Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица

Договор поручительства – соглашение 3-х сторон: кредитора, должника и поручителя, по которому поручитель берет на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение обязательства должником.

Субъекты в договоре поручительства

Данный вид договоров заключается только между двумя субъектами:

  1. Кредитором (частное лицо, финансовая организация или банковская организация). Он передает на оговоренных условиях средства должнику.
  2. Поручителем (физическое лицо, которое «ручается» за должника и берет на себя ответственность вернуть его долг на случай неуплаты). Он берет на себя обязанность вернуть полностью или в части денежные средства, которые взял должник. Плюс к этому, он берет обязанность:
    • возместить основной долг;
    • выплатить % за пользование денежными средствами (если основной долг не будет уплачен);
    • возместить судебные издержки, если таковые возникнут.

Юристы спорят и предлагают в качестве 3-й стороны должника. Но мнение достаточно противоречивое.

Гражданский кодекс не предусматривает ограничений по кругу субъектов, которые могут быть поручителями. Но судебная практика пошла по иному пути, категорически запретив выступать в качестве поручителей:

  • Предприятиям (у них вообще нет средств, которые можно использовать по собственному усмотрению);
  • Государственным учреждениям: министерствам, местным исполнительным и распорядительным органам.

Как на практике выглядит поручительство? Вася берет кредит в банке. Кроме справки о заработной плате, кучи других документов, он должен предоставить поручителя. Вася идет к своему соседу Пете и просит: «Петь, будь у меня поручителем!». Тот соглашается. Обычно все происходит нормально: Вася выплачивает кредит, Петя даже не заметил своего «поручительства». Но бывают и такие случаи, когда должник не возвращает средства по кредиту. И тогда поручителю Пете придется отдать свои деньги. Законодательство прописывает: для заключения договора согласие должника НЕ ТРЕБУЕТСЯ. Договор заключается в простой письменной форме.

Договор поручительства должен быть заключен в односторонней форме. Это значит что:

  • у кредитора все права требовать нести ответственность (в основном материальную) за должника;
  • у поручителя только обязательства перед кредитором без встречных прав.

Что договором предусмотрено?

Заключение договора тут же накладывает обязанности для поручителя. Другой стороной выступает кредитор (чаще всего). Поручительством снижаются риски кредитора, и по этой причине оно является обеспечением.

Особенности и характеристики отношений при поручительстве:

  1. Носит характер дополнительного по отношению к основному (если прекращается основное обязательство, то прекращаются и отношения по поручительству).
  2. К поручителю, который на 100% выполнил свои обязательства перед кредитором, переходят все права требования к должнику.
  3. Возможно возникновение договора до того момента, когда заключен основной договор.

Поручительские отношения могут вытекать не из договора, а из других оснований.

Важные формальные юридические особенности

4 важных формальных юридических аспектов по договору поручительства:

  1. Документ составляется в письменной форме. Нотариальное его заверение – НЕ обязательно. Несоблюдение письменной формы документа с юридической силой, становится основанием его недействительности.
  2. Поручительство иногда оформляется как односторонняя сделка, но это в корне неправильно. По своей сути и по внутреннему содержанию договор является двухсторонним.
  3. Если должник не выполняет условий договора (и не возвращает кредитору положенные средства), то поручитель несет солидарную с ним ответственность. В некоторых случаях может предусматриваться субсидиарная ответственность.
  4. Поручителя нельзя назвать бесправным существом, ведь после исполнения обязательства к нему переходят все права кредитора. Поручитель имеет право требовать с должника сумму, которую он уплатил кредитору + сумму процентов за пользование кредитом. Поручитель может требовать оплаты тех убытков, которые ему пришлось понести (упущенная выгода, неустойки, иные расходы).

Если поручитель отказывается возвращать долги

«Вася взял меня поручителем, а сам не платит кредит! Теперь мне за него придется отдавать деньги?» – спрашивает разъяренный Петя.

Да, именно так. Возвращать долг придется вам. Но не все безнадежно. Есть возможность «содрать» кровные обратно. Для этого нужно:

  1. Забрать документы из банка (договора, справки, квитанции).
  2. Уведомить должника (обязательно заказным письмом, чтобы была возможность подтвердить).
  3. Обратиться в суд со своим исковым заявлением.
  4. Привлечь судебных приставов к работе.

Сначала приставы дают должнику срок на добровольное погашение долговых обязательств. Если он этого не делает, то меры принудительного взыскания накладываются на его имущество.

НО! Процесс предстоит сложный и тяжелый. Поэтому перед тем, как идти поручителем, подумайте. И как минимум несколько раз внимательно перечитайте договор.

Образец договора поручительства с физическим лицом

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА C ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ №________

Дата, место заключения (населенный пункт)

***, именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице *** действующего на основании Устава, с одной стороны, и ***, именуем__ в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение _________________________ (указываются наименование, организационно-правовая форма, ОГРН организации-должника), именуем__ в дальнейшем «Должник», его обязательства по Договору № ___ от «__» ________ ___ г., заключенному с Кредитором (далее «Обеспечиваемый договор»).

1.2. Сведения об обязательстве Должника, в обеспечение исполнения которого выдается поручительство:

  • предмет Договора (поставка, подряд, услуги и т.п.);
  • цена Договора: _____ (______________) руб., в том числе НДС _____ (_____________) руб.;
  • срок исполнения обязательств: ___________________________________________________.

1.3. Поручитель ознакомлен с условиями Обеспечиваемого договора.

1.4. Поручительство выдается на срок действия Обеспечиваемого договора и до полного исполнения обязательств по нему.

2. УСЛОВИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

2.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель отвечает солидарно с Должником.

2.2. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного поручительством обязательства.

2.3. При предъявлении Кредитором требований Поручитель не вправе выдвигать против требований Кредитора возражения, которые мог бы представить Должник.

2.4. Поручитель заранее дает согласие в случае изменения обязательств по Обеспечиваемому Договору отвечать перед Кредитором на измененных условиях, при условии если их объем в денежном эквиваленте не превысит Цены Договора более чем в 2 (два) раза.

2.5. Сведения об имуществе принадлежащем Поручителю (адрес, номер/дата свидетельства, VIN и т.п.):

3. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до истечения срока, установленного п. 1.4. настоящего Договора.

3.2. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.

3.3. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

3.4. Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из Сторон и для Должника.

3.5. Адреса, реквизиты и подписи Сторон:

КРЕДИТОР

Наименование/ФИО

Контактный номер телефона, e-mail, Банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, КПП

Должность, ФИО, подпись

ПОРУЧИТЕЛЬ

ФИО, Паспортные данные: серия/номер, кем/когда выдан, д.р.

Адрес регистрации, адрес почтовый, адрес e-mail, Номер мобильного/городского телефонов

Должность, ФИО, подпись

Получить бесплатную консультацию юриста подготовившего документ можно по номеру: +79255467550

Адрес в Москве: Москва, Бутырский Вал 20/1

(Офис в 3-х мин. пешком от ст.м. Белорусская кольцевой линии)

Клиентам на автомобиле предоставляется бесплатное парковочное место.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо применяется в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров? Попробуем разобраться в этой статье.

Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств

Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти другое лицо, которое бы выполнило обязательство вместо должника. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.

Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.

ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства?

Скачать форму договора

Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор является недействительным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.

Вот что нужно внести в договор поручительства:

  1. Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
  2. В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.
  3. Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.
Читайте также:  Каршеринг: что это такое, как работает, виды, плюсы и минусы

Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным.

Кто из физических лиц может поручиться за организацию

В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя не выставляется. Подразумевается, что он просто должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника.

Главные требования к поручителю выставляет кредитор. Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут. А у кредиторов есть 2 основных критерия при выборе поручителя:

  • наличие средств, чтобы покрыть долг или выполнить неденежное обязательство;
  • взаимосвязь с должником.

По первому пункту поручитель должен предоставить документы, которые подтверждали бы его финансовое состояние или возможность выполнить обязательство в натуре. То, что физлицо берет на себя обеспечение обязательства юрлица, придает поручительству некоторую особенность. На практике компаниям выдаются займы в более крупных размерах, чем простым гражданам. И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование. И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство.

Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг.

Как гражданину прекратить свое поручительство

Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается. То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства. Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства.

Скачать форму соглашения

Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется. Тут основное обязательство прекращается, но вот у кредитора есть шанс предъявить требования через суд к поручителю. Главное — успеть это сделать до окончательной ликвидации компании. После того как компания будет объявлена банкротом, кредитор уже не сможет принудить исполнить обязательство и поручителя.

При переводе долга поручитель имеет право отказаться от обеспечения обязательства, а вот при реорганизации компании поручительство продлевается автоматически.

При помощи поручительства юридическое лицо получает обеспечение исполнения взятого на себя обязательства физическим лицом. Чаще всего таким физлицом выступает собственник компании или ее руководитель. И если компания не сможет погасить долг, то это придется сделать поручителю, причем кроме основного обязательства необходимо будет возместить и расходы, вызванные его неисполнением.

Образец договора поручительства за юридическое лицо

Поручительством называется обязательство гаранта или поручителя выплатить чужой долг, если заемщик окажется неплатежеспособным. Эта форма правоотношений позволяет получать деньги и имущество в долг на более крупные суммы, а случае трудной финансовой ситуации улаживать проблемы с кредиторами быстрее, без негативных последствий. Рассказываем, как составить договор поручительства юридического лица за юридическое лицо, о каких особенностях таких соглашений надо знать, а также предлагаем скачать образец документа.

Особенности договора

Поручительство как форма правоотношений регулируется 5 параграфом ГК РФ, статьями 361-367. Цель поручительства — обеспечить чужой заем, кредит или прочее обязательство дополнительной гарантией. Поручитель обещает, что при неплатежеспособности должника вернёт деньги за него. Это помогает банку или кредитору получить дополнительную уверенность в возвращении своих денег в полном объёме и в нужные сроки.

Состав участников поручительства может быть однородным и смешанным, то есть сочетать лиц в разной организационно-правовой форме и разных статусах:

  • физического лица за физическое лицо;
  • физического лица за юридическое лицо;
  • физическое лицо за индивидуального предпринимателя;
  • ИП за физическое лицо;
  • ИП за юридическое лицо;
  • ИП за ИП;
  • юридическое лицо за физическое лицо (встречается крайне редко);
  • юридическое лицо за ИП;
  • юридическое лицо за юридическое лицо.

Поручительство должно иметь смысл и обоснования. Оно не может быть формальным, потому что в таком случае принесёт участникам сделки проблемы. Договор поручения между юридическими лицами должен быть:

  1. Экономически целесообразным. Например, владелец нескольких юридических лиц не может быть поручителем для них, а также не может делать их гарантами друг для друга. Дело в том, что если у него начнутся экономические трудности, он может признать все их несостоятельными и отказаться от обязательств. В таких условиях поручительство теряет смысл.
  2. Действительным. Гарант должен осознавать, что принимает на себя реальные обязательства, по которым придётся отвечать собственными средствами без возможности компенсации в будущем. Договор не заключается «для вида», чтобы обеспечить кредитору формальные дополнительные гарантии.
  3. «Чистым». Участники договора не должны впоследствии вступать в сговор, доводить друг друга или себя до банкротства с целью избежать возвращения долга кредитору.

Поручитель не получает никакой выгоды от взятых обязательств: ни кредитор, ни должник не платят ему, вознаграждение как таковое отсутствует. Напротив, гарантия по чужим обязательствам сопряжена с риском невосполнимых денежных трат.

Правила составления

362 статья ГК РФ требует составлять договор поручительства исключительно в письменной форме, в противном случае он не будет иметь законной силы. Устные договорённости не принимаются в расчёт судом и кредиторами: у них нет механизмов принудить к выплатам третье лицо, если оно до этого не подтвердило готовность отвечать по чужим обязательствам.

Такой договор составляется без разделов — условия перечисляются единым списком. По факту договор поручительства является приложением, дополнительным соглашением к кредитному договору. Без основного документа он не имеет юридической силы.

Безвозмездный договор поручения между юридическими лицами включает следующие данные:

  • реквизиты основного договора — дату составления, номер, участников (данные, которые помогут быстро и безошибочно идентифицировать документ);
  • общую сумму долга;
  • процентную ставку, общую сумму процентов по займу;
  • указание, что гарант выплатит не только основную сумму долга, но и неустойку (если предполагается) и убытки кредитора (если будут);
  • предельная сумма, ограничивающая обязательства гаранта;
  • срок оповещения поручителя о необходимости исполнить обязательства.

Указывать предельную сумму ответственности гаранта напрямую обязывает пункт 3 статьи 361 ГК РФ.

Вместе с обязанностями должника поручитель получает его права в отношении кредитора. Когда он исполнит обязательства, кредитор именно ему, а не основному должнику, передаст документы о погашении долга и отсутствии претензий.

Сторонами договора поручительства выступают кредитор и гарант, а не должник и гарант. Именно их реквизитами и подписями завершается соглашение. Должник привлекает поручителя и убеждает его предоставить гарантии, но в подписании этого дополнительного соглашения не участвует. Гарантии в возвращении долга требуются именно кредитору, поэтому он и выступает активной стороной сделки.

Иногда в договоре предусматривают возможность одностороннего отказа от обязательств гаранта: на случай, если долг заёмщика существенно увеличится или окажется, что он намеренно не исполнял обязательства или ухудшил своё экономическое положение, чтобы воспользоваться переложить ответственность на гаранта.

Не путайте поручительство с договором поручения на оказание услуг — это две разные формы отношения, суть сделок совершенно разная.

Образец договора поручительства

Договор поручительства представляет собой небольшой документ на 1-2 страницах, в котором кредитор и гарант уточняют условия обязательств. Он вступает в силу тогда, когда должник не может без чужой помощи вернуть деньги кредитору из-за несостоятельности или по другим объективным причинам. Нежелание, односторонний отказ не могут считаться объективной причиной.

Вполне вероятно, что должник сам справится с возвращением средств и услуги гаранта не понадобятся. Однако, на случай если всё же поручительство вступит в силу, необходимо грамотно предусмотреть его условия в договоре. Хороший образец вы можете скачать по ссылке ниже.

Между юридическими лицами

Законодательство не ограничивает состав участников соглашения о поручительстве, поэтому за одну организацию может поручиться другая организация. То есть одно юридическое лицо станет гарантом обязательств другого.

В какой именно форме поручитель будет удовлетворять требования кредитора — в денежной или натуральной форме — остаётся его решением. В Гражданском кодексе чётких требований не установлено. Хотя в большинстве соглашений речь идёт именно о денежном возмещении долгов и убытков.

Если поручителем выступает юридическое лицо, отвечать по обязанностям будет именно оно, а не генеральный директор, учредители или фактический владелец. Смена руководящего состава компании не избавляет её от взятых ранее обязательств. В отдельных случаях новое руководство может попытаться оспорить действия предшественников и отказаться от обязательств, но для этого потребуется обратиться в суд и предъявить основания для отказа.

Поручительство физического лица за юридическое

Закон не устанавливает ограничений по статусу поручителя и наделяет правом брать ответственность за чужие долги даже физических лиц. Например, руководитель компании можно выступить для неё поручителем, если, разумеется, такая сделка экономически целесообразна и действительна (смотрите первый пункт). Например, если прибыль компании является основным источником дохода её собственника, выступать поручителем нецелесообразно — ему неоткуда привлечь средства на погашение кредитов, придётся рисковать личным имуществом.

Поручительство физического лица за юридическое лицо оформляется аналогичным соглашением: его подписывают гражданин-гарант и кредитор.

Срок действия

Поручительство по кредитным договорам действует вплоть до исполнения всех обязательств по займу: должником или гарантом. Поэтому в договоре не называют конкретный срок. Неизвестно, в какой момент потребуется помощь гаранта и потребуется ли она вовсе. Предполагается, что сделка действует до тех пор, пока все требования кредитора не будут удовлетворены.

Читайте также:  Договор поставки с ИП – образец

Однако есть несколько условий, когда требования к поручителям предъявлять больше нельзя. Некоторые из них наступают даже раньше погашения задолженности.

Условия прекращения договора

Условия прекращения поручительства полностью перечисляются в договоре. Но если какое-то из условий не названо в соглашении, но указано в 367 статье ГК РФ, оно всё равно имеет законную силу. К основным условиям окончания поручительства относятся:

  • прекращением основного кредитного договора, исполнение должником своих обязательств самостоятельно;
  • в кредитный договор внесли изменения, существенно ухудшающие положение гаранта, без его уведомления и согласования;
  • при переводе обязательств на нового должника (у поручителя есть право отказаться от ответственности за другое лицо);
  • при исполнении всех обязательств по договору, выплате долга или достижении предельной суммы обязательств.
  • Если поручитель исполнил взятые обязательства, кредитор предоставляет ему (именно ему, а не основному должнику), подтверждающие документы.

Заключение

Поручительство помогает заёмщикам получать кредиты на большие суммы и на более выгодных условиях, а кредиторам обретать дополнительные гарантии возвращения денег. Сам поручитель никакой выгоды от сделки не получает, более того — рискует безвозвратно лишиться средств. Поручительство всегда оформляется в письменной форме между кредитором и гарантом. Никакие устные соглашения не имеют законной силы.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Поручительство и взыскание долга: в чем важно разобраться

Рынок кредитования существует не одно десятилетие и пережил много разных событий. Инструменты для рынка тоже существуют не первый год. Способы и формы определены законодательством, и имеется большой объем судебной практики, однако, есть много интересных и важных нюансов, которые могут сильно облегчить жизнь кредитора. В статье предлагается новый взгляд на способ обеспечения обязательств — поручительство и его использования в процедуре взыскания задолженности.

Фактически кредитные организации, выдавая кредит, всегда подразумевают, что за юридическим лицом стоит конкретный человек — владелец бизнеса, а в случаях с государственными компаниями, к таким лицам можно смело относить единоличный исполнительный орган управления (президент, генеральный директор и тд).

На мой взгляд, поручительство как форма обеспечения обязательства устраняет системную ошибку законодателя, который в 1995 году в Гражданском Кодексе установил, что юридическое лицо не отвечает по обязательствам его участников и наоборот.

С принятием в 2009 году ФЗ «О банкротстве» ситуация сильно не улучшилась, несмотря на то, что появилась возможность привлечения к субсидиарной ответственности. Фактически привлечь участников юридического лица к субсидиарной ответственности при банкротстве, очень и очень сложно. Можно сказать, что эта норма не работает. Более того, возможность банкротства юридических лиц, бесконтрольного открытия новых компаний и либерализация экономических статей УК, позволяют заемщикам вполне комфортно уходить от ответственности по возврату денежных средств.

В такой ситуации, когда «рынком правит» должник, а не кредитор, поручительство владельцев бизнеса — это необходимое условие нормального кредитования.

Личное поручительство — это дополнительная ответственность бизнесмена, не только юридическая, но и психологическая. При нашем образном мышлении, это дополнительный стоп-фактор от недобросовестных поступков по отношению к своим обязательствам. Но поручительство — это не только форма обеспечения. Благодаря поручительству физических лиц, кредитор получает процессуальные преимущества, выражающиеся в ускорении сроков взыскания.

При наличии поручительства физического лица, мы вправе обратиться в суд общей юрисдикции. Практика показывает, что обеспечительные меры, очень даже удовлетворяются. А это значит, что взыскатель может успеть сохранить активы должника, за счёт которых можно получить удовлетворение требований. Тут важно подчеркнуть важную деталь, чтобы получить согласие суда на применение обеспечительных мер, необходимо не просто ходатайствовать о наложении ареста на все имущества должника, а предоставлять суду информацию о конкретном имуществе (счетах, активах и тд). Такова практика.

В такой ситуации, очень важно обеспечить заранее, как минимум два аспекта: во-первых, собрать информацию об активах заемщика на этапе выдачи кредита (анкеты, заявления и тд), а во-вторых, обеспечить себя инструментами получения информации об активах заемщика на сегодня.

Никто не будет спорить, что самое быстрое исполнение по возврату денежных средств — это добровольное исполнение обязательства должником. Но как быть взыскателю, когда должник не хочет общаться и уклоняется от переговоров, а иногда и противодействует кредитору? В такой ситуации, нам как раз помогает поручительство и обеспечительные меры, благодаря которым, у нас появляется реальный рычаг, чтобы заставить должника начать переговоры. На практике, это выглядит таким образом, что в случае дефолта и отсутствии согласия должника на переговоры или отказ от ваших условий, вы, как кредитор, на 60 дней уже можете арестовать денежные средства на известных счетах должника.

Переговоры

Используя поручительство, следует помнить, что поручитель отвечает солидарно (полностью) и он должен быть уведомлен обо всех изменениях в отношении обеспечиваемого поручительством обязательства. На практике, очень часто упускают из виду основания для признания поручительства недействительным — отсутствие одобрения крупной сделки. Подпись поручителя на договоре не менее важна, чем подпись заемщика и лучше, если подписывая договор поручитель делает это в офисе банка, расшифровывает свою подпись полностью (как это происходит у нотариуса), а сотрудники банка, которые сопровождают сделку указывают, что подписание совершено в их присутствии — это потом осложнит оспаривание договора.

Как это ни крамольно звучит, но, выбирая поручителя с определенным адресом регистрации, вы таким образом, выбираете территориальную подсудность в нужном вам суде общей юрисдикции. Обычно, банки судятся по адресу своего местонахождения или указывают договорную подсудность, но иногда приходится решать не очень обычные задачи и вот тогда, эта возможность может быть полезна.

Говоря о поручительстве физических лиц, важно отметить, что с 2016 года начал работать ФЗ «О банкротстве физических лиц» и сегодня уже идет много процессов. Все они только начали формировать практику, но уже сегодня можно сказать, что банкротство физических лиц позволяет нам оспаривать сделки по выводу активов, дает возможность получать информацию о таких сделках и имуществе. Возможно, появится реестр банкротов — физических лиц (в отличие от юридических лиц, которых исключают из реестра ЕГРП, физических лиц аннулировать не получится), который поможет банкам не работать с такими заемщиками.

Наличие поручителя, дает возможность требовать возврата долга, даже если заемщик начал банкротство или уже ликвидирован, при чем, в рамках банкротства, это единственный способ продолжать погашать задолженность. Особенно, если счета заемщика под арестом или там есть картотека.

Еще важно добавить, что в системе работы с просрочкой, особенную актуальность приобретает механизм проверки имущества заемщика и поручителя (если конечно, это предусмотрено договором). Такая практика характерна для залога имущества, но ничего не мешает включать подобные положения в договор поручительства. Причем не просто для галочки или резервов, а для реальной оценки рисков. Там тоже много нюансов.

Пока остается открытым вопрос, как обойти риски, если имущество поручителя передано им в залог или передано в залог повторно. В этот плане очень помогает электронный реестр залогов, в котором уже можно что-то найти. Может быть, в будущем, банки будут требовать от заемщика вносить имущество в некий универсальный кодификатор с присвоением номера и отметки на имуществе, что бы его можно было идентифицировать как уникальное и выделить из массы других однотипных и получить информацию о его обременении.

Все указанные шаги очень важны для кредитора в условиях рынка, о которых написано выше. Держать порох сухим, быть наготове — любые метафоры, смысл которых в обеспечении механизма быстрой защиты ваших интересов, как взыскателя.

Заключение

— работая с просроченной задолженностью в сегменте корпоративного бизнеса и МСБ, можно и нужно использовать поручительство владельцев бизнеса, которые являются реальными и конечными выгодоприобретателями денежных средств, предоставляемых банком;

— стратегия работы с просроченной задолженностью в этих сегментах, должна быть аналогичной стратегии взыскания как для физических лиц, потому что это дает ускорение процессуальных сроков и оказывает более существенное воздействие на лицо принимающее решение.

— цель применения всех обеспечительных мер — принудить должника заключить мировое соглашение на условиях кредитора;

— необходимы механизмы проверки активов заемщика, для понимания того, что у него есть сейчас, а так же, очень высокую актуальность приобретает процесс проверки (мониторинга) активов и залогового имущества клиента;

— подписывая договор поручительства (впрочем, как и кредитный) очень полезно использовать форму как у нотариусов, где полностью расшифровывается фамилия имя и отчество;

— при банкротстве или арестах счета заемщика, поручительство единственный способ продолжать гасить задолженность;

— банкротство поручителя — физического лица, это не тупиковый сценарий, а скорее наоборот, способ получения информации об истории его имущества.

Образец поручительство физического лица за юридическое лицо

Субъекты в договоре поручительства

Данный вид договоров заключается только между двумя субъектами:

  1. Кредитором (частное лицо, финансовая организация или банковская организация). Он передает на оговоренных условиях средства должнику.
  2. Поручителем (физическое лицо, которое «ручается» за должника и берет на себя ответственность вернуть его долг на случай неуплаты). Он берет на себя обязанность вернуть полностью или в части денежные средства, которые взял должник. Плюс к этому, он берет обязанность:
    • возместить основной долг;
    • выплатить % за пользование денежными средствами (если основной долг не будет уплачен);
    • возместить судебные издержки, если таковые возникнут.
Читайте также:  Договор купли-продажи с применением аккредитива

Юристы спорят и предлагают в качестве 3-й стороны должника. Но мнение достаточно противоречивое.

Гражданский кодекс не предусматривает ограничений по кругу субъектов, которые могут быть поручителями. Но судебная практика пошла по иному пути, категорически запретив выступать в качестве поручителей:

  • Предприятиям (у них вообще нет средств, которые можно использовать по собственному усмотрению);
  • Государственным учреждениям: министерствам, местным исполнительным и распорядительным органам.

Как на практике выглядит поручительство? Вася берет кредит в банке. Кроме справки о заработной плате, кучи других документов, он должен предоставить поручителя. Вася идет к своему соседу Пете и просит: «Петь, будь у меня поручителем!». Тот соглашается. Обычно все происходит нормально: Вася выплачивает кредит, Петя даже не заметил своего «поручительства».

Договор поручительства должен быть заключен в односторонней форме. Это значит что:

  • у кредитора все права требовать нести ответственность (в основном материальную) за должника;
  • у поручителя только обязательства перед кредитором без встречных прав.

Что включает в себя документ

  1. Название документа.
  2. Место и дата подписания.
  3. Данные сторон
  4. Предмет договора.
  5. Объем ответственности третьей стороны.
  6. Размер долга и штрафных начислений (сумма по кредиту и оплата неустойки).
  7. Права и обязанности сторон.
  8. Ответственность сторон.
  9. Срок действия условий и прекращение договора поручительства.
  10. Заключительные положения.
  11. Реквизиты сторон.
  12. Личные подписи.

Для бланка нет строгой определенной формы. Бывает, что условия просто перечисляют в виде списка.

Что договором предусмотрено?

Заключение договора тут же накладывает обязанности для поручителя. Другой стороной выступает кредитор (чаще всего). Поручительством снижаются риски кредитора, и по этой причине оно является обеспечением.

Особенности и характеристики отношений при поручительстве:

  1. Носит характер дополнительного по отношению к основному (если прекращается основное обязательство, то прекращаются и отношения по поручительству).
  2. К поручителю, который на 100% выполнил свои обязательства перед кредитором, переходят все права требования к должнику.
  3. Возможно возникновение договора до того момента, когда заключен основной договор.

Поручительские отношения могут вытекать не из договора, а из других оснований.

О роли поручителя

Поручитель ответственен перед займодавцем за исполнение обязательств по основному контракту.

В качестве такого документа могут выступать:

  • соглашения займа;
  • договоры подряда;
  • кредитные и иные гражданско-правовые соглашения.

Поручитель отвечает за соблюдение основного договора, в частности за:

  1. Погашение основной задолженности.
  2. Выплата процентов по кредиту.
  3. Оплата штрафов, если будет просрочка.
  4. Восполнение затрат на взыскание долга через суд.
  5. Другие платежи, которые входят в поручение.

Есть возможность подписать документ, который подразумевает частичную ответственность поручителя.

Лицо, которое является кредитором в главном контракте, останется кредитором и в договоре поручительства.

Важные формальные юридические особенности

4 важных формальных юридических аспектов по договору поручительства:

  1. Документ составляется в письменной форме. Нотариальное его заверение – НЕ обязательно. Несоблюдение письменной формы документа с юридической силой, становится основанием его недействительности.
  2. Поручительство иногда оформляется как односторонняя сделка, но это в корне неправильно. По своей сути и по внутреннему содержанию договор является двухсторонним.
  3. Если должник не выполняет условий договора (и не возвращает кредитору положенные средства), то поручитель несет солидарную с ним ответственность. В некоторых случаях может предусматриваться субсидиарная ответственность.
  4. Поручителя нельзя назвать бесправным существом, ведь после исполнения обязательства к нему переходят все права кредитора. Поручитель имеет право требовать с должника сумму, которую он уплатил кредитору сумму процентов за пользование кредитом. Поручитель может требовать оплаты тех убытков, которые ему пришлось понести (упущенная выгода, неустойки, иные расходы).

Об ответственности заемщика и поручителя

При солидарной ответственности займодатель может запросить выполнение обязательств одновременно от должника и поручителя или от каждого из этих лиц в отдельности. Возможно полное или частичное требование.

Субсидиарная ответственность — разделяет должника и поручителя. В таком случае кредитор не может обратиться непосредственно к последнему. Сначала он запрашивает выполнение обязательства у должника. Если в отведенное время ответа нет или получен отрицательный, займодатель может обратиться к поручителю.

Если поручитель отказывается возвращать долги

«Вася взял меня поручителем, а сам не платит кредит! Теперь мне за него придется отдавать деньги?» — спрашивает разъяренный Петя.

Да, именно так. Возвращать долг придется вам. Но не все безнадежно. Есть возможность «содрать» кровные обратно. Для этого нужно:

  1. Забрать документы из банка (договора, справки, квитанции).
  2. Уведомить должника (обязательно заказным письмом, чтобы была возможность подтвердить).
  3. Обратиться в суд со своим исковым заявлением.
  4. Привлечь судебных приставов к работе.

Сначала приставы дают должнику срок на добровольное погашение долговых обязательств. Если он этого не делает, то меры принудительного взыскания накладываются на его имущество.

НО! Процесс предстоит сложный и тяжелый. Поэтому перед тем, как идти поручителем, подумайте. И как минимум несколько раз внимательно перечитайте договор.

Условия соглашения о поручительстве

Гражданский кодекс РФ (Консультант Плюс) определяет поручительство как метод обеспечения выполнения взятых на себя обязательств.

В такой ситуации поручителем даётся гарантия кредитору, что должником будут исполнены все обязательства по кредитному договору, а если он перестанет их выполнять, то возьмёт их на себя.

Договор поручительства, прежде всего, нужен для того, чтобы понизить риск неудовлетворения интересов кредитора.

Документ имеет определенную типовую форму. Поручителем лицо становится во время заключения договора, где он обязывается отвечать перед кредитором за кредит должника в случае необходимости полностью или частично. Самое главное, чтобы поручитель был готов взять на себя такую ответственность, так как договор носит не безвозмездный характер и имеет свои подводные камни.

Как показывает практика, сегодня стало популярным использование в качестве поручителей должностных лиц или учредителей, то есть физических лиц в качестве дополнительного обеспечения по кредиту. В виде другого залога выступает имущество. Тут есть один нюанс. Если оно получено в результате договора аренды, то такое имущество вряд ли можно предоставить в качестве залога.

Третьим лицом в договоре (поручителем) может стать:

  • генерального директора;
  • участника ООО;
  • крупных акционеров АО;
  • редко главных бухгалтеров.

Поскольку компания не является реальным человеком, то ей требуется фактический представитель, которому выдается доверенность, чтобы он мог действовать в интересах своей фирмы. Документ проходит нотариальное заверение.

Если говорить о документах для оформления такого кредита, то физическое лицо предоставляет кроме обычного пакета документов (паспорт, диплом, трудовая книжка и так далее) нужно предоставить и такие, которые подтверждают отношения с компанией-заемщиком.

Когда необходим?

Нередко кредиторам приходится сталкиваться с выводом имеющихся активов в другую организацию или ликвидацией, но сам бизнес при этом продолжает работать, даже без изменения названия или бренда. Всем известно, что хозяин компании состоятельный человек, но сама организация не имеет средств для погашения долгов.

В таком случае, если при получении кредита не было проведено заключение договора даже на частичное поручительство, то с имуществом собственника сделать ничего не получится, даже если банку известно об имеющихся средствах. Бесспорно, это несправедливо.

Но, это далеко не главное. Когда хотя бы у одного члена кредитного комитета появляются сомнения по поводу возврата долга, то в дополнение к основному залогу нужно обязательно предложить предоставить поручителя, хотя бы на основной долг и проценты.

Бывают в жизни разные ситуации, когда поручитель увольняется или уходит из состава компании. Являясь при этом поручителем, естественно нужно отказаться от обязанностей. Бесспорно, лишний долг никому не нужен. Каковы же особенности отказа от поручительства?

Кроме того, что поручительство может закончиться через определённый срок, есть ещё несколько законных оснований для этого:

  • Если банком не выдвигается исков к поручителю в течение года с момента, как наступило обязательство.
  • Если банк без согласия поручителя изменил существенные условия кредитного договора.
  • Если возникла переуступка долга другой организации.
  • Если поручитель серьёзно заболел или получил инвалидность, а его доход стал настолько маленьким, что на существование еле хватает.

Брать на себя обязательства по выплате долга компании при необходимости — это очень серьёзный шаг. Его единственным преимуществом является то, что права кредитора после оплаты займа за должника перейдут к поручителю, выплатившему долг.

Поручительство юридических лиц представляет собой определённый договор, который возлагает обязанности на компанию-поручителя по выполнению обязательств по кредиту, полученным заемщиком (в данном случае тоже юридическим лицом).

Поручитель предоставляет банку полный пакет документов, которые показывают уровень рентабельности, по которым можно будет понять, насколько платежеспособна организация. Договор поручения образец подразумевает, что банк имеет право требовать оплату долга с поручившегося за заемщика физического лица или компании.

При принятии решения о том, быть поручителем или нет, этот пункт стороны обязательно должны предусматривать. Поэтому кредитными учреждениями особое внимание уделяется ликвидности поручителя. Гарантом является состоятельность или ценное имущество, которое будет достаточным для уплаты долга.

Образец поручения

Если в документе не прописан предмет, соглашение признается незаключенным.

Из каких пунктов состоит предмет договора между физическими лицами (или с участием организации)?

  1. Основное обязательство должника.
  2. Обозначение характера ответственности поручителя.
  3. Указание данных займодателя, поручителя, заемщика.

Действие соглашения завершается при окончании основного обязательства либо при его изменении. Расторжение также происходит, когда завершен срок действия договора поручительства.

Далее для скачивания доступен образец договора поручительства.

Ссылка на основную публикацию