Разработан стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Базовые стандарты

В соответствии с Указанием Банка России от 30.05.2016 №4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций» саморегулируемыми организациями, объединяющими микрофинасновые организации, были разработаны 3 Базовых стандарта:

Получите быструю помощь!

  • Поможем оперативно привести деятельность в соответствие с требованиями Базовых стандартов.
  • Отредактируем и обновим документы.
  • Разъясним непонятные и сложные моменты.

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации

Утвержден Банком России 22.06.2017

Применяется с 1 июля 2017 года (за исключением отдельных норм)

Предназначен для МКК и МФК

Определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.

! Уже проводятся проверки на соблюдение требований данного Базового стандарта

Устанавливает:

  • Правила предоставления информации получателю финансовой услуги;
  • Порядок предоставления информации рекламного характера о деятельности МФО;
  • Правила взаимодействия МФО с получателями финансовых услуг;
  • Порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг;
  • Обязанность МФО проводить регулярное обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг. Читать подробнее

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного Базового стандарта МФО необходимо:

  • Разместить для ознакомления получателями финансовых услуг дополнительную информацию;
  • Привести в соответствие имеющиеся документы;
  • Разработать новые документы.

Хотите предупредить нарушения сотрудниками МФО требований базового стандарта в процессе взаимодействия с клиентом?

  • Заказав документы по обучению в Акцепт Групп, в подарок вы получите бесплатно подробную видео-консультацию по их заполнению с разбором примеров.

Базовый стандарт по управлению рисками

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.)

Применяется с 27 января 2018 года

Предназначен для МКК и МФК

Определяет порядок управления рисками в микрофинансовой организации.

Основные нововведения:

  • Устанавливает обязанность МФО разработать систему управления рисками (СУР);
  • Определяет цели, задачи и принципы организации СУР;
  • Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
  • Устанавливает требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам МФО в сфере управления рисками

Устанавливает:

  • Основные процедуры, направленные на управление рисками МФО;
  • Требования, предъявляемые к документам об управлении рисками, которые должны разработать МФО.

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

  • Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками (риск-менеджера) или создать подразделение;
  • Разработать новые документы.

Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-12 от 27.04.2018)

Применяется с 1 июля 2018 года за исключением отдельных положений.

Предназначен для МКК и МФК

Определяет порядок условия и порядок совершения следующих операций на финансовых рынках, подлежащих стандартизации в отношении микрофинансовых организаций:

  • выдача микрозаймов;
  • привлечение денежных средств физических лиц.

Устанавливает:

  • Условия совершения микрофинансовой организацией операций по выдаче микрозаймов;
  • Условия совершения микрофинансовой организацией операций по привлечению денежных средств физических лиц;
  • Порядок совершения операций по выдаче микрозаймов;
  • Процедуры оценки платежеспособности получателя финансовой услуги;
  • Порядок совершения операций и требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц.

Основные нововведения:

  • Обязанность иметь на своем официальном сайте специализированный раздел, в котором раскрывается бухгалтерская (финансовая) отчетность, сведения о существенных фактах, информация о договорах страхования (для МФО привлекающих денежные средства физических лиц);
  • Обязанность иметь внутренний документ, устанавливающий порядок проведения оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя).

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

  • Проанализировать существующий в организации порядок выдачи микрозаймов и привлечения денежных средств от физических лиц на предмет соответствия требованиям Базового стандарта;
  • Проверить существующие документы: договоры, правила предоставления микрозаймов и при необходимости их доработать;
  • Разработать документ, устанавливающий порядок проведения оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя).

Получите быструю помощь!

  • Поможем оперативно привести деятельность в соответствие с требованиями Базовых стандартов.
  • Отредактируем и обновим документы.
  • Разъясним непонятные и сложные моменты.

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы (утвержден Банком России 14.12.2017)

Основные требования, которые содержит Базовый стандарт:

  • информация, которую КПК обязан предоставить получателям финансовых услуг;
  • правила взаимодействия КПК с получателями финансовых услуг;
  • работа с обращениями получателей финансовых услуг.

Основной перечень документов для работы КПК:

  1. Документы, необходимые для оформления и сопровождения займов:
    • информация для получателей финансовых услуг (в табличной форме);
    • расписка в приеме заявления на предоставление займа;
    • заявление на предоставление копий документов;
    • справка об отсутствии задолженности по договору;
    • уведомление заемщика о возникновении задолженности.
  2. Документы для работы с обращениями получателей финансовых услуг:
    • памятка для получателей финансовых услуг о порядке направления обращений;
    • форма обращения заемщика;
    • журнал регистрации обращений;
    • приказ о назначении специалиста по рассмотрению обращений;
    • инструкция специалиста по рассмотрению обращений.
  3. Документы для проведения обучения:
    • положение об обучении сотрудников;
    • программа обучения;
    • журнал учета проведения обучения;
    • приказы.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется с 1 января 2018 года, за исключением статьи 10 и пунктов 2-8 статьи 12.

  • порядок и случаи фиксации КПК взаимодействия, осуществляемого по инициативе КПК, а также хранения соответствующей информации;
  • обязанность КПК проводить обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, применяются с 1 января 2019 года.

Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017)

Базовый стандарт устанавливает условия и порядок:

  • привлечения денежных средств физических лиц – членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений;
  • выдачи ипотечных займов (в т. ч. с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала);
  • заключения договоров поручительства и залога.

Перечень внутренних документов КПК, которые должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:

  • Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК;
  • Положение о порядке предоставления займов членам КПК;
  • Договоры передачи личных сбережений;
  • Договоры ипотечных займов;
  • Договоры поручительства;
  • Договоры залога.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется КПК с 27 января 2018 года.

Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива (Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-44 от 14.12.2017)

Базовый стандарт устанавливает:

  • принципы корпоративного управления и механизмы их реализации;
  • правила и процедуры принятия решений органами управления кооператива;
  • требования к корпоративным процедурам, в том числе к порядку проведения общего собрания членов кооператива в форме собрания уполномоченных, к процедуре избрания органов управления, порядку подготовки и проведения собраний (заседаний) органов управления.

Перечень внутренних документов КПК, которые должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:

  • Устав КПК;
  • Положение о членстве в КПК.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется КПК с 21 января 2018 года. *

*КПК, созданными до дня применения Базового стандарта с 13 июня 2018 года.

Положения, устанавливающие правила применения принципов членства в КПК, на основании которых могут создаваться и осуществлять свою деятельность КПК, а это глава 3 Базового стандарта, применяются КПК созданными до дня применения Базового стандарта с 30 июня 2019 года.

К КПК, созданным после дня применения Базового стандарта, требования Базового стандарта применяются со дня создания КПК.

  • Разобраться в данном вопросе поможет бесплатная видео-консультация «Требования Базовых стандартов для кредитных кооперативов». Закажите просмотр записи вебинара.

Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-11 от 17.04.2018)

Применяется с 1 июля 2018 года

Предназначен для КПК

Определяет порядок управления рисками в кредитном потребительском кооперативе.

Устанавливает:

  • Цели и задачи системы управления рисками КПК;
  • Перечень основных рисков КПК, подлежащих управлению;
  • Принципы организации системы управления рисками КПК;
  • Основные требования и подходы к организации системы управления рисками КПК;
  • Приемы и методы управления рисками.

Основные нововведения:

  • Устанавливает обязанность КПК разработать систему управления рисками (СУР);
  • Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
  • Устанавливает требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам КПК в сфере управления рисками.

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

  • Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками или создать подразделение (в определенных случаях);
  • Разработать новые документы.

Разобраться в данном вопросе поможет вебинар «Управление рисками в КПК» ,

а также обучающий практический курс по управлению рисками в компании «Школа Риск-менеджера»

Закажите просмотр записи вебинара или Практического Курса сейчас!

«Акцепт group» – федеральная консалтинговая компания в сфере микрофинансирования, поможем создать, открыть и зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО), микрофинансовую компанию (МФК), микрокредитную компанию (МКК), кредитный потребительский кооператив (КПК), ломбард. Регистрация и создание микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда с помощью нашей компании – 100% результат. Поможем подготовить, составить и сформировать отчет в Банк России (ЦБ РФ) и сдать отчетность в контролирующие органы микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной кмипании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. Поможем пройти проверку Банка России (ЦБ РФ) и составить ответ на предписание контролирующих органов микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.

Операции на финансовом рынке: с 01.07.2018 действует базовый стандарт микрофинансовой организации

27 апреля 2018 года протоколом № КФНП-12 ЦБ РФ утвердил «Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке». Данный базовый стандарт МФО начинает действовать с 1 июля 2018 года (кроме двух положений) и обязателен для выполнения (членство в финансовой СРО значения не имеет). Рассказываем, какие основные правила он устанавливает для так называемых быстрых микрозаймов по минимуму документов (полный текст стандарта – в конце статьи по ссылке).

Читайте также:  Как узнать БИК банка и его реквизиты по номеру счета?

Что регулирует

Рассматриваемый базовый стандарт микрофинансовой организации, как видно из его названия, регламентирует условия и порядок:

  • выдачи микрозаймов;
  • привлечения финансов от физических лиц (в т. ч. ИП).

Имейте в виду, что данный стандарт не действует к отношениям, которые возникли до его вступления в силу. То есть, до 1 июля 2018 года.

Как начисляются проценты

Согласно базовому стандарту МФО Банк России, проценты за использование микрозайма «капают» со следующего дня после его выдачи и по день возврата включительно. Исключение составляет ситуация, когда физлицо погашает свои обязательства по микрозайму в день его выдачи.

Сколько хранятся документы

Микрофинансовая фирма должна сохранять свои внутренние документы, которые содержат условия выдачи конкретных микрозаймов, не менее 3-х лет.

Данный срок начинает течь по одному из вариантов:

  • с момента исполнения обязательств по микрозаёмной сделке;
  • со дня уступки прав требования по конкретному договору микрозайма.

Как оценивать заёмщика

Новый базовый стандарт требует прописать во внутреннем регламенте оценки платежеспособности заемщиков (поручителей) следующие позиции:

  • сами критерии такой оценки;
  • способы «пробивки» сведений о доходах и обязательствах заемщиков (гл. 6 базового стандарта МФО);
  • способы проверки наличия и оценки предметов залога (если сделка подразумевает такое обеспечение);
  • правила отражения результатов оценки заявителя.

Сколько действует одобрение займа

Положительное решение выдать микрозаём, согласно новым правилам, актуально в течение срока, который прописан во внутренних документах МФО. Однако есть нижний предел – не меньше 5 рабочих дней.

Новый обязательный реквизит

Учтите, что с 1 июля 2019 года Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке обязывает на каждом договоре выводить QR-код с обязательной информацией. Причём по ширине он должен быть минимум 20 мм.

Каким должен быть сайт микрофинансовой организации

Довольно много особых требований рассматриваемый стандарт выдвигает к содержанию сайта МФО, если она привлекает в оборот деньги. Вот, что должно быть размещено:

  • бухгалтерская/финансовая отчетность за последний завершенный отчетный год и за последние 5 лет (при наличии) + заключение аудитора (если была такая проверка);
  • промежуточная бухгалтерская/финансовая отчетность за каждый завершенный отчетный период текущего года (если есть);
  • информация о существенных фактах;
  • сведения о договорах страхования риска предпринимательской деятельности (если есть).

Полностью с текстом базового стандарта ЦБ для МФО по совершению операций на рынке можно ознакомиться здесь.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ДЕЙСТВИЕ БАЗОВЫХ СТАНДАРТОВ ДЛЯ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ (МФО), УТВЕРЖДЕННЫХ БАНКОМ РОССИИ

В настоящее время в отношении микрофинансовых орагнизаций (МФО), вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации (СРО) действуют следующие базовые стандарты:

  1. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (далее – Стандарт защиты прав получателей финансовых услуг ), утвержденный Банком России 22.07.2017, действует с 01.07.2017.
  2. Базовый стандарт по управлению рисками микрофинансовых организаций (далее – Стандарт по рискам ), утвержденный Банком России 27.07.2017, действует с 27.01.2018.
  3. Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (далее – Стандарт совершения операций ), утвержденный Банком России 27.04.2018, действует с 01.07.2018.

Указанные базовые стандарты разрабатываются СРО МФО и направляются на утверждение в Банк России в рамках действия Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ “О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка”, вступившего в силу с 11.01.2016, и Указания Банка России от 30.05.2016 № 4027-У “О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций” (действует с 25.06.2016 ).

После вступления в силу базовых стнадартов СРО осуществляет контроль за их соблюдением членами СРО.

Стандарт защиты прав получателей финансовых услуг :

  1. Определяет перечень сведений и документов МФО, подлежащих обязательному раскрытию, в том числе на официальном Интернет-сайте МФО.
  2. Устанавливает требования к структуре и содержанию Интернет-сайта МФО.
  3. Вводит требования к изучению и оценки платежеспособности заемщиков до заключения с ними договора микрозайма.
  4. Определяет порядок реструктуризации задолженности заемщиков.
  5. Вводит ограничения в части максимального количества заключаемых договоров микрозайма и дополнительных соглашений к ним с одним заемщиком.
  6. Утверждает общий порядок организации микрофинансовой деятельности и взаимодействия с заемщиками, в том числе по работе с обращениями.
  7. Устанавливает требования к проведению обязательного обучения сотрудников МФО.

В рамках приведения микрофинансовой деятельности в соответствие со Стандартом защиты прав получателей финансовых услуг МФО требуется доработка внутренних документов (Правил предоставления микрозаймов и Заявления (заявки) на предоставление потребительского займа (для физических лиц ), договорной базы (договора потребительского займа), а также разработка следующих документов :

  1. Сведения, подлежащие раскрытию в офисе и (или) на официальном Интернет-сайте МФО.
  2. Порядок проведения обучения работников МФО в области защиты прав получателей финансовых услуг.
  3. Журнала регистрации обращений в МФО.
  4. Перечень работников МФО, обязанных проходить обучение в области защиты прав получателей финансовых услуг.
  5. Приказ об утверждении указанных документов и назначении должностного лица, ответственного за рассмотрение обращений получателей финансовых услуг, поступающих в МФО.

Отдельно требуется провести аудит Интернет-сайта МФО на предмет его структуры, порядка раскрытия на нем обязательной информации и документов.

Стандарт совершения операций :

  1. Вводит обязанность по проведению оценки платежеспособности заемщика и поручителя, а также устанавливает требования к проведению такой оценки.
  2. Определяет, что проценты за пользование займом, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи займа, и по день его возврата включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи).
  3. Устанавливает требование к маркировки договора микрозайма QR-кодом шириной не менее чем 20 мм, содержащим общую информацию о МФО и ссылки на Интернет-сайты МФО, СРО МФО, Банка России, ФССП России (Федеральной службы судебных приставов), личного кабинета заемщика (при наличии) ( действует с 01.07.2019 ).
  4. Определяет наличие у МФО в виде микрофинансовой компании (МФК) внутреннего документа, регламентирующего порядок совершения операций по привлечению денежных средств физических лиц, а также порядок раскрытия обязательной информации на Интернет-сайте МФО . Перечень информации и сведений, подлежащих раскрытию МФО, также утвержден Стандартом совершения операций.
  5. Определяет, что предоставление займа осуществляется во всех случаях на основании направленной заемщиком заявки (заявления).

Таким образом, вступление в силу Стандарта совершения операций требует доработки Правил предоставления микрозаймов, заявок на предоставление займов для физлиц, юрлиц и ИП, договора займа, а также разработки Порядка совершения операций по привлечению денежных средств физических лиц.

Стандарт по рискам обязывает МФО организовать систему управления рисками (далее – СУР ) посредством следующего:

  1. Идентификация рисков, связанных с осуществляемой деятельностью по оказанию финансовых услуг.
  2. Управление рисками, включая установление МФО допустимых уровней потерь (лимитов) по выявленным рискам.
  3. Мониторинг, измерение и оценка рисков.
  4. Контроль за соответствием рисков установленным МФО ограничениям рисков и устранением выявленных нарушений ограничений рисков.

Для этого в МФО необходимо:

  1. Назначить лицо, ответственное за управление рисками в МФО, (далее – риск-менеджер ) (для микрокредитных компаний (далее – МКК ) с задолженностью по выданным займам менее 1 млрд. руб.) или сформировать отдельное структурное подразделение, ответственное за управление рисками (далее – подразделение риск-менеджмента ) (для всех микрофинансовых компаний (далее – МФК ) и МКК с задолженностью по выданным займам более 1 млрд. руб.). Риск-менеджер или руководитель подразделения риск- менеджмента должны быть независимы в своей деятельности от других структурных подразделений МФО и подчиняться по усмотрению МФО одному из органов управления МФО (например, единоличному исполнительному органу – Руководителю МФО ).
  2. Разработать Положение об управлении рисками МФО , а также актуализировать (обновлять) его не реже 1 раза в год.
  3. Закрепить в должностных инструкциях сотрудников и положениях о структурных подразделениях (при их наличии) МФО положения о привлечении к ответственности сотрудников за нарушение требований Положения об управлении рисками МФО и Стандарта по рискам.
  4. Регулярно ( не реже 1 раза в год – для МКК и не реже 1 раза в полгода – для МФК и крупных МКК) информировать органы управления и соответствующих должностных лиц МФО (как правило, Руководителя МФО) об уровне принятых МФО рисков и фактах нарушений, выявленных в ходе выполнения установленных процедур управления рисками. Указанное информирование предполагет составление риск-менеджером или руководителем подразделения риск- менеджмента отчета, включающего в себя Реестр рисков, Паспорт риска и Карту риска.
  5. Распределить на уровне организационной структуры и структуры органов управления МФО полномочия между отдельными сотрудниками и/или структурными подразделениями (при их наличии), а также органами управления МФО таким образом, чтобы проведение операций, связанных с принятием рисков, и управление рисками не являлись функциями одного структурного подразделения (должностного лица) или орагна управления.
  6. Вести Реестра рисков , куда включаются идентифицированные риски и результаты их оценки. Реестр рисков должен пересматриваться по мере необходимости, но не реже 1 раза в год, с учетом результатов идентификации рисков в целях актуализации содержащихся в нем данных. Считаем целесообразным включить форму Реестра рисков в Положение об управлении рисками МФО.
  7. Составлять Карту риска – схематичное отображение классификации рисков по степени их значимости и вероятности реализации.
  8. Составлять Паспорта риска – документ, включающий информацию о рисках, о мероприятиях по управлению рисками, о реализовавшихся рисках, процедуры реагирования на рисковое событие, ключевые индикаторы риска.
  9. Проводить обучение сотрудников МФО в рамках управления рисками (периодичность и форма такого обучения не установлена ).

Стандарт по рискам выделяет следующие виды рисков в деятельности МФО:

  1. Кредитный риск.
  2. Рыночный риск.
  3. Процентный риск.
  4. Риск ликвидности.
  5. Операционный риск.
  6. Правовой риск.
  7. Регуляторный риск.
  8. Репутационный риск.
  9. Стратегический риск.

По вопросам приведения микрофинансовой деятельности в соответствие с Базовыми стандартами МФО вы можете обратиться к нашим специалистам по контактам, указанным на Интернет-сайте ЮК “ДЕКАРТ”.

Читайте также:  Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке

Разработан стандарт совершения мфо операций на финансовом рынке

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: “Разработан стандарт совершения мфо операций на финансовом рынке” с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Базовые стандарты: операции КПК на финансовом рынке и управление рисками в МФО

Фото: wk1003mike / shutterstock

Банк России утвердил два новых базовых стандарта.

Стандарт совершения кредитными потребительскими кооперативами (КПК) операций на финансовом рынке устанавливает условия и порядок, которыми они должны будут руководствоваться при привлечении средств физических лиц – членов КПК (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений. Документ также прописывает требования к КПК по выдаче ипотечных займов (в том числе с их возвратом за счет средств материнского капитала) и заключению договоров поручительства и залога.

Применение стандарта позволит унифицировать операции КПК на финансовом рынке, будет способствовать исключению возможных недобросовестных практик, более эффективной защите прав потребителей финансовых услуг и окажет позитивное влияние на развитие отрасли в целом. Документ разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы (СРО КПК).

Стандарт по управлению рисками МФО разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО (СРО МФО), на основе лучших практик. Он устанавливает требования к организации системы управления рисками, перечень основных рисков, а также определяет функционал и внутренние процедуры организаций в данной сфере. Все микрофинансовые и крупные микрокредитные компании будут обязаны сформировать отдельные структурные подразделения по управлению рисками. Стандарт направлен на создание эффективной модели управления рисками в МФО, что, в свою очередь, должно положительно отразиться на финансовой устойчивости организаций, а также на качестве и стоимости оказываемых ими услуг.

Оба документа будут обязательны для исполнения всеми КПК и МФО вне зависимости от их членства в СРО КПК и СРО МФО по истечении 180 дней со дня размещения на официальном сайте Банка России.

Банк России утвердил базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Фото: Goksi / shutterstock

Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями (МФО) денежных средств физических лиц.

В частности, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования – предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право уступки требования по займу иному лицу, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг – такая оценка обязательна и включает в себя не только анализ документов, представленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, бюро кредитных историй).

Также базовый стандарт устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. МФО, привлекающие денежные средства физических лиц, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние 5 лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии). Данные требования базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2018 года.

А с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО (СРО МФО), в соответствии с требованиями Банка России. Стандарт будет обязателен для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в СРО МФО.

Применение данного базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг, оказываемых МФО (установление единой для всех МФО последовательности действий при совершении операций), увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг МФО.

Разработан стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Банк России утвердил 27.04.2018 «Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке».

Стандарт устанавливает условия и порядок совершения следующих финансовых операций:

  • выдача микрозаймов;
  • привлечение денежных средств физлиц.

Стандарт обязателен для всех микрофинансовых организаций вне зависимости от их членства в СРО в сфере финансового рынка.

Из многочисленных обязательных условий выдачи микрозаймов, установленных стандартом, отметим следующие:

  • проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днём выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи);
  • МФО обязана обеспечить хранение внутренних документов, содержащих условия выдачи микрозаймов, не менее 3 лет с момента исполнения обязательств либо со дня уступки прав требования по договорам микрозайма.

Из многочисленных обязательных условий выдачи микрозаймов, установленных стандартом, отметим следующие:

  • проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днём выдачи микрозайма, и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи);
  • МФО обязана обеспечить хранение внутренних документов, содержащих условия выдачи микрозаймов, не менее 3 лет с момента исполнения обязательств либо со дня уступки прав требования по договорам микрозайма.

Из обязательных условий совершения операций по привлечению денежных средств физлиц отметим следующие:

  • размещение МФО на своём официальном сайте указанной в стандарте бухгалтерской отчётности, сведений о существенных фактах, информации о договорах страхования, заключённых с целью снижения риска ведения предпринимательской деятельности;
  • наличие локального документа о порядке привлечения денежных средств физлиц;
  • отсутствие оснований для отказа в заключении договоров с получателем финансовых услуг;
  • отсутствие в отношении МФО запрета банка России на привлечение денежных средств физлиц (вводится за нарушения и просрочку выплат физлицам во исполнение п. 7.1 ст. 14 закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Стандартом также установлены:

  • порядок совершения операций по выдаче микрозаймов;
  • процедуры оценки платёжеспособности получателя финансовой услуги;
  • порядок совершения операций и требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физлиц;
  • совокупный размер предусмотренных договорами страхования обязательств страховщика по возмещению вреда получателям финансовых услуг, передавшим денежные средства МФО по договорам привлечения денежных средств физлиц;
  • специальные понятие крупной сделки и сделки с заинтересованностью для МФО.

Стандарт вступает в силу (за некоторыми исключениями) с 01.07.2018.

О других правовых вопросах, связанных с договором займа, читайте материалы в рубрике «Договор займа».

Банк России утвердил два новых базовых стандарта: стандарт совершения операций КПК на финансовом рынке и стандарт по управлению рисками в МФО

Стандарт совершения кредитными потребительскими кооперативами (КПК) операций на финансовом рынке устанавливает условия и порядок, которыми они должны будут руководствоваться при привлечении средств физических лиц – членов КПК (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений. Документ также прописывает требования к КПК по выдаче ипотечных займов (в том числе с их возвратом за счет средств материнского капитала) и заключению договоров поручительства и залога.

Применение стандарта позволит унифицировать операции КПК на финансовом рынке, будет способствовать исключению возможных недобросовестных практик, более эффективной защите прав потребителей финансовых услуг и окажет позитивное влияние на развитие отрасли в целом. Документ разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы (СРО КПК).

Стандарт по управлению рисками МФО разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО (СРО МФО), на основе лучших практик. Он устанавливает требования к организации системы управления рисками, перечень основных рисков, а также определяет функционал и внутренние процедуры организаций в данной сфере. Все микрофинансовые и крупные микрокредитные компании будут обязаны сформировать отдельные структурные подразделения по управлению рисками. Стандарт направлен на создание эффективной модели управления рисками в МФО, что, в свою очередь, должно положительно отразиться на финансовой устойчивости организаций, а также на качестве и стоимости оказываемых ими услуг.

Оба документа будут обязательны для исполнения всеми КПК и МФО вне зависимости от их членства в СРО КПК и СРО МФО по истечении 180 дней со дня размещения на официальном сайте Банка России.

Как максимально быстро внедрить стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке в деятельность своей компании узнайте в повторном вебинаре РМЦ 19 июня. Регистрация уже открыта!

Банк России утвердил базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями (МФО) операций на финансовом рынке: http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_4281.html. Он включает в себя порядок и основные принципы работы с заемщиками, а также определяет условия привлечения МФО денежных средств физических лиц.

Требования стандарта вступают в силу с 1 июля текущего года и будут обязательными для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в саморегулируемых организациях. С 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в Интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

В рамках базового стандарта, каждая МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования – предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных страховых случаях и исключениях из них. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг. Такая оценка обязательна и включает в себя не только анализ документов, предоставленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, бюро кредитных историй).

Базовый стандарт также устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. Частным инвесторам будет доступна информация как о текущем финансовом положении компании, так и бухгалтерская отчетность за последние 5 лет.

На вебинаре РМЦ «Базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке» вы узнаете о ключевых положениях стандарта совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке и о том, как максимально быстро внедрить стандарт в деятельность своей компании.

Читайте также:  Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Вебинар проводится ПОВТОРНО для тех, кто не смог принять участие в мае, а также если у Вас возникли/остались вопросы после предыдущего вебинара.

Вы можете задать свои вопросы ЗАРАНЕЕ: это гарантия того, что ответ на них ПРОЗВУЧИТ на вебинаре в первую очередь. Вы сможете задать свой вопрос и в ходе вебинара: ответ прозвучит во время него или будет выслан вам позднее БЕСПЛАТНО.

Вебинар состоится 19 июня 2018. 10:30-12:30 по московскому времени.

Операции на финансовом рынке: с 01.07.2018 действует базовый стандарт микрофинансовой организации

27 апреля 2018 года протоколом № КФНП-12 ЦБ РФ утвердил «Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке». Данный базовый стандарт МФО начинает действовать с 1 июля 2018 года (кроме двух положений) и обязателен для выполнения (членство в финансовой СРО значения не имеет). Рассказываем, какие основные правила он устанавливает для так называемых быстрых микрозаймов по минимуму документов (полный текст стандарта – в конце статьи по ссылке).

Базовый стандарт МФО с 2019 года

bazovyy_standart_mfo_s_2019_goda.jpg

Похожие публикации

Центробанк разработал и утвердил несколько базовых стандартов, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций. Им предлагается либо «играть» по правилам, либо покинуть рынок. Очередной стандарт для МФО устанавливает порядок совершения финансовых операций. Документ действует с июля, однако некоторые его положения будут применяться лишь со следующего года.

Базовый стандарт МФО совершения финансовых операций

Данный документ Центробанк утвердил 27.04.2018 (Протокол № КФНП-12). Он начал действовать с 1 июля 2018 года и распространяется на правоотношения, возникшие с этой даты. Но некоторые пункты базового стандарта МФО вступят в силу позже – с января и июля 2019 года.

Документом ЦБ определены правила проведения следующих операций:

выдачи клиентам микрозаймов;

привлечение денежных средств граждан.

В базовом стандарте особое внимание уделено раскрытию и проверке информации микрофинансовой организацией. В частности, МФО обязали предоставлять клиентам максимально подробные сведения об оказываемой им услуге и сопутствующих продуктах (например, о страховке). Также организация должна проверить платежеспособность гражданина, чтобы минимизировать мошеннические действия, когда деньги занимаются без намерения их возвращать. Предлагаются такие методы ее оценки, как анализ предоставленных документов и проверка кредитной истории клиента.

Согласно базовому стандарту, с 1 января 2019 года МФО обязаны хранить результаты проведенной оценки платежеспособности заемщика в течение года:

либо со дня выполнения всех договорных обязательств;

либо со дня уступки права требования другим лицам.

Еще одно требование микрофинансовым организациям придется соблюдать с 1 июля 2019 года. Оно касается обязательного проставления на договоре микрозайма QR-кода, предназначенного для быстрого распознавания информации путем сканирования ее мобильным устройством. Ширина QR-кода – не менее 2 см. Он должен содержать следующие сведения:

наименование МФО, ее номер в Реестре, контактный телефон;

сетевой адрес официального сайта организации (если он есть);

сетевой адрес СРО, в которой состоит МФО (с формой для подачи жалоб);

ссылку на официальный сайт Банка России;

ссылку на Правила предоставления микрозаймов, размещенные в Интернете;

ссылку на сайт Федеральной службы судебных приставов (с формой для подачи жалоб).

Также в QR-код будет включаться ссылка на личный кабинет заемщика, если он его открыл.

Другие стандарты Центробанка для МФО

Базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке стал третьим документом ЦБ, регламентирующим работу подобных организаций. Ранее были разработаны и утверждены еще два базовых стандарта. Рассмотрим их далее.

Базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО

Этот стандарт (утв. ЦБ РФ 22.06.2017) действует уже более года – с 1 июля 2017 года, и обязателен для всех микрофинансовых организаций. Документ призван регламентировать взаимодействие между МФО и заемщиками.

Так, данный стандарт определил, что в течение года клиентам нельзя выдавать более 10-ти краткосрочных займов, по которым срок возврата составляет не более 30 дней. С 1 января 2019 года их количество сокращается до 9-ти краткосрочных займов в год.

Были введены и другие ограничения. В частности, МФО теперь не может бесконечно продлевать договоры с заемщиками – она вправе сделать это до семи раз. А с начала следующего года эта возможность будет урезана до пяти продлений.

Базовый стандарт по рискам МФО

С 27 января 2018 года введен в действие базовый стандарт по управлению рисками МФО (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017). Под риском подразумевается опасность наступления неблагоприятных факторов, в результате которых у организации могут возникнуть непредвиденные потери. Последствия риска негативно влияют на репутацию МФО, финансовый результат ее работы и соблюдение прав заемщиков. Поэтому микрофинансовая организация должна пытаться их не допустить, грамотно оценивая и управляя рисками – как при выдаче займов, так и при ведении коммерческой деятельности.

Раньше МФО по собственному усмотрению оценивали возможные риски. Теперь им приходится выполнять ряд обязательных мероприятий. В частности, они должны привлекать к работе профессионального риск-менеджера, если общая задолженность выданных займов не превышает 1 миллиарда рублей. Если задолженность больше, понадобиться целое структурное подразделение, оценивающее возможные риски.

Микрофинансовым организациям необходимо вести Реестр рисков, куда вносятся результаты их оценки.

Ответственность МФО за нарушение базового стандарта

Если заинтересованное лицо заметит, что нарушаются требования базового стандарта, оно вправе написать жалобу – либо в саморегулируемую организацию, членом которой является МФО, либо в надзирающий за ее работой Центробанк.

Нарушение базового стандарта МФО может привести к исключению юридического лица из Реестра микрофинансовых организаций (ст. 7 закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 об МФО). Если это случится, ему придется прекратить деятельность по выдаче микрозаймов.

Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке

Получите быструю помощь!

  • Поможем оперативно привести деятельность в соответствие с требованиями Базовых стандартов.
  • Отредактируем и обновим документы.
  • Разъясним непонятные и сложные моменты.

Заказать звонок Задать вопрос

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации

Данный документ Центробанк утвердил 27.04.2018 (Протокол № КФНП-12). Он начал действовать с 1 июля 2018 года и распространяется на правоотношения, возникшие с этой даты. Но некоторые пункты базового стандарта МФО вступят в силу позже – с января и июля 2019 года.

Документом ЦБ определены правила проведения следующих операций:

выдачи клиентам микрозаймов;

привлечение денежных средств граждан.

В базовом стандарте особое внимание уделено раскрытию и проверке информации микрофинансовой организацией. В частности, МФО обязали предоставлять клиентам максимально подробные сведения об оказываемой им услуге и сопутствующих продуктах (например, о страховке). Также организация должна проверить платежеспособность гражданина, чтобы минимизировать мошеннические действия, когда деньги занимаются без намерения их возвращать. Предлагаются такие методы ее оценки, как анализ предоставленных документов и проверка кредитной истории клиента.

Согласно базовому стандарту, с 1 января 2019 года МФО обязаны хранить результаты проведенной оценки платежеспособности заемщика в течение года:

либо со дня выполнения всех договорных обязательств;

либо со дня уступки права требования другим лицам.

Еще одно требование микрофинансовым организациям придется соблюдать с 1 июля 2019 года. Оно касается обязательного проставления на договоре микрозайма QR-кода, предназначенного для быстрого распознавания информации путем сканирования ее мобильным устройством. Ширина QR-кода – не менее 2 см. Он должен содержать следующие сведения:

наименование МФО, ее номер в Реестре, контактный телефон;

сетевой адрес официального сайта организации (если он есть);

сетевой адрес СРО, в которой состоит МФО (с формой для подачи жалоб);

ссылку на официальный сайт Банка России;

ссылку на Правила предоставления микрозаймов, размещенные в Интернете;

ссылку на сайт Федеральной службы судебных приставов (с формой для подачи жалоб).

Также в QR-код будет включаться ссылка на личный кабинет заемщика, если он его открыл.

Другие стандарты Центробанка для МФО

Базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке стал третьим документом ЦБ, регламентирующим работу подобных организаций. Ранее были разработаны и утверждены еще два базовых стандарта. Рассмотрим их далее.

Этот стандарт (утв. ЦБ РФ 22.06.2017) действует уже более года – с 1 июля 2017 года, и обязателен для всех микрофинансовых организаций. Документ призван регламентировать взаимодействие между МФО и заемщиками.

Так, данный стандарт определил, что в течение года клиентам нельзя выдавать более 10-ти краткосрочных займов, по которым срок возврата составляет не более 30 дней. С 1 января 2019 года их количество сокращается до 9-ти краткосрочных займов в год.

Были введены и другие ограничения. В частности, МФО теперь не может бесконечно продлевать договоры с заемщиками – она вправе сделать это до семи раз. А с начала следующего года эта возможность будет урезана до пяти продлений.

С 27 января 2018 года введен в действие базовый стандарт по управлению рисками МФО (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017). Под риском подразумевается опасность наступления неблагоприятных факторов, в результате которых у организации могут возникнуть непредвиденные потери. Последствия риска негативно влияют на репутацию МФО, финансовый результат ее работы и соблюдение прав заемщиков.

Раньше МФО по собственному усмотрению оценивали возможные риски. Теперь им приходится выполнять ряд обязательных мероприятий. В частности, они должны привлекать к работе профессионального риск-менеджера, если общая задолженность выданных займов не превышает 1 миллиарда рублей. Если задолженность больше, понадобиться целое структурное подразделение, оценивающее возможные риски.

Микрофинансовым организациям необходимо вести Реестр рисков, куда вносятся результаты их оценки.

Ответственность МФО за нарушение базового стандарта

Если заинтересованное лицо заметит, что нарушаются требования базового стандарта, оно вправе написать жалобу — либо в саморегулируемую организацию, членом которой является МФО, либо в надзирающий за ее работой Центробанк.

Нарушение базового стандарта МФО может привести к исключению юридического лица из Реестра микрофинансовых организаций (ст. 7 закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 об МФО). Если это случится, ему придется прекратить деятельность по выдаче микрозаймов.

Ссылка на основную публикацию