Разработан стандарт защиты прав получателей услуг, оказываемых управляющими ценными бумагами

Раскрытие информации

Стандарт защиты прав и интересов клиентов

ООО ” УНИВЕР Сбережения ” предоставляет получателям финансовых услуг для ознакомления следующую информацию:

(до 1 сентября 2013 года – Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России).

Адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, тел: 8 800 300-30-00

  • Орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью ООО “УНИВЕР Сбережения”:
  • Членство в саморегулируемой организации, с указанием наименования такой саморегулируемой организации, адресе сайта саморегулируемой организации в сети «Интернет» и о ее стандартах по защите прав и интересов получателей финансовых услуг:

ООО «УНИВЕР Сбережения» является членом саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР).

Телефоны НАУФОР: +7 (495) 787-77-74/75, +7 (495) 787-24-85

  • Информация о финансовых услугах, оказываемых ООО ” УНИВЕР Сбережения ” на основании договора о брокерском обслуживании, и дополнительных услугах, в т.ч. оказываемых за дополнительную плату; а также о финансовых услугах, оказываемых ООО ” УНИВЕР Сбережения ” на основании договора доверительного управления, и дополнительных услугах, в т.ч. оказываемых за дополнительную плату:

Брокерская деятельность на фондовом рынке: сделки с ценными бумагами.

  • Порядок получения финансовой услуги, в том числе документы, которые должны быть предоставлены получателем финансовых услуг для ее получения. Указанная информация содержится в Регламенте ООО «УНИВЕР Сбережения» «О порядке осуществления деятельности на рынке ценных бумаг и срочном рынке» и Регламенте ООО «УНИВЕР Сбережения» доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги.
  • Способы и адреса направления обращений (жалоб) в ООО “УНИВЕР Сбережения “, в саморегулируемую организацию, в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью ООО “УНИВЕР Сбережения “:

Способы и адреса направления обращений (жалоб) в ООО «УНИВЕР Сбережения»:

В местах обслуживания клиентов по адресу:

123112, г. Москва, Пресненская набережная, д. 8, стр. 1, помещение IN, эт. 4, часть ком. 7
Почтовым отправлением по адресу:

123112, г. Москва, Пресненская набережная, д. 8, стр. 1, помещение IN, эт. 4, часть ком. 7 ООО “УНИВЕР Сбережения”;

через Личный кабинет (при наличии).

Способы и адреса направления обращений (жалоб) в саморегулируемую организацию «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР):

Способы направления обращений (жалоб) в НАУФОР указаны на сайте НАУФОР

Адрес НАУФОР: 109004, Москва, ул. Земляной Вал, д.65, стр.2

Способы и адреса направления обращений (жалоб) в Банк России:

Способы направления обращений (жалоб) в Банк России указаны на сайте Банка России и в Интернет-приемной Банка России

Адрес Банка России: 107016, Москва, ул. Неглинная, 12,

Телефоны Контактного центра Банка России:

8 (800) 300-30-00 – Бесплатно на территории Российской Федерации;

+7 (499) 300-30-00 – Тарификация в соответствии с тарифами Вашего оператора;

300 – Бесплатно с мобильных в России. Доступно клиентам Билайн, Мегафон, МТС, Теле2

  • Способы защиты прав получателя финансовых услуг, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного или внесудебного урегулирования спора, в том числе о претензионном порядке урегулирования спора, процедуре медиации (при их наличии)

Права получателей финансовых услуг установлены:

Федеральным законом от 05.03.1999 № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»;

«Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров»;

«Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих управляющих»

другими законодательными и нормативными актами РФ.

  • Способы и порядок изменения условий договора на оказание финансовых услуг, договора доверительного управления, в том числе в результате внесения ООО ” УНИВЕР Сбережения ” изменений во внутренние документы (если такая ссылка содержится в договоре). Указанная информация содержится в Регламенте ООО «УНИВЕР Сбережения» «О порядке осуществления деятельности на рынке ценных бумаг и срочном рынке» и Регламенте ООО «УНИВЕР Сбережения» доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги.

Если из текста договора не очевидно, о каком из способов и порядке изменения условий договора договорились стороны, то при заключении договора в письменной форме изменение его условий осуществляется в такой же форме, например, путем подписания дополнительного соглашения к договору.

  • ООО ” УНИВЕР Сбережения ” уведомляет получателя финансовых услуг о рисках, связанных с присоединением к Регламенту ООО «УНИВЕР Сбережения» «О порядке осуществления деятельности на рынке ценных бумаг и срочном рынке» в Декларации о рисках;
  • ООО ” УНИВЕР Сбережения ” уведомляет получателя финансовых услуг о рисках, связанных с присоединением к Регламенту ООО «УНИВЕР Сбережения» доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги в Декларации о рисках.
  • ООО “УНИВЕР Сбережения ” предоставляет по запросу получателя финансовых услуг информацию, связанную с оказанием финансовой услуги, включая информацию о своем вознаграждении, а также документы и их копии, содержащие информацию, состав и сроки предоставления которых определены в Стандартах по защите прав и интересов получателей финансовых услуг НАУФОР, способом, которым был направлен такой запрос.

Москва Пресненская набережная, д. 8, стр. 1, 4 этаж МФК “Город Столиц”, Башня “Москва”,
Северный блок

Частным инвесторам

Корпорациям

О группе

Поддержка

Настоящим ООО «УНИВЕР Капитал» уведомляет о том, что ООО «УНИВЕР Капитал» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-12601-100000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 045-12604-010000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-12895-100000 от 02 февраля 2010 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Настоящим ООО «УНИВЕР Сбережения» уведомляет о том, что ООО «УНИВЕР Сбережения» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-13789-100000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13792-001000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Информация, предоставленная на настоящем сайте носит ознакомительный характер и не должна рассматриваться как предложение купить или продать иностранную валюту, ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не гарантируют доходов и не дают каких-либо заверений в отношении доходов инвестора от инвестирования в финансовые инструменты, которые инвестор приобретает и/или продает, полагаясь на информацию, полученную ООО «УНИВЕР Капитал» или ООО «УНИВЕР Сбережения».

ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не несут ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые на настоящем сайте, а также не гарантируют возврат, эффективность и доходность инвестиций.

Информация, предоставленная на настоящем сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» уведомляют клиента о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «УНИВЕР Капитал»/ООО «УНИВЕР Сбережения» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» соблюдает принцип приоритета интересов клиента перед собственными интересами/ интересами их работников.

Утверждён Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг форекс-дилеров

Дата последнего обновления материала: 9.02.2019

Во второй рабочий день после новогодних каникул, 10 января, Центральный Банк утвердил Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг форекс-дилеров. В профессиональном сообществе восприняли эту новость как однозначно позитивную.

Стандарт для выживших

Российские лицензированные форекс-дилеры будут обязаны раскрывать максимально полную информацию о своей деятельности и о рисках, связанных с получением их услуг. Эти и другие требования содержатся в базовом стандарте защиты прав и интересов получателей финансовых услуг в отношении форекс-дилеров, разработанном Ассоциацией форекс-дилеров и утвержденном Банком России.

— Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг — важнейший и долгожданный документ для отрасли. СРО АФД принимала непосредственное участие в разработке этого документа с учётом мнений всех лицензированных участников рынка, — говорит руководитель АФД Евгений Машаров. — По нашему мнению, утверждение Базового стандарта — благоприятный фактор для развития российского рынка Форекс.

Похожая статья Первый базовый стандарт для российских форекс-дилеров утвержден Документ, в частности, устанавливает минимальный объем предоставления информации получателям финансовых услуг. Форекс-дилер должен разместить в открытом доступе на сайте, в офисе, а также довести до потребителя любым иным способом актуальные сведения о своем полном и сокращенном наименовании, членстве в саморегулируемой организации (СРО), наличии представителей (агентов), комиссионных сборах и о порядке выплаты компенсаций в случае банкротства. Кроме того, форекс-дилеры обязаны сообщить потребителям о способах защиты их прав, возможностях направления жалоб и обращений и порядке урегулирования споров.

Особое внимание в стандарте уделено информированию потребителей о рисках, связанных с рамочными и отдельными договорами, в том числе о возможных финансовых потерях при их заключении, а также о сумме расходов на исполнение обязательств. Согласно стандарту, такую информацию необходимо предоставить потребителю до заключения рамочного договора и отразить в уведомлении о рисках, которое должно быть подписано потребителем. Помимо этого, на сайте форекс-дилера в разделе для открытия демосчета необходимо разместить указание о том, что при совершении аналогичных операций на реальном счете получение прибыли не гарантировано. При этом вся информация для потребителя должна быть изложена доступным языком с разъяснением терминологии и быть понятной клиентам, не обладающим специальными знаниями в области финансовых рынков.

Читайте также:  Как проверить благонадежность контрагента?

Отдельное место в базовом стандарте занимает противодействие недобросовестным практикам. Так, форекс-дилеры обязаны не допускать необоснованного расширения спреда без изменения рыночной ситуации, их действия не должны вводить в заблуждение потребителя относительно предоставляемых форекс-дилером финансовых услуг, а также они не имеют права оказывать содействие заключению потребителями договоров с иностранными форекс-компаниями и прочими финансовыми организациями.

Похожая статья Форекс-дилер ответит за увод клиента в иностранную «дочку»? Кроме того, базовый стандарт содержит требования к порядку рассмотрения обращений получателей финансовых услуг. В частности, форекс-дилер обязан рассмотреть обращение в течение 15 календарных дней со дня его поступления. Этот срок может быть увеличен до 30 календарных дней, если поступившие сведения требуют дополнительного изучения.

Базовый стандарт обязателен для соблюдения всеми форекс-дилерами вне зависимости от их членства в СРО, а также их представителями (агентами). При этом ответственность за нарушение агентом требований базового стандарта несет форекс-дилер. Требования базового стандарта в части предоставления информации получателям финансовых услуг применяются с 1 апреля 2019 года.

Требования базового стандарта в отношении представителей (агентов) форекс-дилеров, а также в части минимальных стандартов обслуживания получателей финансовых услуг и требований к работникам форекс-дилеров будут применяться с 1 декабря 2019 года.

Как защитить свои права клиентам форекс-компаний

Разработан стандарт защиты прав получателей услуг, оказываемых управляющими ценными бумагами

  1. доверительное управление ценными бумагами, денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами;
  2. ведение индивидуальных инвестиционных счетов в рамках осуществления доверительного управления ценными бумагами, денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами;
  1. оказываемые управляющим финансовые услуги, поименованные выше, не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов;
  2. денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 дек. 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
  3. ООО УК “ОТКРЫТИЕ” и Агент, осуществляющий продажу финансовых услуг управляющего клиентам, являются разными юридическими лицами, субъектами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга;
  4. деятельность по доверительному управлению ценными бумагами связана с определёнными рисками, которые могут привести к возможным убыткам, в том числе, в связи с приобретением иностранных ценных бумаг, дефолтом эмитентов и др.;
  5. получение дохода по договору доверительного управления не гарантируется;
  6. доходность по договорам доверительного управления не определяется доходностью договоров, основанной на показаниях доходности в прошлом;
  7. в деятельности управляющего возможно наличие конфликта интересов, общий характер и(или) источник которых реализуется в частности в наличии возможного конфликта интересов управляющего при осуществлении управления имуществом, переданным клиентом в доверительное управление, и интересов клиента управляющего, а также конфликта интересов разных клиентов управляющего.

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Открытие». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и услугах по индивидуальному доверительному управлению, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также иными документами можно по адресу: Российская Федерация, 115114, город. Москва, улица Кожевническая, дом 14, строение 5, тел.: (495) 232-59-73, а также в сети Интернет по адресу: www.open-am.ru.

Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.

Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Акции» зарегистрированы ФКЦБ России 17.12.2003 №0164-70287842; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Облигации» зарегистрированы ФКЦБ России 17.12.2003 №0165-70287767; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Индекс МосБиржи» зарегистрированы ФСФР России 05.07.2007 №0890-94127385; Правила доверительного управления ЗПИФ денежного рынка «Царский мост» зарегистрированы ФСФР России 08.11.2007 №1073-58229210; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Китай» зарегистрированы ФСФР России 31.01.2012 №2306; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Зарубежная собственность» зарегистрированы ФСФР России 16.04.2013 №2588; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — США» зарегистрированы ФСФР России 16.04.2013 №2586; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Еврооблигации» зарегистрированы ФСФР России 08.12.2011 №2275; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Золото» зарегистрированы ФСФР России 08.12.2011 №2277; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Развивающиеся рынки» зарегистрированы ФСФР России 08.12.2011 №2279; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Глобальные инвестиции» зарегистрированы Банком России 29.10.2015 №3059.

*При опубликовании раскрываемой информации на сайте www.open-am.ru доступ к такой информации бессрочен.

Уважаемый Клиент! Обращаем Ваше внимание, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма«, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Просим Вас своевременно обновлять информацию, предоставленную ООО УК «Открытие» при заключении договоров доверительного управления и приобретении паёв паевых инвестиционных фондов.

Размещенная на сайте информация носит исключительно информативный характер, представленная в них информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. УК «Открытие» не несет ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершенных на основании данных, содержащихся в публикациях.

Порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг 1. Общие положения 1.1. Настоящий Порядок разработан в соответствии с Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц

Приказом от 01.01.2001

Директор Ассоциации МКК «ЦПП Курской области»

Порядок рассмотрения обращений

получателей финансовых услуг

1. Общие положения

1.1. Настоящий Порядок разработан в соответствии с Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, Уставом Ассоциации микрокредитной компании «Центр поддержки предпринимательства Курской области» и определяет:

– общие принципы и порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг;

– требования к информационному обеспечению работы с обращениями;

– порядок приема и регистрации обращений;

– сроки рассмотрения обращений;

– формы и способы предоставления получателю финансовой услуги ответа на обращение.

1.2. В настоящем Порядке используются следующие основные понятия:

Фонд – Ассоциация микрокредитная компания «Центр поддержки предпринимательства Курской области»;

обращение – направленное в Фонд получателем финансовой услуги, представителем получателя финансовой услуги, Банком России или иным уполномоченным органом или лицом в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа заявление, жалоба, просьба или предложение, касающееся предоставления Фондом микрозаймов;

получатель финансовой услуги – физическое лицо (в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо, обратившееся в Фонд с намерением получить, получающее или получившее финансовую услугу;

финансовые услуги – услуги по предоставлению микрозаймов получателям финансовых услуг.

2. Общие принципы и порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг (далее – обращения)

2.1. При рассмотрении обращений Фонд руководствуется принципами доступности, результативности, объективности и беспристрастности.

2.2. Лицами, ответственными за рассмотрение обращений, в Фонде являются:

– начальник финансово-экономического отдела,

– ведущий специалист финансово-экономического отдела,

– лица, замещающие указанных специалистов во время отпуска, болезни, командировки и пр.

Обращения направляются указанным лицам согласно их компетенции.

2.3. Лица, ответственные за рассмотрение обращений, имеют право:

– запрашивать дополнительные сведения и документы у получателя финансовой услуги, требуемые для всестороннего и объективного рассмотрения обращения;

– требовать у сотрудников Фонда предоставления документов, иной необходимой информации, а также письменных объяснений по вопросам, возникающим в ходе рассмотрения обращения;

– выносить вопрос для принятия решений по обращениям на рассмотрение дирекции Фонда;

– в случае необходимости обращаться непосредственно к директору Фонда с целью надлежащего рассмотрения обращений и, при необходимости, принятия мер по защите и восстановлению прав и законных интересов получателей финансовых услуг.

2.4. Контроль за рассмотрением обращений осуществляет директор Фонда или лицо его замещающее.

2.5. Ответ на обращение подписывается директором Фонда или иным уполномоченным лицом.

3. Требования к информационному обеспечению работы с обращениями.

3.1. Ответ на обращение Фонд направляет по адресу, предоставленному получателем финансовой услуги при заключении договора займа (поручительства, залога), или по адресу, сообщенному получателем финансовой услуги в порядке изменения персональных данных.

В случае направления обращения от имени получателя финансовой услуги его представителем, действующим на основании нотариально удостоверенной доверенности, или адвокатом ответ на такое обращение Фонд направляет по адресу, указанном представителем или адвокатом в таком обращении, с копией по адресу, предоставленному получателем финансовой услуги.

Читайте также:  Договор займа между физическим и юридическим лицом - образец

3.2. Фонд обязан отвечать на каждое полученное обращение, за исключением случаев, указанных в п. 3.3. настоящего Порядка.

3.3. В случае направления обращения от имени получателя финансовой услуги его представителем Фонд вправе не отвечать на такое обращение, если не представлен документ, подтверждающий полномочия представителя на осуществление действий от имени получателя финансовой услуги. Документами, подтверждающими полномочия представителя, являются:

– для физических лиц: простая письменная доверенность, решение суда о признании лица недееспособным (ограниченным в дееспособности) и нотариально заверенная копия решения органа опеки и попечительства о назначении лица опекуном;

– для юридических лиц: оформленная в соответствии с законодательством РФ доверенность, заверенная печатью получателя финансовой услуги и подписанная руководителем получателя финансовой услуги.

3.4. Обращение может быть направлено в Фонд по электронной почте.

3.5. В случае возникновения у Фонда сомнений относительно подлинности подписи на обращении получателя финансовой услуги или полномочий представителя получателя финансовой услуги, Фонд обязан проинформировать получателя финансовой услуги о риске получения информации о получателе финансовой услуги неуполномоченным лицом.

3.6. Порядок рассмотрения обращений размещается на официальном сайте Фонда.

3.7. Обращение должно содержать:

-если получатель финансовой услуги является физическим лицом – фамилию, имя, отчество (при наличии), адрес (почтовый или электронный) для направления ответа на обращение;

– если получатель финансовой услуги являетсяюридическим лицом – полное наименование и место нахождения юридического лица, а также подпись уполномоченного представителя юридического лица.

3.8. Заявителям рекомендуется указывать в обращении следующую информацию:

– номер договора займа (поручительства, залога);

– изложение существа требований и фактических обстоятельств, на которых основаны заявленные требования, а также доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;

– должность, фамилию, имя, отчество (при наличии) работника Фонда, действия (бездействие) которого обжалуются;

– иные сведения, которые получатель финансовой услуги считает необходимым сообщить;

– копии документов, подтверждающих изложенные в обращении обстоятельства. В этом случае в обращении приводится перечень прилагаемых к нему документов.

3.9. Фонд вправе отказать в рассмотрении обращения по существу в следующих случаях:

1) в обращении не указаны идентифицирующие получателя финансовой услуги признаки (фамилия, имя, отчество (при наличии), адрес физического лица, полное наименование и место нахождения юридического лица);

2) отсутствует подпись уполномоченного представителя (в отношении юридических лиц);

3) в обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу Фонда, имуществу, жизни и (или) здоровью работников Фонда, а также членов их семей;

4) текст письменного обращения не поддается прочтению;

5) в обращении содержится вопрос, на который получателю финансовой услуги ранее предоставлялся письменный ответ по существу, и при этом во вновь полученном обращении не приводятся новые доводы или обстоятельства, о чем уведомляется лицо, направившее обращение.

3.10. Фондрассматривает обращение по существу после устранения причин для отказа в рассмотрении обращения, указанных в пункте 3.9. настоящегоПорядка.

3.11. Обращение, в котором обжалуется судебное решение, возвращается лицу, направившему обращение, с указанием на судебный порядок обжалования судебного решения.

3.12. Обращения и документы по их рассмотрению хранятся Фондом в течение одного года с даты их регистрации в «Журнале регистрации обращений».

Обращения получателей финансовых услуг, их копии, документы по их рассмотрению, ответы являются конфиденциальными, кроме случаев получения запросов от уполномоченных государственных органов и органов местного самоуправления, саморегулируемой организации, касающихся получателя финансовой услуги и (или) его обращения.

4. Прием и регистрация обращений. Сроки рассмотрения обращений.

4.1. Фонд принимает обращения по почте, по электронной почте, доставленные лично по адресу Фонда, указанному в едином государственном реестре юридических лиц и на официальном сайте Фонда.

4.2. Поступившее обращение в течение 1 (одного) рабочего дня регистрируется в «Журнале регистрации обращений», в котором содержатся следующие сведения по каждому обращению:

– дата регистрации и входящий номер обращения;

– в отношении физических лиц – фамилия, имя, отчество (при наличии) получателя финансовой услуги, направившего обращение;

– в отношении юридических лиц – наименование получателя финансовой услуги, от имени которого направлено обращение;

– результат рассмотрения обращения (удовлетворено, удовлетворено частично, не удовлетворено);

– указание на регистрационный номер и дату ответа на обращение.

4.3. В «Журнале регистрации обращений» регистрируются обращения, поступившие по электронной почте в форме скан-копии либо подписанные простой электронной цифровой подписью.

4.4. Лицо, ответственное за рассмотрение обращения, обязано подготовить ответ на поступившее к нему обращение в течение 12 (двенадцати) рабочих дней с даты его регистрации в «Журнале регистрации обращений».

В случае если получатель финансовой услуги не предоставил информацию и (или) документы, необходимые и достаточные для рассмотрения обращения по существу, сотрудник Фонда обязан в течение 12 (двенадцати) рабочих дней запросить у получателя финансовой услуги недостающую информацию и (или) документы.

Фонд обязан рассмотреть обращение в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения запрошенной информации и (или) документов.

4.5. Полученное в устной форме обращение относительно текущего размера задолженности, возникшей из договора микрозайма, подлежит рассмотрению в день обращения. При этом такое обращение не фиксируется в «Журнале регистрации обращений».

5. Формы и способы предоставления ответа на обращение. Причины отказа.

5.1. Решение по обращению принимает дирекция Фонда либо лицо, ответственное за рассмотрение обращений.

Лицо, ответственное за рассмотрение обращений, рассматривает обращение, подготавливает проект ответа на обращение, при необходимости докладывает вопросна заседании дирекции Фонда.

5.2. В случае отсутствия ответа получателя финансовой услуги на запрос Фонда, направленный в соответствии с пунктом 4.4 настоящего Порядка, Фонд вправе принять решение без учета доводов, в подтверждение которых информация и (или) документы не представлены.

5.3. Ответ на обращение направляется получателю финансовой услуги по почте заказным отправлением с уведомлением о вручении или простым почтовым отправлением, или, по усмотрению Фонда, иным способом с регистрацией ответа в «Журнале регистрации обращений».

6. Анализ обращений.

6.1. Фонд предоставляет в саморегулируемую организацию, по требованию саморегулируемой организации, но не чаще чем 4 раза в год, сведения о рассмотрении обращений получателей финансовых услуг в виде отчета, содержащего следующие данные:

– количество поступивших обращений;

– результат рассмотрения обращений (удовлетворено, не удовлетворено, удовлетворено частично).

6.2. Фонд использует обращения в целях анализа качества обслуживания и принятия необходимых мер в целях повышения качества обслуживания получателей финансовых услуг.

5. Защита прав собственников (держателей) ценных бумаг

5. Защита прав собственников (держателей) ценных бумаг

Собственники (держатели) ценных бумаг пользуются всеми средствами защиты прав, предусмотренными гражданским законодательством.

Собственник вправе предъявлять иски о возмещении вреда к лицам, которые своими незаконными действиями уничтожили ценную бумагу либо воспрепятствовали ее использованию, причем в виде общего правила здесь возможно предъявление требования о взыскании убытков в полном объеме. В случае незаконного получения тех благ, которые предоставляются держателям бумаг, даже при невиновности получателя блага, он обязан удовлетворить требование, вытекающее из неосновательного обогащения.

В отношениях же между лицами, связанными одной ценной бумагой (эмитент, индоссант, индоссат, авалист, акцептант, акционер, облигационер, коносаментодержатель и т. п.), защита прав заключается в требовании об осуществлении прав (исполнении обязанностей), вытекающих из каждого факта приобретения, передачи либо предъявления к исполнению ценной бумаги. При неисполнении подобного требования в его реальном содержании лицо, нарушившее то или иное обязательство (передать бумагу, выдать груз, выплатить деньги), может быть привлечено к ответственности в форме полного возмещения убытков, уплаты неустойки и т. п.

Формой защиты права служит и предъявление регрессных требований держателя неисполненной ценной бумаги к правопередатчику либо обеспечителю.

Защита права законного держателя ценной бумаги может сводиться к восстановлению права на ценную бумагу как материальный документ. Требования подобного рода принято называть вещноправовыми способами защиты права собственности путем восстановления возможности в полном объеме осуществлять правомочия собственника как такового. Это общеизвестные иски: о признании права собственности, виндикационный и негаторный.

Иск о признании права на ценную бумагу как таковой не требует включения дополнительного требования о передаче вещи, устранении препятствий к свободной возможности пользования и распоряжения ею. Сам факт признания вытекает либо из оспаривания права другим лицом, либо из стремления предотвратить возможные нарушения, связанные с недостаточной достоверностью фактов, подтверждающих право. Например, именная ценная бумага имеет расхождения с обозначением ее держателя в тексте бумаги и тексте документа, удостоверяющего личность. В бумаге – Аленко, а в документе, удостоверяющем личность, – Аленков. В Казахстане возможно расхождение между русской и казахской транскрипцией имени и т. п. Возможно признание на ценную бумагу не только права собственности, но и иного вещного права (залога, хранения, хозяйственного ведения, оперативного управления). Вполне возможным является иск об изъятии ценной бумаги собственником у незаконного владельца. Именно такой способ защиты права собственности на ордерную или предъявительскую ценную бумагу предусмотрен пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан.

Некоторыми заметными особенностями должны отличаться вещные иски о защите права собственности на бездокументарную оборотную запись.

Поскольку, как говорилось выше (раздел 2), мы полагаем, что правомочия такого собственника не охватывают владения, то к данным отношениям не может применяться виндикационный иск, все буквальное содержание которого направлено на защиту нарушенного права владения путем передачи веши от незаконного владельца невладеющему собственнику. В казахстанских судах были случаи предъявления и даже удовлетворения виндикационных исков при спорах о законности права собственности на бездокументарные ценные бумаги. Во всех подобных случаях было явное нарушение названия иска.

Что же касается другого иска, специально направленного на защиту нарушенного права собственности, – негаторного иска, то его применение в рассматриваемых отношениях вполне допустимо. Более того, он может послужить действенным средством устранения всяких ограничений со стороны третьих лиц в пользовании или распоряжении бездокументарными оборотными записями, например, устранения препятствий участию акционера в общем собрании.

Читайте также:  Договор аренды на неопределенный срок

Но наиболее важным в защите права собственности на рассматриваемые записи представляется предусмотренный статьей 259 ГК иск о признании права собственности. Подобный иск может быть предъявлен в споре между двумя лицами, претендующими на признание их собственниками записи (например, акционерами). Примерами исков о признании могут служить судебные требования об освобождении бездокументарных оборотных записей (по традиционной терминологии – бездокументарных ценных бумаг) от ареста. Если же возникают иные, связанные с этим, требования, например, о выплате дивидендов, о законности передачи записи другому лицу и т. п., то до их удовлетворения необходимо выяснить, кто из участников спора должен быть признан собственником акций, облигаций и пр. В такой ситуации требование о признании права в форме самостоятельного иска обычно не рассматривается, он соединяется с иском о защите права.

Однако, поскольку речь идет о вещном иске как способе защиты передаваемого права собственности, мы должны определить юридические последствия действий лица, незаконно передающего другому лицу право собственности на бездокументарную оборотную запись. Здесь очевидна ситуация, сходная с той, какая возникает при виндикационном иске, предъявляемом к добросовестному приобретателю виндицируемого имущества. Согласно статье 261 ГК имущество всегда должно быть изъято у недобросовестного приобретателя, но если приобретатель добросовестный, то в иске может быть отказано. То есть добросовестный приобретатель может быть признан собственником, если имущество вышло из рук первоначального собственника по его воле (пункт 1 указанной статьи). Иначе говоря, непосредственный продавец имущества может оказаться не собственником, но получивший от него имущество добросовестный приобретатель может быть признан собственником. Здесь мы видим действующее уже тысячелетия исключение из общего правила – Nemo plus juris ad alium transferre potest, quam ipse habet – никто не может передать другому больше прав, чем сам имеет.

Опираясь на аналогию, в случаях спора о признании права собственности на бездокументарную оборотную запись, суд должен признавать такое право за добросовестным приобретателем, даже если оно перешло к нему от лица, не имевшего права на такую передачу.

Вот пример из практики. При приватизации в 1996 г. предприятия, преобразованного для этой цели в акционерное общество, в договор купли-продажи акций фирме «Экспресс» было включено условие, что она до 2005 г. не будет продавать более 15 % этих акций. Однако покупатель в 1996 г. продал акции, превышающие этот предел, фирме «Прогресс» (названия фирм условные). Акции в бездокументарной форме в соответствии с правилами были зарегистрированы на приобретателя. Возник спор о законности их приобретения фирмой «Прогресс» и, следовательно, о возможности их изъятия у приобретателя. Спор, по существу, сводился к записи у регистратора о том, кто является их собственником. Полагаем, что, поскольку акции перешли из рук эмитента по его воле, а фирма «Прогресс» является их законным приобретателем, эта фирма и должна быть признана собственником. Что касается действий фирмы «Экспресс», то только она должна отвечать перед первоначальным продавцом акций.

Таким образом, при рассмотрении спора о признании права собственности на бездокументарную оборотную запись следует учитывать выражение воли продавца на перевод права собственности на запись к ее покупателю и добросовестность конечного приобретателя записи.

При разрешении всех споров о признании права собственности на бездокументарную оборотную запись, рассматриваемых как самостоятельно, так и в соединении с требованием о защите от нарушений, возникает проблема презумпции, аналогичная проблеме определения собственника в спорах о праве собственности на вещь. В последнем случае, как известно, собственником предполагается владелец.

Но выше уже говорилось, что в спорах о праве на запись нет владельца в строгом правовом понимании. Поэтому при спорах о признании права собственности на данный объект должна, по нашему мнению, применяться презумпция принадлежности права тому, кто зарегистрирован в надлежащем реестре в качестве фактического собственника. Ему в этой части не нужно ничего доказывать. Его же противнику, напротив, чтобы добиться признания права, на которое он претендует, нужно доказать, что регистрационная запись ошибочна либо совершена злоумышленно и т. п.

Важным способом защиты права собственников (законных держателей) ценной бумаги служит восстановление прав на утраченный документ. Порядок восстановления таких прав – вызывное производство – регламентирует глава 39 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан. Он рассмотрен выше, в разделе 4. Но для восстановления прав на бездокументарную оборотную запись этот порядок не применим. Дело в том, что ГПК по его точному тексту применяет вызывное производство только для ордерных и предъявительских, но не для именных ценных бумаг. Но такого деления не может быть в классификации бездокументарных оборотных записей, о чем говорилось выше, в разделе 2. Бездокументарные оборотные записи вообще не могут быть предъявительскими. А бездокументарный процесс, удостоверяющий принадлежность тех или иных записей определенным лицам либо переданного права на запись другим лицам, не проводит каких-либо различий для именных и ордерных способов фиксации. И это вызывает определенные текстуальные затруднения. Так, законодательство об организованном рынке ценных бумаг допускает выпуск акций и облигаций только в виде именных ценных бумаг (см., например, пункт 5 Положения о порядке регистрации выпуска и погашения облигаций, утвержденного постановлением Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам от 12.12.1996 г. № 156) и при этом только в дематериализованной (т. е. бездокументарной) форме (см. пункт 6 Правил выпуска, обращения и погашения специальных валютных государственных облигаций со сроком обращения пять лет, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 05.04.1999 г. № 363).

Глава 29 ГПК не допускает вызывного производства для восстановления прав на утраченные именные ценные бумаги, полагая, очевидно, что здесь должен применяться общий порядок признания права и выдачи дубликата утраченного документа. Это вполне возможно при применении ценной бумаги, содержание которой закреплено традиционным бумажным носителем, но при дематериализации носителя держатели прав и акты передачи прав и на именную, и на ордерную ценную бумагу (в привычной терминологии) фиксируются одинаково, и выдача дубликата, равносильного по своей юридической силе утраченной именной ценной бумаге, невозможна.

Выход один: при утрате именной ценной бумаги, эмитированной в бездокументарной (дематериализованной) форме, она может быть восстановлена так же, как и утраченная бездокументарная ордерная бумага. О порядке такого восстановления говорилось в разделе 2.

Таковы общие правила, определяющие правовой режим ценных бумаг и направления желательного уточнения такого режима, целесообразные для повышения эффективности применения ценных бумаг.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Разработан стандарт защиты прав получателей услуг, оказываемых управляющими ценными бумагами

Базовый стандарт по защите прав потребителей: основные нормы

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации

Базовый стандарт разработан в соответствии с:

  • № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»
  • № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
  • Указание Банка России от 30 мая 2016 года № 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций
  • Указание Банка России от 3 февраля 2016 года № 4278-У «О требованиях к содержанию базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации»

Стандарт определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.
Стандарт обязателен к применению микрофинансовыми организациями, также обязателен к соблюдению требований третьих лиц.

Основные направления Базового стандарта

Микрофинансовая организация обязана разместить в местах оказания финансовых услуг, в том числе на официальном сайте следующую информацию:

  • Наименование МФО, адрес, режим работы, контактный телефон, официальный сайт, о товарном знаке, о третьем лице, о регистрационном номере записи в государственном реестре МФО, о членстве в СРО;
  • О финансовых услугах и дополнительных услугах МФО;
  • Порядок разъяснения условий договоров и иных документов;
  • О рисках, связанных с заключением и исполнением условий договора;
  • О правах получателя услуги;
  • Способ и адрес обращений;
  • О способах защиты прав получателя услуг.

Документы, предоставляемые получателю финансовой услуги должны соответствовать Санитарным правилам и нормативам «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН 1.2.1253-03»

Основные принципы предоставления информации рекламного характера о деятельности МФО являются:

  • Добросовестность
  • Полнота
  • Достоверность сообщаемых сведений.
  • Самостоятельный выбор формы, способа и средства рекламирования своих финансовых услуг с учетом требований действующего законодательства

МФО обязана в течение 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности проинформировать получателя финансовой услуги о факте возникновения просроченной задолженности с использованием любых доступных способов связи с получателем финансовой услуги, согласно договора потребительского займа, в том числе электронных каналов связи, или иным способом, предусмотренным законодательством.
(с 1 октября 2017 г.)

  • Реструктуризация задолженности по потребительскому займу (1 раз).
  • Пролонгация договора потребительского займа (для краткосрочных потребительских займов)
    не более 7 раз с 1 июля 2017 г.,
    не более 6 раз с 1 апреля 2018 г.,
    не более 5 раз с 1 января 2019 г.

По договору потребительского займа микрофинансовая организация обязана обеспечивать фиксацию и хранение инициируемых ею телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, обращений получателя финансовой услуги, переписки через официальный сайт МФО или личный кабинет получателя финансовой услуги и иных видов взаимодействия с получателем финансовой услуги.
Телефонные переговоры подлежат аудиозаписи. Микрофинансовая организация обязана сообщать получателю финансовой услуги о фиксации взаимодействия с ним.

Ссылка на основную публикацию