметки 4,1—4,6 трлн рублей, главным образом за счет отложенных покупок валюты.

Помимо покупок валюты важным источником рублевой ликвидности для банковского сектора остается и бюджетный канал. С начала 2019 года чистый приток ликвидности на счета банков из бюджета составил около 450 млрд рублей. В ближайшие годы можно ожидать лишь увеличения притока бюджетных средств в банковскую систему в связи с масштабным финансированием программ по национальным проектам. Напомним, что на период до 2024 года в рамках финансирования нацпроектов планируется выделение почти 25 трлн рублей. С высокой вероятностью часть этих средств в том или ином виде осядет на счетах в банковской системе, что будет поддерживать низкую стоимость рублевой ликвидности.

Охлаждение рынка потребительских ссуд и рост ипотеки

В 2019 году ЦБ пытался обеспечить выполнение сразу двух задач в розничном кредитовании. Регулятор сдерживал темпы роста необеспеченного потребительского кредитования, стараясь при этом поддерживать рост в менее рискованных сегментах рынка, прежде всего в ипотечном кредитовании. С поставленными задачами Банк России справился пока частично. Так, согласно данным ЦБ, за январь — сентябрь 2019 года совокупный портфель необеспеченных потребительских ссуд в банковском секторе вырос на 17,5% (здесь и далее — без учета кредитных организаций с отозванной лицензией). Для сравнения: за соответствующий период 2018 года данный портфель вырос на 16,9%, а по итогам всего 2018-го — на 22,8%. Скорее всего, темп роста по итогам текущего года также окажется на уровне 20% или выше, что вряд ли устраивает ЦБ: прогноз регулятора на 2020-й (а также на 2021 и 2022 годы) предполагает рост совокупного объема кредитов населению на уровне 10—15%, и сохраняющаяся динамика роста потребительских ссуд может помешать выполнению данного плана.

Если необеспеченное потребительское кредитование пока выбивается из ожиданий ЦБ, то текущая динамика в ипотеке и автокредитовании уже почти им соответствует. По итогам января — сентября портфель ипотечных жилищных кредитов вырос на 13%, а портфель автокредитов — на 13,2%.

Впрочем, даже несмотря на сохраняющиеся высокие темпы роста объема потребительских ссуд, есть все основания полагать, что в 2020 году Центробанку все же удастся добиться желаемого замедления розничного кредитования до уровня 10—15%. В части необеспеченного потребительского кредитования можно ожидать дальнейшего торможения темпов роста после принятых ЦБ регулятивных мер. Банк России уже несколько раз повышал коэффициенты риска по данным кредитам и ввел надбавки к коэффициентам риска в зависимости от значений показателей долговой нагрузки и полной стоимости ссуды. В автокредитовании предполагается сохранение умеренных темпов роста ввиду достаточно медленного снижения процентных ставок. В свою очередь в ипотечном кредитовании нельзя исключать некоторого ускорения роста в начале 2020 года, чему будут способствовать однозначные ставки по данному продукту. Однако весьма вероятно, что при приближении темпа роста ипотеки к 15% Банк России примет регулятивные меры по охлаждению данного сегмента.

Вялое восстановление темпов роста корпоративного кредитования

На протяжении всего цикла смягчения процентной политики Банк России не уставал рапортовать о сохраняющемся росте корпоративного кредитования. Динамика данного сегмента, действительно, положительная, однако темпы роста остаются весьма скромными. За январь — октябрь 2019 года совокупный портфель кредитов банковского сектора нефинансовым организациям вырос на 4,4% (с исключением влияния валютной переоценки и без учета банков с отозванной лицензией). За соответствующий период 2018 года рост составлял 5,9%, а за весь 2018-й — 5,8%. Изначальный прогноз ЦБ на текущий год предполагал рост на уровне 7—10%, и пока имеются серьезные сомнения в достижении хотя бы нижней границы прогнозного диапазона. Сам регулятор связывал низкие темпы роста корпоративного кредитования с недостаточным спросом со стороны качественных заемщиков, в то время как снижать стандарты выдачи кредитов банки не стремятся.

Еще хуже обстоят дела с кредитованием малого и среднего предпринимательства. Там по итогам января — октября 2019 года банковские портфели сократились на 4,1%, хотя по итогам аналогичного периода 2018-го наблюдался рост на 4,4%.

Даже если к концу 2019 года совокупный рост корпоративного кредитования догонит результат 2018-го, для достижения обозначенных Центробанком прогнозных показателей на 2020 год (6—10%, как и на 2021—2022 годы) явно потребуется ускорение текущих темпов кредитования. Впрочем, поддержанию темпов роста корпоративного кредитования на уровне 6—10% должна будет в значительной мере способствовать масштабная реализация национальных проектов, которая в 2019 году лишь стартовала, а уже со следующего года пойдет полным ходом.

Девалютизация

В начале года Ксения Юдаева выражала беспокойство Банка России по поводу торможения процесса девалютизиции в банковском секторе. В частности, в I квартале был зафиксирован рекордный прирост объема клиентских средств на банковских счетах и депозитах в иностранной валюте. Интерес к размещению валютных средств проявляли как граждане, так и корпоративные клиенты. Однако опасения регулятора не подтвердились: укрепление рубля и снижение почти до нулевых отметок ставок по валютным пассивам банков восстановили тенденцию к девалютизации сектора и вернули его валютную зависимость к историческому минимуму. Если в I квартале 2019 года доля валютных средств в структуре вкладов физлиц держалась на отметке 21,5%, то к началу ноября показатель снизился до 20,9%. В структуре средств корпоративных клиентов доля валютной составляющей к началу июня достигала 37,1%, однако к началу ноября уменьшилась до 34,4%. При этом отрицательные ставки в еврозоне вынудили некоторые банки не просто устанавливать практически нулевую доходность по вкладам в евро, но даже вводить заградительные комиссии по счетам в соответствующей валюте. В кредитовании доля валютной составляющей также снизилась: с 18,9% в начале года до 16,4% к началу ноября.

На сегодняшний день все ключевые макроиндикаторы свидетельствуют о том, что в российской банковской системе сохраняется избыток валютной ликвидности, даже несмотря на регулярные операции Банка России по покупке валюты для Минфина. Низкие процентные ставки на внешних рынках, комфортный график внешних платежей в 2020 году и ожидаемое расходование средств из Фонда национального благосостояния (с соответствующей конвертацией валюты в рубли) не дают оснований ожидать повышения стоимости валютной ликвидности для российского банковского сектора и в 2020 году. Впрочем, завершение цикла смягчения процентной политики Федеральной резервной системы США и возможное сворачивание в 2020 году стимулирующих мер Европейского центробанка в еврозоне могут позволить валютным ставкам на российском рынке хотя бы немного оттолкнуться от околонулевых значений.

Замедление темпов оздоровления рынка

Если в 2018 году количество отозванных Банком России лицензий составляло 60, то с начала 2019 года регулятор отобрал пока «лишь» 28 лицензий. Кроме того, текущий год был достаточно скучен по сравнению с предыдущими по количеству крупных санаций. Только в самом начале 2019-го Фонд консолидации банковского сектора ЦБ пополнился Московским Индустриальным Банком, что, безусловно, уступает масштабам финансового оздоровления в 2017 году, когда регулятор стал владельцем сразу трех крупных частных банков из «московского кольца».

Большую часть 2019 года оздоровление банковского сектора сопровождалось уходом с рынка лишь небольших и малоизвестных широкой публике игроков. По всей видимости, подобная тенденция продолжится и в 2020 году: оздоровление будет продолжаться уже больше по инерции, не привлекая повышенного внимания банковских клиентов и вкладчиков.

Впрочем, нельзя исключать, что дальнейший рост концентрации госсектора в банковской системе продолжится уже не через принудительное оздоровление других игроков, а путем «добровольной» консолидации активов, от которой не будет застрахован ни один оставшийся частный банк.

Подводя итоги, следует отметить, что к началу 2020 года российские банки подходят в достаточно комфортной обстановке: ставки снижаются, ликвидности хоть отбавляй, а процесс зачистки сектора перешел в инертную фазу. На сегодняшний день есть все основания для сохранения благоприятной ситуации и в 2020 году. Однако не стоит забывать, что поддержание комфортной атмосферы на локальном рынке стало возможным во многом благодаря затишью на геополитическом фронте и относительной стабильности внешних финансовых рынков.

Отзыв лицензий банков — как это было в 2019 году? Сохранится ли динамика в 2020?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В 2019 году наблюдаем продолжение ситуации с отзывом лицензий преимущественно у банков с базовой лицензией. Это привело к тому, что 50 крупнейших банков страны сосредоточили в себе 92,4% активов и 87,9% капитала. Что будет дальше?

Отзыв лицензий – процесс, к которому за последние годы мы уже успели привыкнуть. За 2014-2016 годы таковых было 251. Банк России в лице его председателя еще в 2018 году довел до сведения участников финансового рынка, что такая политика регулятора укрепляет финансовую устойчивость российского банковского сектора и всей национальной экономики. С одной стороны, с этим трудно не согласиться: у многих банков, лишившихся лицензии, были серьёзные проблемы со стороны банковского законодательства. С другой стороны, отзыв лицензий у банков идет неравномерно с точки зрения банков, имеющих базовую и универсальную лицензии, государственных и частных банков, столичных и региональных банков и т.д.

Базовая лицензия банка предполагает меньший уставный капитал (300 млн. рублей против 1 млрд рублей для банков с универсальной лицензией). Также банки с базовой лицензией имеют ограничения в виде запрета на открытие счетов в иностранных банках и запрет работы с иностранными клиентами.

Процесс сконцентрирован в большей степени на региональных рынках, что приводит к усилению тенденций концентрации капитала, дисбалансам региональных банков, диспропорциям в развитии региональных экономик. Способствует ли такая ситуация укреплению финансовой устойчивости и конкурентоспособности российских банков?

В течение 2018 года Центральным банком были отозваны лицензии 60 кредитных организаций, в том числе 57 банков. В 2019 году их количество составило 45 банков , также уже есть первая ласточка и этого года. Главными причинами этих отзывов послужили недостаточность капитала и несоблюдение закона в части противодействия легализации денежных средств. Кроме того, что Банком России были отозваны лицензии этих учреждений, аннулировались более 20 лицензий тех банков, которые ликвидировались по своей воле или присоединились к иным кредитным учреждениям. Таким образом, в целом в банковской системе наблюдается замедление отзыва лицензий. Вместе с тем, нельзя забывать и о том, что выдача лицензий новым банкам, а также дополнительным лицензий уже существующим кредитным организациям практически остановилась, по данным Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России, за три квартала 2019 года появился всего один новый банк.

Прежде всего отзывают лицензии у банков, имеющих базовую лицензию. Не имея полной статистики за 2019 год, по предыдущему году можно увидеть, что число таковых в 2018 году уменьшилось на треть при сохранении практически неизменным количества банков с универсальной лицензией. Нет основания полагать, что ситуация в 2019 году кардинально изменилась. А банки с базовой лицензией – прежде всего региональные. Кстати, если говорить о статистике, из 45 лишившихся в 2019 году лицензий банков всего 17 московских.

Процесс отзыва лицензий сопровождается усилением концентрации капитала. По состоянию на 1 сентября 2019 года 50 крупнейших банков страны сосредоточили в себе 92,4% активов и 87,9% капитала. При этом для первой пятерки банков данные показатели составили соответственно 61,1 и 73,1%. Для сравнения, 5 лет назад 50 банков сосредотачивали в себе 84,1% активов и 79.5% капитала банковского сектора, а на долю первых пяти кредитных организаций приходилось 53,4% активов и 49.9% капитала.

Можно предположить, что процесс отзыва лицензий банков нацелен в том числе на приобретение контроля перемещения денежных средств в государстве. Судя по всему, подобная политика продолжается Банком России и в наступившем году. Уже сегодня доля государственного капитала в банковском секторе превышает 70 процентов (больше, чем в нефтегазовой отрасли) – по некоторым оценкам, в ближайшие годы она может вырасти до 85-90 процентов. Этому также активно способствует процесс санации, который в последние годы идет по новой схеме Другой стороной, существенно влияющей на структуру банковской системы, являлось активное вовлечение Банка России в процесс санации. Как известно, данный процесс проходит в России с 2017 года по новой схеме, через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), который подотчетен Банку России. Как итог мы на сегодня имеем картину, когда из 11 системно значимых кредитных организаций 6 являются банками с госучастием, в том числе 2 – за счет проведенной санации.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Какие банки страны будут самыми надежными в 2020 году

Привет всем! В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим рейтинг банков по надежности 2020 года согласно последним данным Центробанка и авторитетных международных рейтинговых агентств.

Рейтинг банковских организаций по надежности принято называть рэнкингом. Популярный ресурс Banki.ru разработал собственную методику расчета рейтинга банков страны по основным показателям деятельности.

Для этого портал использует отчетность банков Российской Федерации, которая публикуется на сайте Центробанка страны.

Анализ рейтинга надежности банков по данным Центробанка на 2019—2020 гг. актуален для вкладчиков, желающих открыть в банковских организациях депозитный вклад в этот период, или потребителей, уже хранящих сбережения на счетах российских банковских учреждений.

Рэнкинг журнала Forbes

Авторитетный американский журнал Forbes опубликовал список самых надежных банков страны в 2020 году на основе анализа оценок рейтинговых агентств и финансовых показателей финучреждений страны.

Показательно, что крупнейшему банку страны – Сбербанку – в рейтинге отдано только четвертое место. Лидером в рейтинге стал Росбанк.

Журналом Forbes были проанализированы данные авторитетных рейтинговых агентств (Fitch, RAEX, Moody’s, S&P и АКРА) и некоторые основные показатели финучреждений России.

На основании этого был составлен следующий список самых надежных банков страны в 2020 году:

Самыми надежными банковскими учреждениями страны в следующем году будут несколько государственных банков и ряд дочерних организаций зарубежных банков, последние расположились на первых трех местах рейтинга.

На расположение в рейтинге четырех крупнейших банков страны (Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка), оказало влияние нахождение этих финучреждений под санкциями Соединенных Штатов и Евросоюза.

При выборе банковской организации для открытия депозитного вклада, нужно анализировать не только размер процентной ставки и другие условия депозитного предложения, а и обращать внимание на стабильность и надежность финансового учреждения.

При этом следует учитывать оценки:

  • авторитетных рейтинговых агентств;
  • отзывы реальных вкладчиков;
  • народные рейтинги надежности.

Рейтинг надежности от Центробанка

У Центрального банка страны существует собственный рейтинг надежности российских банков. Его официальное название – список системно значимых банков Российской Федерации.

Сегодня в нем состоят 11 финансовых учреждений:

От деятельности этих финансовых организаций зависит состояние экономики страны, поэтому их можно назвать самыми надежными финучреждениями России в 2020 году.

Рейтинг по размеру капитала

Основным критерием надежности банковской организации Регулятор считает величину собственного капитала. За его утрату в последнее время были отозваны лицензии у многих банков страны.

Наличие собственного капитала дает финучреждениям возможность выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, обеспечивает стабильность и надежность финансового учреждения.

Центробанк установил так называемый норматив надежности – показатель необходимого размера собственных средств банковского учреждения.

Если размеры капитала банковского учреждения уменьшаются, Регулятор вправе отозвать банковскую лицензию.

Норматив достаточности собственного капитала обозначается как «Н1.0» и передается российскими банковскими учреждениями в Центробанк в Форме отчетности 135. Она публикуется на официальном сайте Регулятора.

Представляем рейтинг банков страны по величине их собственных средств на 1 октября 2019 года. Он будет интересен вкладчикам, желающим инвестировать свои деньги в банковские депозиты в новом году.

  1. Сбербанк России – 4 440 421 072 тыс. ₽. Финучреждение является крупнейшим банком страны и занимает первые строчки всех возможных рейтингов по размерам активов, выданных кредитов, открытых вкладов и пр.
  2. ВТБ – 1 630 306 651 тыс. ₽. Крупный надежный банк страны. По всем финансовым показателям уступает только Сбербанку России.
  3. Газпромбанк – 766 281 882 тыс. ₽. Третий по размеру российский банк. Создавался как финансовая организация для нефтегазовой отрасли. В данное время оказывает все финансовые услуги для населения страны.
  4. Россельхозбанк – 486 246 369 тыс. ₽. Был открыт для финансирования в развитие сельского хозяйства России. Сегодня оказывает различные финансовые услуги всем потребителям.
  5. Альфа – 443 582 472 тыс. ₽. Является крупнейшим коммерческим банком РФ. Занимает высокие места в рейтингах международных агентств.
  6. ФК Открытие – 320 982 999 тыс. ₽. Один из старейших банков России. Оценивается как надежный и стабильный.
  7. МКБ – 270 859 118 тыс. ₽. Еще один старожил банковского рынка страны. Работает преимущественно в Московском регионе.
  8. ЮниКредит – 216 907 416 тыс. ₽. Европейский коммерческий банк, открывшийся в стране в конце 80-х
  9. Райффайзенбанк – 178 834 891 тыс. ₽. Дочерняя структура австрийской банковской группы с богатой историей.
  10. Росбанк – 154 499 101 тыс. ₽. Финансовая организация из международной финансовой группы Societe Generale со штаб-квартирой в Москве.

Выбор надежного банка для депозита

Если появилась определенная свободная сумма и желание вложить ее в банковский депозит, для этого нужно выбрать надежное банковское учреждение. По каким критериям делают этот выбор?

В первую очередь, если планируется вкладывать деньги на продолжительный (более 1 месяца) срок, финансисты рекомендуют открывать депозит в валюте (долларах или евро).

Во вторых, выбирать банковскую организацию нужно из списка надежности, составленного Центробанком. Лучше, чтобы финансовая организация была государственной и крупной.

Тогда есть гарантия, что финучреждение точно не закроют, и вкладчику не придется выбивать свои деньги из обанкротившегося банковского учреждения.

В третьих, нужно внимательно изучать условия депозитного предложения и подбирать его по своим потребностям.

Анализируя влияние снижения ключевой ставки ЦБ России на ставки депозитов российских банков, заставляет сомневаться в выгодности открытия банковских депозитов.

Это на сегодня вся информация. Поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях, оцените публикацию, расскажите о своем опыте вложений в банковские депозиты. Подпишитесь на обновления блога. До новой встречи!

Читайте также:  Образец приказа об изменении должностной инструкции: как составить
Ссылка на основную публикацию