Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Ответственность за навязывание зарплатного банка: штраф

Практически каждый человек, устраиваясь на новое место работы, сталкивается с тем, что организация навязывает ему открытие банковского счета, для получения положенного дохода в конкретной кредитной организации.

Данная тенденция связана с тем, что предприятие заключает соглашения с банковскими структурами, на обслуживание их сотрудников. Однако в будущем за подобное нарушение Трудового Кодекса работодатель может попасть под штрафные санкции.

Какие новости по вопросу выбора банковских счетов

Министерством труда был опубликован законопроект о новых введениях в Кодекс об административных правонарушениях. Данная мера направлена на защиту соблюдения прав сотрудников по желанию определять банк, через который они хотят получать доход.

Может ли работник выбирать банк для перечисления зарплаты? Ответ в видео:

Казалось бы, в чем разница, но разные банковские структуры взыскивают свои комиссии за пользование своей продукцией, также имеет значение форма выдачи денежных средств, количество банкоматов, установленных в городе и много другое.

Соответственно сотрудничество с одним банком не всем работникам может подходить. Если работодатель собирается мешать гражданину в выборе подходящего заработного банка, организация может быть оштрафована.

Штрафы за навязывание банка

Право выбрать банк установлено статьей 136 Трудового законодательства Российской Федерации. Как гласит закон, гражданин вправе по желанию определять кредитную организацию для получения заработной платы.

Кроме того, гражданин может в течение всего времени работы на одной фирме, не ограниченное количество раз менять банк. Однако на практике все обстоит гораздо хуже.

Госдума ввела штрафы за навязывание зарплатного банка. Фото todaykhv.ru

Как получать 10 тысяч рудлей в месяц по банковской карте? Узнаете здесь.

В лучшем случае гражданам предоставляется возможность выбирать среди представленных. Министерство труда, не безосновательно, считает подобные действия не законными, но поскольку никакого наказания за это не предусмотрено, регулировать данную сферу является проблематичным.

Именно поэтому было предложено ввести наложение штрафных санкций на действия работодателей.

Предлагается дополнить статью 5.27 КоАП РФ следующими штрафами:

  • Для предприятий и организаций – санкция в размере 30-50 тысяч рублей:
  • Для должностных структур 10-20 тысяч;
  • Для индивидуальных предпринимателей от 1000 до 5000.

Как перечислить зарплату в банк? Смотрите видео:

Стоит отметить, что за разовое нарушение могут ограничиться лишь предупреждением.

Что остается делать работодателям

До февраля 2019 года организации имеют право предъявить свое мнение по данному вопросу. После законопроект переходит в следующую стадию по утверждению. Когда точно закон будет принят пока неизвестно.

Какие изменения произошли в правилах использования зарплатных карт? Читайте тут.

Заключение

Подобные решения, несомненно, пойдут на пользу работникам, поскольку предприятия и фирмы не редко нарушают права обычных сотрудников, даже в столь незначительных аспектах.

Правила выбора банка для зарплаты. Фото pikabu.ru

Кроме установления штрафных санкций на препятствование гражданину в выборе кредитной организации для получения заработной платы, работодателей ждет еще целый ряд изменений.

Подобная тенденция говорит о том, что действующее правительство стремиться привести все общественные сферы в соответствие с западным стандартом.

Действия при навязывании банком доп. Услуг

Я пытаюсь оформить ипотеку в банке. Выдают мне кредит по месту жительства, а недвижимость приобретается в другом городе. Мне назначили менеджера в этом другом городе, которому я должен предоставить пакет документов достаточный для оформления кредитного договора. Так вот прием документов от риэлтера, менеджер всячески затягивает. У нее не работает почта, слишком большой размер файлов сканированных документов или она их просто не видит. Вобщем 1000 причин. Ничем не обоснованные требования предоставить документы, которые банк сам должен запрашивать, ну в общем специально оттягивается срок подписания кредитного договора. При этом указанному менеджеру известно об ограниченности сроков на проведение сделки (меня отпустили с работы на 2 недели). Все выяснилось когда я сам решил посетить банк. Менеджер открытым текстом заявила что если я хочу получить все вовремя в максимально сжатые сроки мне необходимо стать вип клиентом банка. Для этого я должен заключить с банком договор на предоставление мне в течение года услуги типа Личный адвокат приличной стоимости. На данный момент я дал устное согласие на это, процесс офрмления ускорился в разы. Теперь вопрос: как впоследствии отказаться от навязанной мне услуги, при этом желательно наказать виновных. Взыскание всяких моральных ущербов и пр. не обязательно. Заранее благодарен.

Ответы юристов ( 7 )

  • 9,9 рейтинг
  • 5734 отзыва эксперт

В данной ситуации очень сложно будет доказать навязывание банком доп.услуг. Вы же не писали в банк претензию о некачественной работе их специалиста.

Все спишут на нерадивого специалиста.

Вы вправе отказаться от исполнения договора оказания услуг в одностороннем порядке.

Гражданский кодекс РФ
Статья 782. Односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг
1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1
«О защите прав потребителей»
Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

С уважением! Г.А. Кураев

  • 10,0 рейтинг
  • 4733 отзыва эксперт

Теперь вопрос: как впоследствии отказаться от навязанной мне услуги, при этом желательно наказать виновных. Взыскание всяких моральных ущербов и пр. не обязательно. Заранее благодарен…
Александр

Навязывание доп. услуг прямо запрещено законом:

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей»Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отказаться же от них Вы сможете в любом случае, уплаченные при этом деньги также сможете вернуть.

Для этого просто нужно будет написать им уведомлением о отказе об услуги в одностороннем порядке.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей»Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как банки заставляют брать страховку при открытии счета или выдаче кредита: истории с полей

Канал Баблишко собрал несколько историй своих подписчиков о том, как банки навязывают страховки.

1. ВТБ Иваново, в прошлом году вышла следующая ситуация: подала заявку на открытие р/с, вызвали на собеседование с руководителем отделения.

Все прошло успешно, счёт одобрили. На следующий день нужно было привезти документы и печать, за два часа до назначенного времени звонит менеджер: счёт одобрили с условием приобретения страхового продукта на сумму не менее 5 тысяч (при самом простом тарифе).

Я попросила время для обсуждения этого вопроса с “юристом”. Сама позвонила на горячую линию, уточнила, во всех ли отделениях, в Ивановском – в частности, одинаковый регламент и условия открытия счетов, в т.ч. Перезваниваю менеджеру, интересуюсь, по какой причине они навязывают продукты сторонней организации и знают ли, что данные действия не соответствуют политике банка. На что последовал ответ, что правила у них свои, отдельные, и без страховки счета не одобрят. С руководителем отделения соединять отказывались, пока не пригрозила претензией. Ок, назначили с ним повторное собеседование.

Далее: П – руководитель отделения, я – я.

П: Какие у вас возникли проблемы?

Я: Менеджер отказывает в открытии счета без приобретения страховки на сумму не менее 5к.

П: И что? У нас такие условия.

Я: У всех отделений ВТБ одинаковый регламент, условия обслуживания – тоже. Приобретение доп.услуг банка или партнёров не является обязательным.

П: Вам же сказано русским языком, у нас свои правила.

Я: Фактически, открытие счета одобрено, от услуг имею право отказаться. Предлагаю перейти к оформлению.

П: Вы знаете, мы вам отказываем. До свидания.

В итоге, составила претензию, ответа на неё, разумеется, не последовало.

Так же было с СМП, страховка там, правда, обошлась всего в 800 руб. По закону о защите прав потребителей средства вернуть в СМП отказались и отправили в саму страховую. Из страховой направили обратно в СМП, так как продукт приобретён у них. В общем, замкнутый круг. То же самое повторялось и с последующими клиентами.

2. Мне при открытии счета в Сбербанке тоже навязали страховку за 10000. Прислали счёт я его просто не оплатил 😉

3. Относительно навязывания страховок. При оформлении кредита на физика в Сбере так же навязывали страховку около 30к. Сначала согласился, потом при подписании договора начал гнуть линию про “навязанную услугу”. Пришел нач. отделения, строил из себя важного, рассказывал о преимуществах страховки (фейспалм) и грозил бедами в случае отказа от нее.

В итоге, на мое категоричное «нет» оформили какую-то страховку за 700 руб. и отгрузили деньги.

Получается, что при подаче заявления ты сразу пишешь заявление на страховку. Но как только пришли деньги на счёт, я пошёл в отделение банка попросил форму заявления для отказа от страховки, заполнил в двух экземплярах и отдал в банк. В течении недели мне вернули деньги за страховку.

Подала заявку в Райффайзен, кредит на физлицо, сумма 500 тысяч.

Далее приходит предварительный расчет на 570 тысяч, включая страховку, т.е. по страховке тоже платится процент?

Представлено, что ставку до 13% Райффайзен снижает в качестве промо при получении услуги страхования.

Читайте также:  Пятое снижение ключевой ставки в 2020 году

В общем, не стоит овчина выделки 🙁

6. Как физлицо оформлял потребительский на холодильник в Почта Банке. Объяснили, что страховка обязательна, но вы можете от нее отказаться, как только заключите договор.

После двухдневных походов в банк и звонков на горячую линию, менеджер бодренько объяснил, что банк заключает только групповой вид страховки, и расторгнуть его не представляется возможным. Вот так. Сумма страховки – 16 тыс руб.

Комиссия банка за закрытие счета: законный платеж за услугу или неосновательное обогащение?

Ведущий юрист, направление “Налоги и право” Группы компаний SRG

специально для ГАРАНТ.РУ

В последние несколько лет можно часто наблюдать ситуацию, когда банк либо блокирует счет предпринимателя, либо приостанавливает операции по счету на основании Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (далее по тексту – Закон № 115-ФЗ). При этом владелец счета получает письмо от банка с требованием предоставить огромное количество документов и информации в кратчайшие сроки (обычно до пяти рабочих дней) с тем, чтобы снять ограничения.

В таком случае клиент старается выполнить требования банка и предоставляет ему запрошенную информацию и все возможные документы. Однако банки чаще всего игнорируют ответ клиента либо ссылаются на то, что сведения были предоставлены не полностью. Счет клиента остается заблокированным, и движения денежных средств не происходит. В качестве выхода из данной ситуации банк предлагает предпринимателю закрыть данный счет, перечислив “зависшие” денежные средства на счет в другом банке. Клиент соглашается, закрывает счет, но получает заметно меньшую сумму денежных средств с учетом списанной “комиссии” банка (обычно она составляет 10-25% от общей суммы). Банки называют такое удержание комиссией банка за закрытие счета на основании требований Закона № 115-ФЗ.

В итоге клиент лишается ощутимой суммы, так и не осознав, какой же закон он нарушил и почему с него списали “плату за закрытие счета”.

Давайте разберемся, каковы правовые основания для блокировки счета и снятия комиссии за его закрытие, а также что об этом говорит судебная практика.

Основания для приостановления операций по счету и блокировки счета

Прежде всего, стоит понимать, что по своему усмотрению банк не имеет возможности заблокировать денежные средства на счете или приостановить операции по нему.

Так, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса). При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и ограничивать его право распоряжаться средствами по своему усмотрению, если только такое ограничение не установлено законом или договором банковского счета (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Вместе с тем в целях предупреждения, выявления и пресечения действий по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма отношения граждан, организаций и госорганов, связанных с осуществлением операций с денежными средствами и иным имуществом, регулируются Законом № 115-ФЗ. Перечень мер по противодействию отмыванию доходов является открытым (ст. 4 Закона № 115-ФЗ).

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов, то он обязан в течение трех рабочих дней направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, подлежат ли они обязательному контролю (ст. 6, п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Если же хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности, банк обязан приостановить операцию на пять рабочих дней и незамедлительно представить информацию о ней в уполномоченный орган (п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). В дальнейшем операция может быть приостановлена на срок до 30 суток по постановлению Росфинмониторинга, если полученная информация по результатам предварительной проверки будет признана обоснованной (ст. 8 Закона № 115-ФЗ).

Таким образом, банк имеет возможность приостановить операции по счету до пяти рабочих дней, дальнейшая блокировка денежных средств осуществляется лишь по распоряжению Росфинмониторинга.

Подозрение сотрудников банка может вызвать:

  • запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
  • несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
  • выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля (п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Кроме всего прочего, следует учитывать, что банк может расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом, если в течение календарного года решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции будет принято два раза и более (п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Помимо этого, договор банковского счета в любое время может быть расторгнут по заявлению самого клиента (ст. 859 ГК РФ). Ни в нормах Закона № 115-ФЗ, ни в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. № 395-I “О банках и банковской деятельности” не содержится каких-либо положений о возможности банка устанавливать оплату за закрытие счета по указанным выше основаниям. Однако при начислении рассматриваемой комиссии банки по-своему толкуют нормы законодательства, регулирующие банковскую деятельность, и называют комиссию платой клиента за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ).

Позиция судебных органов

Рассматриваемая банковская комиссия за закрытие счета с подачи судебных органов называется “заградительным тарифом”. Хорошим примером для изучения устаревшего способа толкования такой комиссии выступает Определение Верховного суда Российской Федерации от 12 мая 2015 г. № 305-ЭС15-680. ВС РФ отметил, что заградительный тариф (комиссия) имеет штрафной характер и, по сути, является мерой ответственности клиента перед банком. В качестве обоснования своей позиции Суд сослался на ст. 331 ГК РФ, которая обязывает участников гражданских правоотношений заключать соглашение о неустойке в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. При этом ВС РФ поддержал мнение суда кассационной инстанции, согласно которому комиссия, введенная банком в одностороннем порядке после заключения договора банковского счета с клиентом, незаконна, двустороннее соглашение между банком и клиентом о применении такой комиссии (неустойки) не заключалось (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

В рамках данного дела суды установили, что “заградительный тариф” не является платой за оказание банком какой-либо услуги клиенту, а представляет собой меру ответственности за ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по представлению истребованных документов. Такая позиция остается актуальной и в настоящее время.

Однако в том же определении ВС РФ приводит довод, который повлиял на отрицательные для владельцев счетов судебные решения. Так, Суд указал, что в тех случаях, когда комиссия была введена в тарифы, в которых указано, что любые изменения, внесенные банком в одностороннем порядке, распространяются на клиента, это не снимает обязанность заключить соглашение с клиентом о применении данной комиссии. Иначе применять такую комиссию банк не вправе. Таким образом, Суд, с одной стороны, указывает, что заградительная комиссия не является платой за какие-либо услуги банка, но, с другой стороны, предоставляет банку возможность устанавливать такую комиссию по соглашению с клиентом.

Руководствуясь этим, банки стали включать такую комиссию в банковские тарифы, чтобы придать ей вид оплаты банковских услуг.

При подписании договора на открытие банковского счета клиент редко обращает внимание на многочисленные условия о правилах предоставления банковских услуг, о тарифах и возможностях их одностороннего применения и изменения. И это открывает для банковских организаций широкий простор для маневра в части установления и описания отдельных тарифных условий. Такие условия создают множество конфликтных ситуаций, что приводит к большому количеству судебных споров.

До недавнего времени суды не придерживались четко выраженного подхода при установлении необходимых признаков законности начисления такой комиссии при закрытии счета на основании Закона № 115-ФЗ. Однако сейчас они все чаще встают на сторону владельцев счетов.

Показательным примером изменения судебного толкования существа такого “заградительного тарифа” является определение ВС РФ от 7 февраля 2018 г. № 307-ЭС17-22271. Рассматривая дело, суды первой и апелляционной инстанции однозначно указали, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в правила и тарифы, включая тарифные планы. Однако кассация, которую поддержал ВС РФ, не согласилась с данным выводом. По их мнению, действия банка по закрытию счета не являлись самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках договора. Кроме того, банк не доказал наличие расходов и потерь в связи с тем, что клиент не предоставил запрошенные документы. Полученную от клиента комиссию суды расценили как неосновательное обогащение.

Положительная тенденция при рассмотрении такого рода споров прослеживается и в самой свежей судебной практике за 2019 год.

Читайте также:  Разработан стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

В качестве положительного примера можно привести постановление Арбитражного суда Московского округа от 21 января 2019 г. № Ф05-21814/2018. Суд указал, что Закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере.

Кроме того, взыскание комиссии за совершение операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля в рамках Закона № 115-ФЗ, по мнению суда, не является.

Анализ последней судебной практики позволяет сказать, что суды признают списание заградительной комиссии неосновательным обогащением банка, и это, по моему мнению, является верным вектором движения при разрешении рассматриваемого вопроса.

Со своей стороны, рекомендую бороться с таким случаями разными способами, начиная от внимательной работы с контрагентами и заканчивая судебными спорами с банками.

Нарушение банком порядка открытия счета

Несообщение банком налоговому органу сведений об открытии или закрытии счета влечет взыскание штрафа.

Ответственность за нарушение публично-правовых функций банков в сфере налогообложения

Абсолютно каждая кредитная организация наделяется определенными правами и обязанностями, связанными с исполнением действующих положений налогового законодательства РФ.

В ходе осуществления своей непосредственной деятельности, у банковских организаций регулярно возникают публично правовые отношения в сфере налогообложения. Возникнуть они могут как в отношении физических, так и юридических лиц, которые являются налоговыми резидентами РФ.

Возникновение данных правовых отношений связано с регулярной деятельностью кредитных организаций – проведение различных финансовых операций, открытие и закрытие лицевого счета налогоплательщика, а также осуществление иных правомерных действий, которые относятся к функциям банковского учреждения.

В случае проявленных нарушений во время непосредственного осуществления публично-правовых функций кредитной организации, в отношении нее может быть установлена и применена определенная правовая ответственность.

Если нарушение непосредственно касается действующих налоговых норм и требований, санкция должна избираться уполномоченным налоговым органом.

Элементы понятия «банк»

Любая банковская организация представляет собой особую систему с установленным финансовым порядком, этапами и целями функционирования, а также иными нюансами, которые непосредственно касаются действующих норм налогового законодательства РФ.

Банковская система никогда не будет являться случайным набором определенных элементов, в нее нельзя включать новые элементы, исключая старые.

Существующая банковская система может включать в себя несколько основных элементов:

  • централизованная банковская система. Именно она обеспечивает выполнение основных задач, осуществляет постоянный контроль над работой других кредитных и банковских учреждений, обеспечивает максимально продуктивное функционирование данных организаций и вовремя устраняет имеющиеся недочеты;
  • рыночная банковская система – осуществляет постоянный контроль и мониторинг текущих рыночных цен, занимается заключением необходимых договоров кредитных и банковских организаций, устанавливает порядок ведения и сравнения динамики цен, а также осуществляет иные требуемые полномочия;
  • система переходного периода – может содержать в себе признаки и функции двух вышеуказанных банковских систем РФ.

Каждый из данных элементов имеет важнейшее значение в существующей банковской системе. Он наделен отдельными функциями и полномочиями, определенным порядком ведения и осуществления своей деятельности.

Лицензии, выдаваемые Банком России

В полномочия действующего Банка России, как основной централизованной и главной банковской системы, входят права по выдачи определенных лицензий клиентам – юридическим и физическим лицам.

Лицензии, которые выдаются в данной организации банковского типа, в обязательном порядке, должны быть занесены и учтены в соответствующем реестре учреждения. Данный реестр банковского бюджетного учреждения должен постоянно публиковаться в официальном источнике Банка России.

Если выданная лицензия касается определенных полномочий на проведение тех или иных банковских и кредитных операций, виды данных операций и иные сведения обязательно должны быть отражены в выдаваемой клиентам лицензии. Порядок ведения реестра банковских и кредитных организаций установлен действующими законодательными нормами и нормативно-правовыми актами РФ.

Лицензии на право ведения определенных банковских и кредитных операций клиентов являются бессрочными, то есть выдаются без указания непосредственного окончания срока действия.

В том случае, если юридическим, либо физическим лицом были осуществлены определенные операции, виды которых предусматривают обязательное наличие лицензии, но ее не имелось, в отношении данных лиц будет установлена определенная правовая ответственность.

Административные правонарушения должностных лиц банка

Виды ответственности должностных лиц, являющихся официальными сотрудниками кредитных банковских организаций, предусмотрены действующим законодательством РФ. При этом административные нарушения данных лиц бюджетного кредитного учреждения могут быть выражены как в определенных неправомерных действиях, так и в проявленном ими бездействии, которое также повлечет за собой определенную ответственность.

Виды основных юридических правонарушений, носящих административный характер, включают в себя:

  • нарушение условий представления услуг банковского учреждения и ведения отчетности;
  • факт получения взятки от клиентов – юридических или физических лиц;
  • утрата документов, результатом которой стало наступление негативных последствий для организации или учреждения;
  • неправомерное открытие лицевого счета клиентов бюджетного учреждения и т.д.

Ответственность по всем вышеуказанным административным правонарушениям будет применена в отношении должностных лиц кредитных организаций только в том случае, если факт нарушения действительно будет доказан и подкреплен соответствующими документальными подтверждениями. В противном случае, установление ответственности будет неправомерным.

Элементы понятия «счет» и порядок открытия счета

Понятие банковского лицевого счета в РФ представляет собой особый документ, выдаваемый клиентам банковской организации. Основной функцией бюджетного лицевого счета кредитных организаций можно назвать отражение финансовых обязательств данного учреждения перед физическим, либо юридическим лицом – резидентами РФ.

Для правомерности понятия банковского лицевого счета характерно наличие четырех главных элементов:

  • банковский счет кредитного или бюджетного учреждения был создан для непосредственного ведения учета денежных операций и средств;
  • банковский счет всегда открывается и ведется в уполномоченных кредитных организациях;
  • правовое обоснование банковского лицевого счета и все юридические положения закреплены в соответствующем договоре создания и ведения банковского счета и являются его непосредственным предметом;
  • основное назначение открытого банковского лицевого счета заключается в отражении непосредственных кредитных обязательств учреждения перед своими клиентами – налоговыми резидентами РФ.

Действующий порядок открытия счетов регулируется нормами гражданского законодательства РФ, а также различными законами банковской деятельности.

Для открытия банковского лицевого счета физическому либо юридическому лицу, которые являются налоговыми резидентами РФ, необходимо явиться в кредитную организацию и подать соответствующее заявление. Вместе с заявлением банк попросит заинтересованных лиц представить и дополнительные документы. Их точных список будет зависеть от правовой формы данных лиц.

Например, если процедура открытия и ведения лицевого счета требуется индивидуальному предпринимателю, список необходимых документов будет несколько отличаться от списка, который установлен в отношении юридических лиц.

Дальнейший порядок открытия финансового расчетного счета в банке будет включать в себя рассмотрение всех представленных документов уполномоченным лицом и вынесение соответствующего решения об открытии лицевого счета, либо об отказе в данной операции, если на это существуют определенные причины.

Сведения, указываемые в Книге регистрации открытых счетов

Книга регистрации открытых резидентами и нерезидентами РФ счетов представляет собой определенный документальный реестр, в которые вносятся все важные сведения о существующих счетах лиц, особенностях их ведения и иных положениях. В соответствии с положениями действующего законодательства, список основных сведений будет выглядеть следующим образом:

  • дата непосредственного открытия бюджетного счета тем или иным заинтересованным лицам, являющимися резидентами нашей страны;
  • дата и номер соответствующего договора, который является правовым основанием для открытия бюджетного счета лицам, которые являются резидентами России;
  • ФИО клиента, или его наименование, если счет был открыт юридическим лицам;
  • точный вид банковского бюджетного или иного счета, каков открывается резидентами РФ;
  • номер самого бюджетного или иного счета, а также установленный порядок и периодичность выдачи заинтересованным лицам выписок из него;
  • точная дата, когда налоговой инспекции было сообщено о факте открытия бюджетного, либо иного счета налоговыми резидентами РФ;
  • дата закрытия счета резидентами нашей страны и также сообщение о данном факте в налоговую инспекцию;
  • иные сведения, которые будут иметь важное значение для дальнейшего ведения открытых счетов.

Последствия нарушения порядка открытия счета

Доказанный факт нарушения порядка открытия счета, каков был установлен действующим законодательством России, всегда повлечет за собой применение определенной меры ответственности, либо нескольких мер.

Как правило, нарушение банком порядка открытия счета приводит к установлению такого вида ответственности, как наложение денежного штрафа.

Данная ответственность может быть установлена только уполномоченным лицом и исключительно в случае наличия соответствующих доказательств. Как правило, данные доказательства могут быть найдены в ходе проверки, либо иного похожего мероприятия контроля.

Помимо этого, к банковской организации может быть применена и определенная административная ответственность, например, за несообщение, либо несвоевременное сообщение в уполномоченную налоговую инспекцию о факте открытия лицевых счетов за определенный временной период.

Конечная мера ответственности и последствия проявленных нарушений выбираются уполномоченным лицом в соответствии со степенью непосредственной тяжести правонарушения, а также иными дополнительными обстоятельствами.

Какая статья предусмотрена за навязывание услуг

Гражданский Кодекс в ст. 421 предоставляет гражданам свободу в заключении соглашений. То есть никто не может быть принужден к подписанию договора. Когда речь идет о сделке, где одной стороной является потребитель, то это его право подкрепляется ст. 16 Закона о защите прав потребителя (ЗПП).

В норме дан запрет на обязывание покупателя приобрести товар или услугу вместе с другой. Тем не менее покупателям нередко приходится сталкиваться с ситуацией навязывания дополнительных услуг. Разберемся что это и как с ней быть.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Примеры принуждения к приобретению дополнительных услуг

Вариантов столкнуться с недобросовестностью исполнителя масса. Самыми популярными является навязывание платных, необязательных услуг в медицинской сфере. Когда для получения консультации приходится проходить ненужные обследования, сдавать анализы или приобретать медикаменты. Естественно, что когда исследования назначаются с целью более детального рассмотрения проблемы для дачи компетентного ответа, то речь о навязанной услуге не идет.

Читайте также:  ФЗ о ЦБ РФ - последняя редакция

Или, например, этим часто грешат похоронные агентства, заставляющие приобрести ненужный сервис, пользуясь растерянным положением другой стороны. О том как получить деньги за не оказанные услуги в этой статье.

Получение кредита

Мы часто слышим, что включение дополнительных услуг в кредитный договор является незаконным. На самом деле это не совсем так. В обзоре судебной практики, утвержденной Президиумом ВС от 22.05.2013 даны различные ситуации, когда данное условие является нарушением, а когда нет.

Если получение денежных средств обусловлено страхованием, и у потребителя нет выбора использовать иной вариант получения ссуды, то данное условие однозначно является нарушением. А требование оформить страховку только в определенной организации не соответствует нормам закона, так как у потребителя отсутствует альтернатива, ущемляется право выбора, дарованное ЗПП.

Но, если страхование производится в качестве дополнительной меры обеспечения обязательств, тогда вероятность исключить этот пункт договора приближается к нулю. Да, действительно, обязать застраховать свою жизнь или здоровье, в силу ст. 935 ГК никого нельзя.

Однако это правило не распространяется на ситуацию, когда данное условие прописано в договоре. А ст. 329 ГК предоставляет право использовать любые способы, не запрещенные законодателем, для увеличения вероятности исполнения обязательств.

Покупка полиса ОСАГО

Часто возникают споры между автовладельцами, желающими приобрести полис ОСАГО и страховыми компаниями, намеривающими продать дополнительны договора, такие как страхование пассажиров, жизни, здоровья водителя и т.д.

Обязанность подписать соглашение возможно только тогда, когда это предусмотрено ФЗ. Например, получение автогражданки, является обязательной процедурой, в соответствии с ФЗ No 40 от 25.04.2002. Этим же актом предусмотрено, что получение дополнительных полисов возможно только на добровольной основе.

Отказать в получении только одного договора страховщики не могут. Так как их работа подпадает под действие ст. 426, где дано прямое указание на отсутствие возможности отклонить желание конкретного потребителя, без наличия уважительных причин.

Кроме того, в КоАПе предусмотрена отдельная норма для страховщиков, которые отказывают заключить публичный договор или заставляют приобрести дополнительные полисы. Навязывание услуг по ст. 15.34.1 карается штрафом для должностных лиц от 20 тыс. до 50 тыс., а для юридических в границах от 100 тыс. до 300 тыс. При этом, в рамках данной статьи, сотрудники страховых фирм, брокеры и агенты, отвечающие за подписание договоров, являются должностными лицами.

Способы восстановления нарушенных прав

Если вы стали получателем навязанных услуг, первое что потребуется сделать — это обратиться к организации, которая вам их предоставила, с предложением добровольно расторгнуть договор и вернуть уплаченные средства. Дело в том, что при последующем обращении в суд, вас обязательно спросят: пробовали ли вы решить дело мирным путем.

По правилам ст. 32 ЗПП потребитель имеет право отклонить предложение получить работу или услугу в абсолютно любой момент, при условии, что он оплатил расходы, что понес исполнитель.

С 1 января 2018 года вступило в силу изменение, внесенное Указанием ЦБ № 4500-У от 21.08.2017. В соответствии с новыми правилами расторгнуть договор добровольного страхования можно в течение 14 дней, если в этот период не наступил страховой случай и общий срок соглашения превышает 1 месяц. Обращаем ваше внимание, что речь идет только о добровольном страховании. ОСАГО является обязательным.

Роспотребнадзор

Для защиты своих прав, в случае, когда вы стали получателем услуг, согласия на которые не давали, желания их приобретать не выказывали, следует обратиться в Роспотребназдор. Этот орган осуществляет надзор за соответствием деятельности фирм, организаций, индивидуальных предпринимателей законодательству о защите прав потребителя.

Подать жалобу туда можно несколькими способами. Можно лично обратиться в орган власти и принести заявление с собой. График и часы приема уточняются на официальном сайте федеральной службы, там же можно предварительно записаться.

При отсутствии возможности самостоятельно посетить учреждение, существуют дистанционные способы. В каждом субъекте РФ действуют “горячие линии”, на которые можно сообщить о факте нарушения закона, о навязывании услуг.

Роспотребнадзор обязательно отвечает на письма, полученные традиционным образом. Можно воспользоваться разделом “Интернет — обращение” на портале Роспотребназора и отправить жалобу электронно.

Составление обращения

К заявлению применяются общие требования для обращений граждан в органы власти, описанные в ФЗ No 59 от 02.06.2006. А именно:

  • заявление не должно быть анонимным. В нем должны быть указаны данные и координаты обратившегося, для того, чтобы сотрудники надзорного органа могли связаться для получения дополнительной информации, доказательств, предоставить ответ или дать консультацию;
  • из сообщения должно быть понятно, что является причиной обращения, какие права нарушены, кем и по отношении к кому;
  • текст не может содержать ненормативную лексику или угрозы в адрес сотрудников или их близких. Документ должен быть написан разборчиво. Несоответствие этим двум параметрам может привести, к тому, что он останется без ответа;
  • в конце проставляется дата и подпись.

Сроки для рассмотрения обращения предусмотрены тем же 59 — ФЗ, где сказано, что у сотрудников для дачи компетентного ответа есть месяц. В исключительных случаях, когда для разрешения конфликта необходимо привлечение иных структур, проведение дополнительных экспертиз и проверок, срок может увеличиваться до 2 месяцев. Заявитель об этом уведомляется дополнительно.

Федеральная служба по надзору по защите прав потребителя может осуществлять не только консультирование, но и привлекать к административной ответственности нарушителей. КоАП в п. 2 ст. 14.8 устанавливает размер санкций за ущемление прав приобретателей товаров и услуг, посредством включения в соглашение условий, которые не соответствуют нормам закона. Должностные лица заплатят в бюджет штраф от 1000 до 2000 рублей, а организации — от 10000 до 20000.

Можно написать в Федеральную Антимонопольную Службу. Но нужно понимать, что этот орган власти не решает всех подряд вопросов потребителей. В контексте этой статьи следует обратить внимание на одну сферу их деятельности — надзор за тарифами. Речь идет о соответствии размеров взимаемых платежей уровню, установленному законодательными актами, в сфере коммунальных услуг, услуг связи, медикаментов, транспорта железнодорожного и авиа и т.д.

Поэтому в случае обращения не по компетенции, нужно быть готовым к тому, что вам либо вернуть ответ с предложением обратиться надлежащий орган, либо перешлют его по назначению. Срок для переадресации установлен в 7 дней, об этом факте заявитель уведомляется письменно.

Прокуратура

Можно обратиться за помощью к прокурору. Этот орган власти является также надзорным, его сотрудники обладают полномочиями возбуждать административные дела. Но в силу того, что круг нарушений, по которым возможно привлечение к ответственности непосредственно прокурором, ограничен, чаще происходит переадресация в иные структуры.

Так, например, надзорным органом сфере страхования является ЦБ, в соответствии со ст. 30 Закона No 4015-1 от 27.11.1992.

Последней инстанцией, призванной защитить потребителя, если не помогли остальные, считается суд. Иск будет рассматривать суд общей юрисдикции. При сумме требований менее 50 тысяч — мировой, более — районный. Выбрать район можно любой, на усмотрение заявителя. Он может быть установлен по территории проживания истца, регистрации ответчика или по месту заключения договора. От оплаты госпошлины пострадавшие потребители освобождаются.

Требования, предъявляемые к исковому заявлению даны в ст. 131 ГПК. В документе следует указать:

  • наименование органа судебной власти, куда направляется обращение;
  • данные и координаты всех участвующих в деле сторон. Если происходило обращение в надзорный орган, то его следует указать в качестве третьего лица;
  • в шапке следует прописать сумму требований, так сотрудникам суда будет проще определиться верно ли выбрана подсудность;
  • в тексте иска подробно описываются обстоятельства дела, шаги, которые были предприняты для урегулирования конфликта до обращения к судье;
  • расписывается по пунктам что и в каких размерах истец желает получить с ответчика;
  • просьба к суду. Следует прописать под номерами все свои пожелания, начиная с главного требования: расторгнуть договор, признать пункт недействительным, затем каждому желанию отдельный абзац;
  • подпись и дата. Отсутствие этих данных приведут к приостановлению рассмотрения дела, поэтому следует обратить на него внимание.

Что можно требовать? Как было уже сказано, логичнее сначала расторгнуть договор или признать пункт недействительным, так как именно этот факт приведет к определенным последствиям. Затем требуются средства, которые были перечислены в адрес исполнителя.

По правилам ст. 16 ЗПП, если продавец заставил приобрести покупателя товар или услугу, то он должен возместить ему убытки. В понятие убыток, в соответствии со ст. 15 ГК входят средства, что пришлось потратить покупателю на восстановление своего права или придется потратить, цена утраченных вещей, размер доходов, которые мог бы получить пострадавший в обычной ситуации.

Кроме того, нарушителю потребуется выплатить компенсацию морального вреда. А также заплатить штраф за добавление к основному договору неправомерных услуг, за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Но важно понимать, что само по себе обращение не приведет к положительному результату. Факт нарушения потребуется установить в суде, с помощью предоставленных неопровержимых доказательств. Ими могут быть документы, которые потребуется приложить к иску или свидетельские показания.

Иск подлежит рассмотрению в течение 2 месяцев с момента обращения. Если и эта инстанция не удовлетворила потребителя, то решение можно обжаловать в суде апелляционной инстанции.

Заключение

Законом предоставлено право потребителю заключать только те сделки, в которых он действительно заинтересован. Исключения составляют лишь случаи, когда приобретений услуги является обязательной. Если это право нарушено, то для соблюдения досудебного этапа урегулирования конфликта потребуется попробовать договориться с нарушителем. Можно обратиться за защитой в надзорные органы власти, а если это не помогло, следует идти в суд.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !


Ссылка на основную публикацию