Быстрые платежи по номеру телефона

Быстрые платежи 2019 – перевод по номеру телефона.

Переводы денежных средств по номеру телефона на банковскую карту очень востребованная операция у населения. Проблемой озаботился даже Центральный Банк России и создал “Систему быстрых платежей”, сокращенно “СБП”.

Теперь у граждан имеются две возможности быстро перевести деньги с использованием телефона:

– Сервисы и услуги, предоставляемые некоторыми банками (на примере Сбербанка)

– “Быстрые платежи” ЦБ

Рассмотрим их по порядку.

Перевод денег по номеру телефона с карты Сбербанка

Здесь есть несколько способов: в мобильном приложении “Сбербанк Онлайн” (или в одноименном сервисе для настольного компьютера), а также в сервисе “Мобильный банк”.

1. Сбербанк Онлайн

Установив на смартфон это мобильное приложение, пользователь может совершать переводы со счета своей карты другому физлицу, зная лишь номер его телефона, привязанного к банковской карте.

Переводы можно совершать, как на карту, выпущенную в Сбербанком (у нее должна быть подключена услуга “Мобильный банк”), так и на карту другого банка. В первом случае комиссии за перевод либо не будет, либо она составит 1% – если средства переводятся в другой город; во втором она составит 1,5%. Подробнее о комиссиях Сбербанка.

Важно:
– Банк получателя должен быть российской территориальности.
– Нельзя переводить деньги в другой банк с кредитной карты.

2. Опция “Быстрый платеж” в Мобильном банке
(перевод через смс 900)

Это один из банковских СМС-сервисов, с помощью которого можно осуществлять платежи и переводы, в том числе на банковскую карту физического лица, зная только номер мобильного телефона получателя денег.

Опция бесплатна, однако пользователи обязательно должны быть клиентами Сбербанка (и отправители, и получатели).

Ограничения:
– Нельзя использовать кредитные, виртуальные, корпоративные банковские карты.
– Другим физлицам нельзя отправлять средства в долларах и евро, только в рублях (но между своими счетами – можно и в валюте).

Как пользоваться

Отправить СМС на номер 900:

ПЕРЕВОД 9ХХXXXXXXX 500

Пояснения:

Вместо ПЕРЕВОД можно набрать PEREVOD

9ХХXXXXXXX – это десятизначный телефонный номер получателя

500 — это сумма в рублях, может быть любой в пределах до 8000.

В ответ должно прийти сообщение с кодом подтверждения и именем, отчеством и первой буквой фамилии получателя.

Если инициалы соответствуют тем, что должны быть, следует ввести полученный код и отправить его в ответ. Затем следует ожидать СМС с подтверждением успешного завершения операции.

(Этим летом Сбербанк запустил еще один сервис переводов через СМС – по номеру телефона получателя с получением денег в банкомате: подробнее ).

Какой способ лучше

Конечно, переводы через СМС по номеру 900 из мобильного банка существенно проигрывают по удобству для пользователей, да и по безопасности, более современному Сбербанк Онлайн. Однако у них есть то преимущество, что для них не нужен смартфон или какое-то другое новомодное устройство, – достаточно самого простого сотового телефона.

Однако вводимая Центральным Банком система быстрых платежей, видимо, превзойдет по легкости и выгодности использования оба этих способа, а также те, которые к настоящему времени есть у других банков.

Быстрые платежи от ЦБ

В тестовом режиме Система быстрых платежей (СБП) для физических лиц начала работать в конце января 2019 года, в полноценном – с 28 февраля. Сейчас ее возможности доступны всем клиентам подключившихся банков. На начало апреля это:

Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк и Райффайзенбанк.

Правда, некоторые из них пока предоставляют услуги не в полном объеме.
Готовность к подключению изъявляют еще около сотни банков.

Сбербанка в числе подключенных нет – собственные системы переводов в настоящее время удовлетворяют потребности его клиентов. Изначально в этом банке не поддерживали идею обязательного подключения.

Однако, скорее всего подключение главного российского розничного банка все-таки произойдет. В Госдуме уже рассматривают законопроект, по которому все банки обязаны будут принять участие в СБП.

ЦБ определил сроки обязательного подключения:

1 октября 1919 года – для всех системно-значимых банков, включая Сбербанк.

1 апреля 2020 года – для всех остальных универсальных банков.

Как пользоваться

Необходимо открыть мобильное приложение своего банка, а затем воспользоваться одним из двух способов:

– в разделе «платежи» выбрать операцию «по номеру телефона», затем ввести телефонный номер получателя и сумму перевода.

– в разделе «СБП» выбрать счет, с которого совершается платеж, ввести сумму и указать номер мобильного телефона получателя.

Тарифы

Для клиентов их устанавливают сами банки, в которых отправитель держит деньги на счетах. Центральный Банк рассчитывает, что комиссии за переводы теперь значительно снизятся, потому что условия обслуживания в СБП для банков привлекательные:

До 1 января 2020 года их нет, а затем 1, 2 или 3 рубля для банка-плательщика и банка-получателя в зависимости от суммы перевода в рублях: от 1000 до 3000, от 3000 до 6000, от 6000 до 600000.

Точный размер комиссии за перевод следует уточнять на официальном сайте своего банка. Также сумму комиссии можно увидеть в банковском приложении на экране смартфона перед завершением операции. Если эта сумма покажется слишком большой, от перевода можно отказаться.

Достоинства системы

– Чтобы послать деньги достаточно знать лишь телефонный номер, к которому у получателя привязана банковская карта.

– Переводы практически мгновенные, до 15 сек.

– Осуществлять их можно круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.

– Отправить деньги можно в любой банк, где открыт счет получателя (банк отправителя должен быть подключен к СПБ)

– Одномоментно можно переслать до 600000 руб.

Минусы

Некоторые пользователи к минусам системы отнесли то, что пока недостаточно проработан случай, когда у клиента есть счета в разных банках, привязанных к одному и тому же номеру. Тому, кто пересылает деньги, может стать известен перечень этих банков. Но в ЦБ утверждают, что нарушения закона о банковской тайне не будет: у получателя будет возможность завести связку “клиент – банк”.

Другим недостатком, конечно, является то, что к системе пока не собирается подключаться главный розничный банк России.

СБП будет развиваться и в будущем позволит совершать переводы в адрес юридических лиц, а также по большему числу идентификаторов, например по адресу электронной почты или аккаунту в социальной сети ВКонтакте.

MoneyInformer в социальных сетях

Как быстро перевести деньги по номеру телефона

Перевести деньги себе или другому человеку внутри одного банка уже давно не проблема. Теперь по номеру телефона получателя можно так же легко и быстро делать переводы на счета в других банках. Рассказываем, как это работает.

Сегодня межбанковские переводы по номеру телефона доступны клиентам банков, которые уже подключились к Системе быстрых платежей (СБП). Их список можно посмотреть на сайте Национальной системы платежных карт . К 1 октября 2019 года к СБП присоединилось большинство крупнейших российских банков.

В чем отличие Системы быстрых платежей от других межбанковских переводов?

Предположим, вы регулярно переводите деньги из своего зарплатного банка в тот, где лучше условия по вкладам. Или, например, снимаете квартиру и каждый месяц должны перечислять оплату хозяину жилья на счет в другой банк. В обоих случаях перевести деньги через СБП будет проще и быстрее:

Для перевода нужны только номер телефона получателя и название банка, в котором у него открыт счет. Вам не придется узнавать номер карты или переживать из-за возможных ошибок при вводе реквизитов счета.

Перевод займет несколько секунд. Тогда как обычный межбанковский перевод по номеру счета или карты иногда идет несколько рабочих дней.

Получатель денег может заранее определить, в какой банк он хочет получать переводы через СБП. Это можно сделать, например, в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении.

Тогда отправитель сможет сразу понять, в какой банк доступен перевод, — в списке банков — участников СБП напротив такого банка он увидит пометку «Выбран получателем».

Некоторые банки и платежные системы развивают собственные сервисы межбанковских переводов по номеру телефона. Но пока к этим сервисам подключились меньше организаций, чем к Системе быстрых платежей. И комиссии за переводы у них могут быть выше, чем у банков — участников СБП.

Как работает Система быстрых платежей?

Допустим, вы хотите перевести 500 рублей со своего счета в банке А на счет друга в банке Б:

Убедитесь, что оба банка есть в списке участников Системы быстрых платежей.

Зайдите в мобильное приложение своего банка.

Выберите в меню «Перевод по номеру телефона».

Наберите номер получателя вручную или выберите из контактов своего телефона.

Укажите сумму перевода — 500 рублей.

Выберите банк, в который нужно перевести деньги. В приложении появится список всех банков, которые подключены к СБП. Если ваш друг заранее выбрал банк, в который хочет получать все переводы через СБП, он будет помечен как «выбранный получателем».

Вы увидите на экране информацию о переводе: сумму, размер комиссии, которую ваш банк может взимать за перевод, а также имя, отчество и первую букву фамилии получателя.

Проверьте, верно ли указаны все данные. Обратите внимание на размер комиссии за перевод, которую установил ваш банк.

Если все корректно, подтвердите перевод.

Через несколько секунд вам придет уведомление о списании и деньги поступят на счет вашего друга.

По такой же схеме можно перевести деньги и на свой счет в другом банке. Для этого надо будет ввести свой номер телефона и выбрать банк, в который вы хотите перевести необходимую сумму.

У меня несколько счетов в одном банке. На какой из них придет перевод по номеру телефона?

На тот счет, который указан в вашем банковском договоре как счет для любых видов зачислений. Если вы не помните, о каком счете речь, то можно уточнить эту информацию в банке.

Вы можете поменять счет, на который будут приходить все зачисления. Это можно сделать в настройках банковского приложения или в личном кабинете на сайте банка. Также можно решить этот вопрос в офисе банка или по телефону его горячей линии — он указан в договоре банковского счета, на оборотной стороне банковской карты или на официальном сайте банка.

Читайте также:  Банк не может по предъявлению исполнительного листа списать деньги со спецсчёта поставщика коммунальных услуг, открытого платежному агенту

Какой будет комиссия за переводы?

Банки — участники Системы быстрых платежей сами решают, будут ли они взимать комиссию со своих клиентов и в каком размере. Большинство из них либо вообще не берут комиссии, либо вводят лимиты на суммы бесплатных переводов. Например, до 10 000 рублей можно перевести без комиссии, а за пересылку большей суммы придется заплатить 1% от размера перевода.

Обязательно уточните всю информацию о комиссиях в банке, прежде чем переводить деньги.

Можно ли отменить ошибочный перевод?

Отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Деньги зачисляются получателю за несколько секунд. Поэтому важно перед отправкой платежа внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода. Если вы по ошибке отправили не ту сумму или не на тот номер, то сможете вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.

Подробнее о том, что делать в случае ошибочных переводов, читайте в материале «Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке».

Сколько денег можно перевести за один раз?

Максимальная сумма одного денежного перевода — 600 тыс. рублей, минимальная — не ограничена. Но у банков могут быть свои лимиты. Лучше уточнить эту информацию заранее в своем банке.

Я не хочу, чтобы по моему номеру телефона кто-то мог узнать, в каком банке у меня есть счет. Как скрыть эту информацию?

СБП не показывает, в каких именно банках у вас открыты счета. Отправитель сможет увидеть только пометку, какой банк вы выбрали в качестве основного для получения переводов через СБП.

Если кто-то попытается методом тыка разузнать, в каких банках у вас есть счета, защитные алгоритмы системы распознают этого пользователя и заблокируют его.

Вы можете отключить от СБП свои счета через мобильное приложение или личный кабинет на сайте своего банка. Тогда вы не сможете получать или отправлять деньги через систему. При попытке перечислить вам деньги по номеру телефона отправитель денег получит уведомление, что перевод не может быть отправлен на ваш номер.

Что делать, если произойдет сбой или перевод перехватят мошенники?

В случае проблем с переводом необходимо оперативно обратиться в свой банк.

Система быстрых платежей надежно защищена от мошенников. Но злоумышленники постоянно изобретают новые способы кражи денег со счетов. Поэтому не забывайте соблюдать правила кибербезопасности, чтобы защитить свои деньги от преступников.

Зачастую злоумышленникам удается выманить секретную информацию у клиентов банков с помощью различных психологических уловок. Подробнее о том, как не попасться на эту удочку, читайте в разделе «Осторожно: мошенники!».

Официальный сайт Сбербанка России

Легко отправить

Без сложных реквизитов: только ФИО
и номер телефона получателя

Легко получить

Деньги приходят мгновенно: забрать
можно сразу в любом офисе Western
Union

Комиссия 1%

В рублях — 1% от суммы,
min 30 ₽, max 1000 ₽

Делайте переводы
в 11 стран ближнего
​зарубежья

Как отправить перевод

Что нужно для перевода

  • Смартфон, подключённый к интернету
  • Мобильное приложение Сбербанк Онлайн

Как перевести

В меню мобильного приложения найдите раздел
«Платежи» → За рубеж → Перевод по СНГ →
выберите страну, куда вы хотите перевести деньги,
введите валюту и сумму перевода → введите ФИО и номер
телефона получателя (для информирования по переводу).

Внимание!
Вводите ФИО так же, как написано в документе,
по которому адресат будет получать перевод.

Контрольный номер.
Вам и получателю перевода придут СМС
с контрольным номером телефона.
Он понадобится при получении перевода.

Как получить перевод

Информация для получателя перевода

1. Найдите в СМС от банка контрольный номер перевода или узнайте его у отправителя.

2. Посетите ближайший пункт выдачи переводов Western Union с документом, удостоверяющим личность,
​назовите контрольный номер, ФИО отправителя и страну отправки перевода.

Ближайший пункт выдачи Western Union можно найти, перейдя по ссылке .

Как отменить перевод

Через Мобильное Приложение Сбербанк Онлайн можно самостоятельно отменить перевод, оформленный день в день и невостребованный получателем.

Как отменить:
В меню мобильного приложения войти в раздел «История» – «Перевод в СНГ» – «Отменить перевод».

Для отмены доступны следующие временные периоды:

Дата

Перевод совершен

Доступное время для отмены

В день совершения перевода

с 00:00 до 07:00 мск.

с 07:00 до 23:59 мск.

Если Вы не успели отменить перевод в доступный период, обратитесь в Контактный центр по номеру 900.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу перевести деньги в Таджикистан?

Перевести деньги в Таджикистан можно по номеру телефона на карту наших банков-партнеров:

  • Душанбе Сити
  • Коммерцбанк Таджикистана
  • Спитамен Банк
  • Банк Эсхата

Перевод доступен в разделе «Платежи – За рубеж – По номеру телефона на карту/счет», далее выбрать банк.

Как отправить перевод за рубеж по ФИО и номеру телефона?

Для отправки перевода вам потребуется мобильное приложение СбербанкОнлайн, установленное на телефоне и дебетовая банковская карта в российских рублях, выпущенная Сбербанком, с положительным балансом. В мобильном приложении СбербанкОнлайн зайдите в раздел Платежи и переводы → За рубеж → Перевод в СНГ.

Что мне нужно знать для отправки перевода за рубеж по ФИО и номеру телефона?

Для отправки перевода вам необходимо знать фамилию, имя и отчество (при наличии) и страну получения перевода. Номер телефона получателя не является обязательным реквизитом. Будьте внимательны, фамилию, имя и отчество (при наличии) получателя перевода при отправке необходимо указать как в документе, удостоверяющем личность, с которым получатель будет получать перевод. Если вы не располагаете такой информацией, вы можете указать фамилию, имя и отчество (при наличии) получателя перевода кириллицей (русскими буквами).

Могу ли я отправить перевод за рубеж по ФИО и номеру телефона в Украину?

Да, Вы сможете отправить перевод в Украину по ФИО и номеру телефона.

В какие страны я могу отправить перевод?

Список стран, в которые возможно отправить перевод за рубеж по ФИО и номеру телефона, доступен ниже:

В какой валюте я могу отправить перевод?

Вы можете выбрать валюту получения перевода при выборе страны назначения перевода из выпадающего списка.
В каждой стране свой набор возможных валют получения перевода.
Посмотреть страны и доступные валюты можно ниже:

Доллары США, Казахстанские тенге

Доллары США, Азербайджанские манаты

Доллары США, Российские рубли

Доллары США, Молдавские леи

Валюта Перевода может отличаться от валюты счета карты, выбранной Вами для отправки перевода. Для конверсии суммы перевода из валюты перевода в валюту счета карты используется курс, устанавливаемый платежной системой Вестерн Юнион на момент совершения операции.

Как быстро получатель за рубежом может забрать отправленный ему перевод?

Перевод становится доступен для получения сразу после его отправки и получения вами и получателем смс-сообщения с контрольным номером перевода.

Что такое контрольный номер перевода?

Каждому переводу при отправке присваивается уникальный контрольный номер (10 символов).

Контрольный номер является обязательным реквизитом для получения Перевода и направляется отправителю и получателю (если отправитель указал номер телефона получателя) в смс-уведомлении.

ВАЖНО: Выплата Перевода осуществляется только при наличии у получателя Контрольного номера. Если Контрольный номер получен только отправителем, он самостоятельно передает его получателю перевода.

Какой номер телефона получателя можно указать при отправке перевода?

Номер телефона может быть номером любого мобильного оператора, НЕ обязательно мобильного оператора страны получения перевода.

Какую максимальную сумму я могу перевести за рубеж по ФИО и номеру телефона?

Вы можете перевести за рубеж по ФИО и номеру телефона сумму не превышающую 100 000 рублей в день.

Где можно получить перевод за рубежом?

Перевод можно получить в стране выплаты наличными в пунктах обслуживания платежной системы Вестерн Юнион. Найти удобный пункт выплаты можно на сайте платежной системы Вестерн Юнион https://www.westernunion.ru в разделе Найти пункт обслуживания.

Что нужно для получения перевода?

Для получения перевода получатель должен иметь при себе /знать:

  • Контрольный номер перевода
  • Документ, удостоверяющий личность
  • В некоторых странах — ФИО отправителя, страну отправки и сумму перевода.

Дополнительную информацию о порядке получения перевода в конкретной стране можно получить в Центре обслуживания клиентов Вестерн Юнион по телефону 8 (800) 200 22 32.

Как можно узнать статус отправленного перевода?

Узнать статус перевода Вы можете на сайте платежной системы Вестерн Юнион https://www.westernunion.ru/global-service/track-transfer введя контрольный номер перевода, либо у получателя перевода.

Могу ли я отменить перевод?

Для отмены перевода, оформленного день в день и невостребованного получателем, можно самостоятельно отменить перевод через Мобильное Приложение Сбербанк Онлайн. Комиссия за отмену составляет 30 рублей.

Обращаем внимание, что для отмены доступны следующие временные периоды:

  • перевод, отправленный с 00:00 до 07:00 по московскому времени, возможно отменить до 07:00 по московскому времени.
  • перевод, отправленный с 07:00 до 23:59 по московскому времени, возможно отменить до 23:59 по московскому времени.

Если Вы не успели отменить перевод в доступный период, обратитесь за отменой в Контактный центр по номеру 900.
При успешном прохождении аутентификации и правильном указании контрольного номера перевода, оператор примет у вас заявку на отмену перевода.
При отмене перевода комиссия, которая была оплачена при отправке перевода, не возвращается.

Могу ли я скорректировать перевод?

К сожалению, на данный момент такая функция недоступна.
Тем не менее Вы можете отменить невостребованный получателем Перевод через контакт-центр Банка по номеру 8 800 555 5550.

Сколько хранится перевод за рубеж по ФИО и номеру телефона?

Перевод за рубеж по ФИО и номеру телефона хранится 9 месяцев. По истечении этого срока, если перевод не был получен, он возвращается отправителю на банковскую карту.

Что делать, если получатель сообщил о проблеме при получении перевода?

Вам необходимо связаться с получателем и рекомендовать ему обратиться в Центр обслуживания клиентов платежной системы Вестерн Юнион по телефону 8 (800) 200 22 32.

Читайте также:  Чеки банкоматов должны быть легко читаемы в течение как минимум 6 месяцев

Система быстрых платежей: что это такое

В 2019 году в России запущена система быстрых платежей. Подключиться к ней может любой банк. Особенность СБП в том, что с ее помощью можно совершать мгновенные платежи без реквизитов карты или счета, а только по номеру мобильного телефона получателя. К системе на конец 2019 года уже подключен 31 банк. Установка тарифов остается на усмотрении кредитных организаций, которые работают с сервисом. Бробанк выяснил, что такое система быстрых платежей, как она работает, какие у нее преимущества и недостатки.

Что это такое

Бывают ситуации, когда нужно отправить средства другому человеку, но нет ни реквизитов его банковской карты, ни номера лицевого счета. В таком случае можно воспользоваться системой быстрых платежей и перевести деньги получателю напрямую по номеру телефона. Для этого откройте приложение банка, который подключен к системе и выберите способ платежа через СБП. После этого введите номер телефона адресата или выберите его из телефонной книги смартфона. Срок пополнения баланса занимает от пары секунд до нескольких минут.

Операции через СБП

Через СБП можно совершать как финансовые, так и нефинансовые операции. В начале запуска сервиса через систему быстрых платежей реализовывали p2p-переводы между физлицами и между счетами в разных банках одного и того же клиента:

  1. c2c push — операция по пересылке денег от одного физ. лица другому. Для перевода укажите номер телефона респондента. В некоторых случаях может потребовать ввести название банка-получателя. Вписать банк нужно в том случае, если не он установлен по умолчанию. Система на основе введенных данных отобразит ФИО получателя для идентификации.
  2. me2me push — операция по переводу средств одному и тому же лицу между его личными счетами. Так же указывайте номер телефона, в данном случае поля отправителя и получателя будут совпадать, если был использован один и тот же номер для авторизации. Укажите банк-получатель денежной суммы. Система проверит на совпадения ФИО.
  1. Установка банка для перевода. Это нужно для того, чтобы отправитель не вводил каждый раз название банка, на счет в котором будут проводить платежи. Подтверждение банка доступно через ОТР-код. Всегда можно изменить банк, зарегистрированный по умолчанию.
  2. Отмена операции. Отменить платеж можно в течение 30 дней с момента его совершения. Создать заявку можно в банке, по звонку или личному обращению в отделение. На рассмотрение заявки уходит еще до 10 дней. После этого банк принимает решение одобрить или отклонить поданную заявку.

Вернуть можно только ту сумму, которая была фактически отправлена другому лицу.

Технология QR-кода

Многие пользователи переходят на систему оплаты с помощью смартфонов с чипом NFC. Но некоторые бюджетные модели телефонов или устаревшие модификации не поддерживают такой чип. Чтобы решить эту проблему и помочь пользователям, подключена технология распознавания QR-кодов. Для проведения платежа можно применять один из двух режимов:

  1. Режим потребителя. На экране смартфона клиента специальное приложение генерирует QR-код, который должен распознать сканер в торговом центре.
  2. Режим продавца. Код генерирует устройство продавца, клиент его сканирует. После этого фиксируется транзакция.

Такой способ перевода денег не отличается безопасностью, но риски не превышают аналогичные операции, которые проходят по банковским картам. Однако уступают защищенности транзакций с использованием NFC.

Для всех пользователей СПБ важно ответственно пользоваться услугами системы, не нарушать правила и соблюдать установленные ограничения.

Достоинства СБП

Основные положительные характеристики системы быстрых платежей:

  1. Маленький размер комиссии. В 2019 году комиссию за отправку средств не взимают. Снимать процент за операции начнут только с 2020 года, но он будет низким. Поэтому совершать переводы и расчеты через систему быстрых платежей будет выгоднее, чем стандартными способами перечисления с карты на карту.
  2. Быстрое зачисление средств. Деньги, которые отправляют через СБП, поступают на баланс максимум в течение нескольких минут. Другие способы межбанковских переводов не обладают таким преимуществом. Средства в отдельных случаях могут поступать адресату до 5 рабочих дней.
  3. График работы. Системой быстрых платежей можно воспользоваться в любое время дня и ночи. Даже в выходные и праздники не будет задержек. В этом смысле традиционные межбанковские переводы тоже проигрывают
  4. Не нужна карта. Для совершения перевода нет потребности в пластиковой карте, достаточно только открытого в банке лицевого счета. Поэтому даже если срок действия карты истек, а на балансе есть деньги, то их можно переслать через СБП.
  5. Легкость совершения транзакций. Для отправки денег не нужно знать реквизиты карты или счета, достаточно ввести номер телефона получателя. Контактные данные хранятся в каждом смартфоне, поэтому не надо запоминать длинные цифровые номера и другие реквизиты.
  6. Технология QR-кода. С помощью этой технологии можно оплачивать товары или услуги через СБП.

Система мгновенных платежей экономит время и позволяет легко переводить средства другому человеку без поиска дополнительной информации о получателе.

Перевод средств по СБП через номер телефона

У каждого банковского приложений свой интерфейс и разные названия услуг, но принцип работы с системой быстрых платежей примерно одинаков. Совершить операцию через СБП можно в меню под названиями «Платежи и переводы», «Оплатить», «По номеру телефона»:

  1. Открываем подобный раздел, выбираем перевод физическому лицу через номер телефона.
  2. Вводим номер телефона получателя или свой, если нужно отправить средства на свой счет в другой финансовой организации.
  3. Указываем при необходимости банк, на счет которого отправляем деньги. Если у получателя банк установлен по умолчанию, то этот пункт пропускаем. В форме появляются данные ФИО получателя для сверки.
  4. Выбираем счет, с которого нужно отправить деньги, и вводим сумму.
  5. Подтверждаем транзакцию одноразовым паролем.

В ближайшие минуты деньги поступят на счет. Даже если клиент, которому отправлены деньги, никогда не участвовал в системе быстрых платежей, перевод будет зачислен на его счет. Но в некоторых банковских учреждениях эта функция не работает, поэтому через них нельзя отправить деньги таким путем.

Недостатки СБП

Несмотря на удобство у системы быстрых переводов денег присутствуют весомые недостатки:

  1. Доступ к персональным данным. Мошенники при наличии только номера телефона могут узнать личные данные адресата: фамилия и имя, а также, в каких банковских учреждениях открыты расчетные счета.
  2. Нет функции отказа от перевода. В некоторых ситуациях отправителю нужно отменить перевод, но пока что такой функции в СБП нет.
  3. Нет информации об отправителе. Не все банки показывают, от кого приходят деньги, которые были пересланы через СБП. Сведения об отправителе не отображаются даже в выписках, поле остается пустым. В других организациях данные шифруют набором цифр. Поэтому получатель не всегда может разобраться от кого пришла сумма, а отправителю потребуется доказать, что это был он.
  4. Частые технические сбои. В новых системах технические сбои случаются чаще, чем в уже стабильно и давно работающих программах. Специалисты выявляют недоработки сервиса, но в некоторых ситуациях это доставляет неудобства пользователям.

Возможно, в скором времени эти проблемы устранят, так как СБП появилась сравнительно недавно и находится в начале пути.

Кто участвует

Участие в системе быстрых платежей приняла уже 31 банковская организация РФ. Среди них:

  1. Райффайзен банк. В день можно совершить до 10 отправлений денег. Максимальная сумма перевода по номеру телефона — 150 тыс. рублей за 1 операцию. С 1 июля 2019 года комиссия составляет 1,5% при переводах от 10 тыс. руб. в месяц.
  2. Тинькофф Банк. Комиссии за перевод с дебетовых карт нет. С кредитки взимают проценты согласно тарифам, установленных по карте. Лимит по одной операции — 150 тыс. рублей. В сутки можно отправить до 10 переводов. Максимальная сумма в месяц 1 500 000 рублей.
  3. Газпромбанк. Комиссии нет. Лимиты банковская организация пока не установила.
  4. ВТБ. До конца 2019 года комиссий и лимитов по операциям через СБП нет. Плату за переводы банк начнет снимать только с 2020 года.
  5. Россельхозбанк. Комиссию банк пока что не установил. Как будут обстоять дела в 2020 году, информации еще нет.

Также участниками стали Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, Юникредит, ФК Открытие, МКБ и другие, менее крупные организации. Полный список банков-участников доступен на официальном сайте СБП.

Почему Сбербанк не участвует

Сбербанк не подключен к системе быстрых платежей из-за того, что в кредитном учреждении разработан собственный сервис. Удаленным переводом денег можно воспользоваться через Сбербанк Онлайн. Самые популярные операции — p2p-переводы. В процентном соотношении на них приходится 47% всего количества ежедневных операций Сбера.

Перевод денег в одном регионе через Сбербанк бесплатный, но за отправку средств в другой регион придется оплатить комиссию. Лимит перевода по номеру телефона через сервис Сбера в другую страну составляет 100 тыс. руб. в день.

ЦБ упростил переводы по номеру телефона. Как работает Система быстрых платежей

В феврале 2019 года прошел полномасштабный запуск Системы быстрых платежей (СБП), которая позволяет гражданам мгновенно переводить деньги между счетами и картами в разных банках по номеру телефона. Весь этот год ЦБ не брал с банков комиссию за проведение переводов, но с 2020 года начнет это делать.

Разработка СБП велась с 2017 года, и она была призвана стать более функциональной альтернативой существующим в России платежным механизмам. Рассказываем подробнее о ней.

Как работает СБП?

Благодаря системе физические лица могут мгновенно переводить деньги со счета на счет по простому идентификатору — достаточно номера телефона. Сделать это можно в любое время суток и быстро.

В принципе, такая система уже знакома многим россиянам, пользующимся услугами Сбербанка. Но теперь она доступна и клиентам других банков.

Также аналогичные платформы в России запускали Visa и Mastercard. По данным на декабрь 2018 года, к системе Visa присоединились ВТБ, “Русский стандарт”, Тинькофф банк и “Хоум кредит”, а в проекте Mastercard задействованы Райффайзенбанк и Сургутнефтегазбанк.

И какие банки уже подключились к Системе быстрых платежей?

На начальном этапе в проекте участвовали 11 банков и одна расчетная небанковская кредитная организация. Позднее список стал больше:

  • ВТБ
  • Тинькофф банк
  • Альфа-банк
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк
  • Банк “Ак Барс”
  • СКБ-банк
  • Киви банк
  • Совкомбанк
  • РНКО “Платежный центр”
  • “Юникредит”
  • Газэнергобанк
  • “ФК Открытие”
  • Банк “Русский стандарт”
  • Банк “Авангард”
  • Московский кредитный банк (МКБ)
  • Банк “Левобережный”
  • Россельхозбанк
  • Веста банк
  • Почта банк
  • Банк “Платина”
  • СДМ-банк
  • Рокетбанк
  • Финам банк
  • Банк “Точка”
  • ПНКО “Элплат”
  • Примсоцбанк
  • Банк “Абсолют
  • Металлинвестбанк
  • Банк “Гарант-Инвест”
  • Кредит Урал банк.
Читайте также:  Центробанк РФ снизил ключевую ставку

Не вижу в этом списке Сбербанка. Он участвует в проекте?

У Сбербанка есть собственная аналогичная платформа, которую он развивает не первый год, и первоначально организация не обсуждала с ЦБ подключение к СБП.

“Нам интересно поддержание конкурентных условий, нам никто не подарил эту систему, мы, собственно, изобрели ее и первыми внедрили. Мне не кажется оптимальной такая искусственная квазиконкуренция с помощью регулятора, но мы готовы к любому варианту. Нам кажется, что это просто лишний шаг, все равно параллельно создается коммерческая система. Если они приняли такое решение, то приняли”, — говорил после анонса СБП глава Сбербанка Герман Греф.

Ранее СМИ неоднократно обращали внимание на то, что именно Сбербанк остается фактическим монополистом на рынке карточных переводов — на начало 2019 года на него приходилось 94%. При этом, по данным ЦБ, за январь — сентябрь 2018 года объем переводов с карты на карту в России составил 19,2 трлн рублей. Это больше, чем за весь 2017 год.

А банки могут обязать подключаться к СБП?

Их уже обязали это сделать. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что подключение к СБП должно стать обязательным — в первую очередь для системно значимых банков. Герман Греф в свою очередь выступал против такой “обязаловки”.

В итоге в июле 2019 года президент России Владимир Путин подписал закон, который среди прочего все-таки обязал все российские кредитные организации подключиться к Системе быстрых платежей. До 1 октября к ней присоединились почти все системно значимые банки — кроме все того же Сбербанка, а к сентябрю 2020 года с системой должно работать 95% платежного рынка страны.

Сбербанк собирается подключиться к СБП в первом квартале 2020 года, а пока ЦБ его оштрафовал за задержку.

А что насчет комиссий за переводы? Их отменили?

Для клиентов комиссию за переводы в СБП устанавливают сами банки-участники. Узнать ее размер можно непосредственно в своей кредитной организации.

А для банков первые тарифы ЦБ установил еще в ноябре 2018 года, но позднее поменял их — от 0,05 до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Брать плату будут пополам — с банка-отправителя и с банка-получателя. При этом в 2019 году с организаций комиссию не взимали, тарифы начинают действовать с 2020 года.

“Учитывая в том числе социальную значимость этого проекта, мы для банков установили привлекательные условия обслуживания, чтобы они могли предложить минимальные тарифы для своих клиентов по таким платежам”, — отмечала в свое время первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

При этом ЦБ “проводит работу” с теми банками, которые не снижают тарифы на переводы. Регулятор договорился с Федеральной антимонопольной службой (ФАС) о совместном мониторинге ситуации. Закон дает Центробанку право по необходимости регулировать максимум платы за перевод, которую банки устанавливают для клиентов.

А перевести деньги можно только другому человеку? Компании, например, нельзя?

На первом этапе сервис действительно работал только для переводов между физическими лицами.

Но в систему встроили возможность использования QR-кода — его можно сканировать для переводов, совершаемых физлицами в адрес юридических лиц. Например, расплачиваться в магазинах. Комиссию за оплату товаров по QR-коду ЦБ установил в размере 0,4% — это ниже действующих комиссий за эквайринг, о которых уже долгое время спорят банки и ретейлеры. О промышленном запуске услуги по оплате товаров через QR-код регулятор сообщил в начале октября.

Сбербанк, в свою очередь, запустил сервис оплаты покупок по QR-коду в начале августа: оплатить товар можно через мобильное приложение банка.

Быстрые платежи от ЦБ, или как перевести по номеру телефона?

На конец января 2019 года намечен запуск системы быстрых платежей от Центробанка. Ключевой особенностью данной системы будет то, что россияне смогут перевести деньги с карты на карту любого банка РФ, зная всего лишь номер телефона получателя. В перспективе, возможно, деньги будут переводить по аккаунту в соцсети или адресу электронной почты. Комиссии за перевод будут ничтожными.

Указание ЦБ РФ о запуске сервиса быстрых платежей вступило в силу с 1 января 2019 года. Впрочем, по факту система заработает лишь через месяц, поскольку в данный момент проходит тестирование сервиса с привлечением ведущих банков страны.

Согласно Указанию ЦБ РФ, система быстрых платежей – это сервис, который нацелен на круглосуточное и мгновенное исполнение распоряжений на перевод денежных средств суммой не более 600 тыс. рублей.

В чем преимущества для россиян?

У разработки будут, как минимум 3 важных преимущества, которые позволят ей занять главенствующие позиции на российском рынке.

Во-первых, это скорость. Деньги поступают на карту за считанные мгновения 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. При этом не имеет значения, что сейчас на дворе: праздничные дни или выходные. Деньги все равно придут очень быстро. Например, до введения данной системы в новогодние праздники многие банки предупреждали россиян, что переводы на карты других финорганизаций могут идти с задержкой в несколько дней. Новая система сделает такие задержки просто невозможными. Пополнить карту любого банка можно будет по щелчку пальцев.

Во-вторых, это удобно. Система быстрых платежей от ЦБ позволит осуществлять переводы с карты на карту по номеру телефона получателя. В дальнейшем список идентификаторов будет расширяться. Не исключено, что мы увидим переводы на карту по адресу электронной почты, аккаунту соцсети. Кроме того, разработчики добавят возможность переводить деньги не только на карты физлиц, но и в пользу госорганов, коммунальных компаний, интернет-провайдеров и т.д.

В-третьих, это дешево. Центробанк уже утвердил тарифы на использование системы. С 1 января 2019 года по 1 января 2020 года никаких комиссий за перевод денег не будет. Это – льготный период. Далее максимальный размер комиссии составит всего 6 рублей при сумме перевода от 6 тыс. до 600 тыс. рублей. Из этих 6 рублей 3 рубля заплатит банк-отправитель перевода, а другие 3 рубля – банк-получатель.

Если сумма перевода будет меньше, то соответственно и размер комиссии уменьшится. При суммах от 3 до 6 тыс. рублей банк получателя и отправителя заплатят по 2 рубля. Если отправляется 1-3 тыс. рублей, то каждый банк перечислит по 1 рублю.

Конечно, свои расходы банки переложат на плечи клиентов и, возможно, сделают надбавку к существующим тарифам, чтобы немного заработать, однако даже в этом случае итоговая комиссия за перевод денег все равно будет меньше существующих расценок. Напомним, сегодня бесплатно можно перевести с карту на карту только в рамках одного банка. Если вы хотите перевести деньги на карту другого банка, то возникают комиссии. В зависимости от банка они могут составлять 1-2% от суммы перевода.

Некоторые банки предлагают клиентам небольшой лимит для перевода средств без комиссий. Например, это может быть 20-30 тыс. рублей в месяц. После того, как клиент исчерпал свой лимит, он сможет перевести деньги на карту другого банка только с уплатой комиссии.

Как будет работать система?

Чтобы примерно понимать, как будет работать новая система, достаточно взглянуть на опыт Сбербанка, который уже достаточно давно позволяет переводить деньги с карты на карту по номеру телефона.

Клиентам Сбербанка для осуществления перевода по номеру телефона нужно заглянуть в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн», выбрать раздел «Переводы и платежи», а затем – «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно просто указать, что деньги будут переведены на карту по номеру мобильного телефона. Остается только ввести номер и подтвердить операцию.

Похожим образом будет работать и система быстрых платежей. Свои операции россияне будут осуществлять с помощью мобильных приложений банков, которые подключены к системе ЦБ. Пользователь указывает в приложении телефон получателя средств и сумму отправки.

Далее система банка-отправителя связывается с системой ЦБ для определения банка, клиентом которого является получатель средств с указанным номером телефона. Затем сведения поступают в банк-получатель. Два банка обмениваются информацией с указанием ФИО клиентов и завершают сделку, списывая у одного клиента средства со счета и зачисляя их другому. Вся процедура автоматизирована и занимает считанные мгновения.

Остается только один вопрос. Куда будут переводить деньги, если у получателя денежных средств один номер телефона, но при этом открыты счета и имеются действующие карты в нескольких банках? Скорее всего, в такой ситуации отправителю средств дополнительно предложат выбрать банк, на счета которого и будут отправлены деньги получателю.

В любом случае, отправка средств по номеру телефона все равно будет удобнее, чем по данным карты, где всегда есть вероятность ошибиться одной цифрой и отправить деньги не тому. И это безопаснее. Получателям средств не нужно передавать всем реквизиты своих банковских карт. Достаточно сообщить номер телефона, чтобы получить деньги.

Участники системы

На первом этапе с системой быстрых платежей уже работали чуть более 10 банков. Как сообщают СМИ, среди них ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и другие.

Впрочем, со временем, как прогнозируют эксперты, охват будет намного шире. Преимущества системы будут привлекать в проект все новые и новые финорганизации. Не исключено, что со временем ЦБ и вовсе обнулит комиссии системы, которые и так уже являются самыми низкими на рынке. Это станет дополнительным фактором в пользу сервиса быстрых платежей.

Сегодня по номеру телефона клиенты некоторых МФО могут получать займы на банковскую карту. Чаще всего такую возможность предоставляют постоянным клиентам, которые уже зарекомендовали себя. Им достаточно направить SMS на специальный номер с указанием нужной суммы и кредитор переведет займ онлайн без отказа.

Ссылка на основную публикацию