Договор инвестиционного займа: как составить

Инвестиционный займ: особенности и способы получения, образец договора

Если денежных средств, имеющихся в обороте, не хватает для достижения поставленных целей, можно использовать выгодный инструмент кредитования – инвестиционный займ.

Как правильно составить договор

Договор инвестиционного займа – это документ, регламентирующий отношения между заемщиком и кредитором. Он имеет юридическую силу и используется для разрешения спорных вопросов и неясностей, возникающих между сторонами сделки.

Вот пример договора инвестиционного займа:

В соглашении отражаются следующие значимые условия:

  • способ и сроки передачи денежных средств заемщику;
  • сумма ссуды;
  • условия и дата возврата средств;
  • процентная ставка;
  • действия сторон при форс-мажоре;
  • тонкости расторжения договора;
  • сведения о залоге, если таковой имеется;
  • штрафные санкции, применимые к нарушителю условий и т. д.

Как правило, в договоре прописывается целевое назначение ссуды. Например, модернизация оборудования, расширение номенклатуры товаров, строительство дома. Формулировки типа «пополнение капитала компании» не приветствуются.

При составлении соглашения об инвестиционном займе нужно учесть следующие законодательные требования:

  • сокращения в документе не допускаются, текст должен быть понятен обеим сторонам и иметь однозначную трактовку;
  • числа указываются цифрами и прописью;
  • в договоре обязательно прописываются реквизиты сторон;
  • величина неустойки должна соответствовать законодательству, чтобы договор не признали недействительным.

Соглашение составляется в 2 экземплярах, по одному для каждой стороны. Оно обязательно должно иметь письменную форму. Нотариальное заверение производится по желанию.

Что такое инвестиционные займы

Инвестиционным займом называется предоставление средств банком или иной финансовой организацией для конкретной цели – развития бизнес-проекта. Для получения денежных средств фирме или ИП необходимо представить потенциальному кредитору готовый инвестиционный проект.

Займ обладает следующими специфическими характеристиками:

  1. долгосрочность – как правило, срок предоставления средств составляет не менее 3 лет. Предприятию нужно время, чтобы реализовать бизнес-идею и выйти на прибыль;
  2. целевой характер – денежные средства выдаются не на любые цели, а под реализацию заранее составленного и одобренного банком плана развития;
  3. крупный размер – для расширения или качественного изменения компании требуются существенные вливания, которые априори не могут ограничиваться 1 млн рублей;
  4. наличие особых условий кредитования – чтобы получить деньги, физическое лицо или компания должна представить кредитной организации аналитику текущего состояния бизнеса, готовый проект изменений, прогнозы доходности;
  5. специфические условия погашения – ссуда гасится дифференцированными платежами, график разрабатывается индивидуально с учетом специфики проекта.

Принимая решение о выдаче средств, сотрудники кредитной организации оценивают следующие факторы: составленный бизнес-план, материальное благосостояние и финансовую устойчивость заемщика.

Кто и в каких случаях может рассчитывать на инвестиционный заем

Инвестиционный займ предоставляется организациям и физическим лицам, имеющим статус ИП, на срок 3-10 лет.

Привлеченные денежные средства используются для:

  • расширения производства, пополнения номенклатуры товаров;
  • покупки основных средств;
  • модернизации мощностей;
  • перепрофилирования производства;
  • начала нового проекта и так далее.

Особенностью этой формы кредитования является то, что клиенту представляется некий льготный период, в течение которого он может реализовывать заранее задуманный проект и платить только проценты, а тело заимствования погасить потом.

Где можно получить

Существует четыре варианта инстанций, куда можно обратиться:

  1. Государство. Федеральные и региональные власти разрабатывают собственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. К потенциальным заемщикам выдвигаются строгие требования: бизнес-план должен быть детально проработанным, предприятие – финансово устойчивым.
  2. В кредитной организации. Для получения заимствования в банке нужно собрать установленный перечень документов. Потенциальный кредитор проводит анализ предстоящего проекта и нынешней финансовой устойчивости компании или ИП. Большинство кредитных структур предпочитают работать с крупными и стабильными организациями.
  3. В инвестиционной компании. Это объединения инвесторов, имеющих свободные денежные средства, которые присутствуют в любом городе. Они оценивают бизнес-проекты и вкладываются в наиболее перспективные.
  4. У частного лица. В качестве инвестора может выступать родственник или знакомый бизнесмена, а также незнакомое ему ранее лицо, выдающее займы. В последнем случае нужно тщательно изучить отзывы о кредиторе и внимательно читать договор инвестиционного займа, чтобы избежать обмана.

В роли инвестора по соглашению не всегда выступает компания. Эта роль во многих сделках отводится гражданам.

Договор с физическими лицами заключается, например, при строительстве домов в рамках долевого участия. Организация-застройщик собирает средства, а затем на них закупает материалы и ведет работы. По их окончании она сдает готовый проект новым собственникам.

Договор инвестиционного займа

Гражданским Кодексом Российской Федерации предусмотрено множество различных договоров, которые могут быть заключены между субъектами государства. Одна из статей документа регламентирует свободные договорные отношения, связанные с обоюдным желанием сторон.

Именно к этой категории документов и относится договор инвестиционного займа.

Что это такое

Инвестиционный займ выдается на основе договора. Сторонами договора являются инвестор (лицо, которое вкладывает деньги с целью получения прибыли), заказчик инвестирования (лицо, занимающееся размещением инвестиций в определенные проекты) и подрядчик (лицо, занимающееся реализацией разработанного проекта).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Таким образом, при заключении договора инвестиционного займа участвуют три стороны, у каждой из которых есть свои обязательства перед другими сторонами.

В большинстве случае инвестиционный займ предоставляется на строительство какого-либо объекта, например, жилого дома или производственного помещения.

К инвестиционному договору должен быть предоставлен ряд документов, на основе которых предполагается вести реализацию проекта.

К таким документам можно отнести:

  • подробный проектный план;
  • разрешения на занятия определенным видом деятельности;
  • сопутствующие документы, например, свидетельство на право собственности земельного участка.

Как и любой договор займа, инвестиционный займ предполагает передачу средств на определенные цели, то есть является целевым договором.

По договору займа предусматривается вознаграждение за использование средств, которое может взиматься:

  • в денежной форме (в виде процентов);
  • в натуральной форме (например, если займ выдается на строительство жилого дома, то инвестор в качестве вознаграждение может получить несколько квартир в личную собственность).

При заключении инвестиционного договора важную роль играет порядок и сроки погашения займа. В большинстве случае дополнением к договору является график платежей, которого заемщик должен строго придерживаться.

Договор инвестиционного займа может регламентировать и штрафные санкции в случае нарушения одной из сторон договорных обязательств.

Договор инвестиционного займа с физлицом

Наиболее часто бывают ситуации, когда в качестве инвесторов выступают физические лица. Например, человек вкладывает свои средства с строительство нового жилья.

Обычно такой договор заключается на первоначальной стадии строительства. Компания, в которую инвестируют частные лица именно на инвестированные деньги, и начинает выполнять работы.

Очень важно, чтобы любое физическое лицо перед заключением договора инвестиционного займа получило квалифицированную консультацию по всем пунктам предполагаемого договора.

А так же проверило основополагающие документы компании – застройщика:

  • лицензию на право осуществления подобного рода деятельности;
  • разрешение на строительство;
  • документы, которые подтверждают наличие собственности компании на земельный участок, предполагаемый под застройку и так далее.

Кроме перечисленных документов желательно проверить предыдущую деятельность компании на предмет недобросовестного отношения к строительству объектов.

В интернете можно найти множество сайтов и форумов, на которых располагается полная информация о деятельности предприятия.

Если перечисленные выше документы отсутствуют или по каким-либо причинам в компании не желают их предоставлять, то, скорее всего, фирма является мошенником. Заключать договор инвестиционного займа с такой организацией не рекомендуется.

При заключении договора инвестиционного займа физическому лицу следует обратить внимание на следующие факторы:

  • реквизиты компании должны полностью соответствовать основополагающим документам;
  • в договоре желательно указать точный срок окончания строительства и прекращения действия документа. Только в этом случае можно будет потребовать от компании возврата денежных средств, если она не исполнит свои обязательства;
  • стоимость договора. В документе должна содержаться подробная информация о получаемом объекте недвижимости, право собственности, на который переходит к инвестору после завершения строительства;

Реже бывают ситуации, когда компания инвестирует средства в отдельное физическое лицо, например человек занимается разработкой вещества или препарата, необходимого компании для улучшения своей деятельности.

В этом случае выдаются инвестиционные займы физическим лицам. Договор такого рода займа будет несколько отличаться от стандартной формы документа.

Предметом договора будет является разработка проекта, напрямую связанная с деятельностью физлица. В договоре может не быть третьей стороны. Остальные основополагающие факты документа останутся без изменений.

Где можно взять

В соответствии с законами Российской Федерации инвестиционный займ можно получить:

  • у государства. В настоящее время разработано несколько федеральных программ по субсидированию и инвестированию малого бизнеса и частных предпринимателей;

Естественно к заказчику выдвигаются строгие требования в разработке подробного плана предстоящего проекта или бизнеса. Могут присутствовать возрастные ограничения.

  • в кредитном учреждении (банке). Некоторые банки имеют свои программы и средства, предназначенные для инвестирования. Для получения средств потребуется собрать большое количество документов, подтверждающих работоспособность компании и выгоду реализуемого проекта. Большинство кредитных организаций предпочитают сотрудничать с уже стабильно работающими компаниями. А вот получить инвестиционный займ начинающим организациям достаточно сложно.

Дополнительным приоритетом в получении необходимой суммы денег может служить наличие в банке расчетного счета компании – заемщика.

  • в инвестиционной компании. Некоторые люди, имеющие достаточное количество свободных средств объединяются в компании. Цель работы такой организации заключается в инвестировании. Квалифицированные сотрудники фирмы досконально проверяют предложенные проекты и вкладывают средства в наиболее перспективные из них. Подобные организации можно найти в любом городе. Помощником в поиске является интернет;
  • в любой организации, напрямую заинтересованной в реализации предложенного проекта. Получить инвестиционный займ можно не только в кредитных или специализированных организациях. Инвестором может выступать абсолютно любая фирма или компания;

Главное заказчику убедить руководство организации в необходимости инвестирования в определенный проект и предложить выгодные для обеих сторон условия договора.

  • у частного лица. Помимо организаций инвесторами могут быть и любые физические лица. Поискать заинтересованного инвестора можно среди своих близких или знакомых людей, а так же на специализированных сайтах в интернете;

При выборе инвестора надо основываться на честности и порядочности человека или организации. Наиболее часто деньги инвестируются в интересные и экономически выгодные проекты. Это связано с основной целью инвестиционной деятельности, которая заключается в получении прибыли.

Как правильно составить и заключить договор

Чтобы заключить договор инвестиционного займа на оптимальных условиях могут потребоваться консультации специалистов. У простого обывателя часто возникает множество вопросов, на которые получить самостоятельно ответы практически невозможно.

Читайте также:  Как правильно оформить соглашение сторон?

При заключении договора инвестиционного займа важно:

  • знать все стороны, заключающие договор и проверить законность деятельности каждой из них;
  • четко понимать, на что будут потрачены инвестиционные средства;
  • заранее оговорить какова будет процентная ставка при инвестировании, и каким образом и какие сроки инвестор будет получать доход от вложенных денег;
  • максимально точно разработать проектный план и четко следовать его пунктам;
  • заранее разработать меры по обеспечению выполнения обязательств каждой из сторон. Предусмотреть набор штрафных санкций, которые потребуются в случае невыполнения или некачественного выполнения взятых обязательств.

Договор инвестиционного займа, как и другие подобные документы, желательно заверить у нотариуса. Любые дополнения в существующий договор можно вносить исключительно по совместному желанию сторон и в виде дополнительных соглашений.

Как взять кредит онлайн в компании Домашние деньги, читайте здесь.

Налогообложение

Налоговым Кодексом Российской Федерации предусмотрены некоторые льготы, связанные с инвестиционной деятельностью на территории государства.

Согласно статей 146 и 149 указанного документа все операции, связанные с инвестированием не облагаются налогом на добавленную стоимость.

Кроме этого налогоплательщик, занимающейся инвестированием может рассчитывать на некоторые льготы по оплате налогов, регламентированные статьей 171.

Кроме НДС организации, получающие инвестиционные займы, могут уменьшить сумму налога на прибыль на величину полученного займа. То есть при расчете налога на прибыль инвестиционные займы не учитываются.

В отличие от организаций получающих инвестиции, инвестирующие фирмы или частные инвесторы занимаются получением прибыли, которая облагается доходом. То есть инвестору придется заплатить налог на прибыль в случае получения дохода от своей деятельности.

Образец договора инвестиционного займа

Стандартный договор инвестиционного займа, заключенный между тремя сторонами выглядит следующим образом:

Законодательная база

Основным документом, регламентирующим договорные отношения, является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

В этом документе нет понятия «инвестиционный договор», поэтому все нюансы заключения подобного договора описываются в Федеральном Законе об инвестиционной деятельности, принятом 25 февраля 1999 года. Дополнительно может использоваться и Закон «Об инвестиционной деятельности в РСФСР».

Однако договор инвестирования в соответствии со статьей 421 ГК РФ можно отнести к смешанным договорам, которые свободно могут заключать любые субъекты государства.

Другим документом, регулирующим отношения в рамках заключенного договора, может быть Федеральный Закон «Об инвестиционном товариществе», принятый 28 ноября 2011 года. Этот документ регулирует взаимоотношения между инвесторами, если в качестве последних выступает не одно, а несколько различных лиц или организаций.

Инвестирование является неотъемлемой частью современного бизнеса. При помощи правильного вложения средств можно получать определенные доходы.

Все процессы, связанные с инвестиционной деятельностью регулируются российским законодательством и индивидуальным договором инвестиционного займа.

Способы погашения задолженности в Вивус займе, рассматриваются в перечне.

Как оформить займ денежных средств в сервисе Мили от Евросети, найдёте здесь.

Видео: договор займа

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Правила составления договора об инвестиционном займе

Для нормального развития на любом этапе предпринимательству нужны средства. Их можно получить двумя способами: привлечь соучредителей и тем самым потерять часть контроля над своей предпринимательской деятельностью и пожизненно делить с ними прибыль, или же искать возможность временного привлечения заёмных средств. Вариант инвестиционного займа видится более перспективным, так как позволяет покрыть временные финансовые разрывы без посягательства на состав учредителей.

Нормативная база

Инвестиционный займ — это размещение свободных денег, имущества и имущественных прав в предпринимательскую деятельность третьего лица для получения прибыли. Предоставление инвестиционного финансирования регулируется законодательно следующими документами:

ДокументОбласть регулирования
Глава 42 ГК РФОпределяет форму договора, существенные элементы
Федеральный закон № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капвложений»Определяет цели инвестиционных договоров и субъектов сделки
Ст. 251 НК РФУстанавливает особенности налогообложения операций по предоставлению займов
Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»Регулирует порядок выдачи кредитов банками, утверждения процентной ставки, залога, взыскания задолженности
Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»Устанавливает условия предоставления средств микрофинансовыми организациями
Бюджетный кодекс РФ, нормативные акты субъектов РФПорядок предоставления субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов для компаний и ИП занятых в производственной сфере и агропромышленном комплексе.
Федеральный закон № 335-ФЗ «Об инвестиционном товариществе»Определяет порядок ведения совместной инвестиционной деятельности группы юридических лиц, не кредитных организаций.

Цели инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа является целевым. Это предполагает, что заёмщик должен указать направление расходования финансирования и отчитываться о расходах. В случае выявления нарушений в расходовании займодавец на основании статьи 814 ГК РФ может потребовать расторжения договора и досрочного возврата средств.

Выделяют следующие цели привлечения инвестиционного займа:

  • регистрация и развитие вновь образованного предприятия;
  • расширение действующего бизнеса за счет новых направлений деятельности или дополнительных филиалов;
  • проектно-изыскательские работы;
  • реконструкция действующих предприятий;
  • модернизация оборудования.

Виды договоров

В зависимости от целей и направления расходования получаемых финансов договора делят на:

  • строительный – связан со строительством зданий и сооружений;
  • проектный – выдача средств на становление бизнеса или развитие нового направления;
  • экспансионный – на расширение производственных мощностей, модернизацию оборудования, перевооружение, открытие новых представительств.

Особенности составления договора

Законодательством не утверждена единая форма договора, но определены существенные условия, которые подлежат раскрытию в документе, чтоб он приобрел юридическую силу.

Стороны договора

В рассматриваемой сделке должно участвовать, как минимум, две стороны: заёмщик и займодавец. Если в качестве обеспечения возвратности устанавливается требования залога или поручительства, допускается участие третьих лиц – залогодателя или поручителя.

Нормативная база не устанавливает ограничений на статус участников договора. Сторонами сделки могут быть как юридические лица, так и физические, кроме того возможна комбинированная форма, когда один из участников юридическое лицо, а другой физическое.

Форма

Многих руководителей интересует вопрос, необходимо ли оформлять письменные соглашения, если договоренность с компаньонами осуществлена в устной форме и деньги уже получены?

Исходя из правовой природы, рассматриваемая сделка является реальным договором, т.е. обязательства сторон возникают не с момента подписания контракта, а с момента передачи денежных средств или иных ценностей, ст. 159 ГК РФ.

Соблюдения формы договора, предусмотренной ГК РФ, позволяют урегулировать притязания сторон в спорных ситуациях. Несоблюдение формы влечет недействительность сделки, что не предполагает, что средства не подлежат возврату, однако ставит под сомнение условия их платности, ст. 162 ГК РФ. Поэтому в целях устранения спорных ситуаций необходимо следовать букве закона и соблюдать предусмотренный порядок оформления сделок.

Устно могут быть заключены сделки между физическими лицами на сумму не более 10 000 рублей. Учитывая, что при заключении данного соглашения стороны оперируют денежными средствами превышающими 10 000 рублей, независимо от статуса сторон, сделка подлежит оформлению в письменной форме.

В отдельных случаях требуется привлечение нотариуса:

  • для удостоверения полномочий лица, подписывающего документ за гражданина участника сделки, не имеющего по ряду причин возможности подписать договор собственноручно (болезнь, физический недостаток, неграмотность);
  • для удостоверения операций имуществом, относящимся к общему имуществу супругов;
  • при оформлении залога.
  • если такое условие предусмотрено сторонами.

Предмет займа

Средства, передаваемые на условиях возвратности, являются предметом займа. В зависимости от того, что передается, выделяют денежные и неденежные заимствования.

Предметом денежных контрактов является:

  • безналичные и наличные денежные средства РФ;
  • валюта и валютные ценности.

Предметом неденежных соглашений являются:

  • вещи, определенные родовыми признаками;
  • ценные бумаги.

Получение на территории РФ финансирования в валюте возможно только при условии выдачи денег кредитной организацией. Порядок обращения валюты регулируется Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

Существенные условия

В зависимости от важности условий, содержащихся в договоре, принято выделять существенные требования, отсутствие которых влечет недействительность сделки, дополнительные и случайные.

К существенным условиям относят определение предмета инвестиционного займа и указания на порядок его возврата. Все остальные условия определяются соглашением сторон и служат для упрощения расчетов и предотвращения спорных ситуаций.

В общем случае договор содержит следующие пункты:

  • предмет;
  • сумма;
  • срок предоставления (единовременно или по частям);
  • условия и дата возврата (возможность частичного и досрочного погашения);
  • процентная ставка за пользование ресурсами;
  • цель заимствования;
  • информация об обеспечении (залог, поручение, банковская гарантия);
  • штрафные санкции;
  • условия расторжения и досрочного прекращения обязательств;
  • действия при обстоятельствах непреодолимой силы;
  • реквизиты сторон.
Читайте также:  Аренда муниципального имущества без торгов и с ними

Необходимо руководствоваться следующим правилами, изложенными в таблице:

Что означает отсутствие информации о ставке процента

Граждане, в том числе ИПСумма не превышает 100 тысяч рублейЗайм беспроцентныйНе имеет значенияВещи, определенные родовыми признакамиЮридические лицаДенежные средстваЗайм процентный, исходя из действующей ключевой ставки ЦБГраждане, в том числе ИПДенежный займ на сумму более 100 тысяч рублей

При раскрытии реквизитов сторон необходимо указывать:

  • для граждан: полную фамилию, имя и отчество, паспортные данные, адрес регистрации и прописки;
  • для юрлиц: полное наименование и реквизиты в соответствии с учредительными документами, документы, регулирующие полномочия ответственных лиц и их реквизиты.

Кто может выдавать инвестиционный займ?

Наиболее распространенный способ получения инвестиционного займа – обращение в кредитную организацию. Однако это не единственный способ привлечения целевого финансирования. Варианты потенциальных займодавцев:

  • кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации;
  • инвестиционные фонды и товарищества;
  • государство;
  • лизинговые компании – актуально в части приобретения нового оборудования;
  • прочие юридические лица;
  • физические лица.

При привлечении имущества у нефинансовых организаций и физических лиц следует обратить особое внимание на принципиальное отличие инвестиционного займа от инвестиций. Заемные средства предоставляются на условиях возвратности, срочности, платности и не предполагают участие в капитале компании и в процессе распределения прибылей.

Пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика

В связи с особенностями инвестиционного финансирования, предполагающего долгосрочный характер и достаточно высокий риск, к заявителю предъявляют жесткие требования. Это позволяет оценить не только его платежеспособность, но и рентабельность деятельности, под которую требуются вложения. От заявителя требуют, как минимум, следующий комплект документов:

  • технико-экономическое обоснование деятельности;
  • инвестиционный проект с расчетом периода окупаемости;
  • регистрационные документы для ИП;
  • учредительные документы для ООО;
  • бухгалтерская отчетность за предшествующие 2 отчетных периода;
  • справка об отсутствии задолженности перед бюджетом по оплате налогов, сборов;
  • права собственности на залог;
  • брачный контракт и нотариальное согласие супруга для физических лиц;
  • отсутствие просроченной и непогашенной задолженности по кредитам;
  • справка об отсутствие судимости и о возможности заниматься хозяйственной деятельностью;
  • лицензии, сертификаты и иные разрешительные документы, позволяющие осуществлять вид деятельности, приносящей доход или предполагаемой к внедрению;
  • подтверждение опыта в руководящей работе не менее 1 года;
  • доказательство вклада в проект собственных средств в размере, указанном займодавцем, но на практике не менее 20% .

Займодавец имеет право по своему усмотрению запрашивать дополнительные документы или сокращать перечень исследуемых документов.

Несмотря на сложность получения, инвестиционный займ является одним их наиболее выгодных способов привлечения ресурсов в бизнес. Он позволяет получить долгосрочные средства, под низкую процентную ставку, а также даёт возможность получить от государства субсидии на покрытие процентов.

О том, как составить договор займа между юридическими лицами, рассказано ниже.

Инвестиционный займ: как составить договор на него?

В нашей статье рассматриваются особенности получения инвестиционного кредита на развитие бизнеса, составления договора на оформление кредитования. Отдельно перечисляются необходимые документы для получения займа.

Нормативное регулирование

Инвестиционным займом называют тип процентного займа с фиксированной ставкой, предоставляемый банками для начала заемщиком собственной деятельности (приобретения основных необходимых вещей, оборудования, обучение персонала и т.д.). Кредит может быть использован для развития любой бизнес-идеи. Инвестор вкладывает деньги как в новый проект, так и в уже существующий бизнес с хорошими перспективами.

Денежные средства по кредиту выдаются:

  • Единовременно, разово
  • Регулярно в течение определенного промежутка времени
  • Несколькими перечислениями

Особенности и подводные камни

Как любой крупный кредит, инвестиционный займ требует обеспечения. Банк должен быть уверен, что в случае неудачи, банкротства, прекращения бизнеса, ему удастся восполнить потерянные средства. В качестве залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.

Обеспечить залог поможет квартира, автомобиль, имеющиеся драгоценности или иные ценные вещи, находящиеся в собственности у заемщика. Банк может предоставить инвестиционный кредит при условии возврата тела кредита и начисленных процентов, или при условии получения части прибыли компании, в которую были произведены инвестиции.

Необходимо осознавать, что при помещении капитала банка в развитие компании банк становится одним из участников руководства компании с правом голоса в принятии решений, определяющих дальнейшее направление развития компании, бизнес-менеджмент компании, целевое использование средств компании. В некоторых случаях, таких как оформление договоров с подрядчиками, налицо значительная экономия времени и минимизация рисков. С другой стороны, мнение банка о необходимости использования денежных средств, может расходиться с мнение руководства, что вызовет коллизии и помешает функционированию предприятия.

Как оформить договор на инвестиционный займ

Договор на получение займа оформляется в соответствии с общими правилами.

  • Именуются Стороны, Кредитор и Заемщик, с указанием полного юридического адреса.
  • Далее указывается сумма кредита, обязанности по его перечислению, указывается процентная ставка в случае, если компания не получит прибыль после использования кредитных денег в полном объеме.
  • Описываются обстоятельства, при которых договор считается расторгнутым, и обстоятельства, и сроки, при которых банк может потребовать возврат кредита в полном объеме.
  • Указывается степень контроля банковской организации за целевым расходованием денежных средств, входящих в тело займа, и оговариваются сроки предоставления регулярного отчета о финансах компании.
  • В пункте Форс-мажор перечисляются обстоятельства непреодолимой силы, при наступлении которых исполнение обязанностей по договору приостанавливается или временно прекращается. Указываются сроки, в течение которых одна Сторона должна уведомить другую о возникновении данных обстоятельств и об их прекращении.
  • В договоре необходимо указать, что информация является конфиденциальной, и условия договора не могут быть переданы третьему лицу.
  • Указываются действия сторон при возникновении споров и конфликтов, как в судебном порядке, так и в досудебном.
  • В договоре необходимо перечислить условия, при которых он теряет силу, указать, какая из сторон может быть инициатором прекращения договора, какие действия должны быть предприняты для прекращения договора.
  • В конце перечисляются дополнительные соглашения и приложения к договору, заполненные и составленные участниками.
  • Указывается полный Юридический адрес соглашающихся сторон.
  • Договор заверяется подписью и печатью руководителя организации.

Бланк договора на ИЗ между ЮЛ и ФЛ находится здесь.

Правила составления договора об инвестиционном займе

Для нормального развития на любом этапе предпринимательству нужны средства. Их можно получить двумя способами: привлечь соучредителей и тем самым потерять часть контроля над своей предпринимательской деятельностью и пожизненно делить с ними прибыль, или же искать возможность временного привлечения заёмных средств. Вариант инвестиционного займа видится более перспективным, так как позволяет покрыть временные финансовые разрывы без посягательства на состав учредителей.

Нормативная база

Инвестиционный займ — это размещение свободных денег, имущества и имущественных прав в предпринимательскую деятельность третьего лица для получения прибыли. Предоставление инвестиционного финансирования регулируется законодательно следующими документами:

ДокументОбласть регулирования
Глава 42 ГК РФОпределяет форму договора, существенные элементы
Федеральный закон № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капвложений»Определяет цели инвестиционных договоров и субъектов сделки
Ст. 251 НК РФУстанавливает особенности налогообложения операций по предоставлению займов
Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»Регулирует порядок выдачи кредитов банками, утверждения процентной ставки, залога, взыскания задолженности
Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»Устанавливает условия предоставления средств микрофинансовыми организациями
Бюджетный кодекс РФ, нормативные акты субъектов РФПорядок предоставления субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов для компаний и ИП занятых в производственной сфере и агропромышленном комплексе.
Федеральный закон № 335-ФЗ «Об инвестиционном товариществе»Определяет порядок ведения совместной инвестиционной деятельности группы юридических лиц, не кредитных организаций.

Цели инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа является целевым. Это предполагает, что заёмщик должен указать направление расходования финансирования и отчитываться о расходах. В случае выявления нарушений в расходовании займодавец на основании статьи 814 ГК РФ может потребовать расторжения договора и досрочного возврата средств.

Выделяют следующие цели привлечения инвестиционного займа:

  • регистрация и развитие вновь образованного предприятия;
  • расширение действующего бизнеса за счет новых направлений деятельности или дополнительных филиалов;
  • проектно-изыскательские работы;
  • реконструкция действующих предприятий;
  • модернизация оборудования.

Виды договоров

В зависимости от целей и направления расходования получаемых финансов договора делят на:

  • строительный – связан со строительством зданий и сооружений;
  • проектный – выдача средств на становление бизнеса или развитие нового направления;
  • экспансионный – на расширение производственных мощностей, модернизацию оборудования, перевооружение, открытие новых представительств.

Особенности составления договора

Законодательством не утверждена единая форма договора, но определены существенные условия, которые подлежат раскрытию в документе, чтоб он приобрел юридическую силу.

Стороны договора

В рассматриваемой сделке должно участвовать, как минимум, две стороны: заёмщик и займодавец. Если в качестве обеспечения возвратности устанавливается требования залога или поручительства, допускается участие третьих лиц – залогодателя или поручителя.

Нормативная база не устанавливает ограничений на статус участников договора. Сторонами сделки могут быть как юридические лица, так и физические, кроме того возможна комбинированная форма, когда один из участников юридическое лицо, а другой физическое.

Форма

Многих руководителей интересует вопрос, необходимо ли оформлять письменные соглашения, если договоренность с компаньонами осуществлена в устной форме и деньги уже получены?

Исходя из правовой природы, рассматриваемая сделка является реальным договором, т.е. обязательства сторон возникают не с момента подписания контракта, а с момента передачи денежных средств или иных ценностей, ст. 159 ГК РФ.

Читайте также:  Договор подряда - образец

Соблюдения формы договора, предусмотренной ГК РФ, позволяют урегулировать притязания сторон в спорных ситуациях. Несоблюдение формы влечет недействительность сделки, что не предполагает, что средства не подлежат возврату, однако ставит под сомнение условия их платности, ст. 162 ГК РФ. Поэтому в целях устранения спорных ситуаций необходимо следовать букве закона и соблюдать предусмотренный порядок оформления сделок.

Устно могут быть заключены сделки между физическими лицами на сумму не более 10 000 рублей. Учитывая, что при заключении данного соглашения стороны оперируют денежными средствами превышающими 10 000 рублей, независимо от статуса сторон, сделка подлежит оформлению в письменной форме.

В отдельных случаях требуется привлечение нотариуса:

  • для удостоверения полномочий лица, подписывающего документ за гражданина участника сделки, не имеющего по ряду причин возможности подписать договор собственноручно (болезнь, физический недостаток, неграмотность);
  • для удостоверения операций имуществом, относящимся к общему имуществу супругов;
  • при оформлении залога.
  • если такое условие предусмотрено сторонами.

Предмет займа

Средства, передаваемые на условиях возвратности, являются предметом займа. В зависимости от того, что передается, выделяют денежные и неденежные заимствования.

Предметом денежных контрактов является:

  • безналичные и наличные денежные средства РФ;
  • валюта и валютные ценности.

Предметом неденежных соглашений являются:

  • вещи, определенные родовыми признаками;
  • ценные бумаги.

Для неденежных заимствований обязательным условием является оценка передаваемых объектов или указание в тексте порядка определения стоимости.

Получение на территории РФ финансирования в валюте возможно только при условии выдачи денег кредитной организацией. Порядок обращения валюты регулируется Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

Существенные условия

В зависимости от важности условий, содержащихся в договоре, принято выделять существенные требования, отсутствие которых влечет недействительность сделки, дополнительные и случайные.

К существенным условиям относят определение предмета инвестиционного займа и указания на порядок его возврата. Все остальные условия определяются соглашением сторон и служат для упрощения расчетов и предотвращения спорных ситуаций.

В общем случае договор содержит следующие пункты:

  • предмет;
  • сумма;
  • срок предоставления (единовременно или по частям);
  • условия и дата возврата (возможность частичного и досрочного погашения);
  • процентная ставка за пользование ресурсами;
  • цель заимствования;
  • информация об обеспечении (залог, поручение, банковская гарантия);
  • штрафные санкции;
  • условия расторжения и досрочного прекращения обязательств;
  • действия при обстоятельствах непреодолимой силы;
  • реквизиты сторон.

Отсутствие информации о процентности не говорит о том, что ресурсы были выданы беспроцентно.

Необходимо руководствоваться следующим правилами, изложенными в таблице:

Что означает отсутствие информации о ставке процента

Граждане, в том числе ИПСумма не превышает 100 тысяч рублейЗайм беспроцентныйНе имеет значенияВещи, определенные родовыми признакамиЮридические лицаДенежные средстваЗайм процентный, исходя из действующей ключевой ставки ЦБГраждане, в том числе ИПДенежный займ на сумму более 100 тысяч рублей

При раскрытии реквизитов сторон необходимо указывать:

  • для граждан: полную фамилию, имя и отчество, паспортные данные, адрес регистрации и прописки;
  • для юрлиц: полное наименование и реквизиты в соответствии с учредительными документами, документы, регулирующие полномочия ответственных лиц и их реквизиты.

Документы для скачивания (бесплатно)

  • Инвестиционный договор (образец)

Кто может выдавать инвестиционный займ?

Наиболее распространенный способ получения инвестиционного займа – обращение в кредитную организацию. Однако это не единственный способ привлечения целевого финансирования. Варианты потенциальных займодавцев:

  • кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации;
  • инвестиционные фонды и товарищества;
  • государство;
  • лизинговые компании – актуально в части приобретения нового оборудования;
  • прочие юридические лица;
  • физические лица.

При привлечении имущества у нефинансовых организаций и физических лиц следует обратить особое внимание на принципиальное отличие инвестиционного займа от инвестиций. Заемные средства предоставляются на условиях возвратности, срочности, платности и не предполагают участие в капитале компании и в процессе распределения прибылей.

Займодавец не может участвовать в управлении хозяйствующим субъектом. Инвестиции в чистом виде подразумевают долгосрочные вложения, не предполагающие возвратность. Поэтому инвесторы участвуют в распределении доходов общества в течение всего времени, пока являются участниками или учредителями.

Пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика

В связи с особенностями инвестиционного финансирования, предполагающего долгосрочный характер и достаточно высокий риск, к заявителю предъявляют жесткие требования. Это позволяет оценить не только его платежеспособность, но и рентабельность деятельности, под которую требуются вложения. От заявителя требуют, как минимум, следующий комплект документов:

  • технико-экономическое обоснование деятельности;
  • инвестиционный проект с расчетом периода окупаемости;
  • регистрационные документы для ИП;
  • учредительные документы для ООО;
  • бухгалтерская отчетность за предшествующие 2 отчетных периода;
  • справка об отсутствии задолженности перед бюджетом по оплате налогов, сборов;
  • права собственности на залог;
  • брачный контракт и нотариальное согласие супруга для физических лиц;
  • отсутствие просроченной и непогашенной задолженности по кредитам;
  • справка об отсутствие судимости и о возможности заниматься хозяйственной деятельностью;
  • лицензии, сертификаты и иные разрешительные документы, позволяющие осуществлять вид деятельности, приносящей доход или предполагаемой к внедрению;
  • подтверждение опыта в руководящей работе не менее 1 года;
  • доказательство вклада в проект собственных средств в размере, указанном займодавцем, но на практике не менее 20% .

Займодавец имеет право по своему усмотрению запрашивать дополнительные документы или сокращать перечень исследуемых документов.

Несмотря на сложность получения, инвестиционный займ является одним их наиболее выгодных способов привлечения ресурсов в бизнес. Он позволяет получить долгосрочные средства, под низкую процентную ставку, а также даёт возможность получить от государства субсидии на покрытие процентов.

О том, как составить договор займа между юридическими лицами, рассказано ниже.

Скачать образец договора инвестиционного займа: шаблон-бланк договора займа инвестиции

Договор инвестиционного займа, образец которого есть на нашем сайте, – это типовой документ, четко разграничивающий права и обязанности сторон-участников сделки. Есть ряд особенностей, которые нужно учесть при его подписании.

Договор инвестиционного займа: для кого этот договор?

В отличие от «классических» займов в договорах инвестиционного займа участвуют 3 стороны:

2. Заказчик инвестирования;

На практике все происходит следующим образом (чаще всего): заказчик находит определенный проект и под него находит инвестора, после перевода средств подрядчик приступает к «физической» реализации проекта.

Как правило, договор займа инвестиция заключается на строительство зданий и сооружений.

Остальные же тонкости практически полностью совпадают с классическими схемами займов на покупку жилья. К инвестиционному договору займа прилагается ряд документов, которые являются основой для реализации проекта.

Инвестиционный договор займа: какие документы нужны?

Договор займа строительства жилья или любого другого инвестиционного проекта должен содержать следующие приложения/дополнения:

• Разрешения на осуществление проекта (например, разрешение на строительство объекта);

• Документы, подтверждающие право собственности;

• Смету расходов, составленную с учетом всех нюансов и деталей.

Законодатель разрешает прикреплять к договору займа различные приложения, так как они могут помочь в спорных ситуациях.

Вознаграждение для инвестора по договору инвестиционного займа

Инвестиционный заём является целевым , следовательно, нужно указать цель, на которую будут выделены средства.

Инвестор может получить вознаграждение двумя способами:

2. В натуральной форме.

В первом случае в образце договора инвестиционного займа прописывается условие о процентах, где четко обозначен размер ежемесячного комиссионного вознаграждения. Второй способ довольно часто встречается в строительстве. Инвестору выделяют несколько квартир или дом, равный по стоимости сумме вложений. И уже он сам может решить, как распоряжаться собственностью.

Договор займа инвестиция обязательно должен содержать подробный график выплат, которого будет придерживаться заемщик. Также сторонам необходимо прописать форс-мажорные ситуации, в которых договор теряет силу. Не забывайте про санкции, применяемые ко всем сторонам за невыполнение тех или иных обязательств. Как правило, прописать санкции – в интересах инвестора. За несвоевременное погашение задолженности заемщик будет вынужден погасить штраф (размер определяется сторонами).

Договор инвестиционного займа: образец для физ. лиц

Чаще всего можно встретить сделку, в которой в качестве инвестора выступает физическое лицо. Каждый человек может вложить деньги в строительство жилья, при этом нужно отличать от договора займа под залог недвижимости. То есть – вы передаете свои деньги компании-застройщику, а она возводит, к примеру, 16-этажное здание, где и будет ваша квартира.

Чтобы избежать недоразумений, рекомендуем:

1. Заключать договор займа строительства жилья только после консультации с юристами;

2. Попросите застройщика предоставить лицензию, разрешение на строительство, подтверждение права собственности компании на землю, где будет возведено здание.

Благодаря свободному доступу к глобальной сети, вы можете проверить отзывы о работе этого застройщика. Если преобладающее большинство из них будут негативными – лучше не работать с этой компанией. При отсутствии документов или нежелании их предоставить, вы можете быть уверены в том, что перед вами настоящие мошенники.

Договор займа: какие документы нужны дополнительно?

Вам обязательно нужно обратить внимание еще на 3 детали:

• Совпадение реквизитов компании со всеми, указанными в приложениях и дополнениях к договору;

• Наличие точных сроков завершения строительства и сдачи помещений в эксплуатацию;

• Указанию в договоре подробной информации об объекте.

Получить инвестиционный заём можно непосредственно у государства в рамках федеральных программ по субсидированию и инвестированию малого бизнеса. Законодательство выдвигает ряд требований к заказчику, в том числе имеют место возрастные ограничения.

Договор инвестиционного займа лучше заключать с использованием нашего конструктора, в таком случае вам подскажут все основные детали, которые нужно указывать в документе. Зафиксируйте процентную ставку, санкции, проектный план и все остальные факторы, имеющие значение в заключении сделки.

Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров “Просто Документы”:

Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров “Просто Документы” смотрите здесь.

Ссылка на основную публикацию