Банковские вклады с капитализацией процентов

9 вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2020 году

Рейтинг выгодных вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2020 году. В обзоре представлены лучшие на сегодня предложения из топ-10 банков по объему депозитов. Рассчитать доходность поможет онлайн калькулятор.

Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: например, раз в день, неделю, ежемесячно или ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает доход. Это еще называют «сложным процентом».

Подобные депозиты сегодня выбирают многие клиенты в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Причем, традиционно, все стараются убить сразу двух зайцев: и высокий доход получить, и вклад оформить в надежном банке.

Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны и составили рейтинг выгодных депозитов в рублях с капитализацией процентов.

Какие вклады с капитализацей в крупных банках России самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Промсвязьбанк

Вклад «Честная ставка»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

ФК Открытие

Вклад «Моя копилка»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный онлайн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежемесячно.

ВТБ

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено – Накопительный»

Пополнение / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

ЮниКредит Банк

Вклад «Новый уровень»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Альфа-Банк

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Сбербанк

Вклад «Сохраняй ОнЛайн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Калькулятор вкладов

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

  • – Сумма: 100 000 рублей;
  • – Срок: 1 год (12 месяцев);
  • – Капитализация: не предусмотрена;
  • – Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

  • – Сумма: 100 000 рублей;
  • – Срок: 1 год (12 месяцев);
  • – Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
  • – Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

1. Капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Его еще называют «начислением процентов на проценты».

2. По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться. Дело в том, что некоторые банки намеренно устанавливают процентную ставку по вкладу с капитализацией несколько ниже, чем по стандартным депозитам. Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции.

Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.

Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.

Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Выгодные вклады с капитализацией в банках Москвы

Максимально высокий процент на сегодня составляет 8,43% годовых. Сравните условия по вкладам с капитализацией в различных банках Москвы, чтобы сделать правильный выбор.

Найдено: 312 предложений

Открыть вклад в руб.

cellpadding>

Ставка в год 8,43%
Срок вклада От 5 лет

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 10 место

Ставка в год 8,00%
Срок вклада 370 дней

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 225 место

Ставка в год 7,85%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 35 место

Ставка в год 7,20%
Срок вклада От 546 дней
До 730 дней

  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 95 место

Ставка в год 6,80%
Срок вклада 181 день

  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 161 место

Ставка в год 6,75%
Срок вклада 180 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 37 место

Ставка в год 6,65%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 67 место

Ставка в год 6,60%
Срок вклада 732 дня

  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 81 место

Ставка в год 6,50%
Срок вклада 367 дней

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 122 место

Ставка в год 6,50%
Срок вклада 365 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 290 место

Ставка в год 6,50%
Срок вклада От 1 месяца

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежедневно
  • % ежемесячно

Рейтинг: 7 место

Ставка в год 6,45%
Срок вклада 367 дней

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 163 место

Ставка в год 6,45%
Срок вклада 182 дня

  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 31 место

Ставка в год 6,41%
Срок вклада 1095 дней

  • Капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 3 место

Ставка в год 6,30%
Срок вклада 550 дней

  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 125 место

Ставка в год 6,25%
Срок вклада 364 дня

  • Капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 215 место

Ставка в год 6,25%
Срок вклада 366 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 20 место

Ставка в год 6,10%
Срок вклада От 272 дней
До 367 дней

  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 36 место

Ставка в год 6,10%
Срок вклада 367 дней

  • Возможна капитализация
  • Частичное снятие
  • Льготное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Рейтинг: 45 место

Ставка в год 6,05%
Срок вклада 730 дней

  • Возможна капитализация
  • Льготное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 217 место

Вклад с капитализацией процентов позволяет получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: раз в день, неделю, ежемесячно, ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает ваш доход. Ставки по срочным вкладам обычно немного ниже. Если предусмотрено пополнение или частичное снятие, то такой вариант более удобен для любого вкладчика.

Калькулятор вкладов с капитализацией

Рассчитать доходность поможет простой онлайн калькулятор:

Современные банки уже сегодня позволяют открывать вклады онлайн. Различные дополнительные бонусы обычно предлагают на сайте банка или в собственном мобильном приложении.

Вклады с капитализацией процентов в банках Москвы

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты раз в полгода
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчику
  • Интересное о банковских вкладах

Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты с определенной периодичностью и присоединять сумму к основным средствам. Это дает возможность начислять проценты на проценты, увеличивая каждое последующее начисление, отчего возрастает общая доходность по депозиту. Капитализация процентов (сложные проценты) по вкладам в банках Москвы может осуществляться раз в день, неделю, месяц, квартал, полгода или год. Сроки прописываются в договоре.

Не следует путать начисление процентов и их капитализацию. Начисление может идти с одной периодичностью, а присоединение к сумме вклада — с другой.

Ставки по вкладам с капитализацией процентов обычно ниже, чем ставки по обычному депозиту.

На этой странице можно подобрать подходящие условия по вкладам с капитализацией в различных банках Москвы и сравнить с доходностью других программ.

Вклады с капитализацией процентов

Список выгодных предложений по вкладам с капитализацией процентов от с максимальной процентной ставкой до 8,1% в год. Проценты зачисляются на счет ежеквартально или раз в пол года, тем самым увеличивая размер депозита.

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты раз в полгода
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

Максимальные ставки по вкладам с капитализацией процентов по городам

Капитализация процентов на счете по вкладу

Капитализация процентов предоставляет возможность значительно увеличивать объем вклада путем прибавления процентов к первоначальной сумме на депозитном счете. В последующем на эту добавленную сумму также будут начисляться проценты по вкладу, что позволит извлечь дополнительную прибыль. Банки могут осуществлять капитализацию процентов ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

Лучшие предложения банков России

Сумма (руб.)СрокСтавка
БанкПрограммаСтавка (% в год)Сумма (рублей)Условия
ЯринтербанкВесна8,150 000
  • без пополнения;
  • недоступно частичное снятие;
  • выплата процентов ежеквартально.
СоюзДвойная выгода (в конце срока)7,7550 000
  • пополнение недоступно;
  • невозможно частичное снятие;
  • выплата процентов в конце срока.
ВозрождениеМаксимальный доход7,6550 000
  • пополнение недоступно;
  • невозможно частичное снятие;
  • проценты ежемесячно.
ТомскпромстройбанкВесенний7,650 000
  • без пополнения;
  • недоступно частичное снятие;
  • выплата процентов ежемесячно.
Московский Индустриальный БанкВремя-деньги7,550 000
  • возможно пополнение;
  • нет частичного снятия;
  • выплата процентов ежеквартально.
ТранскапиталбанкТКБ-Онлайн Рантье7,4550 000
  • без пополнения;
  • недоступно частичное снятие;
  • выплата процентов ежемесячно.
ПервоуральскбанкСтабильный доход7,4100 000
  • без пополнения;
  • недоступно частичное снятие;
  • выплата процентов в конце срока.
Банк Жилищного ФинансированияВсегда в выгоде – онлайн7,410 000
  • доступно пополнение;
  • невозможно частичное снятие;
  • проценты ежемесячно.
Московский Областной БанкСладкий процент7,450 000
  • пополнение невозможно;
  • нет частичного снятия;
  • выплата процентов ежемесячно.
СМП БанкСладкий процент7,450 000
  • пополнение недоступно;
  • невозможно частичное снятие;
  • выплата процентов ежемесячно.

Проанализировав депозитные программы для физических лиц можно подчеркнуть пороговые показатели базовых характеристик вкладов, которые можно использовать при выборе подходящих условий. К таким показателям стоит отнести:

  • процентная ставка от 0,25 до 8,1% в год;
  • сумма вклада от 1 до 100 000 рублей;
  • срок вклада от 350 дней.

При подборе вклада следует обращать внимание не только на величинупроцентной ставки, но и на периодичность осуществления капитализации. Для более точного расчета доходности вклада можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Самую высокую процентную ставку среди российских банков предлагает Яринтербанк по депозитной программе «Весна»:

  • до 8,1% годовых с ежеквартальной капитализацией процентов;
  • минимальная сумма вложений от 50 000 рублей;
  • срок размещения депозита 365 дней.

Для того чтобы поднакопить внушительную сумму денежных средств необходимо подобрать депозитный продукт с возможностью пополнения и постоянно пополнять счет. Лучшие условия по вкладам с капитализацией и пополнением предоставляет Московский Индустриальный Банк по программе «Время-деньги»: ставка до 7,5% в год, сумма 50 000 рублей на срок 360 дней.

Капитализация вклада: что это такое

Для получения максимальной прибыли от вложения средств на счета в банке, выбирайте вклады с капитализацией процентов. При открытии такого депозита обращайте внимание на процентную ставку. Кредитно-финансовые организации могут устанавливать на такие вклады более низкую ставку, чем по обычным депозитным счетам. Бробанк разъяснит, зачем нужна капитализация вклада, как она работает и чему еще уделить внимание при выборе стратегии.

Суть капитализации

Вклад с капитализацией процентов — тот же банковский вклад, но его особенность в том, что периодически накопленные проценты присоединяют к общему размеру вклада. После этого проценты начисляются уже на всю сумму. Капитализация процентов на счете обеспечивает максимальный доход от вложенных финансов.

Чаще всего проценты капитализируют ежемесячно, но бывает так, что банк предлагает готовые программы с другой периодичностью. Только раз в квартал или полгода. Ежемесячная капитализация более выгодна для клиента.

Виды капитализации

Разные депозиты с капитализацией процентов отличаются только по срокам присоединения процентов к общей сумме вклада на счете:

Вид вкладаОписание
РазовыйРазовую капитализацию банк делает только по окончанию срока в том случае, когда клиент продлевает срок действия депозита. Такую уловку финансовые организации придумали специально для того, чтобы вкладчики дольше хранили средства на депозите. Потому что в этом случае деньги вкладчиков дают учреждению больше источников для кредитования других клиентов.
ЕжедневныйТакой вид капитализации выбирают редко. Когда процентная по вкладу и сумма слишком малы, то и доход будет увеличиваться практически незаметно. Но с большими суммами и высокими процентами такое начисление процентов окажется самым выгодным.
ЕжемесячныйЭто самый распространенный тип вклада с капитализацией. Проценты начисляют ежемесячно, чаще всего такую капитализацию выбирают для вкладов на срок до полугода или года.
ЕжеквартальныйВклад с начислением процентов раз в 3 месяца выбирают для депозита со сроком действия от 3 до 12 месяцев. Обязательно, чтобы общее количество месяцев, на которые оформлен депозит, было кратно 3.
ПолугодовойРедкий тип начисления процентов. Капитализация происходит один раз в 6 месяцев. При расторжении договора до истечения полугода утрачивается большая часть начисленных процентов. Для извлечения максимальной выгоды потребуется размещать деньги на длительный период.
ЕжегодныйДля маленьких сумм вклада этот тип капитализации бесполезен. Его выбирают только для крупных и долгосрочных капиталовложений сроком от 2 до 5 лет. При этом важно обратить внимание на ставку и пересчитать итоговую выгоду. В некоторых случаях выясняется, что ежемесячное начисление оказывается выгоднее, чем ежегодное.

Наиболее популярные варианты — депозит с ежемесячной и ежеквартальной капитализацией.

Формула расчета капитализации процентов

Общая формула для расчета капитализации процентов по депозитному счету выглядит так:

Дв — общий доход от капитализации процентов по вкладу вместе с изначальной суммой, которую положил на счет вкладчик. С — сумма, которую клиент вложил в финансовую организацию. Рп — размер процентной ставки в год, которую указывают в договоре при открытии депозитного счета. Т — срок действия банковского вклада.

По такой формуле удобно рассчитывать только доход от вкладов с ежегодной капитализацией процентов.

Для расчета дохода при ежемесячной капитализации, воспользуйтесь формулой Дв = С * (1 + Рп/12)Т, где Т — количество месяцев.

Для подсчета прибыли при ежедневной капитализации: Дв = С * (1 + Рп/365)Т, где Т — количество дней действия вклада.

При ежеквартальной капитализации: Дв = С * (1 + Рп/4)Т, где Т — количество кварталов по вкладу.

Почему уменьшается доход от депозита

Главная цель финансовой деятельности банков — получение прибыли, поэтому они нередко разрабатывают схемы для невнимательных вкладчиков. Менеджеры замалчивают о некоторых подводных камнях, которые мешают получить максимальную прибыль от банковского вклада. В основном доход уменьшается из-за комиссий за услуги, о которых не говорят сразу, но они прописаны в договоре. Это могут быть платежи за:

  • внесение денег на счет;
  • обслуживание депозитного счета;
  • возврат вклада наличными;
  • интернет-банк, мобильное приложение или СМС-сервис;
  • снятие средств с депозита и процентов по вкладу;
  • проведение операций по банковскому вкладу;
  • снятие денег через банкомат.

Внимательно читайте договор перед тем, как подписать его. Это поможет избежать дополнительных трат или навязанных сервисов. Внимательное изучение документов до открытия депозита с капитализацией значительно снизит риски и потери.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ вкладов с капитализацией можно отметить:

  • получение максимального дохода за счет прибавления процентов к общей сумме вклада и дальнейшего начисления процентов уже на новую увеличенную сумму;
  • при открытии вклада на долгий срок и с большой суммой денег финансовое учреждение предлагает повышенные проценты.

При расторжении договора по открытию банковского депозита с капитализацией вкладчик получает доход только от начисления процентов, без капитализации. Но главный недостаток таких депозитов в том, что проводить операции с деньгами на вкладах с капитализацией невозможно.

Капитализация процентов или выплаты по окончанию срока действия

Выбор типа вклада зависит от потребностей и размера процентной ставки. У депозитов с капитализацией проценты начисляют периодически и прибавляют к сумме. Так следующие проценты будут добавляться уже к увеличенному размеру депозита. Так итоговый доход получается больше, чем при депозите без капитализации.

Если заранее известно, что доход от вложения потребуется снимать ежемесячно, открывать депозит с капитализацией процентов нет смысла. В таком случае лучше оформлять обычный депозит. Но если важнее получить максимальную сумму дохода, то делайте выбор в пользу капитализации процентной ставки.

Некоторые кредитные учреждения предлагают клиентам вклад с капитализацией и возможностью снять средства до момента капитализации. На практике часто оказывается так, что для вкладов с капитализацией процентов действуют более низкие ставки. В таком случае выгоды может вовсе не быть или же она будет очень незначительная. Рассчитайте самостоятельно выгоду по разным видам вклада, чтобы найти наиболее прибыльный вариант.

Топ-3 банков с капитализацией вкладов

Чтобы понять в каком из банков открыть вклад, потребуется сравнить их продукты. Условия по вкладу Газпромбанка «Ваш успех», «На жизнь» и «Пенсионные сбережения»:

ВкладСтавкаМинимальный срокПополнение и снятиеВыплата процентов
Ваш успех7,05%367 днейНетВ конце месяца
На жизнь5,30%91 деньНетВ конце месяца
Пенсионные сбережения5,90%91 деньНетВ конце года или по истечению срока вклада

Условия по вкладам МКБ «Все включено инвестиционный», «Все включено максимальный доход» и «Все включено расчетный»:

ВкладыПроцентМинимальный срокЧастичное снятиеВыплата процентов
ИнвестиционныйОт 5,6%3 месяцаНетЕжемесячно
Максимальный доходОт 5,9%3 месяцаНетЕжемесячно
РасчетныйОт 5%3 месяцаДо неснижаемого остаткаЕжемесячно

Условия по вкладам Сбербанка «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй»:

ВкладМинимальный процентМинимальный срокМинимальная сумма вкладаЧастичное снятиеЧастичное пополнение
Управляй3,15%3 месяца30 тыс. рублейДаДа
Пополняй3,45%3 месяца1 тыс. рублейНетДа
Сохраняй2,95%1 месяц1 тыс. рублейНетНет

Процентные ставки по вкладам незначительны, поэтому многие россияне ищут альтернативные способы заработка на своих сбережениях. Это может быть индивидуальный инвестиционный счет или брокерский счет. О том, как инвестировать деньги без потерь прочитайте на нашем портале.

Аналог вклада с капитализацией

Для тех, кто не хочет открывать вклад, но хочет получать небольшой доход на остаток средств по счету, банковские учреждения предлагают специальные дебетовые карты. По ним банки начисляют проценты на неснижаемый остаток. При этом можно свободно совершать любые операции, тратить деньги и пополнять баланс. Главное, чтобы все время на карте оставалась определенная сумма. Доход примерно составляет 3-4% в год.

В частности Сбербанк предоставляет такую услугу по дебетовой пенсионной карте. На остаток средств финансовая организация начисляет 3,5% годовых.

Что такое капитализация вклада — полный обзор понятия и инструкция по выбору вклада с пополнением и капитализацией + 3 совета как не ошибиться при открытии вклада

Всем привет! Снова с вами я, Алла Просюкова, один из авторов статей проекта «ХитёрБобёр»!

Главное правило инвестирования гласит: «Деньги должны делать деньги». Поэтому, если у вас появилось желание не только сохранить свои накопления на банковском вкладе, но и приумножить их, то вам наверняка будет интересно познакомиться поближе с таким понятием, как капитализация процентов по вкладу.

Именно об этом и пойдет речь в статье.

Кроме того, я дам несколько полезных практических советов, которые позволят избежать досадных ошибок при открытии вклада с капитализацией.

1. Что такое капитализация вклада?

Вклады — популярный вид сбережения и сохранения средств у граждан всех возрастов с разным уровнем достатка.

И если любой россиянин без труда ответит, что банковский вклад — это размещение денег физлиц на банковских счетах под проценты, то что такое капитализация, знают не все.

Капитализация вклада — это причисление начисленных процентов за период, предусмотренный условиями договора, к основной сумме вклада. В дальнейшем на этот добавленный доход, как и на основную сумму вклада, будут начисляться проценты.

Чтобы окончательно прояснить суть капитализации рассмотрим пример.

Пример

Моя соседка Мария Ивановна очень любит откладывать деньги «на черный день». Свои накопления она несет в Сбербанк, где размещает во вклады с капитализацией.

Так, например, 29 февраля 2016 она разместила 300 000 руб. под 10% годовых на 3 месяца при условии ежемесячного начисления процентов с капитализацией. Результат от такого инвестирования представлен в таблице.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией:

датаСумма остатка на счете вклада, на которую начисляются %Сумма начисленных %Остаток вклада вместе с причисленными процентами
131.03.2016300 0002541302 541
230.04.2016302 5412480305 021
331.05.2016305 0212583307 604

Открытие вклада без капитализации Марии Ивановне принесло бы доход в сумме 7541 руб., а по депозиту с капитализацией доход составил 7604 руб., то есть моя соседка от капитализации получила дополнительный доход в сумме 63 руб.

2. Как часто может проводиться капитализация вклада?

Капитализация по банковским депозитам предусматривается условиями договора по каждому конкретному вкладу.

Сроки капитализации банки устанавливают на свое усмотрение.

Как правило, капитализация проводится:

  • ежедневно;
  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • раз в полгода;
  • раз в год.

Рассмотрим на примере, какая схема капитализации принесет нам больший доход при одних и тех же прочих условиях.

Пример

Допустим, 24 марта 2016 мы размещаем 100 тыс. руб. на полгода под 10% годовых, вклад не пополняемый, без возможности совершения расходных операций до окончания срока.

Сравнение дохода по вкладу в зависимости от условий проведения капитализации:

Дата расчетаНачислено %Добавлено к вкладуСумма вклада на конец срока
1Капитализация 1 раз в 6 мес.
26 мес.

502749591050273Капитализация 1 раз в квартал43 мес.

2514251410251456 мес.

257725771050916Капитализация 1 раз в месяц71 мес.

84784710084782 мес.

82782710167493 мес.

861861102535104 мес.

840840103375115 мес.

876876104251126 мес.

883883105135

Приведенный пример убедительно доказал: чем чаще предусмотрена капитализация, тем больший доход получает вкладчик.

3. Как выбрать вклад с капитализацией процентов — пошаговая инструкция для новичков

Итак, мы разобрались с понятием капитализации и сроками ее проведения.

Предлагаю приступить к прочтению пошаговой инструкции по выбору вклада с капитализацией процентов.

Шаг 1. Выбираем банк

Возможность открывать вклады онлайн значительно расширила круг банковских учреждений для этих целей. Если раньше россияне открывали вклады в банках только своего города, то теперь можно воспользоваться услугами кредитных организаций из любого уголка РФ.

Это, конечно, здорово! Только нам, вкладчикам, головной боли добавилось! Вопрос, в каком банке открыть вклад стало решать сложнее. Выбор значительно расширился. И если в своем городе банк можно посетить, посмотреть, что да как, собрать реальные отзывы у соседей и друзей, то удаленно этого сделать невозможно.

В такой ситуации мой вам совет: выбирая банк, ознакомьтесь с его рейтингами, финансовым положением (документы можно найти в интернете).

Посетите сайт Банка России. В разделе «Информация по кредитным организациям» можно найти сведения по проблемным банкам. Отобрав несколько наиболее приглянувшихся банков, приступайте к анализу условий по предлагаемым депозитам.

Шаг 2. Изучаем предложения по вкладам

Прочтите условия по вкладам, которые наиболее точно соответствуют всем вашим требованиям. Обратите внимание на ставки, возможность пополнения и частичного снятия.

Пополнять счёт и снимать с него часть денег — очень удобно. Если вы делаете долгосрочные вложения (от 1 года), то вам может потребоваться снять какую-то сумму. Возможность частичного снятия позволит это сделать, не расторгая договор. Или у вас появятся свободные деньги, которые имеет смысл довложить на уже открытый вклад.

Не забудьте проанализировать условия по капитализации ваших вложений, сроки ее проведения.

Вспомните наши расчеты и их результат: чем чаще проводится капитализация, тем больший доход вы получите!

Шаг 3. Рассчитываем эффективную процентную ставку

При выборе вклада рекомендую рассчитывать эффективную процентную ставку по нему, ведь именно она и позволяет оценить общий реальный доход за весь срок с учетом процентов.

Для расчета эффективной ставки следует воспользоваться специальной формулой.

где: ЕС –эффективная ставка, С – номинальная ставка (указана в договоре), N – количество периодов капитализации в год, m – количество повторений периодов размещения (если вклад размещается на 1 год, то m=1, если на два года, то m=2 и т.д.).

Рассмотри очередной пример.

Пример

Предположим мы решили разместить в депозит 50 тыс. руб. под 9% годовых сроком на 1 год с ежемесячным начислением %, с капитализацией. Подставляем имеющиеся данные в нашу формулу и получаем:

Итак, согласно проведенным расчетам, эффективная ставка равна 10% и именно по ней будет получен наш общий доход.

Проще всего рассчитать эффективную ставку с помощью специальных онлайн-калькуляторов.

Следует помнить, что пополнение вклада (если оно предусмотрено договором) увеличивает основную сумму, на которую начисляются проценты. Чем больше основная сумма, тем больше сумма процентного и капитализируемого дохода.

И наоборот — частичное снятие уменьшает «тело» депозита и, как следствие, снижает его доходность.

Шаг 4. Сравниваем полученные результаты

Используя способы расчетов, представленные выше, можно просчитать необходимые показатели по вкладам, которые вызвали у вас наибольший интерес. Это позволит сделать окончательный выбор.

К основным сравниваемым показателям относятся:

  • депозитные ставки;
  • сроки размещения средств;
  • возможность пополнения/снятия;
  • схема начисления %;
  • наличие/отсутствие капитализации;
  • пролонгация — есть/нет (пролонгация вклада — продление срока размещения денег).

Шаг 5. Выбираем наиболее доходный вклад

Вы открываете вклад в первую очередь для получения дополнительного дохода. Значит, это первое, что будет иметь значение при принятии окончательного решения.

Разумеется, необходимо выбирать наиболее доходный вклад. Однако помните, что если ставка по выбранному вкладу выше ставки рефинансирования, увеличенной на 5%, то с разницы банком будет удержан налог по ставке 35%. Поясню на примере.

Пример

Ставка по выбранному депозиту 17%. Ставка рефинансирования 10%, добавляем 5%, получаем 15%. Следовательно, с разницы придется заплатить НДФЛ.

Допустим, размещаем 100 тыс. руб., на 1 год под 17% годовых. Доход составит 17 тыс. руб. Максимальный необлагаемый доход рассчитывается по ставке 15% (10%+5%) и равен 15 тыс. руб. Разница составляет 2 тыс. руб. С нее то и будет удержан НДФЛ в сумме 700 руб. (2000*35%).

4. Где можно открыть вклад с капитализацией процентов — обзор ТОП-3 банков

Вклады с капитализацией процентов предлагают практически все банки РФ. Тем не менее, выбор надежного банка с хорошей ставкой и капитализируемым процентом для многих граждан становится непростой задачей.

Чтобы ее облегчить, я по традиции подготовила подборку надежных банков с выгодными условиями. Знакомьтесь — выбирайте!

1) Уральский банк

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) — это универсальный банк федерального значения, ведущий свою деятельность с 1990 г. Головной офис находится в Екатеринбурге.

13 филиалов этого кредитного учреждения расположены по всей территории РФ и предлагают своим клиентам — юридическим и физическим лицам, а также представителям малого бизнеса — широкий спектр услуг и банковских продуктов.

Основные услуги и продукты УБРиР:

  • кредиты физическим и юридическим лицам;
  • депозиты;
  • карты (дебетовые и кредитные);
  • переводы и платежи;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • инвестиционные программы.

Основа ресурсной базы Банка — вклады физических лиц. Частным лицам предлагается размещение средств под разный процент, максимальная ставка 11%. В арсенале УБРиР имеются пополняемые и непополняемые депозиты, с капитализацией и без нее, в рублях, валюте и драгметаллах.

Все вклады (за исключением депозитов в драгметаллах) застрахованы до 1,4 млн руб. Подробнее обо всех предложениях можно узнать на сайте УБРиР.

2) Банк БКФ

Банк кредитного финансирования (БКФ) не новичок на российском банковском рынке. Свою историю он ведет с 1993 года. Отделения Банка в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске обслуживают более 9000 физлиц и более 3500 различных предприятий и организаций.

Начиная с 2005, БКФ участник системы страхования вкладов, что позволяет частным клиентам и индивидуальным предпринимателям не беспокоится о своих средствах в суммах до 1 млн 400 тыс. руб.

Депозиты Банка позволяют не только сохранить, но и приумножить размещенные средства. Отличительной особенностью депозитов служит возможность расторжения договора, начиная со 181 дня без потери %.

3) Сбербанк

О Сбербанке знает каждый россиянин: пенсионеры получают в нем пенсию, предприятия и организации разных форм собственности и масштабов бизнеса открывают расчетные счета и зарплатные проекты, государственные организации с его помощью выплачивают пособия и компенсации.

Основная доля акций принадлежит государству. Именно Сбербанку Агентство по страхованию вкладов доверяет выплаты вкладчикам проблемных банков.

Банк имеет самую широкую филиальную сеть, что позволило ему стать своим практически для каждой российской семьи.

Сбербанк идет в ногу со временем, а порой и опережает его, предлагая своим клиентам самые современные продукты и услуги. Дистанционные каналы банка дают возможность совершать практически все виды банковских операций, не выходя из дома.

5. Как не допустить ошибок при открытии вклада с капитализацией — 3 полезных совета

А теперь обещанные советы!

Уверена, они помогут вам избежать ошибок и получить от инвестирования максимальный доход.

Совет 1. Рассчитывайте эффективную процентную ставку самостоятельно

Мы нередко ведемся на рекламу и, увидев привлекательную ставку, спешим положить кровно заработанные на депозит.

Мой вам совет — перед тем, как идти в банк просчитайте предполагаемый доход, исходя из предлагаемых условий. Выше я вам показала на примере, как рассчитать эффективную процентную ставку самостоятельно (или с помощью онлайн-калькулятора).

Так вы придете в банк «во всеоружии» и сможете сравнить свой расчет с расчетом операционистки банка.

Совет 2. Выбирайте только надежные банки

«Чем больше, тем лучше» — учит нас народная мудрость! Вот мы и стараемся, не глядя на то, кто и что нам предлагает, вложить деньги под наивысший процент. И зря!

Надежность кредитной организации в деле вкладов — показатель наиважнейший. Ведь в случае проблем с выбранным банком вкладчик может потерять значительную часть процентного дохода, так как его начисление прекращается с момента официального подтверждения ситуации.

Совет 3. Оценивайте свое финансовое положение

Выбирая депозитный вклад, заранее спланируйте свои финансовые возможности на весь срок его действия. Может случиться, что выбрав вклад, по условию которого нельзя совершать расходные операции, вы потеряете все проценты в случае, если срочно потребуются деньги и придется его закрывать.

Предлагаю к просмотру видеоролик по теме.

6. Заключение

Надеюсь, вопрос «что такое капитализация вклада?» теперь не вызовет у вас, уважаемые читатели, затруднения. Кроме того, вы научились полезным навыкам — рассчитывать эффективную процентную ставку и определять сумму капитализации в зависимости от способа ее начисления.

Желаю вам высокодоходных вкладов! Жду ваших комментариев! Буду благодарна за отзывы, с удовольствием отвечу на все вопросы по теме статьи!

Читайте также:  Банковская карточка с образцами подписей
Ссылка на основную публикацию