Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Как закрыть расчетный счет юридическому лицу

Для закрытия расчетного счета ООО необходимо предоставить в банк заявление, являющееся основанием для прекращения договора банковского счета, а также пакет документов, подтверждающих полномочия представителя организации и актуальность информации о компании в клиентском досье.

Таблица 1. Список необходимых документов

Наименование документаСрок действияСодержание
Выписка из ЕГРЮЛ30 днейСодержит все сведения о компании на текущую дату
Приказ или решение учредителя о продлении полномочий исполнительного органаНужен, если срок полномочий действующего директора истек, а информация об их продлении не была предоставлена в банк
Документы, подтверждающие изменения в документах, предоставленных клиентомРечь идет о изменениях, о которых клиент не сообщил в банк:

  • изменения в составе учредителей;
  • смена адреса;
  • изменение видов деятельности.

В таких случаях предоставляется Устав с изменениями, выписки о внесении изменений в ЕГРЮЛ, приказы, решения и т. д.

Чековая книжкаПрикладывается к заявлению на закрытие с указанием номеров неиспользованных листов.

Если чековая книжка утеряна, нужно написать заявление об утере

Доверенность на представителя компанииНе ограничен, но если он не указан, то действительна в течение годаНужна, если процедуру осуществляет не директор компании. Оформляется нотариально или в отделении банка
Документ, удостоверяющий личность представителяПаспорт РФ
Заявление по форме банкаЕсли клиент напишет заявление в свободной форме, у банка нет оснований для отказа в его принятии, когда в нем указаны:

  • номер и дата банковского договора;
  • реквизиты для перевода остатка денежных средств, если он имеется;
  • заявление заверено подписью и печатью в соответствии с карточкой с образцами подписей

Примечание. Все копии документов могут быть заверены нотариально или представителем банка. Банки делают это бесплатно.

Основные этапы

  1. Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
  2. Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
  3. Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.
  4. Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
  5. Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.

Примечание. Если на счет наложены ограничения на распоряжение денежными средствами, при отсутствии денежного остатка счет закрывается в стандартном порядке. Если на нем имеются средства, закрытие возможно только после снятия всех ограничений и не позднее рабочего дня, следующего за списанием денежных средств.

Причины закрытия расчетных счетов

Клиент в любой момент и без объяснения причин может изъявить желание расторгнуть договор с банком. Но есть ситуации, когда инициатором закрытия выступает сам банк или иная организация/лицо.

Таблица 2. Причины закрытия расчетных счетов юридических лиц

Банк

Инициатор закрытияОснованиеПричина, особенности процедуры
Отсутствие денег и движений по счету в течение 2 летБанк направляет клиенту письменное уведомление о расторжении договора. Договор расторгается, если в течение двух месяцев с момента отправки уведомления на счет не поступили денежные средства. Банк может оговорить этот пункт в договоре
Сумма средств на счете меньше минимума, установленного договором на обслуживаниеРасторжение договора и закрытие происходят по решению суда. Невостребованный клиентом остаток переводится на специальный счет Банка России, который устанавливает процедуру возврата средств клиенту
Отсутствие в течение года операций по расчетному счету
Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.По закону банк обязан идентифицировать клиента. При отказе ООО в предоставлении необходимой информации или сокрытии таковой кредитная организация имеет право расторгнуть договор на обслуживание.

Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечение 60 дней счет закрывается, а остаток средств перечисляется на специальный счет в Банке России

Согласно п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗЕсли по счету клиента в течение календарного года были два или более случаев отказа в проведении операции по причине непредставления клиентом подтверждающих чистоту сделки документов.

Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечении 60 дней он закрывается, а остаток средств переводится на специальный счет в Банке России

Конкурсный управляющийСогласно п. 1 ст. 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗВ случае открытия конкурсного производства все известные конкурсному управляющему счета организации-должника должны быть закрыты, кроме тех, что используются в процессе доверительного управления
ИФНССогласно п. 1 и п. 2 ст. 21.1 Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗНалоговый орган может потребовать закрытия счета ООО, если в течение года оно не представляло в ИФНС предусмотренную законодательством РФ отчетность, не производило операций хотя бы по одному банковскому счету и в отношении него было принято решение об исключении из госреестра юрлиц

Примечание. Если после закрытия счета предприятия в его адрес поступят денежные средства от контрагентов, они будут помещены на счет для невыясненных сумм и через 5 рабочих дней перечислены обратно отправителю.

Закрывается ли расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Отзыв лицензии только означает, что банк лишается права заниматься определенными видами деятельности, а не то, что банк как юридическое лицо прекращает свое существование. Это произойдет после того, как его исключат из госреестра юридических лиц. В этом случае банк должен в 7-дневный срок сообщить ИФНС о закрытии счетов своих клиентов.

К сожалению, в России организации пока не могут страховать свои счета. В случае отзыва лицензии или банкротства банка получить назад оставшиеся в нем деньги сложно (в первую очередь удовлетворяются иски физических лиц и ИП), но обратиться в суд стоит.

В заключение – актуальное видео о том, за что с 2017 года налоговая инспекция может без суда ликвидировать любое действующее юридическое лицо.

Пошаговый порядок закрытие расчетного счета в банке для юридического лица – образцы документов

Закрытие расчетного банковского счета в кредитно-финансовом учреждении – это юридический факт, который возникает по определенным причинам и имеет конкретные последствия.

Процедура ликвидации расчетного аккаунта в банке регламентируется нормами законодательства, выполняется как последовательность взаимосвязанных действий.

Статья описывает типовые ситуации. Чтобы решить Вашу проблему – напишите нашему консультанту или позвоните бесплатно:

При этом следует понимать, что счет юридического лица или предпринимателя в банке представляет собой учетную запись, посредством которой кредитно-финансовая структура регистрирует все транзакции, совершаемые с безналичными средствами клиента.

Получается, что этот счет не имеет самостоятельного юридического значения. Он является лишь техническим инструментом, прилагаемым к договору банковского сервиса.

Руководствуясь вышеприведенными основаниями, Центробанк РФ четко установил, что закрытие расчетного счета, принадлежащего клиенту, является закономерным следствием расторжения договора банковского сервиса, заключенного ранее с хозяйствующим субъектом.

Этот момент отражен в Инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014 (пункт 8.1). В Гражданском кодексе РФ (статья 859) также присутствует данная норма.

Причины

Законодательством предусматриваются следующие основания для прекращения соглашения о банковском обслуживании и, как следствие, закрытия расчетного банковского счета:

  • односторонний отказ банка или обладателя счета от заключенного соглашения;
  • судебный порядок расторжения договора по инициативе какой-либо из его сторон (клиента, банка);
  • прекращение договорных отношений по факту достижения обеими сторонами взаимного согласия;
  • законное требование уполномоченных представителей контролирующих структур (например, налоговой службы);
  • соблюдение соответствующих норм действующего законодательства.

Расторжение соглашения по желанию клиента

Обладатель расчетного банковского счета может прекратить договор с кредитным учреждением по собственной инициативе, руководствуясь любыми побуждениями.

При этом клиент банка не обязан раскрывать свои мотивы в заявлении, несмотря на то, что финансовое учреждение всегда уточняет причины, по которым владелец счета решил завершить сотрудничество.

Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, рекомендуется указать такое основание, но сделать это в краткой форме (без излишних деталей).

Банк не вправе отказать клиенту, изъявившему намерение окончательно закрыть расчетный счет. Односторонний порядок прекращения сотрудничества регламентируется Гражданским кодексом РФ (статья 450).

Право подобной инициативы имеется у клиента финансового учреждения на основании статьи 859, также прописанной в Гражданском кодексе РФ.

Владелец счета может принять такое решение по следующим причинам:

  • Юридическое лицо находится в состоянии ликвидации или банкротства или, как вариант, реорганизации. Существует возможность закрытия счета по факту окончательного завершения ликвидационной процедуры (такой вариант часто оказывается более выгодным из-за отсутствия дополнительных комиссий).
  • Другие банки предлагают более выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
  • Клиента не устраивает качество сервиса, предоставляемого данным банком.
  • Юрлицо/предприниматель располагается слишком далеко от банковского офиса, а система онлайн-банкинга функционирует в ограниченном режиме.
  • Значительная часть контрагентов регулярно обслуживаются в ином финансовом учреждении, что является причиной высокого уровня затрат, связанных с совершением транзакций.
  • Деятельность юридического лица прекращается на основании судебного решения, обусловленного выявлением неправомерных действий в работе хозяйствующего субъекта.

Кого нужно уведомлять – порядок уведомления

Актуальным законодательством предусматривается, что налоговая служба и внебюджетные структуры социального страхования (например, пенсионное ведомство) должны в установленные сроки узнавать обо всех фактах открытия и закрытия расчетных счетов хозяйствующими субъектами.

В прежние времена обладатели расчетных счетов были обязаны самостоятельно направлять соответствующие уведомления государственным органам. С мая 2014 года данную функцию стали выполнять обслуживающие банки.

Обладателей счетов полностью освободили от исполнения этой обязанности, передав её кредитно-финансовым учреждениям.

Хозяйствующий субъект должен лично уведомить собственных контрагентов о закрытии банковского счета.

Если организация не сообщила об этом в нужное время, а её партнеры уже перечислили деньги по старым реквизитам, кредитно-финансовое учреждение вернет данные средства плательщикам на протяжении пятидневного периода.

Как закрыть р/с в банке – процедура для юридического лица

Закрытие расчетного счета всегда выполняется по определенному алгоритму. Данная процедура начинается с того, что клиент – владелец закрываемого счета – направляет банку соответствующее заявление, являющееся документальным основанием для прекращения договора банковского сервиса.

Форма такой заявки не регламентируется законодательством. Шаблон этого документа самостоятельно разрабатывается финансовым учреждением.

Бланк данного заявления, применяемый в конкретном обслуживающем банке, можно получить путем личного обращения в офис учреждения, скачать с веб-сайта финансовой организации, найти через сервис онлайн-банкинга.

Образец заявления

Заявителем в этой ситуации может выступать лишь тот субъект, который вправе распоряжаться счетом и обладает необходимыми полномочиями.

Как вариант, это может быть представитель юридического лица (ООО) – обладателя счета, – располагающий нотариальной доверенностью. Рекомендуется использовать форму заявления, утвержденную банком.

Однако финансовое учреждение обязано рассматривать подобные заявки, составленные в свободной форме. Важно, чтобы в этом заявлении присутствовали следующие необходимые элементы:

  • основные сведения о расторгаемом договоре расчетно-кассового обслуживания (дата заключения, регистрационный номер);
  • банковские реквизиты закрываемого расчетного счета;
  • банковские реквизиты того счета, на который будет перечисляться остаток безналичных денег с закрываемого счета (как вариант, можно обозначить намерение о получении данных средств через кассу);
  • подписи субъектов, указанных в карточке образцов подписей/печати (если есть печать, её также следует проставить);
  • причины расторжения этого соглашения указываются по желанию заявителя.

Рекомендуется подготовить это заявление в двух равнозначных экземплярах: один – для банка, второй – остается у заявителя (с пометкой финансового учреждения о принятии).

Второй экземпляр может пригодиться клиенту на тот случай, если придется обратиться в суд (такой вариант возможен, если банк своевременно не закроет клиентский счет, а комиссия за его сервис будет далее начисляться).

Скачать образец заявления о закрытии счета в банке по решению учредителя ООО – word.

Перечень необходимых документов

Банк, осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание, формирует юридическое дело для каждого из владельцев счета. По сути, это дело состоит из документов/справок, переданных клиентом при заключении соглашения.

Таким образом, вся необходимая документация по клиенту-заявителю уже имеется у кредитно-финансового учреждения. Это значит, что юридическому лицу достаточно будет просто подать соответствующее заявление для закрытия расчетного счета.

Единственное исключение действует для юридического лица – оно должно предоставить обслуживающему банку официальное решение своих учредителей о закрытии расчетного банковского счета.

Кроме того, может потребоваться актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, а также справка ФНС об отсутствии у хозяйствующего субъекта долгов по обязательным платежам.

Еще один нюанс состоит в том, что обладатель закрываемого счета должен вернуть кредитно-финансовому учреждению все инструменты, предназначенные для снятия (выведения) наличности.

Как известно, такие инструменты предоставляются клиенту на условиях временной эксплуатации. Речь может идти о пластиковых cash-картах соответствующего назначения и неиспользованных бланках банковской чековой книжки.

Порядок действий

Действия по закрытию счета осуществляются в такой последовательности:

  • Клиент направляет обслуживающему банку соответствующее заявление и запрашивает актуальный остаток по закрываемому счету.
  • Средства с такого счета могут выводиться/перечисляться на протяжении одной недели. Способ выведения – перечисление на иной счет, выдача наличности через кассу – выбирается заявителем. Если по истечении недели обладатель закрываемого счета никак не распорядился остатком безналичных средств, банк распоряжается этими деньгами по своему усмотрению.
  • Если клиент, закрывающий счет, находится в состоянии банкротства, денежный остаток списывается обслуживающим банком по соответствующему запросу конкурсного управляющего. В данном запросе следует указать реквизиты получателя. Помимо этого, нужно приложить официальные бумаги, подтверждающие личность и полномочия конкурсного управляющего.
  • Остаток денег списывается с баланса закрываемого счета. На следующий день в регистрационную книгу банка вносится запись о расторжении договора (закрытии счета).
  • Юридическому лицу (заявителю) предоставляется официальная справка, подтверждающая факт закрытия его расчетного счета.
  • Обслуживающий банк уведомляет госструктуры.
  • Юридическое лицо сообщает о закрытии своего счета собственным партнерам.

При ликвидации ООО

Если деятельность ООО официально прекращается по решению его учредителей, в принудительном порядке или путем банкротства, возникает вопрос о закрытии расчетного счета, принадлежащего ликвидируемому юридическому лицу.

Надо отметить, что законодательством четко не устанавливается такая обязанность. Кроме того, нормативно-правовыми актами не предусматривается конкретный момент закрытия счета.

Важно лишь учесть, что ликвидируемое юр.лицо должно погасить все свои обязательства перед персоналом, контрагентами, бюджетом и прочими кредиторами.

Если ликвидация ООО осуществляется добровольно, его счет в обслуживающем банке рекомендуется закрывать после подачи баланса ликвидации, но до внесения в ЕГРЮЛ официальной записи о снятии ликвидированного юридического лица с регистрационного учета.

Если деятельность ООО прекращается принудительно или в порядке банкротства, его расчетный счет закрывается после окончательного завершения ликвидационной процедуры, удостоверяемого внесением соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Может ли банк прекратить договор в одностороннем порядке?

Если счет клиента в кредитно-финансовом учреждении закрывается, права обеих сторон регламентируются соответствующими нормами Гражданского кодекса РФ. Что делать, если счет закрыт принудительно?

Примечательно, что интересам клиента при таких обстоятельствах отдается явный приоритет. Обладатель расчетного счета может расторгнуть соглашение с банком в любой удобный момент.

Обслуживающий банк вправе инициировать прекращение данного договора исключительно в следующих ситуациях:

  • Отсутствие транзакций по клиентскому расчетному счету на протяжении периода, превышающего 2 (два) года. При таких обстоятельствах банк вправе прекратить сотрудничество в одностороннем порядке. Важное условие – клиенту направляется соответствующее уведомление за 2 (два) месяца до намеченного закрытия счета.
  • На балансе клиентского расчетного счета не хватает денег для обеспечения минимального остатка, предусмотренного требованиями заключенного соглашения или банковскими правилами. В этом случае банк может прекратить сотрудничество через суд. Однако клиенту следует предоставить 30 (тридцать) дней на пополнение баланса. Если клиент успевает выполнить условие в установленный срок, соглашение продолжает действовать.

Выводы

Закрытие счета, как и его открытие, осуществляется в строгом порядке, предусмотренном нормами актуального законодательства и правилами кредитно-финансового учреждения.

Расторжение соответствующего соглашения может инициироваться как клиентом, так и обслуживающим банком. Права сторон в подобных ситуациях определяются конкретными положениями гражданского законодательства.

Что характерно, интересам обладателя закрываемого счета отдается очевидный приоритет – клиент может прекратить сотрудничество в любой удобный момент и по любым основаниям.

Составление клиентом заявления и наличие необходимой документации имеют особое значение для корректного выполнения процедуры.

Статья описывает типовые ситуации. Чтобы решить Вашу проблему – напишите нашему консультанту или позвоните бесплатно:

+7 (499) 938-43-28 – Москва – ПОЗВОНИТЬ

+7 (812) 467-43-31 – Санкт-Петербург – ПОЗВОНИТЬ

+7 (800) 511-52-74 – Другие регионы – ПОЗВОНИТЬ

Особенности закрытия счета в банке юридическим лицом

Каждый бизнесмен, создавая свое предприятие, надеется, что оно будет работать успешно и приносить прибыль. Для осуществления расчетов юридические лица открывают счета в банке. Но случаются ситуации, когда по тем или иным причинам предприятию приходится расторгать с банком договор на обслуживание. Если руководитель предприятия не знает, как закрыть счет в банке юридическому лицу, эта процедура может вызвать некоторые сложности.

Причины расторжения договора на банковское обслуживание

Что необходимо указать в заявлении?

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета. Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк. В заявлении о расторжении договора на обслуживание заявитель указывает номера чековых книжек, а также перечисляет номера всех неиспользованных страниц.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Срок, в течение которого должны были быть отправлены оповещения, был установлен законодательно и составлял 7 рабочих дней. Владелец предприятия должен был заполнить бланк уведомления для каждой из требуемых организаций в 2-х экземплярах. Однако теперь отправлять данные о закрытии депозитов в налоговые органы и другие организации обязано только кредитное учреждение.

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

  • Если на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
  • Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
  • Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу и что для этого нужно

Содержание

В статье рассмотрим, как юридическому лицу закрыть расчетный счет в банке. Разберемся, какие документы для этого нужны и как заполнить заявление. Узнаем, в течение какого времени счет будет закрыт и кого необходимо уведомить об этом.

Содержание

Основания для закрытия расчетного счета ООО

Закрытие расчетного счета Что такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен юридического лица может произойти по основаниям:

  1. Перестал устраивать уровень обслуживания: интернет-банк стал работать хуже, проблемы стали решаться дольше, постоянные очереди в отделении, сложно дозвониться до техподдержки и пр.
  2. Другой банк предложил более привлекательную стоимость открытия счета Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета в банке для ИП и ООО и дополнительных услуг, низкие ставки по кредитам и пр.
  3. В связи с реорганизацией или прекращением работы юр. лица.
  4. На основании судебного решения.
  5. По требованию банка.
  6. Смена владельца организации либо адреса регистрации.

Кто может закрыть расчетный счет

Закрыть счет предприятия может тот, кто открывал счет и подписывал договор, либо на кого есть доверенность на управление счетом с неистекшим сроком действия.

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке

Для закрытия счета в банк потребуется предоставить:

  • Паспорт того, кто имеет право на совершение этой процедуры.
  • Доверенность (если обращается представитель).
  • Выписку из ЕГРЮЛ, которая действительна 1 месяц. Получить ее можно через налоговую в течение 5 дней.
  • Чековую книжку и ранее полученные бизнес-карты.
  • Документ, который подтверждает согласие всех учредителей на закрытие счета.
  • Документ, где указано лицо, которое может закрыть счет. Срок действия полномочий не должен заканчиваться на этапе закрытия счета.

Вместе с необходимыми документами представитель компании передает в банк заполненное заявление на закрытие счета.

Как юридическому лицу закрыть расчетный счет

Чтобы закрыть расчетный счет в банке, юридическому лицу нужно обратиться с пакетом документов в отделение, где открывался счет. Специалист выдаст заявление — нужно его заполнить, подписать и поставить печать на нем.

Если по счету есть неоплаченные комиссии, обязательно оплатите их. В противном случае счет закрыт не будет. Если на счету лежат деньги, их можно получить в банке с помощью чековой книжки или перечислять на другой счет. Обычно при переводе денег из-за закрытия счетов плата за перевод не берется.

Что указать в заявлении

Заявление должно включать:

  • Данные юрид. лица: адрес организации, наименование, ИНН.
  • Номер счета, который подлежит закрытию.
  • Причину отказа от РКО Что такое расчетно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц + средняя стоимость РКО и выгодные банки .
  • Данные чековой книжки и незаполненных страниц.
  • ФИО и должность лица, которое хочет закрыть счет. В некоторых банках требуются реквизиты паспорта.
  • При наличии денег на счете — реквизиты для перечисления в другой банк (полное наименование и город банка, БИК, номер расчетного счета в другом банке, корсчет, название юрид. лица и ИНН).
  • Дату заполнения заявления.
  • Подпись и печать.

Если какие-то данные в заявлении указаны некорректно, оно будет аннулировано, и счет не закроется. Особенно это касается реквизитов для перевода. Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется брать копию заявления на закрытие счета с отметкой о принятии.

Может ли банк самостоятельно закрыть расчетный счет организации

Перед закрытием счета юр. лицу отправляется письменное уведомление. Если в течение 2-ух месяцев после этого счет остается неактивен, банк самостоятельно закрывает его.

Банк просит закрыть счет, если организация занимается незаконным выводом средств и нарушает 115 ФЗ. Сначала он требует предоставить обосновывающие документы. Если документы в назначенный период не предоставляются, организация должна закрыть счет.

Прекращению отношений с банком может способствовать наличие долгов за обслуживание. Когда организация в течение долгого времени не оплачивает услуги банка, банк может обратиться в суд и потребовать оплаты задолженности с последующим закрытием расчетного счета. Пока юрид. лицо не погасит задолженность, банк не может расторгнуть договор.

Кого нужно уведомить о закрытом счете

По закону юрид. лица не обязаны уведомлять о закрытии счетов налоговую и ПФР. Эта обязанность с 2014 г. была возложена на банки, закрывающие счета.

Вам нужно уведомить о смене реквизитов только контрагентов. Если они не будут уведомлены и перечислят оплату на старый счет, то деньги будут возвращены в течение 5 дней.

Есть ли какие-то правила закрытия счета в банке

Расчетный счет становится неактивным сразу после рассмотрения заявления, но окончательно закроется через 45 дней.

Что будет, если не закрыть расчетный счет

Если у вас подключен платный тариф, за ведение счета может списываться комиссия. А также банк может списывать комиссию при наличии дополнительных услуг, таких, как СМС-информирование, интернет-банк, корпоративная карта и пр. Деньги могут списываться, даже если вы не пользуетесь этими услугами. Если денег на счете нет, то он уходит в минус.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Если у юридического лица возникает необходимость закрыть свой расчетный счет, то препятствий для этого со стороны банка быть не должно. Для закрытия счета представителю организации следует обратиться в банк, а также подать соответствующее заявление и определенный пакет документов. Если препятствий для расторжения договора с банком нет, счет будет закрыт через 1 день. В статье рассмотрим как закрыть счет в банке юридическому лицу и ИП.

Расчетный счет юридического лица и ИП

Если у юридического лица отсутствует расчетный счет в банке, то вести какую-либо деятельность оно не вправе. Расчетный счет в банке представляет собой учетную запись, которая представляет собой уникальный номер, закрепленный за конкретной организацией. Требуется данный счет для проведения финансовых организаций, в которых денежный оборот более 100 тыс. рублей за 1 месяц. Например, если производится выплата зарплаты сотрудникам, уплата подоходного налога и др. Обязательно иметь расчетный счет для индивидуальных предпринимателей, но большая часть ИП все же открывают его, поскольку расчетный счет является очень удобным инструментом, часто необходимым для ведения деятельности (Читайте также статью ⇒ Нужен ли предпринимателю расчетный счет).

Основания для закрытия расчетного счета

Расчетный счет является инструментом, имеющим огромную функциональность. Но могут возникать такие ситуации, при которых закрытие счета является необходимым.

Взаимоотношения между банком и клиентом регламентируются Гражданским кодексом РФ. На основании 859 ГК РФ, клиент – это самый незащищенный участник процесса РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Поэтому приоритетное положение относительно вопроса о закрытии расчетного счета остается за клиентом. Юрлицо вправе закрыть свой расчетный счет и отказаться от сотрудничества с банком в следующих случаях:

  • при ликвидации юрлица (это же касается и ИП);
  • в случае преобразования юрлица в иную форму собственности;
  • при смене юридического адреса компании;
  • если компания меняет обслуживающий банк по любой причине.

Важно! По какой именно причине происходит закрытие расчетного счета не имеет значение, поэтому даже в принудительном порядке данная информация не должна выясняться.

★ Книга-бестселлер “Бухучет с нуля” для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Как закрыть счет в банке юридическому лицу: порядок действий

Порядок действий при прекращении взаимодействия с банком будет следующим:

  1. Владельцу счета следует обратиться в банк лично (либо через уполномоченное лицо). Большая часть банков могут решить вопрос о закрытии счета в любом своем отделении, но лучше будет обратиться в то отделение банка, в котором открыт расчетный счет.
  2. При обращении в банк подать соответствующее заявление. специального образца такое заявления не потребуется, поэтому бланк заявления можно скачать с сайта или попросить у сотрудников банка.
  3. Осуществить подготовку счета к закрытию. С этой целью денежные средства, оставшиеся на расчетном счете должны быть выведены или получены наличными. Сумму остатка по счету можно будет узнать получив выписку в банке. Если действия в указанный срок не совершены, то деньги перейдут банку без возможности вернуть их. При наличии на счете задолженности, ее следует погасить. Иначе в закрытии счета и соответственно в расторжении договора банк может отказать.
  4. Подать в банк требуемый пакет документов. К таким документам относят паспорт составителя заявления, договор с банком, протокол собрания, на котором принято решение о закрытии счета, устав компании, выписку из налоговой. В случае ликвидации компании также потребуется подать соответствующее уведомление по установленной форме.
  5. Ожидать подтверждения от банка. После того, как все документы сотрудником банка будут получены, он должен зарегистрировать заявление. Спустя несколько дней счет будет закрыт, о чем следует получить справку, подтверждающую закрытия счета в письменном виде. Данный документ позволит обезопасить от возникновения возможных конфликтов.

Важно! Срок, в течение которого будет закрыт расчетный счет составляет 1 рабочий день. Но это в том случае, если на счете отсутствует задолженность и не возникли иные проблемы. В противном случае время по закрытию счета будет зависеть от того, как быстро заявитель урегулирует все вопросы.

Процедура закрытия расчетного счета в некоторых банках может быть платной. Пошлина за закрытие счета может составлять 500 рублей.

Извещение о закрытии расчетного счета

Ранее компании обязаны были уведомлять налоговую и внебюджетные фонды о закрытии расчетного счета. Но с 2014 года данная обязанность перешла к финансовым учреждениям. Банки самостоятельно уведомляют ФНС как об открытии, так и о закрытии расчетного счета (Читайте также статью ⇒ Заблокирован расчетный счет организации).

Как закрыть счет в банке ИП

Если ИП открыл расчетный счет с целью ведения коммерческой деятельности, то использовать его для личного пользования он не может. При необходимости или в случае закрытия ИП расчетный счет может быть закрыт. При этом расторжение банковского договора может проводиться при помощи специальных компаний.

Если у ИП есть свободное время и желание, то закрыть расчетный счет он может и самостоятельно. Действия его при этом будут следующими:

  1. Обратиться в банк лично и подать заявление на закрытие расчетного счета.
  2. Закрыть все долги перед контрагентами (если они есть).
  3. Вывести остаток со счета (перевести на другой счет, снять наличными).
  4. Предоставить в банк выписку о лимите кассовых операций, а также пакет документов, который уточнить следует в банке.
  5. Уведомить о своем решение контрагентов.

Как составить заявление в банк на закрытие счета

Процесс закрытия расчетного счета начинается в подачи в банк заявления. Бланк заявления можно запросить в сотрудников банка, либо скачать с сайта банка. В бланке заявления необходимо указать следующую информацию:

  • реквизиты договора, который подлежит расторжению;
  • остаток денежных средств на счете;
  • данные о владельце счета.

Заполнив заявления, оно должно быть заверено сотрудником банка, который ставит дату, свою подпись и печать.

Если процесс закрытия расчетного счета проходит удачно, то по итогам будет выдана справка о закрытии. Банки не обязаны предоставлять такую справку, но ИП и организации запросить ее имеют право. При этом банком выдается справка-уведомление о закрытии счета, в которой указывается следующая информация:

  • наименование банковского учреждения;
  • сведения о закрытии счета с указанием реквизитов владельца счета;
  • должность сотрудника, принявшего заявление, а также его подпись и печать.

Раньше справка была необходима для того, чтобы сообщить о закрытии расчетного счета налоговую и Пенсионный счет. Но так как сегодня этим занимается банк, то получение справки не является обязательным. Однако, ее следует получить для того, чтобы избежать возможных ситуаций, возникающих уже после завершения данной процедуры.

Закрытие расчетного счета, если у банка была отозвана лицензия

Если у банка отозвали лицензию, то она не вправе проводить какие либо финансовые операции. Для предпринимателей и физлиц будет действовать правило, согласно которого сумма до 1400 тыс. рублей является застрахованной и подлежит возврату агентством по страхованию вкладов. Возврат денежных сумм осуществляется в течение 14 дней. В течение этого времени предприниматель сможет открыть себе новый счет в ином банке.

Что касается юридических лиц, то их средства не будут застрахованы. В этом случае им придется обратиться к ликвидаторам, после чего компанию включат в реестр кредиторов и останется только дожидаться выплат. Но это не означает, что деньги компании вернут полностью. Обычно возвращается только около 12% от суммы, которая была на счете.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Может ли банк принять решение о закрытии расчетного счета самостоятельно?

Ответ: Да и причины для этого могут быть следующие:

  • по счету не проводятся какие либо финансовые операции на протяжении 2 лет;
  • выявленные нарушения по закону 115-ФЗ (подозрение в отмывании денег, полученных преступным способом);
  • денежный оборот по счету меньше суммы, которая предусмотрена договором.

Вопрос: Если расчетный счет заблокирован, можно ли его закрыть?

Ответ: Прямого запрета на закрытие заблокированного счета нет и действовать следует по такому же принципу, как при обычном закрытии счета. Сложностей возникнуть не должно, если только компания не подозревается в нарушении закона 115-ФЗ. В этом случае решать вопрос придется через суд, предоставив документы, подтверждающие невиновность владельца счета.

Вопрос: Как организации уплатить налоги, если счет уже закрыт?

Ответ: Уплата налога возможна не только безналичным способом, но и наличными. Поэтому уплатить налог можно посетив ФНС и предъявив реквизиты компании и ИНН руководителя.

Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО – порядок и правила

Закрытие расчетного счета в банке – это прекращение отношений клиента и банковского учреждения по размещению денежных средств клиента на определенном аккаунте.

Закрыть расчетный счет (р/с) – значит вывести с него все средства и аннулировать учетную запись в регистрах банка. После это становятся невозможны все операции счету: хранение денежных средств, прием и отправка платежей, внесение и выдача наличных со счета.

Причины закрытия расчетных счетов

Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.

Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:

  • более выгодное предложение со стороны другого банковского учреждения;
  • внутренние организационные изменения у клиента: присоединение к другой организации, смена вида или места деятельности;
  • неудовлетворительное обслуживание со стороны банка и другие конфликты с ним;
  • потребность в услугах, которые данный банк предоставить не может, или предоставляет их в неполном объеме, в неудобной форме, по слишком высокой цене;
  • предложение другого банка размещать все средства только в нем (этого не требуют официально, но часто увязывают с возможностью получить кредит);
  • неуверенность в перспективах работы банка, опасение, что он может потерять лицензию, приостановить работу, не сумеет вернуть деньги по требованию.

Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.

Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.

Иногда счета закрывают сами банки. Такое случается редко, т.к. отказывая клиенту в обслуживании, банк лишается платы за размещение счета, комиссий за операции и средств на счете, которыми банк пользуется в своей деятельности.

Причинами закрытия счета банком бывают:

  • подозрения в том, что клиент финансирует терроризм или занимается «отмывание денег» через свой расчетный счет;
  • нарушается соглашение FATCA, т.е. происходит уклонение от уплаты налогов гражданами США;
  • по расчетному счету нет движения средств в течение 2-х и более лет.

Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.

Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:

  • Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация столкнется с проблемами при открытии нового счета в другом банке.
  • Тому, чей счет закрыли за противоправные действия или по подозрению, может быть сложнее получить кредит и вести общение с банками в других сферах.

Это не означает какого-то поражения в правах. Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны.

Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.

Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей. Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет.

Как закрыть расчетный счет в банке?

Алгоритм закрытия счета зависит от условий договора с банком и конкретной ситуации. Проще и быстрее все происходит по инициативе тех клиентов, которые закрывают р/с, но не прекращают сотрудничества с банком: открывают другую фирму, реорганизуют бизнес и пр. Тогда ликвидация счета оказывается формальностью, сотрудники банка активно помогают во всех операциях, остаток средств переходит с одного счета на другой.

Если по инициативе клиента прекращаются все отношения с банком, то закрытие счета означает и полный расчет с ним. Здесь процесс может идти труднее и дольше. Некоторые банки взимают дополнительную плату за расторжение договора. Ожидать содействия и расторопности в такой ситуации сложнее. Банк будет тщательно проверять все основания получить с клиента возможные платежи до полного разрыва отношений.

Особенно трудно расторгнуть договор клиенту, взявшему кредит в этом банке. На них банк зарабатывает трижды: на процентах по кредиту, на обслуживании счета, на пользовании средствами счета. Банку легче отслеживать состояние дел при постоянном общении с клиентом. Иногда обязанность иметь расчетный счет в данном кредитном учреждении прямо указывается в договоре о предоставлении ссуды, и закрытие счета становится поводом требовать досрочного возврата всей суммы.

Порядок действий при закрытии счета

Алгоритм операций при закрытии расчетного счета примерно одинаков для всех клиентов, независимо от юридического статуса. Иногда для этого нужно лишь подать заявление, а все остальные действия будут предложены банком. Иногда требуется активность клиента.

Последовательность обязательных при закрытии шагов такова:

  1. Подать в банк заявление на закрытие счета, в электронном варианте через каналы удаленного доступа или письменно по форме банка.
  2. Сдать в банк чековые книжки и аннулировать выданные к этому счету карты.
  3. Узнать сумму, причитающуюся за обслуживание счета и уплатить ее.
  4. Вывести остаток средств на другой счет или в наличность.
  5. Получить документ подтверждающий закрытие данного расчетного счета.

Этот документ будет подтверждением расчета с банком, потому его лучше сохранить на случай проверки и прочих проблем.

При отсутствии открытых вопросов и претензий, расчетный счет должен быть аннулирован в течение 7 дней.

Однако не всегда закрытие счета происходит так просто. В описанном алгоритме на указаны документы, которые банк может потребовать при закрытии счета. Это не всегда обязательно, т.к. весь пакет передан в банк еще на этапе регистрации счета. Но иногда документы все-таки требуют.

  • приказ по организации о закрытии счета, с указанием исполнителя;
  • выписка из реестра юридических лиц, полученная не раньше, чем за месяц до предъявления в банк;
  • при необходимости – изменения в уставных документах, если банк их еще не имеет;
  • паспорт лица подающего заявку за закрытие счета.

Закрыть расчетный счет ИП проще, если этим занимается сам предприниматель. Если счет индивидуального предпринимателя или организации закрывается по банкротству или решению суда, то документы подает назначенный для этого управляющий. Тогда уже он удостоверяет свою личность и полномочия.

Закрытие счета ИП или юр. лица по доверенности допускается, но происходит труднее всего, т.к. банк проверяет доверенное лицо и все обстоятельства особенно скрупулезно.

Даже имея опыт закрытия банковских счетов, перед каждым таким случаем стоит получить консультацию в банковском учреждении, т.к. условия могут сильно разниться от места и времени. Уточнять, как закрыть расчетный счет в Сбербанке (или другом кредитном учреждении), нужно именно в его отделениях и сервисах, для выяснения всех нюансов и особых требований.

Как закрыть расчетный счет в проблемном банке?

В России ежегодно лишают лицензий несколько десятков банковских учреждений. И это становится серьезной проблемой для владельцев расчетных счетов не успевших вывести средства. Иногда они не спешат закрывать такие счета, но необходимость в закрытии все-таки возникает, т.к. существование лишнего счета только усложняет отчетность.

Порядок закрытия счета будет примерно таким:

  1. Определить остатки по счету.
  2. Получить подтверждение остатков. За неимением других способов – просить об этом временную администрацию банка.
  3. Обратиться к действующему руководству банка (временной администрации или ликвидатору) с письменным заявлением на закрытие счета.

После закрытия расчетного счета обязанность банка вернуть средства с него не исчезнет, но останется в списке претензий кредиторов банка.

Что будет после закрытия счета?

С закрытием расчетного счета все отношения по нему прекращаются. Если этот счет был указан в реквизитах предприятия или предпринимателя, то всем партнерам и контрагентам нужно сообщить новые платежные данные: номер счета и сведения о банке в котором он открыт. Уведомлять ИФНС, страховые и прочие государственные организации теперь не нужно, банк делает это сам.

Денежные переводы на закрытый счет пройти не могут, средства вернутся адресату.

Для собственного учета, будущих проверок и разного рода проблемных ситуаций, полезно сохранить историю всех движений по закрытому р/с. Банк может дать выписку об этом. Восстановить данные можно и после прекращения договора, главное чтобы и банк, и его бывший клиент продолжали существовать.

Сложнее всего получать сведения об операциях ликвидированного предприятия. Это придется делать через обращение в суд.

Иногда у предпринимателей, которые не открывают новый расчетный счет и предприятий в стадии закрытия, возникает вопрос – как теперь погашать задолженности перед кредиторами и бюджетом, в т.ч. по налогам? Делать это наличными можно, но по предварительной договоренности с получателем средств. Наибольшие трудности в такой ситуации возникают у юридических лиц по платежам в бюджет. Но государственные органы идут навстречу тем, кто готов погасить задолженности.

Читайте также:  Особенности открытия банковского счета нерезиденту
Ссылка на основную публикацию