Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Быстрые платежи от ЦБ, или как перевести по номеру телефона?

На конец января 2019 года намечен запуск системы быстрых платежей от Центробанка. Ключевой особенностью данной системы будет то, что россияне смогут перевести деньги с карты на карту любого банка РФ, зная всего лишь номер телефона получателя. В перспективе, возможно, деньги будут переводить по аккаунту в соцсети или адресу электронной почты. Комиссии за перевод будут ничтожными.

Указание ЦБ РФ о запуске сервиса быстрых платежей вступило в силу с 1 января 2019 года. Впрочем, по факту система заработает лишь через месяц, поскольку в данный момент проходит тестирование сервиса с привлечением ведущих банков страны.

Согласно Указанию ЦБ РФ, система быстрых платежей – это сервис, который нацелен на круглосуточное и мгновенное исполнение распоряжений на перевод денежных средств суммой не более 600 тыс. рублей.

В чем преимущества для россиян?

У разработки будут, как минимум 3 важных преимущества, которые позволят ей занять главенствующие позиции на российском рынке.

Во-первых, это скорость. Деньги поступают на карту за считанные мгновения 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. При этом не имеет значения, что сейчас на дворе: праздничные дни или выходные. Деньги все равно придут очень быстро. Например, до введения данной системы в новогодние праздники многие банки предупреждали россиян, что переводы на карты других финорганизаций могут идти с задержкой в несколько дней. Новая система сделает такие задержки просто невозможными. Пополнить карту любого банка можно будет по щелчку пальцев.

Во-вторых, это удобно. Система быстрых платежей от ЦБ позволит осуществлять переводы с карты на карту по номеру телефона получателя. В дальнейшем список идентификаторов будет расширяться. Не исключено, что мы увидим переводы на карту по адресу электронной почты, аккаунту соцсети. Кроме того, разработчики добавят возможность переводить деньги не только на карты физлиц, но и в пользу госорганов, коммунальных компаний, интернет-провайдеров и т.д.

В-третьих, это дешево. Центробанк уже утвердил тарифы на использование системы. С 1 января 2019 года по 1 января 2020 года никаких комиссий за перевод денег не будет. Это – льготный период. Далее максимальный размер комиссии составит всего 6 рублей при сумме перевода от 6 тыс. до 600 тыс. рублей. Из этих 6 рублей 3 рубля заплатит банк-отправитель перевода, а другие 3 рубля – банк-получатель.

Если сумма перевода будет меньше, то соответственно и размер комиссии уменьшится. При суммах от 3 до 6 тыс. рублей банк получателя и отправителя заплатят по 2 рубля. Если отправляется 1-3 тыс. рублей, то каждый банк перечислит по 1 рублю.

Конечно, свои расходы банки переложат на плечи клиентов и, возможно, сделают надбавку к существующим тарифам, чтобы немного заработать, однако даже в этом случае итоговая комиссия за перевод денег все равно будет меньше существующих расценок. Напомним, сегодня бесплатно можно перевести с карту на карту только в рамках одного банка. Если вы хотите перевести деньги на карту другого банка, то возникают комиссии. В зависимости от банка они могут составлять 1-2% от суммы перевода.

Некоторые банки предлагают клиентам небольшой лимит для перевода средств без комиссий. Например, это может быть 20-30 тыс. рублей в месяц. После того, как клиент исчерпал свой лимит, он сможет перевести деньги на карту другого банка только с уплатой комиссии.

Как будет работать система?

Чтобы примерно понимать, как будет работать новая система, достаточно взглянуть на опыт Сбербанка, который уже достаточно давно позволяет переводить деньги с карты на карту по номеру телефона.

Клиентам Сбербанка для осуществления перевода по номеру телефона нужно заглянуть в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн», выбрать раздел «Переводы и платежи», а затем – «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно просто указать, что деньги будут переведены на карту по номеру мобильного телефона. Остается только ввести номер и подтвердить операцию.

Похожим образом будет работать и система быстрых платежей. Свои операции россияне будут осуществлять с помощью мобильных приложений банков, которые подключены к системе ЦБ. Пользователь указывает в приложении телефон получателя средств и сумму отправки.

Далее система банка-отправителя связывается с системой ЦБ для определения банка, клиентом которого является получатель средств с указанным номером телефона. Затем сведения поступают в банк-получатель. Два банка обмениваются информацией с указанием ФИО клиентов и завершают сделку, списывая у одного клиента средства со счета и зачисляя их другому. Вся процедура автоматизирована и занимает считанные мгновения.

Остается только один вопрос. Куда будут переводить деньги, если у получателя денежных средств один номер телефона, но при этом открыты счета и имеются действующие карты в нескольких банках? Скорее всего, в такой ситуации отправителю средств дополнительно предложат выбрать банк, на счета которого и будут отправлены деньги получателю.

В любом случае, отправка средств по номеру телефона все равно будет удобнее, чем по данным карты, где всегда есть вероятность ошибиться одной цифрой и отправить деньги не тому. И это безопаснее. Получателям средств не нужно передавать всем реквизиты своих банковских карт. Достаточно сообщить номер телефона, чтобы получить деньги.

Участники системы

На первом этапе с системой быстрых платежей уже работали чуть более 10 банков. Как сообщают СМИ, среди них ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и другие.

Впрочем, со временем, как прогнозируют эксперты, охват будет намного шире. Преимущества системы будут привлекать в проект все новые и новые финорганизации. Не исключено, что со временем ЦБ и вовсе обнулит комиссии системы, которые и так уже являются самыми низкими на рынке. Это станет дополнительным фактором в пользу сервиса быстрых платежей.

Сегодня по номеру телефона клиенты некоторых МФО могут получать займы на банковскую карту. Чаще всего такую возможность предоставляют постоянным клиентам, которые уже зарекомендовали себя. Им достаточно направить SMS на специальный номер с указанием нужной суммы и кредитор переведет займ онлайн без отказа.

Переводы без барьеров: какие комиссии установил ЦБ для быстрых платежей

Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в Системе быстрых платежей (СБП), которая должна заработать в январе 2019 года. Соответствующий документ опубликован на сайте ЦБ. Система должна позволить физическим лицам проводить мгновенные платежи в режиме реального времени по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода. Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.

Согласно решению ЦБ, в первый год система будет работать с нулевыми тарифами, а начиная с 1 января 2020 года комиссии установлены в размере от 1 до 6 руб. в зависимости от суммы перевода.

Согласно тарифной сетке, комиссии за списание денежных средств со счета клиента-плательщика, а также за зачисление денег на счет клиента-получателя установлены в одинаковом размере и составят:

  • 50 коп. при переводе до 1 тыс. руб.;
  • 1 руб. — от 1000,01 до 3 тыс. руб.;
  • 2 руб. — от 3000,01 до 6 тыс. руб.,
  • 3 руб. — от 6000,01 до 600 тыс. руб.

600 тыс. руб. — это максимальная сумма одной операции. Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя. Таким образом, итоговая комиссия удваивается.

Если клиент-плательщик инициирует возврат денежных средств, то его банк заплатит комиссию за зачисление возвращенных денежных средств на его счет в двойном размере (1 руб. при переводе до 1 тыс. руб., 2 руб. — от 1000,01 до 3 тыс. руб. и т.д.). Тарифы за направление клиентом запросов информации о получателе средств и банке получателя установлены на нулевом уровне. В случае если получатель отказывается принимать платеж, то банк будет оплачивать только обработку платежа согласно установленным тарифам, рассказал РБК источник на платежном рынке.

В дальнейшем сервисы Системы быстрых платежей будут развиваться: планируется реализовать возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж, говорится в сообщении ЦБ.

Над созданием СБП работают Банк России, ассоциация «ФинТех» (АФТ), Национальная система платежных карт (НСПК) и банки — участники ассоциации «ФинТех». Оператором Системы быстрых платежей и ее расчетным центром является Банк России, клиринговым центром — НСПК. В настоящее время пилотный проект ведется с ВТБ, Альфа-банком, Тинькофф Банком, Росбанком, банком «Ак Барс», Газпромбанком, Киви Банком, Промсвязьбанком, Совкомбанком, Райффайзенбанком, СКБ-банком и РНКО «Платежный центр», сообщили РБК в НСПК. Как заявил генеральный директор АФТ Сергей Солонин, полный запуск системы начнется именно в этих кредитных организациях, однако она в итоге будет доступна всем российским банкам.

Что будет с тарифами для клиентов?

Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в Системе быстрых платежей. Но так как система носит социальный характер, низкие комиссии ЦБ позволят банкам установить минимальные надбавки, сообщила первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова.

«Мы установили для банков привлекательные условия обслуживания в СБП, чтобы они, в свою очередь, имели возможность предложить минимальные тарифы по таким платежам своим клиентам», — привела пресс-служба ЦБ ее слова. Льготный период для банков (нулевые тарифы в первый год работы системы) даст им возможность снизить издержки и будет стимулировать более быстрое подключение кредитных организаций к Системе быстрых платежей, считают в ЦБ.

В ВТБ, который принимает участие в пилотном проекте, отметили, что сейчас анализируют установленные ЦБ тарифы. «Ожидаем, что размер установленных тарифов в рамках СБП будет ниже существующих при​ переводе с карты на карту разных банков», — сообщили в пресс-службе ВТБ. Такие же ожидания у Промсвязьбанка: «Однозначно установленные тарифы будут дешевле переводов с карты на карту», — сказала РБК начальник отдела цифровых платежных сервисов ПСБ Ольга Алексюк. В Альфа-банке пообещали, что его тарифы будут соответствовать рыночным.

Банк «ФК Открытие», не участвующий в «пилоте» СБП, планирует присоединиться к системе во втором квартале 2019 года. «В перспективе переводы СБП должны заменить переводы с карты на карту с использованием сервисов международных платежных систем, а временное отсутствие комиссий позволит банкам предлагать своим клиентам мгновенные переводы по более выгодным тарифам, чем предлагает сейчас рынок», — отмечает управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков.

Льготный период для банков с нулевыми тарифами — это хорошая возможность протестировать новый сервис ЦБ, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. ​«Навряд ли банки также установят нулевые комиссии для клиентов, так как им нужно будет на этом заработать, — полагает он. — Однако тарифы однозначно будут низкими из-за высокой конкуренции в банковском секторе». «Особо жадные кредитные организации могут не получить клиентов вовсе», — предупреждает Путиловский.

Читайте также:  Третий раз за год изменена ключевая ставка

В настоящее время самым популярным сервисом, клиенты которого могут переводить денежные средства по номеру мобильного телефона, является «Сбербанк Онлайн». Им, по данным банка, пользуются свыше 40 млн человек. Самые востребованные операции в приложении — P2P-переводы, на которые приходится 47% от общего количества ежедневных операций. Сервис предоставляет услуги перевода между счетами своих клиентов внутри региона без комиссии, за внешние переводы комиссия взимается — 1,5% от суммы при минимальном переводе 30 руб.

Тарифная политика большинства банков в отношении денежных переводов предусматривает комиссию с клиентов за P2P-переводы на карты сторонних банков. Нулевые тарифы часто устанавливаются при совершении операций, когда деньги зачисляются на счет клиента со счета другого банка, так как кредитные организации заинтересованы в привлечении средств. ВТБ взимает за переводы на карты «Мир» других банков 1% от суммы операции, 1,4% — при переводе на карты Visa и Mastercard (минимальные суммы 30 и 45 руб. в зависимости от вида транзакции). Промсвязьбанк установил размер комиссии на уровне 1,5% (минимум 30 руб.). Такие же условия у Росбанка, Тинькофф Банка (без минимального лимита), Газпромбанка (минимум 100 руб.). Альфа-банк взимает со своих клиентов 1,6% при минимальной сумме перевода 50 руб.

Система быстрых платежей Банка России создается для обеспечения равного доступа банков и их клиентов к денежным переводам. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре заявила, что Система быстрых платежей, наряду с системой удаленной идентификации и цифровым профилем (платформой для обмена информацией между госорганами, гражданами и коммерческими организациями), относится к национальной критической инфраструктуре, которая уравняет условия игры для различных участников финансового рынка.

«Пока нельзя говорить о том, сможет ли СБП конкурировать с системой переводов от Сбербанка, так как последняя работает уже не один год, а насколько успешным окажется проект ЦБ, покажет будущее», — говорит Путиловский. ​«Для того чтобы система стала реальным конкурентом переводам с карты на карту, нужно решить еще ряд вопросов, основные из которых: присоединение к СБП крупнейших российских банков и установление единого подхода всех банков к внутренним тарифам, — заявил зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. ​— Ведь свободный рынок P2P — это неограниченная возможность клиента переслать деньги со счета в любом банке другому физлицу без каких-либо заградительных тарифов и иных барьеров».

ЦБ упростил переводы по номеру телефона. Как работает Система быстрых платежей

В феврале 2019 года прошел полномасштабный запуск Системы быстрых платежей (СБП), которая позволяет гражданам мгновенно переводить деньги между счетами и картами в разных банках по номеру телефона. Весь этот год ЦБ не брал с банков комиссию за проведение переводов, но с 2020 года начнет это делать.

Разработка СБП велась с 2017 года, и она была призвана стать более функциональной альтернативой существующим в России платежным механизмам. Рассказываем подробнее о ней.

Как работает СБП?

Благодаря системе физические лица могут мгновенно переводить деньги со счета на счет по простому идентификатору — достаточно номера телефона. Сделать это можно в любое время суток и быстро.

В принципе, такая система уже знакома многим россиянам, пользующимся услугами Сбербанка. Но теперь она доступна и клиентам других банков.

Также аналогичные платформы в России запускали Visa и Mastercard. По данным на декабрь 2018 года, к системе Visa присоединились ВТБ, “Русский стандарт”, Тинькофф банк и “Хоум кредит”, а в проекте Mastercard задействованы Райффайзенбанк и Сургутнефтегазбанк.

И какие банки уже подключились к Системе быстрых платежей?

На начальном этапе в проекте участвовали 11 банков и одна расчетная небанковская кредитная организация. Позднее список стал больше:

  • ВТБ
  • Тинькофф банк
  • Альфа-банк
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк
  • Банк “Ак Барс”
  • СКБ-банк
  • Киви банк
  • Совкомбанк
  • РНКО “Платежный центр”
  • “Юникредит”
  • Газэнергобанк
  • “ФК Открытие”
  • Банк “Русский стандарт”
  • Банк “Авангард”
  • Московский кредитный банк (МКБ)
  • Банк “Левобережный”
  • Россельхозбанк
  • Веста банк
  • Почта банк
  • Банк “Платина”
  • СДМ-банк
  • Рокетбанк
  • Финам банк
  • Банк “Точка”
  • ПНКО “Элплат”
  • Примсоцбанк
  • Банк “Абсолют
  • Металлинвестбанк
  • Банк “Гарант-Инвест”
  • Кредит Урал банк.

Не вижу в этом списке Сбербанка. Он участвует в проекте?

У Сбербанка есть собственная аналогичная платформа, которую он развивает не первый год, и первоначально организация не обсуждала с ЦБ подключение к СБП.

“Нам интересно поддержание конкурентных условий, нам никто не подарил эту систему, мы, собственно, изобрели ее и первыми внедрили. Мне не кажется оптимальной такая искусственная квазиконкуренция с помощью регулятора, но мы готовы к любому варианту. Нам кажется, что это просто лишний шаг, все равно параллельно создается коммерческая система. Если они приняли такое решение, то приняли”, — говорил после анонса СБП глава Сбербанка Герман Греф.

Ранее СМИ неоднократно обращали внимание на то, что именно Сбербанк остается фактическим монополистом на рынке карточных переводов — на начало 2019 года на него приходилось 94%. При этом, по данным ЦБ, за январь — сентябрь 2018 года объем переводов с карты на карту в России составил 19,2 трлн рублей. Это больше, чем за весь 2017 год.

А банки могут обязать подключаться к СБП?

Их уже обязали это сделать. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что подключение к СБП должно стать обязательным — в первую очередь для системно значимых банков. Герман Греф в свою очередь выступал против такой “обязаловки”.

В итоге в июле 2019 года президент России Владимир Путин подписал закон, который среди прочего все-таки обязал все российские кредитные организации подключиться к Системе быстрых платежей. До 1 октября к ней присоединились почти все системно значимые банки — кроме все того же Сбербанка, а к сентябрю 2020 года с системой должно работать 95% платежного рынка страны.

Сбербанк собирается подключиться к СБП в первом квартале 2020 года, а пока ЦБ его оштрафовал за задержку.

А что насчет комиссий за переводы? Их отменили?

Для клиентов комиссию за переводы в СБП устанавливают сами банки-участники. Узнать ее размер можно непосредственно в своей кредитной организации.

А для банков первые тарифы ЦБ установил еще в ноябре 2018 года, но позднее поменял их — от 0,05 до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Брать плату будут пополам — с банка-отправителя и с банка-получателя. При этом в 2019 году с организаций комиссию не взимали, тарифы начинают действовать с 2020 года.

“Учитывая в том числе социальную значимость этого проекта, мы для банков установили привлекательные условия обслуживания, чтобы они могли предложить минимальные тарифы для своих клиентов по таким платежам”, — отмечала в свое время первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

При этом ЦБ “проводит работу” с теми банками, которые не снижают тарифы на переводы. Регулятор договорился с Федеральной антимонопольной службой (ФАС) о совместном мониторинге ситуации. Закон дает Центробанку право по необходимости регулировать максимум платы за перевод, которую банки устанавливают для клиентов.

А перевести деньги можно только другому человеку? Компании, например, нельзя?

На первом этапе сервис действительно работал только для переводов между физическими лицами.

Но в систему встроили возможность использования QR-кода — его можно сканировать для переводов, совершаемых физлицами в адрес юридических лиц. Например, расплачиваться в магазинах. Комиссию за оплату товаров по QR-коду ЦБ установил в размере 0,4% — это ниже действующих комиссий за эквайринг, о которых уже долгое время спорят банки и ретейлеры. О промышленном запуске услуги по оплате товаров через QR-код регулятор сообщил в начале октября.

Сбербанк, в свою очередь, запустил сервис оплаты покупок по QR-коду в начале августа: оплатить товар можно через мобильное приложение банка.

На каких условия клиенты банков могут переводить деньги в Системе быстрых платежей

28 февраля в России для клиентов 11 банков заработала Система быстрых платежей (СБП): физические лица смогут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона. Оператор СБП – ЦБ. В январе он обещал, что с 28 февраля услуга будет доступна всем клиентам банков – участников СБП, пока не получилось.

СБП переводит деньги между счетами клиентов и не зависит от международных платежных систем – нужно мобильное приложение банка или онлайн-банк. Достаточно ввести номер телефона получателя, сумму и подтвердить перевод. Если у получателя к одному номеру привязано несколько счетов в разных банках – участниках системы, отправитель сам выберет, на какой из них перевести деньги. Получатель может указать в приложении своего банка счет, куда ему по умолчанию будут поступать средства через СБП.

Кто кого подключил

В приложении банка – участника СБП появилась возможность отправить деньги в 10 банков-партнеров. Регулятор предупредил, что некоторые банки будут запускать систему постепенно, подключая одну категорию клиентов за другой. С 28 февраля «Ак барс», «Тинькофф банк», СКБ-банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк подключили к СБП всех клиентов, заявили их представители.

По информации пресс-службы «Тинькофф банка», сервис появится у всех клиентов автоматически в мобильном и интернет-банке, клиент может обратиться в банк и отключить этот сервис. «Киви банк» сперва запустит пополнение карт «Совесть» через СБП, говорит его представитель, в дальнейшем через систему можно будет переводить деньги на «Qiwi кошелек» и в Рокетбанк. Договоры Qiwi и «Тинькоффа» с клиентами уже предусматривают получение денег через СБП, говорят их представители. СКБ-банку и «Ак барсу» также не нужно запрашивать отдельно согласие получателя. Пресс-служба СКБ-банка сообщила, что отправить перевод смогут все клиенты, у кого есть онлайн-банк, а получить перевод – все без исключения. СБП будет доступна всем клиентам, у кого есть дистанционное банковское обслуживание «Чатбанк», сообщил Совкомбанк.

В первую очередь к системе будут подключены держатели карточных счетов, продолжает представитель Совкомбанка, потом сервис будет доступен пользователям других банковских продуктов.

Некоторые банки начали с приема переводов, отправлять деньги их клиенты смогут позже. В Райффайзенбанке получить платеж через СБП можно, если есть согласие клиента на переводы по номеру телефона; доступ к отправке средств клиенты будут получать постепенно. В Газпромбанке СБП работает для приема переводов, говорит его представитель.

Доступ к СБП получат 95% клиентов РНКО «Платежный центр» (оператор «Золотой короны»), исключение – держатели подарочных карт, указывает пресс-служба.

Клиенты Альфа-банка получат доступ к услуге поэтапно, говорится в его сообщении, но как именно – не сказано.

ВТБ был в пилотной группе банков, теперь его там нет. Зампред правления ВТБ Ольга Дергунова заявляла, что с 28 февраля банк позволит всем клиентам переводить деньги через СБП. Пресс-служба объясняет: ВТБ участвует в проекте СБП, тесты продолжаются, скоро все клиенты получат доступ.

Читайте также:  Центробанк РФ снизил ключевую ставку

Риски СБП

Через СБП можно проверить, в каких банках есть счета у получателя, убедились «Ведомости»: система показывала имя, отчество и первую букву фамилии получателя и предлагала отправить ему деньги. Если счета нет, появлялось сообщение об этом; такой ответ возможен и если клиент не оставил номера телефона, открывая счет в банке, или дал другой номер.

Так корреспондент «Ведомостей» нашел банк, где счет у Владимира Комлева, гендиректора Национальной системы платежных карт (НСПК, «дочка» ЦБ, операционный клиринговый центр СБП). Сам он это проблемой не считает: «Чтобы найти мой банк, вы должны знать мои имя и фамилию, мой номер мобильного и еще детали, например место работы и предполагаемый зарплатный банк. Если же мошенники захотят что-то обо мне узнать, то СБП для них очень трудозатратна: во-первых, им нужны какие-то сведения изначально либо им придется вручную перебирать все множество банков, а во-вторых, у нас есть защита от ботов, которые могли бы перебором искать банки, где у владельца телефона есть счет».

Какой риск в Системе быстрых платежей

Через СБП можно установить связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке, чем могут воспользоваться злоумышленники, опасается ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов: злоумышленникам нужны эти данные для обзвона жертв. Уже сейчас они обращаются к жертве по имени и отчеству, продолжает он, теперь же злоумышленники смогут называть жертвам конкретные банки, где у них счета, и представляться службой безопасности одного из них. Шансы на успешное списание денег возрастут, указывает Голованов: чем больше злоумышленники знают, тем лучше входят в доверие, и люди выполняют их распоряжения.

Клиенты могут в СБП привязать к номеру телефона счет по умолчанию – тогда система не будет предлагать тем, кто отправляет им деньги, список банков на выбор, подчеркивают представители ЦБ и НСПК. Но многие банки планируют автоматически подключать переводы через СБП своим клиентам вне зависимости от того, выбрали они счет по умолчанию или нет.

«Тезис, что через СБП возможно узнать много дополнительной информации о клиенте, не соответствует действительности», – говорит представитель ЦБ, а описанный сценарий перебора не нов для рынка – такую же информацию можно получить и во внутрибанковских сервисах переводов по номеру телефона.

В «Тинькофф банке» есть система противодействия мошенничеству, она ограничивает перебор счетов клиентов и обеспечивает защиту от бот-сетей, говорит представитель банка, при подозрениях включается блокировка и клиент не может запрашивать информацию определенное время.

«Положение Банка России № 383-п предусматривает возможность переводов по идентификатору получателя. Таким идентификатором может быть номер телефона. Банк действует в соответствии с законодательством», – сказал представитель Сбербанка, а на вопрос о возникающих рисках не ответил.

К СБП будет подключено много банков и если злоумышленники смогут узнать какой-то «редкий» банк, в котором у жертвы есть счет, то вызовут больше доверия, говорит эксперт по информационной безопасности банков Николай Пятиизбянцев. Система мониторинга, защищающая от перебора, сначала пропустит несколько запросов, а это даст мошенникам несколько попыток, объясняет он.

Сколько это стоит

Первый год ЦБ позволил банкам пользоваться СБП бесплатно – но попросил их в первое время не брать и с клиентов комиссию за переводы: банки могут устанавливать ее самостоятельно.

Большинство участников СБП говорили «Ведомостям», что не станут взимать комиссию за переводы на старте проекта: Альфа-банк, ВТБ, Райффайзенбанк (как минимум до 1 мая), Совкомбанк, Qiwi (при пополнении карты «Совесть»), «Тинькофф банк» (в течение промопериода, срок которого не определен), РНКО «Платежный центр» (ориентировочно шесть месяцев), «Ак барс» (до 1 июня), Газпромбанк. СКБ-банк не взимает плату с отправителя только при переводе до 6000 руб., свыше – комиссия составит 1% (минимум – 30 руб., максимум – 300 руб.).

Из 12 участников тестовых испытаний три – «Тинькофф банк», Промсвязьбанк и Росбанк – планировали сразу взимать плату за переводы, но потом отказались – в начале работы системы. «По итогам первых трех месяцев будет принято решение о необходимости введения комиссий за переводы и их размере», – передала пресс-служба Росбанка слова замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Лидии Кашириной.

В некоторых случаях клиентам придется платить банку за перевод через СБП уже сейчас. Прежде всего это касается отправлений со счетов кредитных карт. Такие переводы возможны, но они платные, предупредили «Тинькофф банк» и Совкомбанк.

В тарифах кредиток «Тинькофф банка» уже появилась строка «Переводы с использованием номера телефона через СБП». В зависимости от тарифного плана плата может составлять 2,9% + 290 руб. или 1%, но не менее 390 руб.

Что дальше

Присоединиться к СБП намерены еще 40 банков. По окончании бесплатного года банки будут платить от 1 до 6 руб. за каждый перевод (половину – банк отправителя, половину – получателя) в зависимости от суммы платежа, для своих клиентов банки смогут устанавливать тарифы самостоятельно.

Следующим этапом развития СБП должен стать запуск во втором полугодии 2019 г. платежей в пользу юридических лиц. Расплачиваться в магазинах можно будет с помощью QR-кода. ЦБ ожидает, что СБП позволит снизить для торгово-сервисных предприятий стоимость безналичных расчетов.

СБП – конкурент Сбербанка, через который сейчас проходит более 60% всех переводов с карты на карту. Госбанк к СБП не присоединился, но начал подключать к собственной системе переводов по номеру телефона другие банки – в 2018 г. к ней подключились «Тинькофф банк» и Совкомбанк.

ЦБ намерен обязать участвовать в СБП все крупные банки. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что желание отдельных игроков сохранить монопольное положение – серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.

ЦБ запускает систему быстрых платежей между банками (по номеру телефона) в тестовом режиме

Система быстрых платежей (СБП) запущена 28.01.2019, пока в тестовом режиме. Основная функция — быстрые платежи по номеру телефона. Эта система должна стать серьезным конкурентом Сбербанку-онлайн, где за переводы по номеру карты берут 1.5% комиссию, и даже за переводы внутри Сбербанка в другой регион дерут 1% от суммы перевода. Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.

На первом этапе к системе быстрых платежей подключатся 11 банков. Сначала часть банков, участвующих в пилотном проекте, запустят переводы по номеру телефона не для всех, а только для фокус-групп. Для всех остальных клиентов-физлиц система начнет работать полноценно через месяц, 28 февраля. Перечень первых банков-участников:

ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Росбанк, банк «Ак Барс», Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платежный центр» (карты Кукуруза и Билайн).

К СБП планируют подсоединиться еще 40 банков. На начальном этапе в системе быстрых платежей будут осуществляться только переводы между счетами физлиц, а также между счетами одного клиента, в том числе открытыми в разных банках. Со второго полугодия 2019 года в рамках системы можно будет осуществлять переводы денег в адрес госорганов и юридических лиц, то есть клиенты смогут оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы, а также покупки в интернет-магазинах, а также совершать платежи в рознице с помощью QR-кодов.

Примечательно, что среди этих банков отсутствует Сбербанк — это крупнейший игрок на рынке p2p-переводов, т.е. переводов между физлицами. Переводы с карты на карту — это огромный сегмент. Только за 9 месяцев 2018 года россияне перевели таким образом около 19 трлн рублей, из них почти 13 трлн пришлось на клиентов Сбера. У них уже давно есть возможность быстро переводить друг другу деньги, используя для этого только номер телефона. С прошлого года Сбербанк начал приглашать подключаться к своей системе конкурентов — первым стал «Тинькофф Банк». Комиссия при переводе составляет 1% для клиентов обоих банков. Не берет платежей при переводах Сбербанк только со своих клиентов — и то, если их карты были выпущены одним подразделением (для остальных переводы пока стоят 1–1,5%). ЦБ рассчитывает, что с помощью СБП межбанковские переводы можно будет удешевить: в 2019 году регулятор обещает не брать с банков комиссию за пользование его системой, а с 2020 года выставить минимальные тарифы — 1–6 рублей за транзакцию.

Сбербанк не хочет участвовать в построении системы быстрых платежей, конкурирующей с его Сбербанком-онлайн. Чем он ответит на СБП? На прошедшем экономическом форуме в Давосе Герман Греф заявил, что комиссия за переводы внутри Сбербанка между регионами будет снижена до нуля, но не сразу, а постепенно.

  • В июле президент РФ подписал закон об обязательном присоединении банков к системе быстрых платежей в предусмотренных ЦБ случаях. Совет директоров ЦБ наделяется полномочиями в определении максимальных значений размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление таких переводов.
  • Интересно, что при этом с 1 июля «Райффайзенбанк» ввел, по сути, заградительную комиссию на переводы через Систему быстрых платежей в 1,5%, бесплатно получится отправить только 10000 руб./мес.
  • Спустя буквально несколько дней после объявления о вводе платы за переводы через СБП с дебетовых карт «Промсвязьбанк» передумал, теперь отсутствие комиссии анонсировано до 30.09.19.
  • Банк «Открытие» научился принимать переводы через Систему быстрых платежей. Отправить перевод по номеру телефона пока можно только клиенту банка «Открытие».
  • В мобильном банке «Русского Стандарта» появился функционал для отправки переводов через Систему быстрых платежей, до конца 2019 года обещают отсутствие комиссии за подобные операции.

Как пользоваться СБП (системой быстрых переводов)?

У каждого пользователя в интернет-банке/мобильном приложении появится функция отправки перевода СБП. Кроме того, можно будет указать, на какую карту/счет должны поступать переводы по его номеру телефона. В случае, если клиент пользуется несколькими банками, то для приема переводов нужно будет выбрать один из них — дефолтный, куда будут поступать переводы. При отправке перевода перед его подтверждением, отправитель будет видеть полное имя-отчество и первую букву фамилии, как при переводах внутри Сбербанка, например: «Иван Иванович П.»

Для введения СБП 28.02.2019 банки уже начали готовить правовую базу и вносят изменения в свои документы. Например, банк Тинькофф уже скорректировал свои УКБО — условия обслуживания, «Ключевое изменение — уточнен порядок осуществления переводов по номеру телефона».

Читайте также:  Установлены признаки не санкционированных клиентом денежных переводов

Пункт 4.17: «Банк, при наличии технической возможности, предоставляет Клиенту возможность получать денежные средства, а также совершать операции по переводу денежных средств с указанием в качестве идентификатора реквизитов получателя денежных средств номера сотового телефона получателя, в том числе обслуживающегося в сторонней кредитной организации. Клиент соглашается на получение денежных средств при совершении перевода с использованием его Абонентского номера в качестве реквизитов получателя денежных средств. Клиент также соглашается и поручает Банку при совершении перевода с использованием номера сотового телефона, в том числе если Клиент является получателем денежных средств, предоставлять Банку России, АО «НСПК», кредитным организациям, являющимся участниками сервиса быстрых платежей системы Банка России, плательщику/ получателю и иным участникам расчетов, необходимые для совершения операции по переводу денежных средств данные Клиента, а также информацию о самом переводе и о возможности Банка совершить перевод с использованием номера сотового телефона в качестве идентификатора реквизитов получателя денежных средств При этом Клиент в любой момент вправе отозвать настоящее согласие и поручение, обратившись в Банк через Дистанционное обслуживание. Информация о порядке и условиях совершения переводов с использованием номера сотового телефона, в том числе о порядке зачисления денежных средств Клиенту и размере комиссии за совершения указанных переводов содержится в тарифах на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам, размещенным на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru»

По данным газеты Ведомости, до 31 мая деньги за переводы по СБП не будет брать банк «Ак барс», до 1 мая — Райффайзенбанк, а в течение полугода после запуска системы — «Золотая Корона». Также с 28 февраля 2019 года сделает бесплатными переводы и «Тинькофф банк», однако в течение на какое время отменят комиссии, в банке не уточнили. Клиенты банка «Русский стандарт» смогут пользоваться сервисом бесплатно до конца этого года.
Однако клиенты некоторых банков будут лишены возможности переводить деньги с карты на карту бесплатно. Так, к системе бесплатных платежей пока не подключился Сбербанк, у которого и так есть платформа для переводов по номеру телефона (к ней уже подключился, например, «Тинькофф банк»). Также, по данным «Ведомостей», не откажется от комиссий Промсвязьбанк (перевод будет стоить 1% от суммы перевода, но не меньше 30 рублей), а также Росбанк. Размер комиссии в последнем не раскрыли.

Комиссию может брать тот банк, откуда переводят деньги. Это зависит от тарифов.
Первоначально сервис будет доступен для переводов между 12 банками.
— Ак Барс
— Альфа-Банк
— ВТБ
— Газпромбанк
— Киви Банк
— Промсвязьбанк
— Райффайзенбанк
— РНКО «Платежный Центр»
— Росбанк
— СКБ-Банк
— Совкомбанк
— Тинькофф
Отправитель указывает только номер мобильного телефона. Перевод выполняется из приложения / сайта банка, который участвует в Системе быстрых платежей (СБП).
Если клиент-получатель не выбрал банк по умолчанию, отправителю нужно будет самому выбрать банк. В списке отображаются все банки-участники СБП, а не только те, где у получателя есть счет.

01.06.2019 — Большинство банков, подключенных к Системе быстрых платежей (СБП), приняли решение не вводить с 1 июня комиссии за переводы в рамках системы. Райффайзенбанк решил не вводить комиссию для своих клиентов за переводы через СБП как минимум до конца июня. Ранее планировали ввести 1 июня. Ак Барс банк установил нулевую комиссию до 31 мая и решил продлить этот тариф до 30.09.2019. В пресс-службах СКБ-банка, «Тинькофф банка», Альфа-банка, Газпромбанка, РНКО «Платежный Центр» и Росбанка также подтвердили ТАСС, что комиссии с 1 июня вводиться не будут.

22.04.2019 — В «Альфа-Банке» заработали исходящие переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей. Опция доступна в мобильном банке. В чате поддержки говорят, что лимит на один перевод 10 000 руб., дневной — 50 000 руб.

В «ВТБ» заработал прием переводов через СБП, исходящие переводы были реализованы раньше.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ожидает, что на начало 2020 года к системе быстрых платежей будут подключены более 250 кредитных организаций. Сейчас подали заявки на подключение уже 114 банков. Сбербанк, который доминирует на рынке переводов с карты на карту, пока не входит в их число. ЦБ рассчитывает на подключение системно значимых банков к СБП до 1 сентября.

Быстрые платежи 2019 – перевод по номеру телефона.

Переводы денежных средств по номеру телефона на банковскую карту очень востребованная операция у населения. Проблемой озаботился даже Центральный Банк России и создал “Систему быстрых платежей”, сокращенно “СБП”.

Теперь у граждан имеются две возможности быстро перевести деньги с использованием телефона:

– Сервисы и услуги, предоставляемые некоторыми банками (на примере Сбербанка)

– “Быстрые платежи” ЦБ

Рассмотрим их по порядку.

Перевод денег по номеру телефона с карты Сбербанка

Здесь есть несколько способов: в мобильном приложении “Сбербанк Онлайн” (или в одноименном сервисе для настольного компьютера), а также в сервисе “Мобильный банк”.

1. Сбербанк Онлайн

Установив на смартфон это мобильное приложение, пользователь может совершать переводы со счета своей карты другому физлицу, зная лишь номер его телефона, привязанного к банковской карте.

Переводы можно совершать, как на карту, выпущенную в Сбербанком (у нее должна быть подключена услуга “Мобильный банк”), так и на карту другого банка. В первом случае комиссии за перевод либо не будет, либо она составит 1% – если средства переводятся в другой город; во втором она составит 1,5%. Подробнее о комиссиях Сбербанка.

Важно:
– Банк получателя должен быть российской территориальности.
– Нельзя переводить деньги в другой банк с кредитной карты.

2. Опция “Быстрый платеж” в Мобильном банке
(перевод через смс 900)

Это один из банковских СМС-сервисов, с помощью которого можно осуществлять платежи и переводы, в том числе на банковскую карту физического лица, зная только номер мобильного телефона получателя денег.

Опция бесплатна, однако пользователи обязательно должны быть клиентами Сбербанка (и отправители, и получатели).

Ограничения:
– Нельзя использовать кредитные, виртуальные, корпоративные банковские карты.
– Другим физлицам нельзя отправлять средства в долларах и евро, только в рублях (но между своими счетами – можно и в валюте).

Как пользоваться

Отправить СМС на номер 900:

ПЕРЕВОД 9ХХXXXXXXX 500

Пояснения:

Вместо ПЕРЕВОД можно набрать PEREVOD

9ХХXXXXXXX – это десятизначный телефонный номер получателя

500 — это сумма в рублях, может быть любой в пределах до 8000.

В ответ должно прийти сообщение с кодом подтверждения и именем, отчеством и первой буквой фамилии получателя.

Если инициалы соответствуют тем, что должны быть, следует ввести полученный код и отправить его в ответ. Затем следует ожидать СМС с подтверждением успешного завершения операции.

(Этим летом Сбербанк запустил еще один сервис переводов через СМС – по номеру телефона получателя с получением денег в банкомате: подробнее ).

Какой способ лучше

Конечно, переводы через СМС по номеру 900 из мобильного банка существенно проигрывают по удобству для пользователей, да и по безопасности, более современному Сбербанк Онлайн. Однако у них есть то преимущество, что для них не нужен смартфон или какое-то другое новомодное устройство, – достаточно самого простого сотового телефона.

Однако вводимая Центральным Банком система быстрых платежей, видимо, превзойдет по легкости и выгодности использования оба этих способа, а также те, которые к настоящему времени есть у других банков.

Быстрые платежи от ЦБ

В тестовом режиме Система быстрых платежей (СБП) для физических лиц начала работать в конце января 2019 года, в полноценном – с 28 февраля. Сейчас ее возможности доступны всем клиентам подключившихся банков. На начало апреля это:

Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк и Райффайзенбанк.

Правда, некоторые из них пока предоставляют услуги не в полном объеме.
Готовность к подключению изъявляют еще около сотни банков.

Сбербанка в числе подключенных нет – собственные системы переводов в настоящее время удовлетворяют потребности его клиентов. Изначально в этом банке не поддерживали идею обязательного подключения.

Однако, скорее всего подключение главного российского розничного банка все-таки произойдет. В Госдуме уже рассматривают законопроект, по которому все банки обязаны будут принять участие в СБП.

ЦБ определил сроки обязательного подключения:

1 октября 1919 года – для всех системно-значимых банков, включая Сбербанк.

1 апреля 2020 года – для всех остальных универсальных банков.

Как пользоваться

Необходимо открыть мобильное приложение своего банка, а затем воспользоваться одним из двух способов:

– в разделе «платежи» выбрать операцию «по номеру телефона», затем ввести телефонный номер получателя и сумму перевода.

– в разделе «СБП» выбрать счет, с которого совершается платеж, ввести сумму и указать номер мобильного телефона получателя.

Тарифы

Для клиентов их устанавливают сами банки, в которых отправитель держит деньги на счетах. Центральный Банк рассчитывает, что комиссии за переводы теперь значительно снизятся, потому что условия обслуживания в СБП для банков привлекательные:

До 1 января 2020 года их нет, а затем 1, 2 или 3 рубля для банка-плательщика и банка-получателя в зависимости от суммы перевода в рублях: от 1000 до 3000, от 3000 до 6000, от 6000 до 600000.

Точный размер комиссии за перевод следует уточнять на официальном сайте своего банка. Также сумму комиссии можно увидеть в банковском приложении на экране смартфона перед завершением операции. Если эта сумма покажется слишком большой, от перевода можно отказаться.

Достоинства системы

– Чтобы послать деньги достаточно знать лишь телефонный номер, к которому у получателя привязана банковская карта.

– Переводы практически мгновенные, до 15 сек.

– Осуществлять их можно круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.

– Отправить деньги можно в любой банк, где открыт счет получателя (банк отправителя должен быть подключен к СПБ)

– Одномоментно можно переслать до 600000 руб.

Минусы

Некоторые пользователи к минусам системы отнесли то, что пока недостаточно проработан случай, когда у клиента есть счета в разных банках, привязанных к одному и тому же номеру. Тому, кто пересылает деньги, может стать известен перечень этих банков. Но в ЦБ утверждают, что нарушения закона о банковской тайне не будет: у получателя будет возможность завести связку “клиент – банк”.

Другим недостатком, конечно, является то, что к системе пока не собирается подключаться главный розничный банк России.

СБП будет развиваться и в будущем позволит совершать переводы в адрес юридических лиц, а также по большему числу идентификаторов, например по адресу электронной почты или аккаунту в социальной сети ВКонтакте.

MoneyInformer в социальных сетях

Ссылка на основную публикацию