Чеки банкоматов должны быть легко читаемы в течение как минимум 6 месяцев

Прием платежей от населения через терминалы узаконят

“Главная книга”, 2009, N 13

Сейчас почти во всех мало-мальски людных местах установлены платежные терминалы и банкоматы для приема платежей от населения. Люди охотно ими пользуются, потому что оплачивать мимоходом мобильную связь, “коммуналку” и другие подобные расходы очень удобно. Поэтому “терминальным” бизнесом занимаются многие организации и предприниматели. Это так называемые платежные агенты, которые принимают деньги от населения в оплату различных услуг по договорам с поставщиками этих услуг.

Таким организациям и предпринимателям необходимо знать, что с 2010 г. их деятельность будет регулироваться специальным законодательством . Причем для них вводится целый ряд требований и ограничений, чтобы и власти, борющиеся с отмыванием преступных доходов, были удовлетворены, и потребители, беспокоящиеся о том, чтобы их платежи дошли по назначению, “спали спокойно”.

Для того чтобы обеспечить соответствие оказываемых услуг требованиям нового законодательства, платежным агентам придется потратить немало времени и средств. Поэтому начинать готовиться к 2010 г. им нужно уже сейчас. А к чему конкретно готовиться – мы расскажем в этой статье.

Статьи 8, 9 Федерального закона от 03.06.2009 N 103-ФЗ (далее – Закон N 103-ФЗ); п. п. 1, 3 ст. 8 Федерального закона от 03.06.2009 N 121-ФЗ (далее – Закон N 121-ФЗ).

Обеспечительные меры в договоре между поставщиком услуг и платежным агентом обязательны

Платежные агенты бывают двух видов .

  1. Операторы по приему платежей, работающие напрямую с поставщиками (например, по договору с МГТС или Мосэнерго). Ими могут быть только организации.

Между таким платежным агентом и поставщиком товаров (работ, услуг) должен заключаться договор о приеме платежей от населения . Этот договор обязательно должен предусматривать какие-либо обеспечительные меры исполнения обязательств оператора перед поставщиком – по выбору сторон договора . Такими мерами могут быть, в частности:

(или) неустойка;

(или) залог;

(или) поручительство;

(или) банковская гарантия;

(или) страхование риска гражданской ответственности за неисполнение обязательств.

  1. Платежные субагенты, работающие по договорам с операторами. Субагентами могут быть как организации, так и предприниматели.

Банки тоже могут привлекать платежных агентов для приема от населения, в частности, следующих платежей :

  • в адрес государственных органов и органов местного самоуправления (оплата штрафов);
  • в счет оплаты товаров, работ, услуг;
  • в счет погашения суммы задолженности по кредитам.

Для указанных целей платежные банковские агенты могут использовать, кроме терминалов, банкоматы . Кроме того, они могут принимать платежи как наличными, так и посредством платежных карт .

При этом банковским платежным агентам запрещено передоверять прием платежей другим лицам .

Пункты 3 – 5 ст. 2 Закона N 103-ФЗ.
Часть 1 ст. 4 Закона N 103-ФЗ.
Часть 4 ст. 4 Закона N 103-ФЗ.
Пункт 1 ст. 1 Закона N 121-ФЗ.
Статья 1 Закона N 121-ФЗ.

Терминалы придется оснастить ККТ

На радость налоговикам теперь законодательством прямо предусмотрено, что с 2010 г. терминалы должны быть оснащены контрольно-кассовой техникой, которая, в свою очередь, должна отвечать требованиям законодательства о ККТ и регистрироваться в налоговом органе. И при изменении места установки терминала об этом придется сообщать в налоговую инспекцию .

Установка фискального регистратора в один терминал обойдется платежному агенту в среднем в 30 000 руб.

Напомним, налоговики всегда считали, что терминалы не относятся к ККТ. И не оставляли попыток привлечь владельцев платежных терминалов к административной ответственности за неприменение ККТ . Хотя суды их в этом не поддерживали , законодатель занял позицию контролирующих органов.

Кроме обычных сведений, кассовый чек, выдаваемый терминалами, должен содержать дополнительные реквизиты, в частности :

  • наименование и местонахождение платежного агента;
  • размер взимаемого им вознаграждения;
  • номера контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей.

Причем закон предъявляет к кассовым чекам терминалов еще одно интересное требование – их реквизиты должны быть легко читаемыми в течение как минимум 6 месяцев .

Одновременно в целях защиты плательщиков установлено, что их денежные обязательства перед поставщиками признаются исполненными в соответствующей сумме с момента передачи денег платежному агенту (в том числе и через терминал) .

Внимание! С 2010 г. платежные агенты не вправе принимать деньги от населения через терминалы и через сотрудников без использования ККТ и выдачи кассовых чеков .

Кроме того, законодатель изменил ст. 14.5 КоАП. Теперь ею предусмотрена ответственность именно за неприменение ККТ (а не ККМ). Также законодательство о применении ККТ дополнено новым понятием – “платежный терминал”, который и должен содержать ККТ. Поэтому хотя платежный терминал сам по себе в перечень ККТ не вошел , если он не будет оснащен ККТ, то за это можно оштрафовать :

  • предпринимателей – в размере от 1500 до 2500 руб.;
  • организации – в размере от 30 000 до 40 000 руб.;
  • должностных лиц организаций – в размере от 3000 до 4000 руб.

Используемые банковскими агентами терминалы и банкоматы также должны оснащаться ККТ .

В то же время законодатель сделал глубокий реверанс в сторону банков. На их собственные банкоматы и терминалы, являющиеся основными средствами, это требование не распространяется .

Части 1, 4, 5 ст. 6 Закона N 103-ФЗ; ст. ст. 1, 4 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт”.
Статья 14.5 КоАП РФ; Письма ФНС России от 20.09.2006 N 06-9-10/322@, от 18.05.2006 N ММ-6-06/511@; Письма УФНС России по г. Москве от 09.02.2007 N 22-12/012443, от 16.11.2007 N 22-12/110190.
Пункт 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 31.07.2003 N 16; Постановления Президиума ВАС РФ от 28.01.2008 N 13007/07, от 28.01.2008 N 11301/07.
Часть 2 ст. 5 Закона N 103-ФЗ.
Часть 3 ст. 5 Закона N 103-ФЗ.
Часть 3 ст. 3 Закона N 103-ФЗ.
Часть 12 ст. 4 Закона N 103-ФЗ.
Статья 1 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ.
Статья 14.5 КоАП РФ.
Пункт 1 ст. 1 Закона N 121-ФЗ.
Пункт 5 ст. 4 Закона N 121-ФЗ.

Операторы по приему платежей должны будут встать на учет в Росфинмониторинге

Кроме всего прочего, операторам по приему платежей придется вставать на учет в Росфинмониторинге . На субагентов это требование законодатель распространять не стал, ведь они не смогут принимать от населения крупные платежи, требующие идентификации плательщиков .

Встать на учет нужно еще до начала деятельности по приему платежей от населения .

За непостановку на учет могут оштрафовать по ст. 15.27 КоАП РФ :

  • организацию – в размере от 50 000 до 500 000 руб.;
  • должностных лиц организации – в размере от 10 000 до 20 000 руб.

Пункт 9 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов. ” (далее – Закон N 115-ФЗ); ч. 5 ст. 4 Закона N 103-ФЗ; п. 1 ст. 3 Закона N 121-ФЗ; Постановление Правительства РФ от 23.06.2004 N 307.
Часть 10 ст. 4 Закона N 103-ФЗ.
Часть 5 ст. 4 Закона N 103-ФЗ.
Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 30.05.2006 N Ф08-2278/2006-934А.

Операторам по приему платежей придется устанавливать личность крупных плательщиков

С 2010 г. операторы должны будут идентифицировать плательщиков, вносящих суммы свыше 15 000 руб. . Это требование не касается субагентов, потому что им вообще запрещено принимать крупные платежи .

Для идентификации плательщика у него нужно запросить сведения:

  • Ф. И. О., гражданство;
  • реквизиты документа, удостоверяющего личность;
  • адрес места жительства или места пребывания;
  • ИНН (при его наличии).

Внимание! С 2010 г. терминалы можно будет использовать только для приема сумм, не превышающих 15 000 руб.

От иностранца и лица без гражданства дополнительно запрашиваются данные разрешения на временное проживание в РФ, вида на жительство или миграционной карты .

Эти сведения операторы должны будут передавать в Росфинмониторинг (вместе с информацией о самом платеже) .

Обращаем внимание на то, что с 2010 г. платежи свыше 15 000 руб. нельзя будет принимать через терминалы. Между тем многие организации, принимающие деньги от населения, желая избавиться от необходимости вести учет кассовых операций и всех проблем, связанных с наличкой, принимают платежи как раз через терминалы, устанавливая их прямо в офисе. Так делают, например, туристические фирмы или организации, торгующие по каталогам.

Однако с 2010 г. крупные платежи могут принимать только сотрудники оператора . Хотя на практике это препятствие граждане вполне смогут обойти путем внесения через терминал нескольких, более мелких, сумм (например, по 14 990 руб.).

Подпункт “а” п. 2 ст. 3 Закона N 121-ФЗ.
Подпункт 1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; ст. 2 Федерального закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ “О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации”.
Подпункт 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
Часть 7 ст. 6 Закона N 103-ФЗ.

Для расчетов платежным агентам нужно будет использовать отдельный банковский счет

Дополнительное требование ко всем платежным агентам – им придется использовать для приема платежей отдельный банковский счет. А полученную от плательщиков наличность нужно будет сдавать в кредитную организацию для зачисления на этот счет в полном объеме .

Это требование надо будет выполнять независимо от способа приема денег (с помощью своих работников или через терминалы и банкоматы).

Итак, в ведущейся на протяжении нескольких лет борьбе между банками и владельцами терминалов победили последние. Однако “мелким” владельцам терминалов может оказаться не под силу выполнить требования нового законодательства, что приведет к их уходу с рынка этих услуг.

Также отметим, что законодатель не до конца продумал механизм реализации новых ограничений. Так, если плательщики будут вносить в платежные терминалы небольшие суммы, разбивая таким образом крупные платежи (более 15 000 руб.) с целью ухода от идентификации, то владельцы терминалов воспрепятствовать этому не смогут. Соответственно, и наказать за это владельцев терминалов нельзя .

Части 14, 15 ст. 4 Закона N 103-ФЗ.
Статья 15.27 КоАП РФ.

Электронные платежные системы

У меня такой вопрос. Если компания является не банковской кредитной организацией (НКО) и ведет деятельность в сфере электронных платежных систем (электронные деньги, электронный кошелек). Может ли она реализовывать свои электронные денежные знаки в виде КАРТ ПРЕДОПЛАТЫ (карт пополнения электронного кошелька) через торговые точки партнеров (агентов)? какие существуют ограничения для продажи карт предоплаты (пополнения электронного кошелька) в связи с новым законом об электронных платежных системах (закон от 5го мая 2014 г №110 – ФЗ) ? Есть ли особые требования к чеку (и нужен ли он), как например для платежных терминалов?

Какой режим налогообложения будет применим к предпринимателю реализующему карты предоплаты (пополнения) электронных денег? Какой вид договорных обязательств лучше использовать с партнером реализующим карты предоплаты (пополнения)?

В статьях ниже говориться, что если партнер реализует карты предоплаты, предварительно выкупив их, то они могут подпадать под категорию товара и может быть применен ЕНВД, а если партнер работает на условиях агентского договора, то ЕНВД применяться не может. Тут еще нужны пояснения.

Вот статьи по теме, что нашел:

Ответы юристов ( 1 )

  • 7,2 рейтинг
  • 990 отзывов

Здравствуйте, Александр !

Согласно ст. 14 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента:

Читайте также:  Условие договора потребкредита о предоставлении персональных данных после заключения договора - неправомерно

1) для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

2) для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств.

Т.е. для таких целей привлекать возможно только агента в статусе банковской кредитной организации.

Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, вправе привлекать банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора для осуществления деятельности (ее части), указанной в пунктах 1 и 2 части 1 данной статьи. При таком привлечении соответствующие полномочия банковского платежного субагента не требуют нотариального удостоверения.

Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществлении операции банковского платежного агента от имени оператора по переводу денежных средств;

2) проведении банковским платежным агентом в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту — физическому лицу электронного средства платежа;

3) использовании банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств;

4) подтверждении банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям частей 10 — 13 статьи 14;

5) предоставлении банковским платежным агентом физическим лицам информации, предусмотренной частью 15 статьи 14;

6) применении банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

Привлечение банковским платежным агентом банковского платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществлении указанной в части 1 статьи 14 деятельности (ее части) (далее — операции банковского платежного субагента) от имени оператора по переводу денежных средств;

2) осуществлении операций банковского платежного субагента, не требующих идентификации физического лица в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3) запрете для платежного банковского субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента;

4) использовании банковским платежным субагентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с частями 5 и 6 статьи 14;

5) подтверждении банковским платежным субагентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям частей 10 — 13 настоящей статьи;

6) предоставлении банковским платежным субагентом физическим лицам информации, предусмотренной частью 15 статьи 14;

7) применении банковским платежным субагентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами (субагентами) обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию банковскими платежными агентами (субагентами) специальных банковских счетов для осуществления расчетов осуществляют налоговые органы Российской Федерации.

Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала, банкомата, применяемого банковскими платежными агентами (субагентами), должна обеспечивать выдачу кассового чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:

1) наименование документа — кассовый чек;

2) общую сумму принятых (выданных) денежных средств;

3) наименование операции банковского платежного агента (субагента);

4) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;

5) дату, время приема (выдачи) денежных средств;

6) номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;

7) адрес места приема (выдачи) денежных средств;

8) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;

9) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко читаемыми в течение не менее шести месяцев.

Кассовый чек может содержать также иные реквизиты в случаях, если это предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом.

Применяемые банковским платежным агентом (субагентом) платежные терминалы или банкоматы должны обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и реквизитов, в некорректируемом виде, обеспечивающем идентичность информации, зарегистрированной на кассовом чеке, контрольной ленте и в фискальной памяти контрольно-кассовой техники.

Несоблюдение банковским платежным агентом условий его привлечения, требований настоящей статьи и законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является основанием для одностороннего отказа оператора по переводу денежных средств от исполнения договора с таким банковским платежным агентом.

Попытка нелегального снятия денег с банковской карты. Что делать?

Искал похожий вопрос, но не нашёл. Посему задаю.

Сегодня утром обнаружил СМСки на телефоне о попытках снятия денег со своей карты (спасибо подключённому мобильному банку).
Попыток было 3. Все на одну и ту же сумму. И по одному и тому же адресу (по нему находится торговый центр). В 6 утра. Слава Богу, попытки были безуспешными.

Связался со Сбербанком, карту заблокировали. Написал заявление о выпуске новой карты.

Картой где попало не расплачиваюсь. В основном снимаю через банкомат или оплата через Сбербанк онлайн.

Остаётся несколько вопросов:
1. Могу ли я узнать каким образом осуществлялась попытка нелегального съёма денег, чтоб на будущее не допускать такой ситуации в будущем? Не хотелось бы каждый месяц писать заявления.
2. Нужно ли писать заявление в полицию о попытке мошенничества? Или служба безопасности банка сама этим займётся?
3. Где хранить деньги? Вдруг в следующий раз злоумышленники поумнеют и смогут-таки снять деньги с карточки? Под подушкой не очень удобно.

Логично было бы часть вопросов задать сотрудникам банка, но имеется проблемка: в самом отделении Сбербанка меня отправляют к специалистам по телефону, а те малоинформативны без озвучивания секретного слова, которое я позабыл. И не могу его поменять в связи с перевыпуском карты.

  • Вопрос задан более трёх лет назад
  • 56647 просмотров

> Не пользоваться банкоматами где попало и смотреть нет ли на ней Скримерской насадки

А как отличить насадку-скиммер (а не скример) от официальной насадки банка, если я вижу банкомат впервые? Также, когда в банке выдают карту никто не рассказывает про скиммеры, откуда клиенту про них знать?

> Случай клиентов когда чужой человек пополнил на 6000р свой баланс за счет человека который и забыл что мобильный банк подключен и этот номер был утерян

Так это косяк банка. Он по идее должен проверять, если номер оформлен теперь на другой паспорт, или используется с другого телефона, то он не должен давать туда деньги клиента. Номер же не закрепляется пожизненно за человеком + телефон легко украсть.

Также, закон в России стоит на стороне не обеспечивающего должные меры безопасности банка, а не на стороне невиновных граждан. В интернете есть жуткие случаи, когда у людей скиммером копировали карту, снимали деньги в другой стране (где человек никогда не был, что легко доказать), и банк даже через суд не удалось заставить вернуть деньги, так как банк считает, что при снятии денег использовался пин-код -> значит это делал клиент. Странно, по идее если банк не может защитить свой банкомат от скиммеров это его вина, но, увы, закон на стороне тех, кто богаче и влиятельнее, а не на стороне бедных граждан. (ссылки на подбные истории легко ищутся на форумах и банки.ру ) Имейте это в виду, если пользуетесь карточками.

Не держать на карте много денег 🙂 держите их отдельно. Карта это не сберкнижка!

> Случай клиентов когда чужой человек пополнил на 6000р свой баланс за счет человека который и забыл что мобильный банк подключен и этот номер был утерян

У меня после того, как сменил симку (старая сломалась, абонентский номер остался прежний) Альфа Клик (интернет банк Альфа банка) после ввода одноразового смс-пароля попросил позвонить в колл-центр, где я подтвердил (ответив на вопросы) что я — это я. После этого новую симку «верифицировали».

3000р
RendeRR — я большинство описал сбер, альфой давно не пользуюсь

Не держать на карте много денег

Думаю что заявление написать стОит — в банк-оператор, через чей банкомат производилась попытка снятия наличности, и/или банк-эмитент карты.
В случае игнорирования этой проблемы со стороны банка — обратиться за выпиской к Вашему сотовому оператору с датой и текстом СМС, далее заявление в милицию на имя банка по статье 158 ч1 УК РФ (покушение на кражу), прикрепить копию договора с банком с пунктом об обслуживании карты. В идеале все это дело оформить заказным письмом, можно и в сам банк отправить копию.

Как минимум банк сможет изъять видео (если оно есть) с камеры безопасности банкомата или соседних уличных и уже оформить более детально в дело. Подача заявления не ставит цель наказать банк, а простимулировать его на полное выяснение обстоятельств произошедшего.

Если получится пообщаться с СБ банка — можете в разговоре описать свои намерения про милицию, по крайней мере это их заставит пошевелиться. На вопрос почему этот момент для вас очень важен — можете сказать что это вопрос Вашей личной безопасности и имущества.
В крайнем случае можно изложить ситуацию до подачи заявления и бездействия банка тем же путем на имя управляющего филиалом/оперкассой и т.п.

Воров надо наказывать, даже за неудачи. Если новички — то по первому залету лишаются привилегии условного срока (если смогут украсть хотя бы рубль), а дальше уже хулиганить с картами им будет уже пострашнее — сразу в стационар пропишут с реальным сроком.

Dormidont: чип не используется
vsespb: чип используется
charliez: от банкомата зависит

на самом деле — используется, если не используется т.к. банкомат устаревший (что очень редко бывает), риски по потери денег несёт тот банк, который установил такой банкомат (по крайней мере по правилам платёжных систем, реалии стран СНГ — совсем другое дело)

Читайте также:  Налоговая инспекция не может приостановить операции по счетам в банке при непредставлении вовремя расчётов по страховым взносам

Что-нибудь из этого:

1. Карты с чипом.
2. Не сбербанк (бардак, как известно, плохо совместим с безопасностью)
3. Карты класса electron, которыми нельзя расплатиться в инете
4. Посмотреть какие типы счетов есть у банка, поискать те к которым нельзя обратиться через банкомат
5. Интернет банкинг только с отдельного компа, хорошо защищённого и не для чего кроме банкинга не использующегося
6. Счета в разных банках
7. Заявление в банк с установкой лимитов по карте
8. Счёт в банке, к которому не выпущены никакие карты.

Логично было бы часть вопросов задать сотрудникам банка, но имеется проблемка: в самом отделении Сбербанка меня отправляют к специалистам по телефону, а те малоинформативны без озвучивания секретного слова, которое я позабыл. И не могу его поменять в связи с перевыпуском карты.

Для начала — поменять Недобанк на Банк. К банкам можно отнести, например Связной и Альфу.

Далее, как уже сказали выше: делать карты с чипом, ограничивать ненужные вам возможности в настройках безопасности. При любой подозрительной активности менять пин-код карты (ага, в нормальных банках и это можно — не обязательно перевыпускать карту превращая процесс в бумажную тягомотину). А так же можно отключить за пару кликов возможность снятия денег и проведения операций:

Кстати, некоторые банки предлагают программы страхования (в том числе бесплатные) от подобных случаев, пример:

Подключите программу страхования «Защита карты» при оформлении карты, которая гарантирует возврат ваших средств в случае незаконного использования карты третьими лицами или ограбления при снятии наличных в отделениях банка и банкоматах. В рамках программы будут застрахованы не только ваши средства, но также документы и ключи, утраченные вместе с картой. Всегда сохраняйте документы, подтверждающие совершение операции (копии чека оплаты; электронные документы при оплате в Интернете и прочие). Рекомендуем сохранять копии чеков в течение как минимум 6 месяцев от даты операции. Регулярно (рекомендуем не реже одного раза в неделю) проверяйте выписки по счету, отражающие списание денежных средств с вашей карты. При наличии сомнений или явного несоответствия вашим расчетам немедленно обращайтесь в Центр поддержки клиентов Связного Банка для получения инструкций о том, как грамотно оформить претензию.

Банк России: реквизиты чека из банкомата должны оставаться четкими и легко читаемыми минимум 6 месяцев со дня его выдачи

Также Регулятор рекомендовал кредитным организациям бесплатно предоставлять гражданам копию чека об оплате услуг ЖКХ.

Читайте также

  • Вчера 17:49

Комментарии

Читайте на 123ru.net

Происшествия

Новини України

Модные новости

Религия

На 123ru.net все авторские, только что опубликованные новости доступны в разделе “Пользователи сайта”, а также в городе, в котором данная новость опубликована. Кроме того, наиболее интересные и популярные на сегодня новости (рейтинг определяется по времени публикации и количеству посетителей, которые просмотрели публикацию на данный момент) бесплатно транслируются в автоматическом режиме на страницах партнёрского таблоида (только для новостей с изображениями, прикреплёнными к новости и имеющих достаточное для публикации разрешение и размер). Для трансляции в таблоиде, при публикации не забудьте выбрать раздел новости, в котором Ваша новость и будет впоследствии отображаться. 123 Новости (раз, два, три) – мгновенная публикация новостей из первых уст с ежеминутным обновлением. Первые новости – в первых строках!

Мы отбираем самое интересное, самое актуальное и востребованное именно сейчас, именно в том городе и регионе, где это происходит. Каждый пользователь сайта в любой момент может опубликовать свою новость в автоматическом режиме без модерации с нашей стороны, соблюдая лишь элементарные правила корректности в высказываниях и общепринятые нормы морали. Стать нашим корреспондентом в любом городе можно прямо сейчас.

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

Мы не берём денег не только за публикации Ваших новостей, сообщений и объявлений, но и рекламу Ваших публикаций на страницах наших таблоидов на всех языках мира. На сегодня наши услуги совершенно бесплатны для всех без исключения пользователей сайта.

На 123ru.net все новости (в том числе и ваши) доступны в переводе на практически любой из популярных языков мира. Для перевода достаточно выбрать из списка языков, размещённого в шапке сайта, интересующий Вас. Перевод выбранной страницы мы осуществим мгновенно в автоматическом режиме и с индексацией через поисковые системы. Читайте новости на языках мира у нас в режиме онлайн. 123ru.net — Ваш мир без границ и языковых барьеров! А с недавнего времени мы добавили и новости по разделам, категориям, интересам и блогам, что позволяет получить пользователю сервиса не только оперативную, но и альтернативную информацию по интересующей теме со всего мира, от совершенно разных независимых популярных и не очень источников на одной странице. Сервис также позволяет просмотреть всю ленту новостей по каждому источнику информации отдельно в формате календаря за любую выбранную дату и период.

Товары и услуги от рекламодателей

Недавно просматривали в рекламных предложениях:

Новости последнего часа

123ru.net — поисковый источник актуальной информации не только о повседневной жизни Вашего города и городов Вашего региона, новостях, событиях и происшествиях, но и партнёрская интернет-витрина актуальных товарных предложений с доставкой в Вашем городе. Ежедневно на нашем сайте появляется, обновляется и дополняется самая свежая информация о товарах и услугах, акциях и скидках на самые разные темы от недвижимости и автомобилей до различных ежедневных услуг, мобильных приложений и самых свежих предложений местных интернет-магазинов и предприятий фактически по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Всегда — живая информация, всегда — актуальные цены. 123ru.net — только свежие интернет-предложения в регионах (ежеминутное обновление в режиме онлайн). Кто не успел — тот опоздал, кто опоздал — тот отстал! Будь в курсе нового — цени время! Промедлишь ты, другой успеет! 123ru.net — новый формат подачи информации, новый формат нового времени! В каждом слове — значение, в каждом баннере — смысл! Вся интернет-витрина — здесь.

m.123ru.net — Ваши новости у Вас в кармане. Безграничные возможности публикации частных материалов и общественно-значимой информации в реальном времени с прямыми ссылками на Ваши источники. Совершенно бесплатно, с мобильного телефона или планшета, оперативно, просто, с точной географической привязкой к происходящим событиям, происшествиям и объявлениям. В любой момент, ежеминутно мы предоставляем Вам возможность публикации актуальной информации (заметки, статьи, репортажи с комментариями, фото и видео, частные объявления и т.д.) по любому из городов России, Украины, Белоруссии и Абхазии — совершенно бесплатно.

А теперь Вам доступны новости и на других языках всех континентов.

Какие чеки и квитанции нужно сохранять? И как долго?

Покупка любого товара или услуги должна оставлять свой финансовый след — в виде чека или квитанции. Вместе с этими документами вы получаете свидетельство, что оплатили покупку, а заодно гарантии, предоставляемые по закону о защите прав потребителей. Но имеет ли смысл хранить все эти чеки и квитанции? И если да, то как долго? И как быть, если напечатанный на кассовой ленте чек физически сохраняется меньше юридического срока его действия? Обращаемся за советами к специалистам.

Берите и берегите

Вопрос вопросов — брать ли чеки, которые продавцы отбивают и со словами «Спасибо. Приходите еще» выдают вам при каждой покупке? В среднем каждый слышит эти слова по несколько раз в день, но далеко не каждый чек оказывается в нашем кармане. А если такое и случилось, то почти наверняка случайно найденному там финансовому документу уготовано отправиться в урну.

И напрасно, уверен Игорь Файнман, специалист по личным финансам и инвестициями. Игорь — убежденный сторонник того, что почти все, что отбивают нам через кассовые аппараты и терминалы оплаты, следует хранить, притом как можно дольше. Его персональная бухгалтерия — уже не абстрактная фигура речи после того, как еще 10 лет назад основатель челябинской «Академии финансов и биржи» приобрел несгораемый шкаф. Туда его владелец все это время помещает скрупулезно разложенные по папкам чеки, квитанции, договоры…

Все это может потребоваться на случай, если ваши отношения с контрагентом не ограничились совершением конкретной сделки, поясняет эксперт. Контрагентом выступает магазин, где пару недель назад вы брали себе новые джинсы, или ресторан, где были на деловом обеде. Если джинсы не подойдут, чек поможет обменять их на подходящий товар. А если после посещения ресторана вы почувствовали себя плохо, фискальный документ послужит доказательством, которое вы сможете приложить к судебному иску.

Иван Лемзяков, председатель Уральской палаты защиты потребителей, напоминает, что российский закон о защите прав потребителей все же не обязывает нас хранить чеки и квитанции. По закону (пункт 5 статьи 18) вами могут быть предъявлены и другие доказательства совершения и оплаты покупки, в том числе свидетельские показания (пункт 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). Есть наработанная судебная практика, где потребители факт покупки товара доказывают не только свидетельскими показаниями, но и, например, фото- и видеозаписями, которые были сделаны при покупке товара, подтверждает Геннадий Локтев из «Европейской юридической службы».

С этой точки зрения, очевидным становится простое решение: фотографировать чеки на смартфон или делать их скан-копии, сохраняя потом на своих устройствах или в облачном хранилище. Если возникнет необходимость, к продавцу можно будет обратиться с досудебной претензией (требованием) в письменной форме и, приложив это фото, дать ему понять, что закон на вашей стороне.

Но, замечает Иван Лемзяков, оригинал документа — все же лучший аргумент. А раз так, то привычка хранить чеки — по крайней мере, до истечения гарантийного срока или срока службы товара — может оказаться весьма полезной. И несгораемый шкаф с подобным содержимым уже не выглядит какой-то крайностью.

Наличие задокументированного подтверждения совершения покупки упрощает взаимодействие покупателя с продавцом, согласна Елена Леонова, управляющий директор торговой сети «Ситилинк» по Свердловской и Тюменской областям. Да, закон на стороне потребителя: при возврате денег по причине наличия в товаре существенного недостатка клиент пишет заявление об утере кассового чека и продавец обязан без разговоров вернуть деньги. К тому же сегодня многие магазины и торговые сети не просто могут восстановить чек, но и определить, что товар был действительно приобретен у них, — по его серийному номеру. Зная эти нюансы, можно не заморачиваться хранением чеков. Но процесс идентификации покупки и решение вопросов, связанных с заменой товара или возвратом денежных средств, с чеком проходят быстрее.

Читайте также:  Процентные ставки по вкладам могут различаться у разных филиалов одного банка

«В этой связи я бы порекомендовала хранить чеки на товар как минимум в течение гарантийного срока», — резюмирует Елена Леонова.

Чем дороже, тем строже

Тамара Касьянова, управляющий партнер АО «2К», предоставляющего аудиторские и юридические услуги, определенно советует озаботиться хранением чеков и квитанций, которые смогут подтвердить ваши права как приобретателя дорогостоящих товаров и услуг. Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров уточняет, что такие документы следует хранить не только в течение гарантийного срока или срока годности товара, о котором покупатель ставится в известность до заключения договора купли-продажи.

В России доля покупок по картам впервые сравнялась с наличным расчетом

Арифметика здесь совершенно простая: к гарантийному сроку прибавляете трехлетний срок исковой давности, в течение которого вы также вправе напрямую предъявлять претензии к продавцу по поводу обнаружения недостатка, повлиявшего на потребительские свойства товара. И получаете время, которое должен храниться чек. То есть если условная микроволновка на двухлетней гарантии, то с учетом срока исковой давности храните документы на нее пять лет с момента покупки. То же самое с оказанными вам услугами (выполненными для вас работами). При этом имейте в виду, что если вы не заявили о претензиях в течение гарантийного срока, на вас ляжет бремя доказательства, что недостатки дали о себе знать в период его действия. А по завершении срока исковой давности ни один суд не встанет на вашу сторону.

Иван Коллегов, руководитель департамента фискальных решений компании «АТОЛ», производящей кассовую технику и программное обеспечение к ней, в случае с дорогими приобретениями предлагает не ограничиваться чеками и гарантийными талонами. Еще недавно продавцы бытовой техники настоятельно рекомендовали беречь упаковку — на тот самый гарантийный случай. Не всем потребителям по вполне понятным причинам это нравилось. И как итог — такие рекомендации в магазинах вскоре звучать перестали. Но объективности ради, сохраненная упаковка — это еще один аргумент на вашей чаше весов.

Хорошая новость в том, что есть компромиссный вариант: необязательно хранить коробку целиком — достаточно вырезать ту ее часть, на которую нанесен штрих-код, считанный при покупке.

Игорь Файнман из «Академии финансов и биржи» советует как можно дольше хранить еще несколько разновидностей финансовых документов. Например, полезно сохранять документы, которые в случае необходимости засвидетельствуют, что вы в расчете с банком, у которого брали кредит. Желательно, чтобы это была не просто стопка чеков из банкомата, через который вы делали ежемесячные платежи, а справка из кредитной организации о том, что долг погашен и у банка к вам нет никаких претензий. Такую по первому требованию должны выдавать в банке. С учетом срока исковой давности этот документ разумно хранить не меньше трех лет.

На Ямале ритуальная фирма выдает чеки с надписью «Приходите снова»

Хорошо сохранять квитанции о ремонте и обслуживании автомобиля. Надумаете продавать — покупателю будет легче понять историю того, что он берет, а вам — убедить его, что машину обслуживали как надо. До пяти лет сохраняйте квитанции об оплате коммунальных услуг. Даже если вы давно пользуетесь онлайн-банком, системами электронных платежей, порталом Госуслуг и прочими прелестями цифровой экономики, в которой все ваши финансовые действия априори оставляют свой след, юристы по-прежнему настроены консервативно. И предупреждают: таких ретроградов, которые верят разве что бумажке с печатью банка, все еще полно и в жэках, и в судах…

Больше цифры

Тем не менее прогресс не остановить. Пусть медленно, но верно мы переходим на электронный документооборот, а значит, уже сейчас можно попробовать обзавестись виртуальным сейфом для финансовых документов, которые стоит хранить как можно дольше. В самом деле, чеков и квитанций в нашей жизни становится все больше. И разобраться с их систематизацией и хранением обывателю, не имеющему специальной подготовки, все сложнее. Тем более что у чеков есть отвратительное свойство — недолговечность, а закон никак с этим не борется. Срок жизни термохимического слоя, то есть тех самых «чернил», нанесенных на бумажный чек, законодательно не установлен.

Но, как напоминает Иван Коллегов из компании «АТОЛ», с 2017 года любой потребитель вправе запросить на кассе дополнительный экземпляр чека — электронный (пункт 2 статьи 1.2. 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники».

Для этого достаточно сообщить продавцу свой мобильный телефон или адрес электронной почты — и после оплаты документ поступит к вам в виде sms или электронного письма.

Антон Румянцев, директор оператора фискальных данных OFD.ru уточняет: магазин не вправе отказать в ответ на такую просьбу, иначе его ждет штраф. Но есть единственное условие — сообщить свои данные для получения электронного чека покупатель должен строго до момента расчета.

«С электронными чеками вести домашнюю бухгалтерию гораздо проще. Их можно скачивать и сохранять в отдельном файле. Электронный чек не выгорает, не рвется и не намокает, его гораздо сложнее потерять. Если потребуется вернуть или заменить товар — электронный чек или его распечатку примут без вопросов, так же, как и бумажный», — говорит о преимуществах альтернативы Антон Румянцев. И дает еще один простой совет: покупая технически сложный или просто дорогой товар, предусмотрите получение электронного чека.

Резюме

Итак, резюмируя рекомендации специалистов:

— по возможности храните чеки или их фотокопии. Их наличие помогает отстоять ваши права потребителя;
— храните оригиналы чеков на дорогие покупки и другие важные финансовые документы. Эксперты советуют учитывать гарантийный срок и прибавлять к нему срок исковой давности — три года;
— переходите на электронные чеки, тем более что магазины вам должны их предоставлять по первому требованию. Так не придется переживать о сохранности документов, напечатанных на чековой ленте.

Нужно ли хранить чеки по эквайрингу: о чем говорит закон и какие требования предъявляют банки

В статье мы рассмотрим, как правильно хранить чеки по эквайрингу. Узнаем, для чего нужны слип-чеки и сколько их необходимо хранить, согласно нормам закона. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по передачи чеков в банк и собрали рекомендации по правильному хранению слипов.

Нужен ли чек при эквайринге

Споры о том, нужен ли фискальный чек при оплате онлайн, а также о том, необходимо ли его сохранять, ведутся с 2003 года. В это время был принят закон №54-ФЗ, который определяет использование кассовых аппаратов (ККМ) при оплате товаров или услуг банковской картой либо наличными. Но данный акт не учитывал усовершенствование технологий и появление возможности онлайн-оплаты. До июля 2016 года данный закон можно было трактовать так:

«Фискальный чек необходим в случае оплаты товара или услуги банковской картой через платежный терминал либо при оплате наличными. Чек не требуется при непосредственном переводе денежных средств на счет фирмы».

На сегодняшний день это мнение не является верным. Вышедший 3 июля 2016 года федеральный закон №290, однозначно утверждает, что фискальный документ необходим при любом способе оплаты, в том числе при:

  • продаже товаров и услуг;
  • выплате выигрышей по лотерейным билетам;
  • электронных платежах (например, на счет мобильного телефона или за ЖКХ через приложение);
  • получении платного контента (приложения, игры, книги, софт и так далее);
  • и другие.

Поэтому ответ на вопрос, нужны ли чеки при эквайринге, однозначен: да, нужны. При этом их необходимо хранить определенное время. Рассмотрим, в течение какого времени нужно сохранять чеки в 2018 году.

Сколько хранить чеки по эквайрингу

Все документы, которые относятся к категории первичных кассовых, по закону должны сохраняться в течение 5 лет. Это правило утверждено постановлением Правительства РФ №470 от 23 июня 2007 года.

Однако, в законе предусмотрено исключение для копий товарных чеков и использованных кассовых чеков. Срок хранения этих двух документов — 10 дней. Хранением чеков по эквайрингу и других подобных документов занимается материально ответственное лицо. При этом Z-отчеты с ККМ (в том числе с POS-терминалов) относятся к первичным документам, срок хранения которых — 5 лет.

По договору эквайринга, как правило, предусмотрен срок хранения чеков и других документов, подтверждающих факт совершения сделки или расходов. Он равен трем годам. При этом чеки (слипы) передаются в банк не позднее чем в течение трех дней со дня получения запроса от банка.

А теперь рассмотрим, для чего и как надо хранить чеки.

Для чего нужно сохранять чеки

В первую очередь, наличие сохраненных чеков обусловлено необходимостью для самого предприятия:

  • Во избежание штрафа от налоговой инспекции (например, при утере Z-отчета) и для корректного ведения бухгалтерии (для наличного и безналичного расчета выделяются разные секции кассы, что позволяет избежать двойного налогообложения).
  • Для урегулирования спорных ситуаций с клиентом.
  • Для возврата денежных средств.
  • В некоторых случаях для проверки статуса платежа.

Помимо этих случаев, банк, с которым заключен договор эквайринга, вправе потребовать отправки в его офис всех слипов за определенный срок или конкретную дату. При правильном хранении чеков предоставление требуемой информации займет меньше времени, чем установленные договором три дня.

Разберемся, как правильно хранить чеки по эквайрингу. Современные кассовые аппараты печатают чеки, как правило, на термоленте. Данные, нанесенные на такую ленту, со временем полностью выцветают. Никакие особые условия хранения не смогут повлиять на этот процесс. Но чеки от эквайринга надо хранить определенное время. А как это сделать, если через несколько месяцев вся информация исчезнет?

Сохранить данные отчетов или чеков поможет ксерокопия документа. При этом оригинал прикладывается к копии (даже если он выцвел), а сама копия заверяется ответственным лицом и печатью организации. К Z-отчету необходимо также прикрепить справку-отчет по форме КМ-6.

Подшивать чеки (слипы) к каким-либо документам по кассе не требуется. Оптимально их складывать в определенное место, для удобства разделяя закладками по дням или месяцам. Для этих целей подойдет невысокий короб или крышка от упаковки ксероксной бумаги.

Возникает вопрос: куда девать невостребованные чеки? Слипы, у которых истекли сроки хранения, либо складируют в архив, либо утилизируют.

Передача слип-чеков в банк

Сверка итогов по POS-терминалу происходит ежедневно. В банк-эквайрер уходит вся информация по проведенным операциям. Свидетельством тому является закрывающий отчет по терминалу. Однако, иногда банк присылает запрос на предоставление слип-чека и уточнение деталей операции. Это делается во многих случаях, в частности, для профилактики мошеннических действий со стороны покупателей.

Для того чтобы правильно предоставить банку всю необходимую информацию, ознакомьтесь с пошаговой инструкцией:

Ссылка на основную публикацию